Dicas de check-up de saúde financeira para todas as idades

Assim como seu médico o mantém no caminho certo com exames e dicas de saúde apropriados para a idade, você deve praticar a aptidão financeira para todas as fases de sua vida.



Embora algumas verificações de saúde financeira devam acontecer continuamente ao longo de sua vida – como proteger seu crédito e monitorar o saldo de sua conta bancária – outros serviços financeiros fazem mais sentido em momentos diferentes ao longo de sua vida.



Faça de hoje a oportunidade perfeita para refletir sobre o quão bem você está cuidando de si mesmo – e de suas finanças. Esta lista de verificação de década a década para um check-up de saúde financeira pode ajudar.

As chaves para a saúde financeira, por década

É fácil adivinhar quando você pode precisar de desenvolvimento básico de alfabetização financeira versus quando pode precisar de assistência para selecionar as opções do Medicare. À medida que você envelhece ao longo de sua vida, há áreas de suas finanças que podem precisar de seu foco e atenção.



Encontre sua década e veja se sua meta financeira para você agora se alinha com o que está por vir nas próximas décadas.

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  Na sua adolescência
  
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  Em seus 20 anos
  
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  Nos seus 30 anos
  
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  Nos seus 40 anos
  
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  Nos seus 50 anos
  
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  Nos seus 60 anos e além
  

Na adolescência

Nunca é cedo demais para começar a se preparar para o sucesso. Os hábitos que você começa jovem servirão para você durante toda a sua vida. Vamos começar com uma boa regra prática:se você tem idade suficiente para ganhar seu próprio dinheiro, tem idade suficiente para economizar seu próprio dinheiro.

Primeiros passos

Escolha uma instituição financeira — mesmo que seja o mesmo local onde o banco dos seus pais — e tenha uma conta bancária. Se você tiver menos de 18 anos, um adulto precisará ser o guardião da sua conta. Mas o dinheiro é seu, então tome medidas para cuidar de sua educação financeira.



Uma vez que você começa a investir horas em sua primeira fonte de renda, você é responsável o suficiente para gerenciar esses dólares. Você pode gostar de ter um pouco de dinheiro para gastar, mas não se esqueça de começar a pensar no seu futuro também.



Quando você tem uma fonte constante de entrada de dinheiro, você pode abrir uma conta corrente gratuita – é literalmente grátis – e seu dinheiro é mais seguro do que aquele pote em seu quarto. Além disso, deixando alguns de lado, fica mais fácil economizar. Se você carrega dinheiro com você, é muito mais fácil gastar.

Metas de economia

Se isso ajudar, escolha uma meta e economize para ela. Talvez seja um telefone, carro, computador ou sistema de jogos. É mais fácil ver o benefício da economia quando há uma recompensa no final do caminho.

Separe 10% do que você ganha apenas para adquirir o hábito (você ficará surpreso com a rapidez com que pode crescer). É mais fácil ter um controle financeiro mais forte ao longo da vida se você começar a economizar agora.

Plano de gastos

Comece a rastrear suas despesas, seja através de sua conta online ou simplesmente mantendo um livro-razão. Ter dinheiro é ótimo, mas saber para onde vai e vê-lo somar ajuda a entender seu valor.



Use sua carteira de estudante para descontos e economias. Não é apenas para estudantes universitários, uma identificação do ensino médio geralmente serve.

Próximas etapas

Se seus planos pós-ensino médio são começar a trabalhar e conseguir seu próprio lugar, comece com um orçamento. Procure apartamentos online para ter uma ideia dos custos da habitação. Inclua baldes para serviços públicos, transporte (incluindo combustível, seguro e pagamentos mensais de carro), diversão (sim, essa é uma categoria de orçamento) e seu fundo de emergência. Esses primeiros anos sozinho serão mais fáceis se você se preparar para sua independência agora.



Se você for para a faculdade, procure ajuda financeira para sua educação. A faculdade é cara e a dívida do empréstimo estudantil não é dinheiro grátis. Os empréstimos podem ser um fardo muito grande mais tarde na vida, se você não estiver preparado para começar a pagá-los depois da faculdade. Você vai querer explorar todas as suas opções de ajuda financeira tão de perto quanto você faz suas opções de faculdade.

Em seus 20 anos

Bem-vindo ao mundo (confuso) de gerenciar suas próprias finanças. Sabemos que pode ser esmagador com suas despesas diárias e custos altos, como educação, moradia e assistência médica. Este é o momento em que você pode começar a sentir estresse financeiro. Aqui vai uma dica secreta:uma boa saúde financeira é o melhor tratamento para o seu bem-estar financeiro.

