Revisão do cartão Greenlight 2024:recursos, taxas e é adequado para crianças?

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Se você deseja uma análise do cartão Greenlight que não reduza os detalhes, você veio ao lugar certo.

Hoje vamos explorar o Greenlight de cima para baixo (e até por dentro e por fora!)

Primeiro, você aprenderá o que é o Greenlight, como funciona o Greenlight e, em seguida, mergulharemos em mais detalhes, como:

• Os prós e contras da plataforma
• Como o Greenlight pode beneficiar seus filhos
• E como isso pode facilitar sua vida como pai/mãe

Pronto para ver se o Greenlight é o melhor cartão de débito para seus filhos?

Vamos começar.

Avaliação geral:

Avaliado com 4,8 de 5
Prós Contras
Notificações ao vivo

Controles parentais

Sem taxas de cheque especial

Somente depósitos digitais

Custo mensal relativamente alto


Greenlight é um cartão de débito pré-pago e aplicativo que os pais podem usar para ensinar finanças pessoais aos filhos. O cartão Greenlight ensina as crianças a gastar, poupar, dar, investir e assumir a responsabilidade pelas suas tarefas – tudo isto enquanto os pais monitorizam e aprovam cada transação.

Como funciona o Greenlight?

Greenlight é um balcão único quando se trata de pais ensinando seus filhos sobre gestão de dinheiro :



O aplicativo financeiro ajuda os pais a economizar tempo e dinheiro com os seguintes recursos:

• Controles de gastos 
• Acompanhamento de saldo
• Notificações ao vivo
• Pagamentos móveis
• Transferências instantâneas de dinheiro

Os pais podem simplesmente começar com um cartão de débito pré-pago (os mínimos normalmente variam entre US$ 1 e US$ 20).

Com Greenlight você não terá que pagar:

• Taxas de caixa eletrônico*
• Taxas de cheque especial
• Taxas acima do limite

*Algumas taxas de operadora de caixa eletrônico podem ser aplicadas

Fica ainda melhor: dependendo do nível que você adquirir (o Greenlight oferece pacotes de três níveis), você também pode começar a ensinar seus filhos a investir.

Agora, graças ao Greenlight , você, como pai, tem a capacidade de ensinar princípios financeiros a seus filhos desde cedo.

Prós e contras do Greenlight

Vamos dar uma olhada geral nos prós e contras do Greenlight:
Prós Contras
Ensine seus filhos a administrar o dinheiro (sem exigência de idade mínima)         

Os custos mensais podem ser relativamente altos (a partir de US$ 4,99)

Controles parentais de nível superior

A opção de investimento está disponível apenas nos 2 pacotes mensais mais caros

Sem taxas de cheque especial, taxas de caixas eletrônicos, etc.

Os cartões Greenlight exigem que os pais paguem juros adicionais

Os pais podem optar por aprovar as transações dos filhos

As cargas máximas mensais são limitadas entre US$ 4.000 e US$ 7.500

Alertas ao vivo para transações de gastos

Você não pode depositar dinheiro físico – apenas transferências digitais são permitidas

Ensine seus filhos a investir e o poder dos juros compostos

As reclamações comuns dos clientes dizem respeito à dificuldade de encerrar uma conta Greenlight

Pague seus filhos pelas tarefas e ensine-lhes responsabilidade

O atendimento ao cliente pode não ser tão responsivo

Incentive a estratégia de poupança dos seus filhos, aumentando o pagamento de juros

Você não pode contrair empréstimos ou emprestar dinheiro aos seus filhos

Classificação geral do Greenlight

Antes de continuar lendo, verifique minhas classificações para cada uma das 6 categorias a seguir:
Avaliação geral
Liquidez

⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️

Segurança e Proteção

⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️

Usabilidade

⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️

Opções de Investimento

⭐️⭐️⭐️⭐️

Taxas

⭐️⭐️⭐️

Atendimento ao Cliente

⭐️⭐️⭐️

Para dar um pouco mais de detalhes sobre o motivo de minhas avaliações, dê uma olhada no meu detalhamento abaixo:

• Liquidez – Seus filhos (e você) podem usar o cartão de débito pré-pago Greenlight a qualquer hora e em qualquer lugar. Não há período de bloqueio
• Segurança e proteção – Greenlight oferece proteção FDIC para dinheiro, proteção SIPC para investimentos, proteção de telefone, proteção de compra e proteção de identidade
• Usabilidade – Interface do site muito intuitiva, alertas em tempo real para os pais (quando as crianças fazem transações), muito fácil de usar
• Opções de investimento – O nível Greenlight + Invest oferece principalmente ETFs de empresas com valor de US$ 1 bilhão ou mais
• Taxas – Embora as taxas mensais não sejam muito caras, elas tendem a ser altas (a partir de US$ 4,99)
• Atendimento ao cliente – Uma reclamação comum é a falta de rapidez com que os membros do atendimento ao cliente respondem às solicitações. No entanto, o número de telefone do atendimento ao cliente está disponível para ligações em horários estendidos durante a semana e até mesmo nos finais de semana

Até agora, estou bastante impressionado com esta plataforma.

Sobre o cartão de débito Greenlight para crianças

Greenlight vem com muitos recursos e serviços fáceis de usar.

