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Evite armadilhas financeiras:8 erros financeiros comuns e como corrigi-los

Melhore sua inteligência financeira com pequenas mudanças que levam a grandes ganhos.

Evite armadilhas financeiras:8 erros financeiros comuns e como corrigi-los

Há algum tempo, compartilhamos alguns erros financeiros comuns as pessoas fazem isso para mantê-las falidas; no entanto, muitos de vocês pediram mais dicas financeiras , e estamos mais do que felizes em atender. Desde fazer compras em períodos de transição até fazer pagamentos apenas de juros, aqui estão mais oito erros financeiros que mantêm muitas pessoas no ciclo de “estar sem dinheiro”.

1. Apostando no seu orçamento

Por mais improvável que possa parecer, algumas pessoas incluem ganhar na loteria como parte de sua estratégia para pagar suas dívidas e colocar suas finanças de volta nos trilhos. Ironicamente, as pessoas que ganham jackpots na loteria acabam com mais dívidas do que inicialmente, porque não aprenderam boas habilidades de gerenciamento de dinheiro. Ganhar uma sorte inesperada na loteria não é o segredo do sucesso financeiro; usar o dinheiro que você tem com sabedoria é a chave.

Para obter mais informações sobre como administrar seu dinheiro com sabedoria, clique aqui.

Para ler nossa postagem mais popular no blog sobre suas chances de ganhar na loteria, clique aqui.

2. Dica financeira:não faça pagamentos de hipotecas agressivos

Pagar sua hipoteca o mais rápido possível faz sentido financeiramente, pois você economizará dinheiro em juros. No entanto, algumas pessoas pagam as suas hipotecas de forma tão agressiva que não têm uma rede de segurança financeira para quando surgirem despesas inesperadas. Muitos proprietários recorrem a seus cartões de crédito ou linhas de crédito em momentos de emergência e, no final, muitas vezes não têm escolha a não ser retirar dinheiro de suas casas — seja refinanciando-o ou vendendo-o — para pagar suas contas.

Uma ótima dica de dinheiro é adotar uma abordagem mais sábia e equilibrada em relação à sua hipoteca. Faça os pagamentos o mais rápido possível, mas ainda deixe dinheiro suficiente para economizar todos os meses. Ao equilibrar os pagamentos da hipoteca com uma estratégia de poupança, você estará mais bem equipado para lidar com despesas inesperadas sem quebrar. Para descobrir quanto de sua renda você deve economizar, experimente nossa calculadora de orçamento. Isso o ajudará a equilibrar todas as suas prioridades financeiras.

3. Fazer compras ou compromissos de longo prazo durante períodos de transição

Durante tempos de transição, muitas vezes nos deparamos com uma diminuição na quantidade de dinheiro que gastamos. Se estivermos entre empregos, poderemos não ter tanto dinheiro como tínhamos quando trabalhávamos, e se começarmos uma família ou regressarmos à escola, haverá algumas despesas que terão de ser tidas em conta no orçamento.

Enquanto estivermos ganhando dinheiro, não nos preocuparemos em assumir compromissos de longo prazo ou fazer grandes compras — como aluguel de veículos, contratos de telefonia celular e inscrições em academias — pensando que o fluxo de renda durará para sempre. No entanto, a vida geralmente consiste em estações, e nenhuma estação dura para sempre. Quando as coisas ficam mais difíceis, os compromissos financeiros de longo prazo prendem-nos a pagamentos que não podemos pagar. Se você não sabe qual será sua situação financeira daqui a 3, 6 ou 12 meses, incorpore algumas ideias para economizar dinheiro e hábitos em sua vida e evite assumir compromissos financeiros de longo prazo.

4. Aposentar-se com uma grande hipoteca ou muitas dívidas. Ou ambos!

Hoje em dia, mais pessoas estão se aposentando com uma grande hipoteca ou uma quantia substancial de outras dívidas sobre os ombros; alguns até têm os dois! Para algumas destas pessoas, depender do crédito durante os anos de trabalho permitiu-lhes manter um determinado estilo de vida e, agora que estão reformados, os seus hábitos de consumo não são diferentes. Na verdade, para alguns indivíduos é pior. Aqueles que não planejaram o suficiente para sua aposentadoria muitas vezes veem sua renda diminuir, mas suas despesas permanecem quase as mesmas. Assim, para sobreviver, alguns indivíduos voltam a trabalhar, enquanto outros vendem a sua casa ou dependem da ajuda financeira da família. Estar aposentado e falido não é divertido, mas você pode evitar essa armadilha com um orçamento para pagar suas dívidas antes de se aposentar.