Primeiros passos

Você pode ter dívidas pesadas se seguir o caminho da faculdade, mas isso não deve impedi-lo de se concentrar em seus objetivos de longo prazo e segurança financeira futura, incluindo sua aposentadoria ridiculamente distante. Se você está apenas tentando fazer com que seu orçamento corresponda à sua renda, pode começar a tomar decisões que o movem dos gastos de salário para salário.



Compre ao redor para o melhor negócio em uma conta corrente. Você pode ter superado aquele que seus pais abriram com você na adolescência. Existem algumas ótimas recompensas ("recompensas" como em dinheiro extra) agora que você está usando sua conta corrente regularmente.

Metas de economia

Abra uma conta poupança e comece a guardar dinheiro para um dia chuvoso. Você não precisa necessariamente estar economizando para um objetivo específico. Verdade:você está se preparando para o inesperado. A vida chega rápido agora que você está se tornando adulto.



Aumente sua pontuação de crédito com o uso inteligente do crédito, como pagar contas de cartão de crédito integralmente todos os meses. Um bom crédito é a chave para desbloquear o dinheiro que você precisa mais tarde na vida, como quando você precisa pedir dinheiro emprestado para comprar uma casa ou um carro novo.

Plano de gastos

Saiba que não há problema em dizer não, isso inclui vetar passeios com amigos que não estão no orçamento. Defina suas próprias prioridades de fluxo de caixa para como você quer viver sua vida e alinhe-as com seu orçamento.



Se você está pronto para assumir uma atividade paralela ou um segundo emprego para aumentar suas economias, é um bom momento da vida para lidar com isso antes de ter obrigações adicionais e responsabilidades familiares. Considere este um momento para começar a aumentar suas economias, não apenas seus gastos.



Acompanhe seus pagamentos de empréstimos estudantis e saia na frente se puder pagar. Quanto mais cedo você sair da dívida estudantil, mais economizará em juros e mais poderá investir em seus próximos objetivos.

Próximas etapas

Abra uma conta poupança para aposentadoria. Como o mais rápido possível. Tempo é dinheiro quando se trata de poupança para a aposentadoria e os juros compostos são seu novo melhor amigo. A diferença entre dez anos extras de economia pode ser de centenas de milhares de dólares (não é um erro de digitação) quando você atingir a idade de aposentadoria.



Considere usar uma ferramenta de gestão financeira pessoal, seja um aplicativo ou um especialista. Obter um pouco de orientação sobre finanças pessoais aos 20 anos pode prepará-lo para uma vida inteira de independência financeira, ou mesmo para o que está por vir aos 30 anos.

Em seus 30 anos

Seus 30 anos são tão importantes para suas finanças por vários motivos. Em muitos casos, você tem um pouco de tudo acontecendo:filhos, compra de uma casa, pagamento de dívidas, poupança para a aposentadoria, poupança para a educação de seu filho e foco em seus próprios planos de progressão na carreira. Mesmo que você não esteja gerenciando todas essas escolhas de vida, ainda há muitos desafios financeiros a serem enfrentados.

Primeiros passos

Como você ainda tem várias décadas antes da aposentadoria, seus 30 anos também são uma época em que é fácil perder de vista metas importantes. Se você não começou a correr aos 20 anos, ainda há muito tempo para melhorar sua saúde financeira geral nesta década.



Faça um seguro de vida, mesmo sendo solteiro. Mais responsabilidades na vida significam mais pessoas para cuidar e propriedades para administrar. O seguro de vida protege as pessoas que você ama no caso de você não poder. Ele também pode fornecer muita paz de espírito em uma década de aumento do estresse financeiro.

Metas de economia

Uma maneira de reduzir o estresse dos seus 30 anos é priorizar a saída das dívidas para que você possa economizar. Hipotecas, empréstimos para automóveis, empréstimos estudantis, cartões de crédito e empréstimos pessoais são muitas vezes partes necessárias da vida para pagar o que precisamos. Sair rapidamente das dívidas é essencial para o seu bem-estar financeiro.



Seus 30 anos são uma década em que você provavelmente verá um movimento ascendente em sua carreira e seu salário, portanto, priorize suas metas de economia. Pagar antecipadamente seus empréstimos ajuda você a economizar muito dinheiro ao longo do tempo em juros, que você pode colocar em suas economias. Também ajuda a construir patrimônio e crédito excelente.

Plano de gastos

Pronto para comprar uma casa? Isso é quando o crédito de construção compensa. Fazer uma hipoteca é um grande momento da vida, então procure o melhor negócio de hipoteca para garantir que você encontre a hipoteca certa para você.



