Millennials e dinheiro:planejamento financeiro e preparação (e 6 dicas para fazer isso acontecer)

A aposentadoria não faz parte do plano milenar. Mas se você acha que a geração Y ou a geração eco, como muitos jovens adultos são menos conhecidos, vão trabalhar todos os dias pelo resto de suas vidas, você também pode estar enganado. Se você nasceu antes de 1980, pode estar se perguntando quais outras opções estão disponíveis.



Se você é um millennial (nascido aproximadamente entre 1980-1995), você não classifica sua vida em prazos. Seja casamento, compra de casa, decisões financeiras ou planejamento familiar, você não vive em uma linha do tempo. Você faz as escolhas sobre seu agora e seu futuro em uma resposta em constante mudança ao que está acontecendo em seu mundo. Em suma, você está vivendo sua vida.

De acordo com a Merrill Edge, por que esperar até o fim da vida para finalmente começar a desfrutá-la?



Millennials como você planejam continuar vivendo sua vida em seus últimos anos, assim como você faz agora, e seu plano financeiro parece diferente dos objetivos financeiros da geração anterior.

Vamos nos aprofundar na mentalidade do dinheiro dos millennials ou você pode pular para as 6 dicas para os millennials para enfrentar suas metas de finanças pessoais. De qualquer forma, há boas notícias pela frente.

Como os millennials pensam sobre dinheiro

Tudo, desde ganhar dinheiro a gastar dinheiro e economizar dinheiro, gira em torno de sua visão geral da vida – uma visão gratificante e significativa, não apenas planejada e alocada. Sua saúde financeira é tão importante quanto sua saúde física.



A poupança para a aposentadoria tradicional pode não fazer parte do plano milenar, mas a poupança é absolutamente. O fato é que os acontecimentos da vida ensinaram a sua geração que não há tempo como o presente. A vida que você está construindo para si mesmo como millennial é igual a encontrar o que lhe traz alegria hoje e o que lhe trará alegria no futuro. Seu plano financeiro é economizar para ambos.



Uma pesquisa de investidores por geração também mostra que os millennials, apesar do mundo financeiro difícil em que você está tentando navegar, são menos propensos a aproveitar suas economias de longo prazo. Seu capital pessoal é mais precioso? Pode ser fácil dizer que a razão é que os millennials ainda não acumularam economias suficientes. Mas é igualmente provável que sua filosofia financeira de viver daqui a cinqüenta anos seja continuar vivendo como vive hoje, o que faz com que economizar dinheiro – e manter suas economias – seja uma prioridade.



Apesar de tantas portas financeiras estarem abertas para a geração do milênio, com o dinheiro vem o estresse financeiro. De acordo com uma pesquisa da Investopedia de 2022, quase 75% dos millennials estão pelo menos um pouco estressados ​​​​com suas finanças. O que causa todo esse estresse? Economizar dinheiro agora, lidar com dívidas pendentes e planejamento financeiro a longo prazo combinam-se para adicionar pressão ao seu bem-estar financeiro.



Se você pesquisar na internet ou ler posts curtos nas mídias sociais, provavelmente verá tantos comentários de que os millennials lutam com as finanças quanto elogios por quão inteligentes eles são com seu dinheiro. Aqui está a verdade nua e crua:você está trabalhando duro para construir uma vida para si mesmo. Tenha orgulho do seu dinheiro. Você está trabalhando duro para ganhá-lo e salvá-lo.

Os millennials têm bons hábitos financeiros?

Sim, os millennials são autocentrados em suas escolhas financeiras, e em nenhum lugar isso é mais verdadeiro do que quando se trata de economia. O estereótipo de um millennial jovem e falido é um mito – os millennials não estão falidos (e nem sempre são jovens).

Os bons hábitos de poupança começam cedo

Mesmo uma década atrás, quando os americanos estavam começando a sair da Grande Recessão, os millennials já estavam economizando dinheiro. 70% dos millennials estavam economizando em 2014, de acordo com o Transamerica Center for Retirement Studies. A idade média dos que poupavam era de 22 anos, o que é um ótimo hábito de ter dinheiro. Vá você!

O empréstimo requer bons hábitos de longo prazo

Quando se trata de empréstimos, os millennials também estão desenvolvendo hábitos de dinheiro inteligente. 62% dos millennials usaram serviços de empréstimo e, desses, mais de 80% estão pagando antecipadamente seus empréstimos.



O principal indicador de bons hábitos financeiros, especialmente empréstimos, é sua pontuação de crédito. A Saúde de Crédito Anual da Discover determinou que, a partir de 2021, 93% dos millennials conhecem sua pontuação de crédito. Isso pode ser atribuído a partes iguais do histórico de crédito pessoal estarem mais amplamente disponíveis on-line e os millennials serem muito mais conscientes de seu crédito do que a geração anterior.