Se você atualmente vive com crédito, uma das melhores dicas de dinheiro para você seria dar uma folga aos seus cartões de crédito (comprar coisas a crédito muitas vezes os torna 50% mais caros quando os juros são contabilizados), criar um plano de gastos, seguir seu plano, gastar menos do que ganha e encontrar maneiras práticas de saldar sua dívida.

5. Fazendo pagamentos apenas de juros em uma linha de crédito

Uma linha de crédito pode parecer uma ótima ferramenta financeira para muitas pessoas:as taxas de juros são baixas e você só precisa fazer pagamentos mínimos ou apenas pagamentos de juros. Mas o que acontece quando você se acostuma a viver assim? Para muitos, acabam por se endividar cada vez mais até que os seus pagamentos mínimos se tornem um fardo para eles. Com o tempo, seu pagamento mínimo de US$ 100 aumenta para US$ 400 por mês, e eles percebem que agora têm uma pilha de dívidas e pouca esperança de pagá-las, porque se acostumaram a viver além de suas posses. Para quem opta por pagar apenas juros, a situação pode piorar ainda mais. Pagamentos apenas de juros significam que você nunca paga o dinheiro emprestado. Se você se sente preso a dívidas, aqui estão três maneiras de escapar, ou você pode obter ajuda profissional gratuitamente falando com um de nossos conselheiros.

6. Começar um negócio para resolver problemas de dívida

Existem algumas pessoas ambiciosas que estão tentando se livrar de suas dívidas gerando uma montanha de dinheiro iniciando seu próprio negócio. Infelizmente, pelo menos 70% das novas empresas falham nos primeiros anos e, daquelas que têm sucesso, apenas um pequeno número é realmente lucrativo. Para piorar as coisas, muitos empresários de sucesso não obtêm sucesso em seus empreendimentos até a 7ª ou 8ª tentativa de iniciar um negócio. O resultado final é que as probabilidades estão contra você quando você mergulha em um empreendimento comercial. Mesmo que você seja um dos empreendedores de sucesso, provavelmente permanecerá sem dinheiro por algum tempo enquanto trabalha para estabelecer seu negócio, saldar suas dívidas anteriores e pagar suas dívidas comerciais. Se você tem uma ideia de negócio que deseja colocar em prática, ótimo! Apenas não conte com o negócio como uma passagem só de ida para se livrar das dívidas.

7. Manter seus hábitos de consumo quando sua renda diminui

Muitas pessoas não diminuem seus gastos e ajustam seu orçamento depois que sua renda é reduzida. Em vez disso, elas continuam com seus hábitos habituais de consumo — aquele café com leite matinal, a cara academia, a pedicure mensal — e recorrem ao crédito para sobreviver. Para esses indivíduos, geralmente leva de 6 a 8 meses até que percebam o que fizeram, e o choque surge quando eles não conseguem mais fazer os pagamentos mínimos. Se você estiver lidando com uma renda reduzida, evite se sentir falido fazendo mudanças significativas mais cedo ou mais tarde.

8. Afastar-se da família ou dos amigos quando as coisas ficam difíceis

Muitas pessoas preferem falar sobre sua vida sexual antes de admitir para a família ou amigos que estão tendo problemas financeiros. Quando os tempos ficam difíceis ou quando você percebe que tem um problema financeiro, aqueles que melhor o conhecem são também aqueles que provavelmente mais desejam ajudá-lo. Mesmo que você não queira ouvir o que eles têm a dizer, eles provavelmente poderão lhe dizer por que você está falido - e poderão ter algumas soluções e dicas para economizar dinheiro. para você também. Não tenha muito orgulho de compartilhar suas dificuldades financeiras com familiares e amigos em quem você confia. Pode ser uma de suas melhores estratégias voltar aos trilhos mais cedo do que você pensa.

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