Aqui está uma análise rápida:
Sobre o Greenlight
Ano de fundação

2014

Localização da Sede

Atlanta, Geórgia

Número de downloads

4 milhões +

Economia na plataforma Greenlight

US$ 50 milhões

Custo Mínimo Mensal

US$ 4,99

Valor mínimo para financiar cartão de débito pré-pago

$ 1 a $ 20

O que você pode ensinar aos seus filhos

– Salvando

– Ganhando

– Investir

– Gastos

– Orçamento

– Responsabilidade

– Planejamento de metas

Recursos de segurança

– Segurado FDIC

– Segurado SIPC

– Proteção ao cheque especial

– Desative o cartão em caso de perda ou roubo

– Aprovação dos pais para transações

– Software de criptografia de dados de alto nível

– Capacidade dos pais de bloquear categorias de gastos inseguros

Disponibilidade

-Android

-MacBook

– PC com Windows

–Amazon Kindle

– Apple iPhone (5S ou mais recente rodando em iOS 12 ou superior)

Atendimento ao Cliente

– Telefone [888-483-2645]

– E-mail [support@greenlight.com]

Horário de Atendimento ao Cliente

- De segunda a sexta, das 8h às 23h EST

– Sábado e domingo, das 8h às 21h EST

Disponibilidade do país do cartão de débito

– Sem taxas internacionais

– Sem taxas de transação estrangeira

– Mais de 150 países aceitam Greenlight

– 74 países não aceitam atualmente o Cartão Greenlight

– 83 países aceitam compras Greenlight, mas não saques em caixas eletrônicos

Se você pretende viajar para o exterior e não tem certeza se o seu cartão Greenlight funcionará para viagens internacionais, basta entrar em contato com support@greenlight.com para confirmar que você pode usar seu cartão.

A boa notícia é que mais de 150 países aceitam o Greenlight neste momento.

Recursos do cartão Greenlight 

Os recursos adicionais oferecidos com o cartão de débito Greenlight incluem o seguinte:

1. Depósitos Diretos
2. Cartões personalizados
3. Transferências instantâneas de dinheiro
4. Controles de gastos dos pais 

Vamos verificá-los.

1. Depósitos Diretos

Se você deseja ensinar responsabilidade e responsabilidade a seu filho, considere usar o recurso de depósito direto.

Com o recurso de depósitos diretos, você poderia:

• Ajude seus filhos a administrar o dinheiro que ganham
• Ensine seus filhos a investir uma parte de seu salário
• Ensine a seus filhos melhores técnicas de gerenciamento de dinheiro 

Depois que seu filho tiver configurado o depósito direto, normalmente deverá levar de 1 a 2 períodos de pagamento antes de depositar na conta Greenlight (e isso depende do empregador do seu filho).

Quando o depósito direto chega à conta do seu filho, o Greenlight envia uma notificação real para atualizá-lo de que o dinheiro está disponível.

2. Cartões personalizados

Uma das coisas legais do cartão de débito Greenlight para crianças que gosto muito é a opção para pais e filhos criarem um cartão personalizado.



Você não precisa apenas fazer upload de fotos de seus filhos nesses cartões personalizados.

Seus filhos podem adicionar fotos de:

• Seus animais de estimação
• A família deles
• Seus amigos
• Seus locais de férias favoritos 

Lembre-se de que solicitar um cartão personalizado custa dinheiro extra – US$ 9,99 para ser exato.

Você pode escolher literalmente qualquer imagem da sua biblioteca de fotos e ajustá-la ao criador de cartões personalizado no Greenlight.



Depois de selecionar uma imagem e ajustá-la ao seu cartão personalizado, você pode clicar em “Avançar” e fazer seu pedido.



Com o cartão personalizado, você pode usar o frete padrão, que é gratuito, ou o frete rápido por US$ 24,99.

3. Transferências instantâneas de dinheiro

Em um mundo onde todos estão tão ocupados, ter a opção de transferir dinheiro instantaneamente pode ser uma grande vantagem para os pais.

Abaixo estão um pouco mais de informações sobre transferências instantâneas:
Transferências Instantâneas Greenlight
Transferências do seu cartão de débito:

Disponibilidade imediata

Transferências da sua conta bancária:

2 a 3 dias úteis

Se você estiver em situação regular com a Greenlight, suas transferências poderão ser imediatas.

4. Controles de gastos dos pais

O recurso de controle de gastos dos pais é algo que a maioria dos pais apreciará.

Alguns controles adicionais de gastos dos pais que você pode usar incluem:

1. Específico da loja 
2. Aprovação no aplicativo
3. Específico da categoria
4. Congelar o cartão do seu filho 

Vamos dar uma olhada mais de perto nos controles parentais que você pode implementar para seu filho.

Controle parental nº 1:limites específicos da loja

Se você não quer que seu filho gaste dinheiro em uma determinada loja, agora você pode definir limites de gastos em lojas específicas.

Outra coisa interessante sobre o cartão de débito Greenlight é que, no segundo em que seu filho fizer uma compra na loja, você receberá uma notificação push na vida real.



Se o seu filho tentar comprar algo em uma das lojas que você decidiu bloquear, o cartão do seu filho será recusado.

Controle parental nº 2:aprovação no aplicativo

A boa notícia é que o cartão Greenlight oferece um sistema de comunicação aberto para pais e filhos.

Por exemplo, se seu filho fizer compras em uma nova loja e não tiver dinheiro suficiente na conta “Spend Anywhere”, ele poderá enviar uma solicitação em tempo real para você adicionar fundos à conta “Spend Anywhere”.

Controle parental nº 3:limites específicos da categoria

A Greenlight determinou que as 5 principais categorias de gastos para crianças e adolescentes incluem:

• Caixas eletrônicos
• Restaurantes
• Postos de gasolina
• Jogos on-line 
• Mercearias 

Normalmente, você verá as 5 categorias listadas no painel do seu filho assim:



Um sistema inteligente implementado pela Greenlight leva em consideração os saques em caixas eletrônicos.

A Greenlight desativou a capacidade das crianças de sacarem mais do que seu saldo para gastar em caixas eletrônicos.

Para as categorias a seguir, você pode optar por retirar quaisquer excedentes da conta “Spend Anywhere” do seu filho:

• Restaurantes
• Postos de gasolina
• Jogos on-line
• Mercearias 

No entanto, se preferir que as configurações da conta do seu filho não extraiam excedentes da conta “Spend Anywhere”, você pode facilmente desativar essa configuração.



