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Definição eficaz de metas financeiras para um ano de sucesso

Melhore sua inteligência financeira com pequenas mudanças que levam a grandes ganhos.

Por Debra Pangestu

Definição eficaz de metas financeiras para um ano de sucesso

Colocar nossas finanças em ordem é uma resolução comum de Ano Novo, e uma das melhores coisas que você pode fazer para conseguir isso é saber como definir metas financeiras . Definir metas financeiras – sejam elas de curto ou longo prazo, grandes ou pequenas – coloca você no comando do seu dinheiro e da sua vida. Metas financeiras também lhe dá um senso de propósito, torna você responsável e lhe dá impulso para continuar em sua busca pela liberdade financeira.

Se você definiu metas financeiras no passado, mas não teve muita sorte em alcançá-las, é hora de tentar uma abordagem SMART para definição de metas. Ao aplicar a sigla SMART, você poderá definir, monitorar e atingir seus objetivos financeiros, com certeza.

O que são metas financeiras SMART?

Eles são essenciais para estabelecer metas financeiras é garantir que eles estejam voltados para um determinado objetivo que tenha significado para você, com etapas claras e uma estimativa de quando você poderá alcançá-los. Se seus objetivos forem vagos e sem uma “data de término” à vista, você não saberá o que almeja, o que pode deixá-lo menos motivado para atingir seus objetivos.

E é aí que as metas SMART entre em jogo. Para tornar suas metas financeiras SMART, elas precisam seguir os seguintes critérios:S específico, M mensurável, A alcançável, R elevado e T vinculado ao tempo.

Antes de começarmos a aplicar a sigla SMART, primeiro precisamos determinar qual objetivo queremos alcançar. Neste exemplo, digamos que nosso objetivo seja saldar nossa dívida de cartão de crédito. É um objetivo bastante comum, mas muitos de nós temos dificuldade em alcançá-lo. Aqui estão as etapas que você deve seguir para transformar essa meta financeira em uma meta SMART.

Defina sua meta financeira específica

Quando se trata de estabelecimento de metas , muitas vezes descrevemos nossos objetivos em termos genéricos ou vagos. Mas para que uma meta funcione, ela precisa ser específica e claramente definida para que você tenha algo concreto para perseguir. Metas amplas muitas vezes não funcionam porque estão abertas à interpretação, o que pode nos levar a almejar vários objetivos ao mesmo tempo. Embora certamente não haja nada de errado em ter mais de um objetivo, conciliar vários objetivos pode dificultar a permanência no caminho certo, fazendo com que você desista por mera frustração.

Para evitar que isso aconteça, seja o mais específico possível com seu objetivo. “Pagar dívidas de cartão de crédito” é uma meta, mas podemos ter vários cartões de crédito em bancos e lojas diferentes, o que torna difícil resolver todos de uma vez. Portanto, divida sua meta e especifique qual cartão de crédito e qual saldo você deseja quitar.

“Pagar dívidas de cartão de crédito” é uma meta genérica, mas “Pagar o saldo de US$ 5.000 do meu MasterCard President’s Choice” é um bom exemplo de metas inteligentes . Ao ser específico, você saberá exatamente o que deseja alcançar, assim estará em melhor posição para elaborar um plano e determinar quanto – e por quanto tempo – você pode se comprometer para atingir seu objetivo.

Torne suas metas financeiras mensuráveis

Outra característica de uma meta financeira eficaz é se você será capaz de medir seu progresso. Por exemplo, “Pagar o saldo de $ 5.000 do meu President’s Choice MasterCard” é uma meta mais eficaz do que “Pagar minha dívida de cartão de crédito” porque você também será capaz de medir quanta dívida pagou e quanto ainda precisa resolver.

No caso do nosso exemplo de cartão de crédito, ter um número concreto – $5.000 – permite-nos projetar quanto podemos pagar e qual deverá ser o saldo restante no final de cada mês. Ter uma meta mensurável nos mantém no caminho certo, nos ajuda a ver até onde chegamos e nos dá motivação para continuar.

Para tornar uma meta mensurável, você precisa deixar claro o que deseja alcançar e, se puder, tentar atribuir um valor numérico à sua meta, seja uma quantia em dinheiro ou um período de tempo. Sem uma forma de medir sua meta, você não terá como acompanhar seu progresso e não será capaz de determinar se sua meta é alcançável, o que discutiremos a seguir.

Definir metas financeiras alcançáveis

Uma coisa é definir metas financeiras , mas outra coisa é saber como definir metas financeiras que estão ao seu alcance. Embora sejamos certamente capazes de realizar grandes feitos se nos dedicarmos a isso, existem algumas limitações e factores externos que devemos ter em conta antes de estabelecermos objectivos ambiciosos.

Um erro comum ao estabelecer metas financeiras é que muitas vezes definimos metas elevadas que não podemos alcançar razoavelmente. Um bom objetivo deve desafiar-nos, mas não deve ser rebuscado, caso contrário, será apenas uma questão de tempo até ficarmos frustrados e desistirmos completamente dos nossos objetivos.

