Revisão YNAB 2025:Análise abrangente e vale a pena?

• por Fiona Smith
• Atualizado em 2 de abril de 2025

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You Need A Budget (também conhecido como YNAB) é uma das ferramentas de orçamento mais populares - e sem dúvida uma das melhores, especialmente para novos orçamentadores.

Na verdade, o YNAB afirma que, em média, os novos orçamentos poupam 600 dólares nos primeiros dois meses e mais de 6.000 dólares no primeiro ano.

Se você está procurando uma ferramenta orçamentária para transformar para melhor sua situação financeira, então o YNAB pode ser a opção certa para você.

Continue lendo.

Avaliação geral

Avaliado com 4,6 de 5



You Need a Budget (também conhecido como YNAB) é um dos aplicativos de orçamento mais populares e conhecidos. Se você achar que está tendo problemas para economizar dinheiro e não sabe mais onde recorrer, o YNAB pode resolver o problema, já que os YNABers da primeira vez afirmam que economizaram US$ 600 nos primeiros 2 meses de uso do aplicativo e economizaram mais de US$ 6.000 no primeiro ano de uso do aplicativo.

Antes de entrarmos nos detalhes desta revisão de Você precisa de um orçamento, vamos dar uma olhada geral no YNAB e nos prós e contras:
Profissionais YNAB Contras do YNAB
Excelente rastreador de gastos

Sem relatórios

Gratuito por 34 dias

Não cobre a saúde financeira geral

Sincroniza facilmente informações financeiras

Não rastreia seus investimentos

Concentra-se em todas as coisas relacionadas ao orçamento

Sem suporte ao cliente por telefone

O objetivo final do YNAB, com base em seu site, é que você:

"Ganhe controle total do seu dinheiro".

Na verdade, o YNAB foi fundado por um jovem contador que queria desenvolver um aplicativo que ajudasse ele e sua nova esposa a orçar melhor suas despesas.

Depois de ver um sucesso quase imediato e selvagem com o software, o jovem contador decidiu levar o YNAB para o próximo nível e é onde estamos agora.

Abaixo está uma rápida visão geral do que você pode esperar ao se inscrever no YNAB:
Visão geral do YNAB
Flexibilidade

⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️

Recursos de segurança

⭐️⭐️⭐️⭐️

Usabilidade

⭐️⭐️⭐️⭐️

Custo

⭐️⭐️⭐️⭐️

Atendimento ao Cliente

⭐️⭐️⭐️

Em relação ao atendimento ao cliente, parece que a maioria dos clientes insatisfeitos menciona que gostaria de falar com um representante de serviço por telefone, mas não há opção aparente de conversar com alguém que esteja usando o telefone.

Embora você tenha o chat ao vivo como opção com o YNAB, pode nem sempre ser a melhor opção, dependendo da situação que você está tentando resolver.

Veredicto da revisão do YNAB

Se você está lutando com o orçamento e está empenhado em fazer a diferença em sua vida financeira, então o YNAB pode ser a plataforma perfeita para você mudar sua situação financeira atual para melhor.

You Need A Budget é 100% dedicado a orçar e melhorar a visão geral de suas entradas e saídas.

Muitos YNABers afirmam que conseguiram economizar mais de US$ 6.000 no primeiro ano de uso do YNAB (o que se traduz em uma economia de cerca de US$ 500 por mês), o que me diz que este aplicativo vale o dinheiro gasto.

Conclusão:

YNAB é um software de orçamento que sem dúvida o ajudará a melhorar sua situação orçamentária – se você estiver comprometido com a causa (ou seja, YNAB é uma solução de longo prazo). Esteja ciente de que a interface do YNAB pode não ser tão intuitiva quanto outros programas de software de orçamento, então você pode precisar se acostumar primeiro com o YNAB. Se dentro de 34 dias você ainda não aproveitar o programa, você não perdeu um único centavo, porque o YNAB oferece um teste gratuito de 34 dias.

Quais são as regras do YNAB?

Para aqueles que não estão 100% familiarizados com o YNAB, deve-se dizer que a estratégia básica do YNAB é construída sobre 4 regras fundamentais , que descreverei para você abaixo.
Regras YNAB
Regra nº 1:dê um emprego a cada dólar

Cada dólar serve a um propósito e não deve ser gasto sem um plano.