Como você pode ver na captura de tela acima, você pode ativar ou desativar a capacidade de excedentes provenientes da conta “Spend Anywhere” do seu filho.

Controle parental nº 4:Congelando o cartão do seu filho

Na pior das hipóteses, você também pode optar por desativar e congelar o cartão do seu filho.

Normalmente, você desejará recorrer a este caso se:

• Seu cartão foi perdido
• Seu cartão foi roubado
• Você não quer mais que seu filho use o cartão 

Isso pode ser feito no seu aplicativo (o aplicativo pai).



Primeiro, você navegará até o painel do seu filho e, em seguida, clicará no título “Gerenciar cartão” para ativar ou desativar o cartão.



Depois de confirmar o desligamento do cartão do seu filho, o Greenlight irá até mesmo enviar a você e solicitar que você solicite um cartão de substituição, se desejar.

Lembre-se de que seu primeiro cartão substituto será substituído gratuitamente e qualquer substituição posterior custará US$ 3,50 por cartão.

Planos e preços do Greenlight

Deixe-me ser franco sobre as taxas do cartão de débito Greenlight:

Na minha opinião, as mensalidades são um pouco mais altas do que eu gostaria de ver.

No entanto, as taxas ainda são acessíveis e é difícil definir um preço para a educação prática em alfabetização financeira para seus filhos.

Aqui está uma visão geral do que você pode esperar ao abrir um cartão de débito Greenlight para crianças:
Visão geral do cartão Greenlight
Idade Mínima

Nenhum

Saldo Mínimo

$ 1 a $ 20

Saldo Máximo

– $ 7.500 (para crianças)

– $ 15.000 (para proprietários de contas principais, como pais)

Taxa de juros típica (paga pelos pais)

1% a 2%

Recursos de segurança e proteção

– Proteção FDIC

– Proteção SIPC

– Notificações de transações da vida real

– Proteção de responsabilidade zero Mastercard

– Categorias de gastos inseguros são bloqueadas

– Ligue/desligue seu cartão diretamente do aplicativo

Taxas típicas

– Taxa mensal (a partir de $ 4,99)

– Cartão personalizado (taxa única de US$ 9,99)

– Cartão de substituição (1 cartão de substituição gratuito por criança. Qualquer coisa depois disso custa US$ 3,50 por cartão)

Onde o Greenlight é aceito?

A maioria dos países internacionais (mais de 150 países)

As crianças podem ganhar recompensas em dinheiro de volta?

Sim, os usuários do Greenlight Max podem ganhar 1% em dinheiro de volta nas compras

O Greenlight funciona com o Google Pay?

Sim

O Greenlight funciona com o Apple Pay?

Sim

Greenlight tem 3 planos:

1. Luz Verde
2. Luz Verde + Investimento
3. Luz Verde Máx.

Embora o custo do cartão Greenlight para crianças não seja exorbitante, poderia ser menor.

Abaixo está uma análise melhor das taxas e recursos para cada um dos três níveis do cartão de débito Greenlight:



Há notícias ainda melhores:

Você pode se inscrever gratuitamente por 1 mês e experimentar um pacote de demonstração Greenlight .

Dessa forma, você pode descobrir se gosta do cartão de débito Greenlight para crianças.

Além disso, você pode cancelar sua assinatura mensal a qualquer momento.

Conclusão:

A Greenlight cobra uma taxa mensal recorrente pelo uso do cartão. As taxas são relativamente acessíveis (a partir de US$ 4,99 por mês) e podem ajudar a ensinar seu filho sobre dinheiro usando uma abordagem prática.

Usabilidade e interface do Greenlight

Se eu pudesse, avaliaria o aplicativo Greenlight com nota 11 em 10.

É extremamente fácil de usar, intuitivo e faz um ótimo trabalho ao exibir as informações de maneira clara e organizada.



Aqui está o que adoro (e aprecio) no cartão de débito Greenlight para crianças:

• Sem restrições de idade
• O aplicativo é fácil de usar
• Fácil transferência de dinheiro 
• Você pode ensinar habilidades financeiras valiosas a seus filhos

No geral, a plataforma Greenlight em si tem um design simples com uma interface bastante intuitiva e que pode ajudá-lo a gerenciar e revisar as finanças do seu filho.

Análise do atendimento ao cliente Greenlight

Estou aproveitando minha própria experiência pessoal ao falar com um representante pessoal da Greenlight:
Categoria Avaliação (0-5)
Conhecimento

⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️

Simpatia

⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️

Experiência do cliente

⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️

Existem 5 maneiras de responder às suas perguntas do Greenlight:

• Por e-mail
• Por telefone
• Por mensagem de texto
• Entrando em contato por meio das plataformas de mídia social da Greenlight por mensagem direta

Métodos de contato Greenlight
E-mail

suporte@greenlight.com

Chamada telefônica

888-483-2645

Mensagem de texto

404-974-3024

Mídias Sociais

Twitter, Facebook, Instagram, YouTube

Horário do centro de suporte por telefone

- De segunda a sexta, das 8h às 23h EST

– Sábado e domingo, das 8h às 21h EST

Embora possa haver aplicação de feriados, você pode entrar em contato com um representante da Greenlight praticamente a qualquer momento.

Para ter uma visão completa do atendimento ao cliente da Greenlight, verifique o perfil da Greenlight no BBB (Better Business Bureau) ou TrustPilot.com.

Embora não pareça que o Greenlight seja classificado pelo BBB, a empresa tem milhares de avaliações no TrustPilot.



Um sólido número de 88% dos entrevistados classificou o Greenlight como médio a excelente.

Embora o Greenlight pareça ter uma avaliação geral muito boa com seus clientes, ainda acho importante ler periodicamente os comentários – bons e ruins.



Acima está um exemplo de uma reclamação comum de cliente sobre a retirada de dinheiro de uma conta infantil para pagar a taxa mensal se a conta pai não tiver dinheiro suficiente.

