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Refinanciando sua hipoteca perto da aposentadoria? 4 coisas a considerar

p Refinanciar sua casa depois de se aposentar pode atrapalhar suas finanças. (iStock)

p As pessoas que planejam se aposentar em breve e têm uma hipoteca com uma taxa de juros mais alta devem considerar vários fatores antes de refinanciar, como o período de tempo que planejam morar na casa e como isso afetará seu novo orçamento.

p Os aposentados geralmente vivem com um orçamento fixo que consiste em dinheiro economizado em várias contas de aposentadoria e na Previdência Social.

p Sites com vários credores, como o Credible, podem ajudá-lo a avaliar os prós e os contras do refinanciamento de uma casa. Especificamente, O Credible pode comparar vários credores e taxas de refinanciamento em uma tela para que você possa ver se pode economizar dinheiro e reduzir a vida útil do seu empréstimo durante o processo.

p Antes de refinanciar uma hipoteca, os proprietários que planejam se aposentar nos próximos um ou dois anos devem considerar estes fatores:

  1. Pagamento de empréstimo acessível
  2. Custos de refinanciamento
  3. Refinanciar com o mesmo credor
  4. Manter o dinheiro em mãos

1. Pagamento de empréstimo acessível

p Os aposentados devem determinar quanto seus novos pagamentos mensais de hipoteca (junto com impostos e seguro) serão no futuro antes do refinanciamento, . Os impostos sobre a propriedade e o seguro residencial também aumentam com o tempo.

p Todos os proprietários, independentemente da idade, deve procurar taxas mais baixas. Use Credible para encontrar algumas das melhores ofertas disponíveis.

p Os aposentados também devem considerar sua situação financeira futura e necessidades de saúde para determinar se obter outro empréstimo de 30 anos faz mais sentido em comparação com um empréstimo de 15 anos em termos de pagamentos mensais. Embora uma hipoteca de 15 anos tenha custos mais baixos, a longo prazo, os proprietários terão que desembolsar um pagamento maior a cada mês.

p “Certifique-se de ficar em sua casa o tempo suficiente para equilibrar as taxas de refinanciamento antes de tomar uma decisão, ”Disse Leslie Tayne, um Melville, Advogado especializado em dívidas.

p Um aposentado pode considerar um empréstimo com prazo mais longo e fazer pagamentos extras para encurtar o prazo de pagamento, desde que funcione com seu novo orçamento, ela disse.

Taxas de refinanciamento de hoje

  • Média de hipoteca de refinanciamento de 15 anos: 2,65%
  • Média de hipoteca de refinanciamento de 30 anos: 3,14%.
p Para entender o quanto você poderia economizar no pagamento mensal da hipoteca refinanciando agora, analise os números e compare as taxas usando a ferramenta online gratuita do Credible. Em minutos, você pode ver o que vários credores hipotecários estão oferecendo.

p 2. Custos de refinanciamento p Os custos de fechamento geralmente são de 2% a 5% do valor do empréstimo hipotecário. Embora a maioria dos credores hipotecários inclua essas taxas em uma hipoteca de refinanciamento, considere se vale a pena gastar milhares de dólares depois de se aposentar e viver com uma renda fixa.

p Planeje gastar US $ 5, 000- $ 10, 000 para refinanciar, mas essa quantidade varia, Disse Tayne.

p “Muitos bancos permitem que os consumidores incluam esses custos no novo empréstimo e isso pode significar tomar um empréstimo maior do que antes e reduzir o patrimônio, " ela disse. “Os candidatos devem manter a relação entre o valor do empréstimo e o valor (LTV) em mente para ver como a inclusão desses custos afetaria sua renda.”

p Considere se a casa é acessível depois que você se aposentar, especialmente se seu orçamento for limitado, Disse Tayne. Manter sua casa atual pode não se adequar ao seu novo orçamento, mesmo com um refinanciamento.

p “A consideração pode ser reduzir as despesas com moradia com a venda da casa, " ela disse.

p Se você está pensando em refinanciar, considere usar credível. Você pode usar a ferramenta online gratuita do Credible para comparar facilmente vários credores e ver as taxas pré-qualificadas em apenas três minutos.

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3. Refinanciar com o mesmo credor

p Considere o refinanciamento com o mesmo credor, pois provavelmente você poderá economizar dinheiro em alguns dos custos. Alguns credores estão dispostos a renunciar a taxas como a avaliação ou a taxa de aplicação para os mutuários atuais. Pesquise antes de tomar uma decisão, pois os credores estão mudando suas opções com freqüência.

p “Você pode querer considerar o refinanciamento com o banco com o qual você já tem o empréstimo, em vez de procurar outros credores, o que pode resultar em custos mais baixos, ”Disse Tayne.

p Se você tem uma estimativa de seus custos de fechamento, use uma calculadora de refinanciamento de hipotecas online para determinar os novos custos mensais.

p 4. Manter o dinheiro disponível p Não despejar uma grande parte de seu dinheiro em sua casa pode ser uma jogada inteligente quando você se aposentar, disse Daren Blonski, diretor administrativo da Sonoma Wealth Advisors na Califórnia. Uma vez que o valor da sua renda disponível diminui quando você para de trabalhar, ter dinheiro adicional disponível para melhorias na casa, custos médicos, viajando, ou outras despesas em vez de fazer pagamentos extras de hipoteca podem ser uma boa idéia.

p “Amarrar todo o seu dinheiro em uma casa não é uma boa ideia, especialmente se você não economizou o suficiente para a aposentadoria, " ele disse. “Se você economizou dinheiro suficiente para a aposentadoria, você pode colocar seu dinheiro extra em um CD ou ETF de títulos de curto prazo, como o JPMorgan Ultra-Short Income ETF (JPST), " ele disse.

p Os proprietários são frequentemente enganados por uma falsa sensação de segurança quando uma casa é paga, porque eles ainda precisam fazer um orçamento para os impostos sobre a propriedade, seguro, e custos de manutenção.

p Manter seus custos baixos quando você tem uma renda fixa é importante para os aposentados. O refinanciamento pode diminuir seus pagamentos mensais. Procurar as taxas de hipoteca atuais pode ajudá-lo a decidir se o refinanciamento é uma boa opção para você e sua situação financeira.

p Visite Credible para entrar em contato com agentes de crédito experientes e obter respostas para suas perguntas sobre hipotecas.

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