Regra nº 2:aceite suas verdadeiras despesas

Prepare-se para despesas maiores (e recorrentes) com antecedência. Elas podem incluir despesas de feriados, férias, etc.

Regra nº 3:Role com os socos

É provável que você gaste demais em algumas categorias e gaste menos dinheiro em outras. Seja flexível com seu plano de gastos, pois a vida lhe trará alguns obstáculos.

Regra nº 4:Envelheça seu dinheiro

O objetivo final do YNAB é ajudá-lo a viver com o dinheiro proveniente do salário do mês passado, para que você não viva de salário em salário.

E essas são as 4 regras básicas que o YNAB usa como base para ajudá-lo:

• Saia das dívidas
• Economize mais dinheiro
• Melhore suas finanças
• Pare de viver de salário em salário

Mas lembre-se, o YNAB não pode fazer muito por você. 

A aplicação não fará diferença na sua situação financeira se você não se esforçar e se não estiver comprometido.

Comunidade YNAB

A comunidade YNAB inclui:

• Blog YNAB
• Fórum YNAB
• Podcast YNAB
• YNAB YouTube

Ao que parece, o YNAB evoluiu de um único aplicativo de orçamento para se tornar mais uma comunidade de pessoas com ideias semelhantes. 

Recursos do YNAB

YNAB tem alguns recursos bem interessantes fora do aplicativo móvel também. 

O YNAB pode ser usado como um aplicativo de desktop ou como um aplicativo móvel.

Adoro poder acessar o YNAB dos dois lados porque, acredite ou não, na verdade uso meu laptop na maior parte do tempo.

Confira alguns dos recursos interessantes oferecidos pelo YNAB abaixo:
Recursos do YNAB
Sincronização perfeita

Se você fizer uma alteração em sua conta YNAB em seu desktop, a alteração será transferida para seu dispositivo móvel YNAB.

Importação Direta

Você pode importar transações bancárias diretamente para sua conta YNAB.

Metas

YNAB personaliza suas recomendações orçamentárias com base em suas metas financeiras.

Inspetores de categoria YNAB

YNAB irá notificá-lo com:- Luz vermelha (gastos excessivos)

– Luz verde (você ainda pode gastar)

– Luz amarela (aproximando-se do limite de gastos). Essas luzes aparecerão nas categorias do seu orçamento e servirão como dicas visuais.

O Inspetor YNAB

Esse recurso lhe dará uma ideia rápida se você tem dinheiro suficiente no orçamento para uma despesa futura.

O fato de o YNAB usar muitas dicas visuais pode mudar totalmente o jogo, especialmente se você for um aprendiz visual.

Abaixo estão alguns recursos principais do YNAB que você deve conhecer antes de continuar lendo:
Principais recursos do YNAB
Fundado

2004

Funcionários estimados

109

Economia média nos primeiros 2 meses

US$ 600

Economia média no primeiro ano

$ 6.000 +

Recurso de planejamento de aposentadoria

Não

Recurso de pagamento de contas

Não

Número de bancos com os quais o YNAB pode sincronizar

12.000

Atendimento ao Cliente

Disponível por:

– Bate-papo ao vivo
– E-mail

Não disponível por:

– Telefone

Disponibilidade por país

Em todo o mundo

Um dos contras poderia ser que o YNAB custa dinheiro. Acredito fortemente que, como você pode economizar mais de US$ 6.000 no primeiro ano, o aplicativo basicamente se paga sozinho.

Você deve considerar o YNAB se:

• Você tem dificuldades com o orçamento
• Você precisa de orientação com relação ao orçamento
• Você não sabe para onde seu dinheiro está indo
• Você não sabe quanto gasta por mês
• Você quer mudar sua situação financeira, mas não sabe por onde começar

Se você está 100% comprometido em mudar seu quadro financeiro e manter um novo orçamento, então o YNAB provavelmente poderá ajudá-lo.

Como configurar uma conta YNAB [passo a passo]

Para aqueles que estão se perguntando como configurar uma conta YNAB e como é o painel YNAB real, descrevi abaixo um guia passo a passo simples com capturas de tela detalhadas.