Em uma pesquisa de 2018 do Bank of the West, mais da metade dos millennials faz questão de pagar integralmente suas dívidas de cartão de crédito todos os meses. Isso é admirável, mas ainda deixa muita dívida a ser gerenciada pelo resto daqueles que usam cartões de crédito para cobrir gastos enquanto flutuam a dívida mês a mês.

Gastar com responsabilidade significa dizer não às vezes

Quanto aos gastos, sim, você compra, mas pensa bem. Os millennials geralmente preferem experiências a objetos – você sempre pode tirar uma selfie em vez de um suéter novo. Mais importante, os millennials são consumidores conscientes. De atendimento personalizado a compras de empresas ambientalmente conscientes, você está olhando mais do que apenas o preço.



Além disso, você também está analisando seu orçamento. Esses pagamentos de empréstimos estudantis e suas despesas diárias representam uma grande fatia do bolo, então os millennials fazem escolhas inteligentes sobre quando dizer não, incluindo oportunidades de emprego que não cobrem os custos da vida que se encaixam em suas prioridades financeiras.

Quanto dinheiro os millennials ganham?

Você pode se perguntar se está ganhando o suficiente em comparação com outras pessoas da sua idade. A este respeito, você é como cada geração mais velha antes de você. Você precisa de dinheiro suficiente para sustentar a vida que tem. A diferença para os millennials é que seu plano financeiro não é para uma vida futura e distante. É hoje, amanhã, mês que vem, ano que vem, e daqui a trinta e quarenta anos também.



Os millennials podem procurar um emprego que atenda a essas expectativas de seus resultados ao longo da vida. Como tem sido desde que você entrou no mercado de trabalho, você espera algo mais gratificante do que apenas um salário.



Especialista em opinião pública, a pesquisa de John Zogby mostra que impressionantes 85% dos millennials querem se envolver em carreiras que sejam recompensadoras para eles como indivíduos e para a sociedade como um todo. Os ganhos que acompanham isso variam de acordo com seu objetivo financeiro individual e aspirações gerais de vida, não a escala salarial.

Quanto dinheiro os millennials economizam?

Em 2020, uma pesquisa de cooperativas de crédito do meio-oeste descobriu que nove em cada dez jovens adultos (tanto millennials quanto geração Z) tinham uma conta poupança com uma média de mais de US$ 14.000. Embora isso pareça ótimo, mais da metade desses mesmos adultos não estavam satisfeitos com suas economias.



Como a maioria dos americanos, as preocupações com dinheiro podem ser que os millennials não economizem o suficiente, ou mesmo que você não ganhe o suficiente para economizar tanto quanto gostaria. Isso é válido – a segurança financeira é tanto sobre sua paz de espírito quanto sobre seus resultados.



Há duas vantagens nesse dilema:uma, você está economizando e, duas, você tem tempo de sobra para continuar economizando. Se você faz parte dos poupadores adicionais que não têm certeza de onde ou como economizar dinheiro, há muitas maneiras de aprender – e não apenas com sua rede social de amigos. Lembre-se, seu plano de finanças pessoais precisa ser projetado para atender às suas necessidades e desejos financeiros exclusivos.

Quais são os dois tipos de dívida mais comuns para a geração do milênio?

Todos vocês já leram sobre isso:a dívida do empréstimo estudantil está fora de questão. É verdade, e essa é uma das duas grandes dívidas enfrentadas pelos millennials. Dependendo da sua idade, porém, você pode não estar enfrentando tantas dívidas de empréstimos estudantis. Para os millennials mais velhos, aqueles que tinham acabado de sair da faculdade quando a economia entrou em colapso em 2008 e a renda estagnou, grande parte dessa dívida foi paga.



Para a turma de 2018, no entanto, a dívida média de empréstimos estudantis é de apenas US $ 30.000. Para aqueles que moveram suas borlas em seu capelo em 2003, a dívida média do empréstimo estudantil estava mais próxima de US$ 16.000.



A dívida de empréstimos estudantis é apenas metade da história de empréstimos para os millennials. Embora esta seja a idade em que a geração mais velha possa estar comprando uma casa, foi apenas nos últimos anos que o mercado imobiliário brilhou para os millennials. Aproximadamente três em cada cinco millennials mais velhos (aqueles de vocês na faixa etária da geração Y) agora possuem uma casa. Parabéns, mas isso pode parecer que simplesmente mudou você para um tipo de empréstimo diferente.



Há mais boas notícias, no entanto. De acordo com o State of Credit 2021 da Experian, os millennials podem ter visto uma queda em suas pontuações de crédito durante a pandemia. No entanto, isso não é um indicador de planejamento financeiro ruim – muito pelo contrário. Devido às baixas taxas de juros, mais millennials contrataram hipotecas desde o início da pandemia, o que causa uma pequena queda nas pontuações de crédito, mas também leva ao sucesso financeiro a longo prazo.