Embora a equipe de atendimento ao cliente da Greenlight responda a todas e cada uma das reclamações dos clientes, as respostas (90% das vezes) são muito genéricas.

Como cliente, provavelmente não ficaria muito feliz em receber uma resposta padrão à minha reclamação.

Sempre aceite essas avaliações com cautela.

Saldo e limites de carga do cartão Greenlight

No grande esquema das coisas, a Greenlight é transparente e razoável com suas taxas.

Primeiro, dê uma olhada nos custos de saque em caixas eletrônicos associados ao cartão Greenlight:
Custos de saque em caixas eletrônicos Greenlight
Taxas de saque em caixas eletrônicos

US$ 0

Limite máximo diário de saques em caixas eletrônicos

US$ 100

Limite máximo mensal de saques em caixas eletrônicos

US$ 500                                                                                   

Se você perder um cartão Greenlight (o que pode acontecer comigo com bastante frequência!), Confira as informações abaixo:
Taxas de substituição do cartão Greenlight
Primeira substituição de cartão

US$ 0

Segunda substituição de cartão

US$ 3,50

Entrega Expressa para Substituição de Cartões

US$ 24,99                                                                                

Alguns cartões de débito pré-pagos podem cobrar uma pequena taxa para recarregar seus cartões.

Não com o cartão de débito Greenlight:

• Taxa de recarga de dinheiro –$0

Pode ser um pouco complicado primeiro carregar dinheiro em sua conta e depois transferir os fundos para a conta do seu filho, mas pelo menos você não precisa pagar nenhuma taxa.

Agora vamos dar uma olhada no seguinte:

• Limites de transferência
• Limites de gastos
• Saldos mínimos do cartão
• Saldo máximo do cartão 

Antes de começar a enviar dinheiro para o cartão de débito Greenlight do seu filho, é importante compreender os limites que você e seu filho podem encontrar.

Primeiro, vamos dar uma olhada nos saldos mínimos do cartão:

• Quantidade mínima para carregar inicialmente – US$ 10 a US$ 20
• Quantidade mínima para recarregar – US$ 1 a US$ 20

Existem também diferentes limites de carga.

Confira abaixo:
Limites de carga do Greenlight
Limite máximo de carga de débito diário      

$ 1.500 (por pai)

Limite máximo de carga ACH

US$ 300 a US$ 600 (a cada período contínuo de 3 dias para contas principais)

Carga máxima de ACH por mês

US$ 1.000 (para contas permanentes usando verificação manual)

Cargas máximas mensais de depósito direto da folha de pagamento

$ 5.000 (por família)

Carga Total Máxima Mensal das Contas de Investimento

$ 7.500 (por família)

A seguir, vamos dar uma olhada nos saldos máximos do cartão:

• Saldo máximo do cartão – US$ 15.000 (para pais)
• Saldo máximo do cartão – US$ 7.500 (para crianças)

Agora vamos dar uma olhada nos limites máximos de gastos diários e mensais para pais e filhos:

• Limite de gastos diários – US$ 1.500
• Limite de gastos mensais – US$ 7.500

Luz Verde + Investimento

Se você quer ensinar seus filhos como investir , então você deve considerar o nível Greenlight + Invest.

Embora o plano Greenlight + Invest custe US$ 7,98 por mês, é um recurso muito bom que você pode usar para ensinar seus filhos sobre investimentos e juros compostos.

Por exemplo, se você der ao seu filho $ 100 e aconselhá-lo a investir $ 10 todos os meses, desde os 10 anos até os 60 anos, ele terá $ 51.729,17.



Como você pode ver, o valor futuro do investimento do seu filho ao longo de um período de 50 anos aumenta significativamente ao longo do tempo.

E exatamente por esse motivo, é importante ensinar seus filhos desde cedo a investir.

Abaixo estão alguns recursos adicionais quando se trata do nível Greenlight + Invest:
Luz Verde + Investimento
Idade Mínima para Investir

Nenhum

As crianças realmente negociam?

Não, as crianças só podem solicitar trocas

Quem faz as negociações?

Os pais realmente aprovam e fazem as negociações

Investimento Mínimo

US$ 1

Taxas de negociação

US$ 0

Número de investimentos disponíveis

Mais de 4.000

Tipos de investimento

– ETFs

– Ações

Investimento fracionário permitido?

Sim

A Greenlight normalmente fica longe dos investimentos mais alternativos tipos (como empresas de micro capitalização ou outros investimentos mais voláteis e arriscados).

Conclusão:

O nível Greenlight + Invest, embora mais caro do que o nível Greenlight genérico, é uma oportunidade fantástica de ensinar seus filhos a investir usando um aplicativo de investimento prático e real projetado para qualquer idade.

Conta de doação Greenlight

A Greenlight Giving Account é onde pais e filhos podem optar por doar uma parte de seu dinheiro para uma instituição de caridade de sua escolha.

Você pode selecionar para qual categoria deseja doar dinheiro.



A partir daí, você será redirecionado para uma página externa, conhecida como Charitynavigator.org.

Quando estiver no site do Charity Navigator, você poderá conferir instituições de caridade específicas na categoria selecionada.



Depois de navegar por cada instituição de caridade, você pode fazer uma doação no valor que desejar.

Depois de selecionar sua instituição de caridade favorita, você poderá confirmar sua doação e os fundos serão retirados da conta de doação do seu filho.



Na verdade, é um processo bastante simples.

Como o Greenlight pode ensinar seus filhos sobre dinheiro

Aqui estão 7 recursos do Greenlight que ensinam seus filhos a serem melhores administradores de dinheiro:

1. Resumos
2. Planos de tarefas
3. Recompensas de poupança
4. Recompensas em dinheiro de volta
5. Automação de subsídios
6. Investir no mercado de ações
7. Incentivos de juros pagos pelos pais

Vamos nos aprofundar em cada um desses 7 recursos.