Se você ainda está reduzindo sua dívida de cartão de crédito, ótimo. Depois de terminar, mantenha seu cartão de crédito aberto, mas não gaste mais do que pode pagar a cada mês.

Próximas etapas

Continue construindo poupanças para a aposentadoria. Suas despesas na vida real podem estar aumentando, mas não estrague seu futuro cortando aqui, a menos que seja necessário. Aproveite todas as contribuições do empregador, como fundos 401k ou uma conta de poupança de saúde.



Se você tem filhos, comece a reservar dinheiro para a educação universitária de seus filhos, mas apenas se você já estiver em dia com sua aposentadoria e pagando suas dívidas. Continue aumentando seu crédito para despesas que podem aparecer na próxima década.

Em seus 40 anos

Esta pode ser a década em que você finalmente começa a sentir que controla sua situação financeira. Se não, isso faz você gostar de quase todo mundo. Mas esta é a década em que você pode olhar para trás e ver como suas escolhas de finanças pessoais estão se encaixando. Este é o ponto em que muitas pessoas realmente aumentam seus esforços de bem-estar financeiro.

Primeiros passos

Você pode pensar que não há nada de novo neste momento, mas à medida que seus filhos começam o ensino médio, há mais emoção, mais atividade e mais despesas. Tudo, desde seu orçamento de supermercado até o custo do seguro automóvel, pode aumentar, portanto, observe atentamente suas despesas e seu orçamento com foco no crescimento.



Não entre em choque financeiro repentino com a forma como tudo se multiplica. Você também está entrando em um estágio da vida em que verá crescimento em sua renda, redução nos custos de creche e expansão em sua vida financeira.

Metas de economia

Continue economizando para a aposentadoria. À medida que você ganha mais dinheiro e cresce em sua carreira, você também deve contribuir mais. Maximize suas contribuições, se puder. Ou, pelo menos, certifique-se de que está contribuindo o suficiente para receber o valor total de todas as contribuições do empregador que sua empresa oferece.



Você pode notar um tema aqui, mas sua dívida ainda deve vir em primeiro lugar. Se você tem uma hipoteca de casa, isso não significa pagar sua casa completamente, mas é hora de se preparar para grandes mudanças. Uma despesa inesperada, como uma mudança de emprego, não é incomum em seus 40 anos. Para evitar dificuldades financeiras, acumule suas economias para cobrir um longo período – digamos, seis meses – longe do mercado de trabalho.



Falando em empregos, se você mudou de empregador e tem planos de 401k com dinheiro extra, coloque-os em um único IRA.

Plano de gastos

Durante seus 40 anos, seu dinheiro pode estar indo em um milhão de direções diferentes, então pode ser um bom momento para consolidar suas finanças. Se você ainda tiver dívidas pendentes de cartões de crédito ou dívidas pré-casamento, considere um empréstimo de consolidação da dívida para reduzir e pagar.



Tire um tempo periodicamente para avaliar seus gastos. Contas de telefone celular, serviços de streaming, prêmios de assistência médica e deduções fiscais merecem uma olhada extra com foco na economia. Procure aconselhamento especializado se quiser aumentar seu controle financeiro.



Se você ainda não olhou para o seguro de vida, as taxas começam a subir em seus 50 anos. Obter uma taxa fixa em uma idade mais jovem pode fazer sentido, dependendo da situação de você e de sua família.



Felizmente, os empréstimos estudantis são coisa do passado e você está pagando um pouco mais pela sua hipoteca. O patrimônio que você constrói é mais dinheiro para o seu nome se você optar por vender sua casa ou fazer melhorias na casa.

Próximas etapas

Seus filhos estão no ensino médio? Talvez os empréstimos estudantis estejam voltando à medida que você os prepara para a vida universitária. É hora de começar a pesquisar opções de ajuda financeira. É definitivamente hora de fazê-los pensar sobre seu próprio futuro financeiro também. (Se você pulou a seção "Na adolescência" acima, aponte-os dessa maneira.)



Até o final desta década, sua vida pós-carreira pode ser mais tangível. Mantenha sua vida financeira apontando nessa direção.

Em seus 50 anos

Coloque seu bem-estar financeiro na frente e no centro. Agora é hora de eliminar as dívidas de sua vida para sempre, se você ainda não o fez. Economize o suficiente para que, quando não estiver mais trabalhando, ainda tenha renda suficiente de suas economias e investimentos para viver da maneira que deseja.

