Dicas sobre como construir resiliência financeira

(iStock)

“Mesmo pequenas economias podem fazer a diferença, e descobrimos que as famílias de baixa renda com poupança são mais resilientes do que as famílias de renda média sem poupança, ”McKernan diz.

O QUE VOCÊ PODE FAZER: Com mais incertezas pela frente, cave seu orçamento e faça cortes para poder economizar.

McKernan sugere configurar economias automáticas de seu contracheque - mesmo tão pouco quanto 2% irão somar com o tempo - e economizar quaisquer ganhos inesperados, como restituição de impostos ou bônus.

COMO O SALDO DO CARTÃO DE CRÉDITO AFETA MEU CRÉDITO?

A RESPOSTA: Depender de cartões de crédito pode funcionar como uma ponte financeira quando o dinheiro está apertado, mas pagar pelo menos o mínimo em dia é fundamental para proteger sua posição de crédito.

“Sua pontuação de crédito é como seu boletim escolar, ”Diz Lauren Anastasio, um planejador financeiro certificado pela SoFi, uma empresa de serviços financeiros online. “Cada mês que passa é uma oportunidade para você ter um ponto de dados positivo.”

O QUE VOCÊ PODE FAZER: Como os atrasos nos pagamentos afetam mais sua pontuação, pague pelo menos o mínimo na data de vencimento.

Se possível, pague mais do que o mínimo para que possa reduzir os saldos ao longo do tempo. A segunda maior influência em sua pontuação é quanto de seus limites de crédito você está usando, portanto, saldos crescentes podem prejudicar sua pontuação. Mas esse dano desaparece rapidamente conforme você os paga novamente.

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Pague os cartões completamente, se puder, porque manter um equilíbrio não é necessário para um bom crédito. “Fico pasmo com o número de pessoas que dizem que não pagam o cartão de crédito porque acreditam que isso ajudará no crédito, ”Diz Anastasio.

VOCÊ DEVE RECEBER DINHEIRO DO SEU 401 (K)?

A RESPOSTA: A Lei CARES promulgada no final de março proporcionou US $ 2,2 trilhões em alívio e facilitou o acesso a fundos de contas 401 (k). Mas é provável que você tenha melhores opções de dinheiro em caso de crise.

Para iniciar, aqui estão as mudanças recentes:

Os afetados pelo coronavírus agora podem sacar até US $ 100, 000 de suas contas 401 (k) ou IRAs sem penalidade e evitar impostos se o dinheiro for reembolsado em três anos.

Para empréstimos 401 (k), os poupadores agora podem emprestar até 100% de seu saldo adquirido, até $ 100, 000. Embora esses empréstimos sejam normalmente pagos em cinco anos, a Lei CARES permite que os mutuários atrasem os pagamentos devidos em 2020 por até um ano.

Mas tirar dinheiro do 401 (k) prejudicará suas economias para a aposentadoria, porque esse dinheiro não está mais rendendo retornos compostos.

“Qualquer empréstimo que você fizer de um 401 (k), esses são fundos que não serão investidos enquanto você se paga de volta, ”Diz Anastasio. “Mesmo que você esteja tomando emprestado os ativos que acumulou, são fundos que devem ser avaliados ao longo do tempo, então existe esse custo de oportunidade. ”

E se você não puder pagar um empréstimo de 401 (k) dentro do prazo, impostos e multas são aplicados se você tiver menos de 59 anos e meio.

O QUE VOCÊ PODE FAZER: Você pode ter algumas opções que não interferirão em seus planos de aposentadoria futura:

- EMPRÉSTIMOS PESSOAIS: Os empréstimos pessoais inseguros são uma boa opção para aqueles com contagens de crédito de boa a excelente e geralmente variam de US $ 1, 000 a $ 50, 000

- CARTÕES DE CRÉDITO COM UM PERÍODO ABRIL DE 0%: Também normalmente para aqueles com crédito bom a excelente, cartões com períodos de APR de 0%, que geralmente duram entre 12 e 15 meses, dar-lhe acesso ao crédito sem pagar juros.

Se você precisa de dinheiro instantâneo, serviços como o Earnin e o PayActiv podem dar a você um adiantamento sobre o seu salário sem iniciar o ciclo de dívidas muitas vezes gerado por empréstimos do dia de pagamento com juros altos ou empréstimos para títulos de automóveis.

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