5 dicas financeiras para novas famílias

bebês oferece muito dinheiro, mas, ao manter seu planejamento financeiro simples, você poderá cobrir o mais crucial áreas de economia.
Se você tem um novo bebê em casa, provavelmente está mais preocupado agora em ter quatro horas de sono sólidas do que com o futuro financeiro de seu pequeno clã. Mas tenha certeza (ha-ha), você vai, um dia em breve, dormir profundamente - isto é, até que você comece a pensar sobre as questões de dinheiro que cercam seu pacote de alegria.

For average earners, expanding the family is a financial challenge. O governo dos EUA estima que os custos de criação de filhos podem ultrapassar US$ 200.000 no início do século 21, e isso só até o seu docinho completar 18 anos [fonte:Forbes]. Você pode contar com outros US $ 250.000, pelo menos em despesas da faculdade, se o ensino superior estiver em seus planos [fonte:novo].

Embora possa parecer assustador, garantir o futuro financeiro de sua nova família não precisa ser uma busca obsessiva. Basta, começando, são alguns pequenos passos e algumas alterações relativamente menores em seu comportamento fiscal pré-bebê para seguir o caminho certo. Nesses primeiros meses, você precisa apenas de boas bases sólidas e sólidas para atender às necessidades monetárias de sua família nos próximos anos.

Here, five tips to get you on the path to financial confidence. O primeiro passo, é claro, é ter uma boa aderência realista sobre quais são suas novas necessidades monetárias ...

5:Conheça suas novas despesas

Você conhece o orçamento que você planejou cuidadosamente para sua vida juntos como casal? Aquele com a boa renda disponível para extras como filmes e jantares? Você estará praticamente descartando isso.

A boa notícia é que você provavelmente estará cansado demais para essas coisas em um futuro próximo de qualquer maneira.

And if you haven't been all that great about budgeting to this point, good news! Agora você tem o incentivo.

Não é ciência de foguetes. O primeiro passo para o planejamento financeiro para sua nova família é sentar e, bem, planejar. É importante saber o que você pode contar para gastar com seu filho nos próximos dois anos para que você possa encaixar isso cuidadosamente em sua situação financeira geral.

Portanto, reserve um tempo durante o que é esperado que o seu bebê seja bom e longa soneca e descubra quais são suas novas despesas. Os mais comuns incluem:

• Fraldas, lenços umedecidos e pomadas
• Garrafas e fórmula (se você for por esse caminho)
• Bomba de leite (se você seguir esse caminho)
• Clothing (and new clothing when your baby outgrows it)
• Visitas médicas regulares
• Gear such as crib, car seat, high chair, stroller and safety locks
• Creche, se ambos os pais voltarem ao trabalho

Haverá outros, e você os descobrirá à medida que avança. Por enquanto, basta elaborar os novos custos com os quais você pode contar e refazer seu orçamento para incluí -los. Você pode achar que precisa gastar menos em entretenimento (novamente, provavelmente não é um grande problema no momento) e possivelmente renunciar à atualização para a tela plana maior para a sala de estar. Vá assistir seu bebê dormir pacificamente por alguns minutos e você ficará bem com a TV menor.

Em seguida, uma vez que você tenha levado em consideração o básico ...

4:Pense em "Faculdade", mas apenas se ...

Uma das maiores preocupações para os novos pais é uma que é decididamente a longo prazo:a faculdade. É inteligente começar a pensar nisso cedo, já que os custos do ensino superior só estão subindo, e mesmo as pessoas que começam a poupar na infância podem encontrar-se à procura de empréstimos, subsídios e bolsas de estudo para ajudar.

Existem inúmeras rotas para construir uma boa parte das despesas sem muita dor, incluindo investimentos, títulos e planos de poupança (como 529s) projetados especificamente para as mensalidades. É essa última opção que muitos especialistas recomendam para os novos pais, pois tendem a ser isentos de impostos e fáceis de configurar.

Nesses planos de economia da faculdade, a flexibilidade varia, portanto, não se esqueça de descobrir o que você pode e não pode gastar a economia e o que acontece se você precisar retirar o dinheiro mais cedo por uma despesa diferente. Em seguida, configure uma retirada automática e mensal do que você puder pagar e pague na conta pelos próximos 17 anos, incorporando essa despesa em seu orçamento geral.

Você provavelmente achará que esse é um dos objetivos de longo prazo mais inteligentes para investir, mas há outro que você pode precisar priorizar:a aposentadoria. Por mais tentador que seja poupar para o seu filho em vez de para si mesmo, os especialistas em dinheiro alertam contra a reserva de dinheiro para as mensalidades em detrimento da poupança para a aposentadoria. Empréstimos de aposentadoria são difíceis de encontrar.

Como regra geral, não comece a guardar dinheiro para a faculdade até colocar o mínimo seguro-10 % da sua renda-em relação à sua segurança pós-trabalho [fonte:Ameriprise].

Em seguida, há mais para economizar para ...

3:Construa uma Rede (Maior)

À medida que sua família cresce, construa a rede de segurança que você manteve como casal.
Existem despesas com as quais você pode contar:fraldas, comida, aposentadoria, seu bebê superando o assento do carro. Estes são fáceis de planejar, se não pagar.