1. Resumos

Round Ups é um recurso de economia que ajuda as crianças a arredondar o troco das compras até o próximo dólar inteiro.

A alteração “arredondada” é então adicionada à sua conta Poupança Geral Greenlight.

A razão pela qual sou um grande fã do recurso Round Ups é que você economiza “longe da vista, longe da mente”.

Aqui está um exemplo rápido:
Exemplo de resumos
Custo de compra

US$ 1,25

O recurso Round Up aumenta sua compra para o próximo dólar

US$ 2,00

Valor arredondado

US$ 0,75

Valor transferido para conta poupança

US$ 0,75                                 

Ou seja, o valor arredondado é automaticamente transferido para a conta poupança Greenlight General.

Conclusão:

Os Round Ups podem ser muito eficazes porque seu filho pode aumentar suas economias sem ter que movimentar dinheiro fisicamente entre contas. O Round Ups faz isso automaticamente.

2. Planos de tarefas

Como cada criança que usa o Greenlight tem seu próprio login, você (o pai) pode atribuir tarefas ao seu filho (e sim, seu filho receberá notificações em tempo real).

Este é um ótimo sistema para ensinar responsabilidade a seus filhos e assumir a responsabilidade pelas tarefas atribuídas a eles.

Você poderia pagar seus filhos de três maneiras diferentes se eles concluíssem o plano de tarefas dentro do prazo:
Pagamento do subsídio Greenlight
Taxa fixa

Seus filhos ganham dinheiro independentemente de completarem suas tarefas

Pagamento Parcial

Se seu filho completa 50% das tarefas, você paga apenas 50%

Tudo ou nada

Se seu filho realizar todas as tarefas, você pagará 100% da mesada dele

E como cada família trabalha de maneira diferente, há muitas maneiras de incentivar seus filhos a realizarem suas tarefas.

Por exemplo, os pais poderiam vincular o pagamento do abono de família às tarefas atribuídas.

Você pode optar por pagar ao seu filho com base em vários fatores, como:

• Pagamentos parciais – Seu filho recebe uma porcentagem do subsídio com base na porcentagem da tarefa concluída
• Pagamentos tudo ou nada – Seu filho recebe 100% do subsídio se 100% de suas tarefas forem concluídas.

Na minha opinião, o Greenlight é uma boa ferramenta de gerenciamento de tarefas e tarefas, além de ser um gerenciador de dinheiro eficaz para crianças.

Conclusão:

Greenlight ajuda as crianças a compreender a importância de assumir a responsabilidade e o domínio de suas tarefas. Em troca, os pais podem vincular o pagamento do subsídio a cada tarefa.

3. Recompensas de poupança

A partir de 1º de agosto de 2021, as contas familiares podem ganhar recompensas anuais de poupança, com base em:

• Alcançando metas de economia
• A quantidade de dinheiro na conta poupança geral de uma criança

Sua família pode ganhar 1% anualmente em recompensas de poupança (se for membro Greenlight e Greenlight + Invest) e 2% anualmente (se for membro Greenlight Max).

Você verá então as recompensas de poupança pagas no início de cada mês.

Veja como as recompensas de poupança são calculadas:

• Todos os meses, a Greenlight estima a taxa média diária de poupança do seu filho
• A taxa média de poupança diária é multiplicada por quanto seu filho ganha anualmente

Tenha em mente que as famílias Greenlight e Greenlight + Invest podem ganhar 1% em recompensas, enquanto as famílias Greenlight Max podem ganhar até 2% em recompensas.

Se estiver curioso para ver quanto seu filho ganhou em recompensas de poupança, você pode:

• Clique no painel do seu filho
• Clique no título “Economia”
• Clique em “Histórico”

Incentivar famílias e crianças a economizar mais dinheiro é uma maneira fantástica de desenvolver riqueza e habilidades de gerenciamento de dinheiro para toda a vida.

Conclusão:

Dependendo da taxa de poupança do seu filho e do plano Greenlight da sua família, você pode ganhar até 2% de juros como recompensa de poupança.

4. Recompensas em dinheiro de volta

A partir de 1º de agosto de 2021, se você se inscreveu no nível premium Greenlight Max (a partir de US$ 9,98 por mês), seu filho também poderá ganhar até 1% em dinheiro de volta em qualquer compra do Greenlight.

Para se qualificarem para o reembolso de 1%, além de serem membros do Greenlight Max, as famílias também devem:

• Estar em situação regular com o Greenlight
• Adicione uma conta de financiamento (em vez de um cartão de débito) 

Da mesma forma que você pode ver as recompensas de poupança do seu filho, você também pode revisar as recompensas em dinheiro de volta do seu filho acessando:

• Painel do seu filho
• Clicando no título “Gastos”
• Clicando em “Histórico” no canto superior direito
• Clicando em “>” na parte superior direita da tela (ao lado da descrição do reembolso)

Depois de clicar em “>”, você verá um resumo do valor total de recompensas em dinheiro de volta ganhas por mês.



Embora existam melhores aplicativos de reembolso, o Greenlight ainda faz um bom trabalho com esse incentivo.

Conclusão:

Se você faz parte do nível Greenlight Max, sua família tem a chance de ganhar 1% em recompensas em dinheiro de volta nas compras. As recompensas serão contabilizadas em sua conta no início de cada mês.

