O que é o FDIC e o que seu seguro cobre?

A frase “segurado do FDIC” não tem um toque reconfortante quando você está pensando em colocar seu dinheiro no banco? Isso significa que se algo acontecer, seu dinheiro está seguro.


Mas, como depositante, você provavelmente está se perguntando se há um limite para quanto dinheiro é “segurado pelo FDIC?” E quanto a outros produtos financeiros; eles recebem cobertura de seguro semelhante? E quem é esse FDIC benevolente, afinal? Vamos descobrir o que é o FDIC e o que exatamente esse seguro de depósito cobre (e não cobre).

Definido pelo FDIC

Quase universalmente conhecido por sua sigla, “FDIC”, o nome completo do órgão regulador é Federal Deposit Insurance Corporation. É uma agência governamental que existe desde 1933, desenvolvida em resposta a uma necessidade de lidar com uma onda de falências bancárias causadas por “corridas bancárias”. Isso ocorreu quando as pessoas exigiam todo o dinheiro do banco de uma só vez e os bancos não estavam preparados para pagar cada centavo. Posteriormente, muitos perderam suas economias suadas, juntamente com a confiança no sistema bancário, até que essa nova agência governamental independente interveio para restaurá-la.


A missão declarada do FDIC é “manter a estabilidade e a confiança pública no sistema financeiro do país”. Para esse fim, atua como uma espécie de cão de guarda para examinar e supervisionar as instituições financeiras para proteger os consumidores e garantir que seu dinheiro esteja seguro.


É por isso que você deve procurar um “banco segurado pelo FDIC” ao determinar onde estacionar seu dinheiro. A boa notícia é que incluirá a maioria das situações, pois o FDIC supervisiona e examina mais de 5.000 bancos e associações de poupança para garantir que estejam sãos e salvos.


Para manter a confiança do público nos bancos, o FDIC protege os depositantes e seus ativos. O seguro padrão é de até US$ 250.000 por depositante, por banco segurado, por tipo de conta. Em outras palavras, se sua conta corrente ultrapassar esse limite (sorte sua, saco de dinheiro!), você provavelmente deve abrir outra conta em outro banco segurado pelo FDIC para proteger esse dinheiro também. No entanto, como os US$ 250.000 se aplicam a cada "tipo" de conta (e cobrimos abaixo exatamente a quais tipos de contas de depósito essa proteção se estende), isso significa que forneceria US$ 250.000 de proteção à sua conta corrente e> conta poupança (ou qualquer outro tipo de conta coberta), mesmo que seja no mesmo banco.


O FDIC tem o orgulho de afirmar que desde o início do programa em 1º de janeiro de 1934, nenhum depositante perdeu um centavo dos fundos segurados como resultado de uma falência bancária.


Quer saber como você consegue esse ótimo seguro? Primeiro, verifique se você está usando um banco segurado pelo FDIC. Para saber, procure a placa do FDIC no seu banco; se você não tiver certeza, pode ligar para o FDIC em (877) 275-3342 ou verificar usando a ferramenta BankFind do FDIC.


Depois disso, a boa notícia é que não há burocracia necessária para ter cobertura. Se você estiver em um banco segurado pelo FDIC e tiver o tipo de conta coberto (veja abaixo) e não exceder $ 250.000, você estará automaticamente protegido. Se sua conta subir acima disso, o excesso não será segurado caso haja uma falência bancária. Portanto, se você tiver contas com juros próximos do limite, fique de olho nelas para garantir que qualquer juros acumulado não as leve além do limite.


Mas o FDIC garante que os bancos façam mais do que proteger seus depósitos. Também garante que as instituições financeiras cumpram as leis de proteção ao consumidor, como o Fair Credit Reporting Act, o Fair Credit Billing Act, o Truth in Lending Act e o Fair Debt Collection Practices Act, para dar alguns exemplos. Cada um deles oferece direitos específicos, como proteção contra práticas de cobrança desleais e o direito de visualizar seu relatório de crédito e receber reclamações.


O FDIC também defende os direitos, garantindo que os bancos cumpram a Lei de Reinvestimento Comunitário, que exige que os bancos ajudem a atender às necessidades de crédito das comunidades que atendem.

O que o seguro FDIC cobre

O seguro FDIC cobre uma ampla variedade de produtos bancários que os consumidores podem ter. Esses incluem:

• Contas correntes
• Contas de poupança
• Contas conjuntas
• IRAs
• Planos de benefícios para funcionários
• Contas do mercado monetário
• Fidúcias revogáveis ​​e irrevogáveis

Em geral, a cobertura padrão é de US$ 250.000 para cada conta. Para saber mais sobre as considerações específicas, o FDIC tem uma ferramenta útil com detalhes para cada um desses tipos de contas.

O que o seguro FDIC não cobre

Mas o seguro FDIC não cobre todos os tipos de produtos financeiros; por exemplo, não cobrirá uma conta de qualquer tamanho mantida em veículos de poupança comuns, como ações, títulos, fundos mútuos, ou anuidades. Também não cobre apólices de seguro de vida.

Registrando uma reclamação junto ao FDIC

Tem um compatível que o FDIC deve dar uma olhada? Felizmente, eles têm instruções muito específicas em seu site sobre como registrar uma reclamação por escrito ou via formulário da web.


Para saber para onde enviar sua reclamação por correio, ligue para o FDIC em 1-877-ASK-FDIC para descobrir o regulador do seu banco e as informações de contato correspondentes. Ou você pode registrar uma reclamação on-line criando uma conta no Centro de Informações e Suporte do FDIC.

Você vai querer incluir detalhes como:

• A natureza da sua reclamação ou pergunta
• Nome e endereço do seu banco
• Cópias de documentos relacionados, incluindo permissão por escrito do proprietário da conta, caso não seja você
• Informações sobre como você gostaria que sua reclamação fosse resolvida
• Informações de contato completas do depositante

Use o número acima para entrar em contato com um associado de atendimento ao cliente para quaisquer dúvidas restantes sobre a linha do tempo ou outros detalhes exclusivos da sua situação.

O resultado final

É bom saber que seu dinheiro suado tem seguro de depósito FDIC, mas, como consumidor inteligente, é aconselhável verificar novamente se suas contas são do tipo e do tamanho certos e se estão mantidas na instituição certa para aproveitar isso garantia.

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