Lembre-se, o YNAB é gratuito por 34 dias, então mesmo que você não planeje continuar o serviço, acho que vale 100% a pena testar o aplicativo.

Vamos começar.

Primeiro, você vai querer ir para a página inicial do YNAB .



Em seguida, você deve clicar no botão “Experimente o YNAB gratuitamente por 34 dias”.

Adoro que você possa experimentar o YNAB gratuitamente e não precisar pagar um único centavo.

Se você adora o aplicativo, ótimo – porque você economizará muito dinheiro.

Se você não gosta do aplicativo, ótimo – porque você não precisará pagar um centavo.



Como prefiro o método antigo, vou me inscrever para meu teste gratuito usando meu endereço de e-mail.



Agora, é um monte de isenções de responsabilidade com as quais você precisa concordar.



E BUM!

Depois de clicar no botão “concordo”, meu portal YNAB é aberto diretamente para eu começar a usar e fazer o orçamento.

Não vou mentir, esse foi o processo de inscrição no aplicativo mais rápido que já fiz.

Levei cerca de 30 segundos para configurar minha conta YNAB gratuita.

Depois de confirmar seu endereço de e-mail, é hora de voltar ao painel YNAB. 



Agora é hora de responder a algumas perguntas básicas – existem apenas 2 dessas páginas – (embora tecnicamente você possa pular esta parte).



Pessoalmente, acho que essas perguntas iniciais são ótimas porque você tem a chance de descobrir um pouco mais sobre você e sua situação financeira também.



Depois de responder a essas perguntas, você estará pronto e pronto para mergulhar no YNAB.

Como você pode ver na pequena tela, ao se inscrever no YNAB, você receberá informações orçamentárias e financeiras enviadas para seu endereço de e-mail.



Aqui está a visão completa e irrestrita do seu painel YNAB.

À primeira vista, sim, é um pouco confuso e pode parecer um pouco opressor.

Agora, vamos descobrir como adicionar uma conta.

Como faço para adicionar uma conta no YNAB?

Um dos primeiros passos que você deseja realizar é sincronizar uma conta com YNAB, para que o software possa começar a monitorar suas receitas e despesas. 

Nesse caso, você vai querer passar o mouse até o topo do painel, onde verá o título “Adicionar uma conta” e clicar em “Iniciar!”



Depois de clicar no botão Iniciar, você será direcionado para onde poderá adicionar uma conta (que fica na coluna da esquerda).



Como você pode ver, se quiser adicionar uma conta, você terá 2 opções com YNAB:

• Você pode vincular suas contas manualmente
• Você pode importar suas contas automaticamente

Embora a importação automática possa facilitar muito as coisas em sua vida, se você está preocupado com a segurança de seus dados pessoais, você pode optar pela rota desvinculada (também conhecida como manual).

Se você deseja vincular automaticamente uma conta bancária, clique em “Vinculada” e esta é a tela que você verá um pop-up:



Neste ponto, você desejará clicar em “adicionar conexão”.



Aqui, YNAB explica que importar diretamente suas informações será seguro e privado.

É claro que isso não garante que seus dados pessoais serão roubados, mas certamente é reconfortante ver isso.



Após clicar em concordar, esta é a tela que você verá.

O YNAB tem parceria com cerca de 12.000 instituições financeiras, então é provável que seu banco esteja listado neste portal.

No entanto, se você descobrir que seu banco não está listado, provavelmente terá que inserir suas informações manualmente (e também mostrarei como fazer isso mais tarde).



Digamos que você seja um usuário do Bank of America.

Nesse caso, você desejará inserir o mesmo nome de usuário e senha em sua conta do Bank of America e conectar o YNAB à sua conta do Bank of America para obter suas informações.

Agora, se preferir inserir suas informações manualmente, volte e clique em “Desvincular”.



A partir daqui, você terá que selecionar o tipo de conta que está adicionando ao YNAB:

• Verificando
• Economia
• Conta em dinheiro
• Conta de cartão de crédito
• Linha de crédito (tipo de dívida)

E você também terá que inserir se a conta é considerada uma/uma:

• Recurso (sua propriedade)
• Responsabilidade (você deve isso)

Você também terá a opção de dar um apelido engraçado à sua conta e, obviamente, o saldo da conta. 