5. Automação de mesadas

Como pai, você pode usar o Greenlight para configurar subsídios para pagar:

• Semanalmente
• Mensalmente
• quinzenalmente

Você pode fazer alterações no subsídio do seu filho atualizando:

• Valor 
• Frequência
• Local onde o subsídio será depositado

Você pode optar por depositar o subsídio nas seguintes contas:

• Dar contas
• Conta Poupança Geral
• Conta Gaste em Qualquer Lugar

Forneci um pouco mais de detalhes sobre cada tipo de conta abaixo:
Tipo de conta Descrição
Dando conta

Doe para sua instituição de caridade favorita por um mínimo de US$ 10

Conta Poupança Geral

Seu filho pode ganhar juros com base na taxa média de poupança

Gaste em qualquer lugar

Seu filho pode usar esse dinheiro para fins de gastos e você (o pai) pode definir limites de gastos nesta conta

Lembre-se de que se você decidiu fazer upgrade para o nível Greenlight + Invest ou Greenlight Max, você também poderá transferir dinheiro para a conta de investimento do seu filho.

Por exemplo, você pode optar por dividir a mesada do seu filho em 70/20/10 (portanto, 70% da sua mesada poderia ir para a conta Spend Anywhere, 20% para a Conta Poupança Geral e 10% para a Conta de Doação).

O subsídio é transferido da sua carteira para a conta do seu filho.

De modo geral, os subsídios são pagos até às 6h EST do dia em que seu filho receberá o subsídio.

E, se o seu filho estiver de castigo e você desejar suspender temporariamente o subsídio, o Greenlight oferece um recurso de “Pausa de subsídio”.

Para pausar a mesada do seu filho, basta:

• Acesse o painel do seu filho
• Clique no título “Subsídio”
• Clique no botão para desativar o subsídio

E, como mencionado anteriormente, a aba mesada também pode estar vinculada às tarefas semanais do seu filho.

Portanto, se seu filho completar suas tarefas, ele poderá receber um pagamento de mesada.

Conclusão:

O Greenlight também ajuda a gerenciar o pagamento de mesadas para seu filho. Você pode optar por financiar automaticamente a mesada do seu filho e pode até optar por dividir suas distribuições de mesada entre as três contas principais do Greenlight (contas Gaste em Qualquer Lugar, Poupança e Doações).

6. Investindo no mercado de ações

Vindo do mundo da gestão de investimentos corporativos, acho que a plataforma de investimento Greenlight é um recurso incrível para as crianças aprenderem como investir.

Você pode ensinar seu filho a investir se for membro dos seguintes níveis:

• Greenlight Máx. 
• Luz Verde + Investimento

O recurso Investir, na verdade, oferece aos pais 2 opções para começar a investir:
Opções de investimento
Investindo para os pais

Os pais investem no futuro dos filhos

Investindo para crianças

As crianças podem monitorar, pesquisar, negociar ações reais e ETFs

As seguintes ações e ETFs são oferecidos no Greenlight:

• Alguns ETFs alavancados 
• Capitalizações de mercado> US$ 1 bilhão
• Ações normalmente listadas na NYSE e NASDAQ
• American Depository Receipts (também conhecidos como ADRs) patrocinados e listados na bolsa

Embora tecnicamente as crianças possam solicitar a negociação de ações, uma vez que a maioria das crianças que são usuárias do cartão Greenlight são menores, a responsabilidade pela negociação, na verdade, cabe aos pais.

Once the parents have executed a trade for their kids, kids can then track the performance of those investments using the “Investing for Kids” section on their Greenlight app.

When your child is setting up their own Investor Portfolio, Greenlight takes the time to ask a Risk Tolerance Questionnaire.

In other words, how much risk can someone stomach?

Obviously, if someone doesn’t care if the stock market goes down by 50% tomorrow, those people typically can stomach more risk (and thus have the potential for more return).



Once the investor profile is completed, it’s time to start researching which stocks and ETFs work based on your child’s portfolio.

And keep in mind that Greenlight offers more than 4,000 stocks and ETFs to choose from!

To explore the types of investment options offered by Greenlight, simply:

• Click on the “Investing” icon
• Scroll to the “Investing Options” section
• Click on “Company Stocks” or “Exchange Traded Funds” to explore individual stocks and/or ETFs

Once you’ve accessed either the “Company Stocks” section or the “ETF” section, you can also use the search bar to check out a specific stock or ETF.

Before you can actually make a trade, you’ll need to transfer cash to invest.

You can do this by:

1. Clicking on the “Investing” icon
2. Clicking on the “Cash to Invest” headline
3. Clicking on “Move $ In” headline
4. Electing how much cash you want to transfer
5. Selecting from where you want to transfer your cash
6. Clicking “Move Money”

For the screenshot above, since you’re looking to invest cash, you’ll want to click on “Move $ In” and proceed to the next screen.



Here, you can select the amount of cash you want to transfer, and from where it should be transferred.

The last step is to click the “Move Money” button.

This way, the parents really maintain control and an overview of their children’s investing ventures.

The Bottom Line:

Teaching kids the importance of investing from an early age is critical, and Greenlight can do just that. Kids can request trades, which parents will have to execute. From there, kids can learn and research more about the stock market using the hands-on approach.

7. Parent Paid Interest Incentives

If you’ve ever put cash in a savings account, you’ll know that the bank will pay you a certain interest rate.

Sadly, in the modern economy, interest rates are pretty low and the highest interest rate you could obtain is typically from a high-yield savings account .

However, Greenlight offers the parent-paid interest incentive.

How much of your parent-paid interest is transferred to your child’s account depends on the average daily balance of your child’s Total Savings for last month.

Using the parent-paid interest plan, you could pay an interest rate between 1% to 100%.

If you are a Greenlight Max tier member, then you could even earn 2% annually in interest (which is paid by Greenlight).

Here’s how you can set up your parent paid interest plan:

• Access your child’s dashboard
• Click on the “Savings” headline
• Click on “Parent-Paid Interest,” located in the “Savings Boosts” section
• Specify the interest rate percent you want your child to earn
• Click “Save”

If you don’t have enough money in your parent-paid wallet to cover your parent-paid interest incentive, then Greenlight will send you an alert to add funds to your account.