Para garantir que seus objetivos sejam alcançáveis, é importante que você tome algumas medidas de precaução. Por exemplo, “Pagar o saldo de $ 5.000 do meu President’s Choice MasterCard” parece uma meta alcançável, mas o que acontece se esse saldo aumentar? Você ainda conseguirá liquidar o saldo do cartão de crédito se ele chegar a US$ 7.500? Da mesma forma, se você se deparasse com uma dispensa de emprego, uma emergência médica ou reparos domésticos caros, você ainda conseguiria concretizar seus objetivos?

Faça essas perguntas a si mesmo e estabeleça algumas medidas de segurança, como economizar dinheiro e congelar seu cartão de crédito. Se você suspender temporariamente seu cartão, não ficará tentado a gastar dinheiro e isso garante que seu saldo não aumentará. E, se você explorou diferentes maneiras de economizar dinheiro , e tiver implementado um programa de poupança que funcionará para a sua situação, você não terá que voltar atrás em seus objetivos quando ocorrer uma emergência financeira, porque terá algum dinheiro disponível para lidar com isso. Aqui está uma lista de ótimas dicas para economizar dinheiro para ajudá-lo a encontrar algumas maneiras de economizar.

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Certifique-se de que suas metas financeiras sejam realistas

Outra chave para o estabelecimento de metas financeiras bem-sucedidas é garantir que suas metas sejam realistas. Continuando com nosso exemplo de pagamento de uma dívida de cartão de crédito de $ 5.000, para garantir que essa seja uma meta que você possa cumprir com sucesso, você precisa definir pagamentos mensais razoáveis da dívida que possa acompanhar. Se o dinheiro estiver curto e você tiver outras dívidas para pagar, estabelecer uma meta de pagar US$ 50 por mês pode ser mais realista do que pagar US$ 100 por mês.

Para garantir que você está definindo metas realistas para si mesmo, você pode usar uma destas calculadoras financeiras para ajudá-lo a determinar quanto dinheiro você pode reservar, seja para poupanças de emergência ou para pagar dívidas.

Definir uma meta realista pode ser um ato de equilíbrio. Você não quer tornar seu objetivo fora de alcance, mas, ao mesmo tempo, também não quer torná-lo muito pequeno, caso contrário não chegará a lugar nenhum. Se o seu objetivo for um pouco desafiador para você, você também sentirá uma verdadeira sensação de realização ao alcançá-lo.

Se seus objetivos parecem um pouco fora de alcance em relação à sua situação financeira atual, é melhor reduzi-los um pouco para que estejam mais alinhados com seus recursos e seu tempo. Estabeleça metas que você tem capacidade de alcançar, mas não tenha medo de sonhar grande.

Definir metas financeiras com prazo determinado

Quando você atribui uma data de término a qualquer meta ou tarefa, isso repentinamente torna a meta mais “real” e também fornece um prazo no qual você pode se concentrar. Depois de definir um prazo, você terá algo em que trabalhar e também algo para se entusiasmar em realizar! Se não definirmos prazos para nossas metas financeiras , torna-se fácil para nossos objetivos serem adiados por outras coisas que surgem e, em última análise, esses objetivos podem nunca acabar sendo alcançados.

Para criar uma meta com limite de tempo, tudo que você precisa fazer é adicionar um elemento de “quando” ou uma data de expiração. Por exemplo, “Quero poupar 2.000 dólares para uma viagem a Espanha nos próximos 18 meses” é um objetivo mais específico, mensurável e com prazo determinado do que “Quero poupar para férias na Europa”. Portanto, em nosso exemplo de dívida de cartão de crédito, aplique o mesmo princípio e transforme sua meta em “Pagar o saldo de US$ 5.000 do meu MasterCard President’s Choice dentro de 24 meses”.

Ter um “ponto final” pode desempenhar um papel importante no desenvolvimento de uma meta financeira bem-sucedida. Um cronograma permite medir seu progresso, mantém você responsável por suas intenções e também o incentiva a continuar dando os passos necessários para que possa ir de onde está agora até onde deseja estar.

Comece o ano novo com novas metas financeiras

Muitos de nós começamos o Ano Novo com novas metas financeiras e, para garantir que você está se preparando para o sucesso, este ano faça questão de transformar suas metas em metas SMART . Quer sua meta financeira seja pagar sua dívida, economizar um fundo de emergência ou ter dinheiro suficiente para sair de férias, enquadrar sua meta de forma que seja específica, mensurável, atingível, realista e com prazo determinado provavelmente o ajudará a permanecer mais focado e mais motivado para ver essas metas até a conclusão.

Embora estabeleçamos metas para a nossa vida pessoal e profissional, muitas vezes negligenciamos a definição de metas para as nossas finanças, e isso às vezes pode dar origem a problemas financeiros. Definir uma meta financeira é quase como definir um roteiro para o seu dinheiro, pois mostra para onde você deseja ir e pode ajudá-lo a fazer escolhas financeiramente sólidas para que possa chegar ao seu destino.

Se você não tiver certeza de como definir metas SMART ou sua situação financeira parece esmagadora, você pode marcar uma reunião com um de nossos conselheiros de crédito credenciados e sem fins lucrativos. Além de ajudar você a montar um orçamento, identificar todas as suas opções financeiras e fornecer um planejamento financeiro ferramentas, eles também podem aconselhá-lo sobre como definir metas financeiras .

Última atualização em 26 de janeiro de 2025

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