Aqui está uma rápida visão geral das informações preliminares que você precisará inserir para contas desvinculadas ou adicionadas manualmente.



A seguir, você terá que indicar qual é o seu objetivo para esta conta.

Suas 3 opções são:

• Crie uma meta para pagar o saldo ao longo do tempo
• Orçamento para todo o saldo
• Pule esta etapa por enquanto

Também decidi definir uma data-alvo para pagamento do saldo.

Para ser honesto, estou realmente interessado em como o YNAB pode personalizar seus saldos de uma maneira tão bacana.



YNAB calcula automaticamente quanto preciso para começar a orçar para pagar meu cartão de crédito equilíbrio.

Como você pode ver aqui, parece que precisarei fazer um pagamento de $ 25 por mês para cumprir a data prevista de pagamento do saldo do cartão de crédito em agosto de 2021.



A partir daqui, você pode decidir se deseja adicionar outra conta externa ou se deseja fazer uma pausa e conferir o restante do portal YNAB.



Agora, quando volto à tela inicial do meu portal YNAB e clico em Todas as contas (confira a coluna à esquerda), vejo que atualmente tenho um “saldo de trabalho” de -$100.

Claro, isso é apenas uma conta, e terei que atualizar manualmente o restante das minhas contas também para criar uma imagem completa.

Depois de atualizar todas as suas contas manualmente, é hora de realmente iniciar o processo orçamentário.

Criei um esboço de orçamento falso abaixo, mas você verá aproximadamente como será um orçamento no YNAB.



É assim que seria um orçamento semiacabado no YNAB.

Há muita personalização quando se trata de YNAB.

Quero chamar sua atenção para a seção “Objetivo”, no lado direito da tela.



Você pode personalizar suas metas de gastos e ver seu progresso em quanto dinheiro ainda precisa economizar para atingir sua meta.

Agora que você preparou seu orçamento, é hora de agendar uma transação  (também conhecido como você está rastreando cada compra, retirada, etc.). 

O círculo “agendar uma transação” (segundo à direita) levará você à guia “Página de poupança” e à guia “Rastreamento” no YNAB (você encontrará essas guias no lado esquerdo da captura de tela, abaixo).



Aqui, você pode selecionar a quantidade de dinheiro que você economiza (ou gasta), a frequência, a pessoa para quem você paga, etc.

Há muito trabalho inicial com o YNAB (também conhecido como certificar-se de categorizar tudo de maneira adequada), mas se você planeja usar este aplicativo a sério, esta é uma etapa necessária.

O último círculo (totalmente à direita) mostrará como inserir o processo de movimentação de dinheiro.



O que a guia “mover dinheiro” significa é que se você gastar demais em uma categoria, poderá sempre ajustar seus gastos.

Aqui está um exemplo de orçamento original:
Orçamento original para queijo Orçamento original para vinho
US$ 100

US$ 100

No entanto, você decidiu apostar tudo no queijo e gastou US$ 150 (e não os US$ 100 orçados).

Com o recurso “mover dinheiro” do YNAB, você pode ajustar facilmente seu orçamento e ainda evitar gastos excessivos em 1 categoria.

Esta é a aparência do seu novo orçamento:
Novo orçamento para queijo Novo orçamento para vinho
US$ 150

US$ 50

Este é um ajuste fácil.

Você ainda acaba gastando US$ 200 em queijo e vinho, mas apenas alterou a quantidade de dinheiro que foi destinada ao seu queijo e ao seu vinho.

Simples!

Perguntas frequentes

O YNAB é legítimo?

YNAB é 100% legítimo. O aplicativo de orçamento não só pode mudar a maneira como você gasta dinheiro, mas também a maneira como você vê  dinheiro, com a antiga regra do YNAB, “cada dólar tem um emprego”.

Se você sabe que precisa reduzir suas despesas, então YNAB é o aplicativo que você precisa experimentar agora.

O YNAB é seguro?