The Bottom Line:

Kids love incentives, and one of the best ways to incentivize your kids to save more is to give them cash rewards. That’s exactly what the parent-paid interest plan does:You can select how much interest you wish to pay your kids (from 1% to 100%) per month based on their average daily savings balance.

Greenlight’s Identity Theft Protection

Is Greenlight safe?

A resposta é sim.

In fact, Greenlight uses state-of-the-art technology to protect you and your child’s personal data from leaking into the wrong hands.

Let’s take a look below.
Protection Type What it Means
Zero Liability Protection

You won’t have to pay for “unauthorized transactions”

FDIC Insurance

Your money is protected (up to $250,000 in most cases) if the bank fails

Turn Cards On/Off

Immediately deactivate cards if lost or stolen

Spend Controls

Set a maximum amount of money your child can spend per category (like video games, clothing, etc.)

Now, if safety and security is your No. 1 concern, then you’ll probably want to consider the Greenlight Max tier, which costs $9.98 per month.

That’s because the Greenlight Max plan offers 3 additional features that the other plans do not:

• Phone protection
• Identity protection
• Purchase protection

I went into a little more detail regarding the 3 protection types:
Greenlight Max Protection Types
Phone Protection

Get reimbursed for the cost to replace or repair your kid’s phone for up to $600 per claim (up to a maximum of $1,000 per year). You’ll pay a deductible of $25. If you live in New York, this feature is not available

Identity Protection

– Dark web monitoring

– Automatic security alerts

– Protection is provided by Experian

– ID restoration service for the family

Purchase Protection

If you bought something in full with a Greenlight debit card, and that item was damaged or stolen, Greenlight will reimburse you within 120 days of the date of purchase/delivery up to $100 per item (up to a maximum of $1,000 per year)

Keep in mind that if you do have a claim (and you are using the Purchase Protection plan), then you need to file no later than 60 days after the trigger event.

To file a claim, you can:

• Click on the “Settings” page
• Click on “Cell phone &purchase protection”
• Navigate to the Claim Center and click “File a claim”

You can also always call 866-599-1386 to file a claim.

The Bottom Line:

Greenlight offers top-notch data encryption and security for all 3 plans. If you are very concerned about your personal data and safety, you may want to consider upgrading to the Greenlight Max plan, which also offers identity, phone, and purchase protections.

Greenlight Education &Resources

The reason why I’m such a fan of Greenlight is that it offers 2 things for your kids:

• Hands-on money management experience 
• Interactive financial and educational resources

Not only do your kids learn how to budget, spend, and even invest, but with the Greenlight card, your child can also learn about personal finance basics .

Here’s a more comprehensive list of the educational resources Greenlight offers for both parents and kids:
Resource Descripton
Financial Videos

Access financial videos by clicking on the “Investing” icon and clicking on the “Become a better Investor” section

Personal Finance Quizzes

Learn more about money by answering an assorted number of personal finance questions with answers

Greenlight Blog

Learn about personal finance tips and tricks on the Greenlight blog

Greenlight Help Center

Search for virtually any Greenlight-related question, from investing to giving, to saving, to spending

Million Bazillion

Million Bazillion is a podcast made for kids to learn more about money (it is now in its second season)

Perguntas frequentes

The typical questions you, as a parent, may ask about Greenlight are listed here in the FAQ section

Greenlight Kahoot!

Teach your kids personal finance basics using the Kahoot! platform’s game-based educational programs

As you can see, Greenlight does not keep you or your child in the dark.

One of my favorite educational resources for kids is Kahoot! (which is free).



With Kahoot! kids can play interactive and hands-on financial literacy games to improve their financial concepts.

The Million Bazillion (I love that name!) podcast is another cool place for your kids to learn about personal finance.



The podcast is now in its second season and talks about personal finance concepts in simple terms.



Each of the Million Bazillion podcast episodes bring finance fun facts and finance trivia to your kids, and it’s another great way to learn about money.

Why You Should Get a Debit Card for Your Kids

Do you want to teach your kids about financial literacy?

Then why not start with a hands-on approach.

Most financial institutions, due to the law, don’t allow minors (typically, anyone under age 18) to open their own bank account, credit card, etc.

Não mais.

Enter the Greenlight debit card for kids.



With the Greenlight debit card, parents can open savings, spending, and investment accounts for their kids – and age doesn’t matter.

Como? 

Parents are the true account owners (the child accounts are merely subaccounts, which are “owned” by parents).

Why should you let your kids manage money from an early age?

Children who manage money from an early age learn:

• Responsibility
• Accountability
• Independence

And that’s where the Greenlight debit card for kids really makes a difference.



Parents and kids can manage money on a side-by-side basis.

Parents can:

• Send money to kids
• Manage chore plans
• Block in-store purchases
• Manage allowance money
• Customize spending controls
• Approve and execute trade requests

Kids can:

• Gift money
• Save money
• Spend money
• Place trade requests 

The neat thing with Greenlight is that you can teach your kids real-life lessons in a safe environment with parental controls in place.

How to Open a Greenlight Account

Are you ready to open an account with Greenlight?

First, head over to the Greenlight website .

Next, you’ll want to click on the big, yellow button on the left that says, “Get Started.”



You’ll have to enter a valid US phone number.



After you’ve entered your phone number, you’ll have to answer a series of questions, such as the one above.

Greenlight will also send you a confirmation code text message, which you’ll need to input.



Next, you’ll have to answer a series of questions about yourself and, of course, your kids as well.

You’ll also have to set up your child’s Greenlight account.



You can add up to 5 children on your Greenlight account application.

Once you’ve included your personal information, it’s time to set up the parent wallet.



In this case, it looks like the minimum initial funding amount is $5.

Once you’ve selected your funding amount, you can connect either:

• Your debit card
• Your bank account manually
• Your bank account automatically (using Plaid)

Once you’ve set up and linked your bank account information, you’ll have access to your parent dashboard.

From there, you can move money to your child’s account through a simple process.