Primeiros passos

Não é cedo demais para pensar na transição de sua vida profissional para sua vida “o que vem a seguir”. A ideia de aposentadoria como um ponto fixo pode ser muito diferente de gerações atrás, quando uma pessoa trabalhava para o mesmo empregador até receber seu presente de aposentadoria de despedida e simplesmente parar de ir ao escritório. Hoje a aposentadoria parece completamente diferente. Se você planeja ser voluntário, trabalhar meio período para uma causa social importante ou apenas viajar, esta é a década para aprimorar esse plano e estruturar sua vida financeira de acordo.

Metas de economia

Aumente suas economias de aposentadoria. A lei federal permite que pessoas na faixa dos 50 anos contribuam mais para 401ks e IRAs do que os mais jovens. Novamente, maximizar seu nível de contribuição deve ser o objetivo.



Se você sente que está à beira da independência financeira, viva! Talvez seja hora de considerar a construção de riqueza e encontrar maneiras de pagá-la adiante.

Plano de gastos

Evite assumir qualquer nova dívida importante. Você ainda pode ter algumas grandes compras – talvez um carro novo ou uma cabana de férias, mas mantenha tudo sob controle. Também não há nada de errado em usar seu cartão de crédito para compras à vista, desde que você continue pagando mensalmente.



Reveja regularmente os seus rendimentos da Segurança Social. Você pode configurar uma conta on-line com a Administração do Seguro Social que permite revisar seus ganhos atuais e benefícios mensais projetados a qualquer momento.

Próximas etapas

Comece a planejar suas economias de saúde a longo prazo e procure o seguro de assistência a longo prazo.



Se ainda não o fez, crie um testamento. Você trabalhou por três décadas construindo seu patrimônio líquido, certifique-se de que há um plano claro de para onde seu dinheiro irá quando você não precisar mais se preocupar com isso.

A partir dos 60 anos

Seus 60 anos? Quando foi isso acontecer?



Uma aposentadoria confortável e financeiramente segura – o que quer que pareça para você – é uma grande parte do sonho americano para muitas pessoas. É importante cuidar do seu bem-estar financeiro ao longo da vida, especialmente durante as próximas décadas.

Primeiros passos

Adiar o recebimento de benefícios da Previdência Social o máximo possível. Se você esperar até a idade de aposentadoria completa para sacar os benefícios, receberá o valor máximo a que tem direito quando começar a receber os benefícios.



Aos 65 anos, você é elegível para os benefícios do Medicare, mas pode se inscrever antes do seu aniversário. O Medicare pode reduzir alguns dos encargos financeiros dos custos de saúde, uma vez que a maioria das pessoas não tem seguro de saúde por meio de seu empregador após a aposentadoria.

Metas de economia

Quando você atinge 67 anos, você atingiu oficialmente a idade de aposentadoria. Você ainda tem a maior parte da década e esperamos um grande impulso nos últimos anos do seu plano de poupança de 401k ou aposentadoria.



Se você acha que pode querer reduzir o tamanho de sua casa e planejar a venda, certifique-se de determinar todos os aspectos da venda:implicações fiscais, como maximizar o lucro da venda e o custo de onde você planeja se estabelecer em seguida. Pode ser uma escolha financeiramente sólida para ficar onde você está também.



Fique de olho em seus investimentos para garantir que eles continuem crescendo e forneçam renda pelo tempo que você precisar.

Plano de gastos

Revise seu orçamento doméstico para garantir que seu pé-de-meia dure o maior tempo possível. Isso pode andar de mãos dadas com os planos de sua casa, mas também vale a pena manter o controle nas próximas décadas. Você pode gostar de ter dois carros enquanto passa pelos 60 anos, mas pode não querer o incômodo de manter dois carros quando estiver na casa dos 80.

É duvidoso que você faça muitas novas dívidas neste momento, portanto, evite quaisquer compras que o prejudiquem. Essas décadas de economia são projetadas para lidar com a manutenção, como um novo ar condicionado ou a viagem para ver seu novo neto.

Próximas etapas

Trabalhe com um planejador imobiliário para garantir que suas finanças e legado sejam protegidos.

Ah, e não se esqueça de agradecer a si mesmo por todo o seu trabalho duro para chegar a este ponto.

Boa saúde financeira dura a vida toda

Quanto mais cedo você começar a priorizar seu bem-estar financeiro, mais preparado estará para os próximos anos. Como um bônus adicional, também reduzirá seu estresse financeiro.



Não importa sua idade, certifique-se de adquirir o hábito de estabelecer metas de poupança, pagar dívidas, gerenciar gastos e planejar seu futuro. Uma boa saúde financeira lhe renderá dividendos em cada década de sua vida.