O YNAB não visualiza nem armazena suas credenciais bancárias e o YNAB depende de seus parceiros (incluindo MX e Plaid) para garantir que seus dados pessoais estejam seguros. 

YNAB também usa Perfect Forward Secrecy, que criptografa seus dados pessoais. 

No entanto, se ainda se sentir um pouco desconfortável com a opção de importação direta, você também poderá atualizar manualmente as informações do seu orçamento.

YNAB vale o dinheiro gasto?

Se você se comprometer a usar o YNAB e seguir as recomendações do aplicativo, pode-se argumentar que o aplicativo certamente vale o dinheiro gasto.

Na verdade, o YNABer médio economiza US$ 600 nos primeiros 2 meses de uso do aplicativo e economiza mais de US$ 6.000 no primeiro ano!

Então, eu diria que pagar a taxa mensal do YNAB de US$ 11,99 certamente vale o dinheiro gasto. 

YNAB irá ajudá-lo:

• Economize dinheiro
• Entenda mais sobre dinheiro
• Mude sua maneira de pensar sobre dinheiro

E na pior das hipóteses, se você não gosta do YNAB, você sempre pode sair dentro do período de teste gratuito de 34 dias do YNAB. É uma situação ganha-ganha.

Quanto custa o YNAB por mês?

O uso do YNAB é gratuito nos primeiros 34 dias após a inscrição. Você pode então optar por pagar uma taxa mensal de US$ 14,99 ou uma taxa anual de US$ 98,99 (você economiza US$ 80 pagando a taxa anual).

Mint ou YNAB são melhores?

Se você está realmente enfrentando dificuldades com suas despesas e sabe que precisa  para fazer uma mudança em seus hábitos de consumo, então o YNAB é provavelmente sua melhor escolha. 

O YNAB, embora custe dinheiro, irá guiá-lo em cada etapa e o YNAB provavelmente fará uma diferença positiva em seus padrões de gastos, já que os YNABers afirmam que economizam mais de US$ 6.000 no primeiro ano de uso do aplicativo.

Por outro lado, se você deseja um aplicativo de orçamento gratuito, que diga para onde seu dinheiro está indo e que possa fornecer algumas orientações orçamentárias limitadas, o Mint pode ser melhor para o trabalho.

Para aquelas pessoas que desejam fazer a diferença em seu cenário orçamentário, você realmente deveria considerar o YNAB.

O que há de tão bom no YNAB?

YNAB pode fazer uma diferença real em seus hábitos de consumo porque:

• Oferece excelente educação financeira 
• Incentiva você a eliminar sua dívida
• Oferece orientação sobre como reduzir suas despesas

YNAB concentra-se estritamente no orçamento, na eliminação de dívidas e na economia de mais dinheiro. 

Se você está seriamente comprometido em melhorar suas finanças, então o YNAB provavelmente resolverá o problema.

Revisão do YNAB:o resultado final

YNAB é um dos melhores aplicativos de orçamento – se não for o melhor aplicativo que existe. 

À primeira vista, a interface do YNAB pode ser um pouco complicada, porque há muitas informações, mas o YNAB oferece um guia passo a passo (os 6 círculos no canto superior direito do painel) que ajuda os usuários do YNAB a percorrer o aplicativo com facilidade. 

Embora o YNAB custe dinheiro (mês a mês ou anualmente), o aplicativo oferece um teste gratuito de 34 dias aos usuários para testar se eles gostam da funcionalidade do aplicativo.

YNAB não é uma solução orçamentária de curto prazo.

O YNAB fará maravilhas para aqueles que estão comprometidos com o longo prazo.

Isso porque:

• YNAB requer trabalho inicial (categorização)
• YNAB exige tempo inicial (examinar suas finanças)
• YNAB requer uma ligeira curva de aprendizado (acostumação com a interface)

Novamente, é por isso que você tem um teste gratuito de 34 dias para testar as águas do YNAB .

Se você me perguntar, pessoalmente, acho que o YNAB tem o potencial de causar um enorme impacto positivo em sua vida financeira – se você estiver comprometido em usar o aplicativo. 

Comece agora e suas contas bancárias me agradecerão mais tarde. 

O que você achou quando conheceu o YNAB?

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