First, from your parent dashboard, click on “Send $” next to your child’s name.



Then, you can select how much and to which account you would like to send your money:

• Doação
• General Savings
• Spend Anywhere

You can also elect to create Spend Controls so that you limit your child’s purchases, depending on stores or even categories.

When I found out about this unique, custom feature, I thought that was pretty neat.



Once you’ve completed these steps, you can click the “Move Money” button and transfer the cash to your child’s account.

Now, if you want to add money to your child’s investing portfolio, you can do so from your parent dashboard.

First, click on the “Investing” icon.



Then, you’ll want to click on “Cash to Invest,” which will prompt you to either move money in or out of the investing account.



Once you select the amount of money you wish to move in or out of your child’s account, you should be all set.

The Bottom Line:

The account opening process is very straightforward and took me about 5 minutes to complete. The rest is all about customizing your parent and child’s dashboards (such as uploading custom images), which could take a little more time.

Greenlight Alternatives

Not sure if Greenlight is the right fit for you and your family?

Here are other alternatives to the Greenlight debit card:

FamZoo does offer some options that are not available to Greenlight users such as:

• Lending money to your kids
• You can use either a prepaid card or an “IOU” card
• You don’t have to connect your checking account with FamZoo
• You can financially penalize your kids for not completing their chores

However, FamZoo’s basic tier is actually a little more expensive than Greenlight’s basic monthly tier.

Perguntas frequentes

What is the minimum age to use Greenlight?

There is no age limit for the Greenlight card or for investing with Greenlight. It’s typically most effective to offer the Greenlight debit card when your kids are ready to learn about money. Generally speaking, that means your kids are somewhere between ages 10 to 18.

Where is Greenlight accepted?

As long as Mastercard is accepted, your Greenlight card will be accepted, both online and in stores. Additionally, Greenlight is accepted in over 150 countries and counting.

Is Greenlight Safe?

Greenlight is a legit and safe finance app. Not only does Greenlight offer FDIC insurance to protect your cash deposits, but it also offers SIPC protection for your investments. Additionally, Greenlight has state-of-the-art data encryption software, PIN codes and EMV chips to keep your data safe.

Does Greenlight collect personal data?

While Greenlight does collect personal data, your information is securely stored and encrypted using top-notch software. Greenlight collects personal data in 3 ways:1) Any information you provide; 2) Any information that’s collected automatically through Greenlight’s digital platform (like from cookies); 3) Any information Greenlight receives from third parties (your phone number, address, email, etc.).

How can I fund my Greenlight Card?

You can fund your Greenlight card in 2 main ways:1) You can connect your bank account to your Greenlight account and make an instant transfer; 2) You can connect your debit card to your Greenlight account and make an instant transfer. Any cash transfers are first deposited into the Parent’s Wallet and can then be moved to your kid’s bank accounts.

Do I need a mobile number to apply with Greenlight?

No, you don’t need a mobile phone number to apply with Greenlight. While the Greenlight website will require you to input your mobile number to start with the app, you can download the Greenlight App from any app store (for free). The app can be downloaded on devices such as a cell phone, iPad, tablet, etc.

Who can open an Account with Greenlight?

Typically speaking, you’ll need a parent or guardian to actually create a Greenlight card account for you. If you are 13 years or older, you can register for a Greenlight account on your own.

Is Greenlight debit card legit?

The Greenlight debit card for kids is legit and safe. Greenlight offers security features like top-notch data encryption, FDIC insurance, and EMV chips (which protect personal data when making a purchase). On top of that, parents also receive real-life notifications if their kids spend money (and parents can approve each transaction, too!).

How does the Greenlight card work?

The Greenlight debit card for kids is a prepaid debit card that gives parents tighter control over their kids’ financial behavior. Parents can set spending controls, manage chores, transfer allowances, approve or block spending requests, and teach their kids money and investment management using a hands-on approach.

How much money can you put on a Greenlight card?

The maximum amount of money you can load on a debit card per day is $1,500 per parent account. The minimum initial load amount varies between $1 (if done via ACH) to $20 (if done via debit card).

What bank does Greenlight use?

Since every Greenlight customer’s savings account is FDIC insured, Greenlight uses a bank, the Community Federal Savings Bank, to protect your money. In addition to the FDIC insurance protection, you will also have SIPC protection (for investing), top-notch encryption, firewalls, PINs, VPNs, etc.

Do Greenlight cards work at ATMS?

Yes they do! As long as the ATM accepts Mastercard, Visa Interlink or Maestro, then the Greenlight card should also be accepted. Note that Greenlight will not charge for ATM services (individual ATM operators may charge fees). The maximum daily amount you can withdraw from the ATM is $100, while the maximum monthly withdrawal limit is $500.

Does Greenlight card build credit?

Since the Greenlight debit card for kids is prepaid, it does not allow kids to build credit history, because Greenlight is not a credit card. This is one of the major cons when it comes to the Greenlight card. However, the pros of the Greenlight card can outweigh the cons.

Greenlight Card Review:The Bottom Line

If your goal is to teach your kids about money management using a hands-on approach, then you should consider the Greenlight card for kids .

Here’s why the Greenlight cards rocks:

• You can teach your kid how to invest
• You have spend controls for your kids 
• You can approve your child’s purchases
• You can manage your child’s chore plans
• You can manage your allowance distributions
• You can incentivize your kids to save more through parent paid interest

Personally speaking, I think one of the coolest features is that parents can invest side-by-side with their kids.

Your kids can check out different companies, research their stocks, etc., and then kids can place a trade request, which has to be verified by you (the parent).

However, Greenlight might not be the best option if you’re not a big fan of the monthly fees.

So, is Greenlight worth it?

In my opinion, yes.

You can’t really put a price on a child’s financial education – especially if you can teach your kid from an early age using a hands-on approach.

Your children will thank you later.

What are your thoughts on the Greenlight card? Let me know in the comments below.