E depois há as despesas que se esgueiram atrás de você, bate na cabeça e riem de seus planos bem escalvidos.

Felizmente, você já está na prática de colocar dinheiro de lado por um dia chuvoso. Se você tiver uma almofada, concentre-se agora em torná-la mais profunda. Your expenses have grown, and your emergency fund should grow accordingly. Os especialistas recomendam ter de seis a nove meses de despesas de moradia reservadas em caso de perda de emprego, o que se torna ainda mais difícil se um cônjuge estiver em casa agora em serviço de creche [Fonte:New]. Isso também serve como uma rede de segurança no caso de outras despesas inesperadas, como grandes contas médicas ou uma necessidade repentina de um carro novo, aquecedor de água ou reparo no telhado.

In the current economy, this safety net is more important than ever. Se você ainda não começou a economizar, agora é a hora, e essa conta deve ser priorizada. Você tem quase duas décadas antes das mensalidades da faculdade, e talvez 30 ou 40 anos para economizar para a aposentadoria. Despesas grandes e inesperadas podem aparecer amanhã.

Veja o seu orçamento e descubra o quanto você pode se dar ao luxo de colocar em uma conta de emergência depois que todas as necessidades absolutas forem cobertas. (Dica:o balanço do bebê com o dock embutido do iPod não é estritamente necessário se houver um balanço que não seja do Ipod por metade do preço.) Então, configure uma retirada automática para que você não precise pensar no seu fundo até você precisa disso.

Next, a less-than-pleasant task that is now essential ...

2:Atualizar testamentos e seguro de vida

Testamentos e apólices de seguro de vida, embora não sejam os aspectos mais agradáveis ​​do planejamento financeiro de longo prazo, são componentes críticos da segurança geral de sua nova família.

Você já deve ter abordado as partes "se eu for cedo" do planejamento para o futuro, quando se viu em um relacionamento comprometido de longo prazo. As finanças conjuntas tornam essas discussões altamente recomendadas, uma vez que a morte prematura de um dos cônjuges pode ter consequências financeiras terríveis para o parceiro sobrevivente. Nesse caso, sua nova família exige apenas algumas atualizações nesses planos:considerações para o seu filho no testamento e mais seguro de vida.

Se você não planejou, essas etapas agora devem se tornar uma das principais entradas da sua lista de tarefas. Sem um testamento que designe não apenas os beneficiários de sua propriedade, mas também o que acontecerá com seu filho, outra pessoa - possivelmente o governo - tomará essas decisões. E sem o seguro de vida para abordar as perdas financeiras que resultam de sua morte precoce, sua família pode se encontrar incapaz de pagar a hipoteca ou mesmo começar a cobrir os custos do ensino superior.

Você pode ficar on -line para comprar seguro de vida e redigir um testamento, ou pode marcar uma consulta com um advogado ou consultor financeiro. Se você seguir a última rota, poderá obter conselhos personalizados sobre exatamente o que precisa incluir em sua vontade e quanto seguro de vida precisa - mas também pagará mais por esse conselho. A rota de menor custo (mas menos precise) é procurar conselhos através de guias on-line confiáveis. Você encontrará dicas, diretrizes e calculadoras gratuitas que podem ajudá-lo a decidir o que você precisa fazer para garantir que uma perda devastadora não desencadeie uma cascata de dificuldades financeiras.

Finalmente, alguns conselhos financeiros novos pais podem se inscrever em todas as áreas da vida ...

1:Mantenha a simplicidade

Quando você de repente você tem essa criatura completamente impotente para cuidar, garantir o futuro financeiro pode parecer uma tarefa assustadora. Sob alguma circunstância, quem tem dinheiro para isso ou o conhecimento abrangente? E nas circunstâncias atuais, quem tem tempo? Você tem fraldas para trocar!

Leve esta dica a sério:mantenha-o simples. O fato é que poucas pessoas podem pensar em absolutamente tudo o que precisam economizar, muito menos economizar por isso. O objetivo aqui, quando você está apenas começando e tem tantas outras coisas em que pensar, é fazer o básico e pagar e fazer um plano razoável para suas necessidades futuras.

Se você não conseguir encontrar tempo ou dinheiro extra para consultar um consultor financeiro sobre seu testamento e todos os diferentes tipos de seguros e planos de poupança e opções de aposentadoria, faça isso on-line usando um serviço que o orienta em cada etapa. Você não precisa configurar tudo perfeitamente agora, e o fato é que não há configuração perfeita. À medida que você avança, as necessidades e circunstâncias de sua família mudam, então você sempre estará fazendo ajustes em seu portfólio de orçamentos, redes de segurança e instruções. O mais importante agora é o seguinte:

• Descubra suas novas necessidades orçamentárias.
• reservar dinheiro para um fundo de emergência, um fundo de aposentadoria e um fundo da faculdade.
• Elabore um testamento.
• Compre seguro de vida para ambos os pais.

Com suas necessidades financeiras básicas atendidas, você pode colocar sua energia para criar maneiras novas e criativas de fazer sua torta de docinho dormir. Essas quatro horas sólidas estão ligando. Você pode descobrir quem recebe a China de sua mãe em outra vez.