Como os millennials estão investindo?

Quase dois terços dos millennials não estão apenas planejando se aposentar; eles estão planejando viver sua melhor vida depois de terminar sua carreira.



Também é menos provável que você adote uma abordagem de definir e esquecer para investir seu dinheiro. Parte disso é porque você pode estar procurando retornos maiores. Além disso, você quer ter certeza de que seu dinheiro está nas mãos certas e que você está acompanhando os desafios econômicos acidentados que o mundo financeiro continua lançando em seu caminho. Isso nem sempre é fácil, portanto, ter um papel ativo em seus investimentos se torna uma grande parte de sua atividade de finanças pessoais.

Onde os millennials investem seu dinheiro?

Até o final desta década, os millennials controlarão cerca de US$ 20 trilhões, mas a forma como você obtém conhecimento sobre investimentos é o que, mais uma vez, torna sua abordagem ao dinheiro diferente das gerações anteriores.



Se você não tem um consultor financeiro, certamente não está sozinho. Para o bem ou para o mal, os millennials costumam procurar mais informações sobre educação financeira, muitas vezes por conta própria. Conselhos financeiros podem vir de um tópico do Facebook tanto quanto de um especialista, já que essa é a comunidade na qual você confia para informações e artigos, e até mesmo um questionário ocasional, sobre sua vida.



Seja o desejo de continuar aprendendo ou a incapacidade da educação financeira para acompanhar as rápidas mudanças financeiras em sua vida até o momento, os millennials geralmente fazem suas próprias escolhas de investimento. Planejar o futuro financeiro de sua própria pequena ilha pode ser o motivo pelo qual as escolhas de investimento estão quebrando o molde. Também pode ser por isso que criptomoedas e novas opções de investimento atraem sua geração mais jovem.



A parte complicada, e novamente bastante normal para a geração do milênio, é buscar respostas online e nas mídias sociais, onde sua comunidade sempre pode compartilhar seus dois centavos. Os profissionais de marketing podem tentar segmentá-lo em seu feed do Twitter ou no TikTok, mas é provável que você siga os conselhos de investimento do Reddit.



Mas o que você realmente quer são relacionamentos nos quais você pode confiar com seu dinheiro. Você quer colocar seu dinheiro em opções de investimento que se ajustem à sua visão de vida, mesmo que isso signifique investir no varejo.

Os millennials investem em ações?

Se você acha que o mercado de ações é muito antigo, adivinhe novamente. Há dinheiro a ser ganho na natureza especulativa de uma ampla gama de opções de investimento, mas as ações se vinculam diretamente aos negócios, que é onde o dinheiro está sendo ganho, gasto, emprestado e arriscado.



Arriscado pode ser a chave também. Os millennials estão mais inclinados a investir onde há algum risco (e você é jovem o suficiente para que esses riscos não sejam catastróficos se o investimento não pagar grandes dividendos), mas há uma prioridade maior do que o retorno financeiro.



Assim como sua abordagem ao trabalho e à família, e a maioria das áreas de sua vida, suas escolhas de investimento envolvem colocar seu dinheiro em empresas que compartilham seus valores. Empresas que impactam o mundo com prioridades alinhadas às suas prioridades são as ações preferidas dos millennials que investem no mercado.

6 dicas para a geração do milênio atingir suas metas de finanças pessoais

Apesar de todo o hype geracional - e sua própria incerteza - você está em uma ótima situação financeira. Ainda existem maneiras de expandir sua saúde financeira por meio de educação financeira avançada.



Aqui estão nossas seis principais áreas para melhorar as finanças pessoais para os millennials:

1. Atenha-se às suas economias

Você tem isso. Você já está economizando mais jovem e mais inteligente do que as gerações anteriores. Fique com isso e certifique-se de ter essas quatro bases cobertas.

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  Obtenha seu fundo de emergência no lugar e seguro. Quando uma conta inesperada vence, você não pode adiar a despesa.
  
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  Comece a economizar cedo. Qual é o melhor momento para começar a economizar? Hoje. Na verdade, é assim que você recebe seu primeiro salário.
  
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  Torne o salvamento automático. Seja alocando parte do seu depósito direto para ir diretamente para a poupança ou configurando uma transferência automática todos os dias de pagamento, se a economia acontecer sem que você precise levantar um dedo, seu dinheiro está trabalhando mais do que você.
  
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  Economize para hoje e amanhã. Uma conta poupança é ideal para economias de curto prazo, mas você tem planos de longo prazo (também conhecidos como todo o seu futuro). Planeje seus investimentos para criar o futuro que você deseja.
  

2. Atenha-se ao seu orçamento

Sejamos honestos, os orçamentos são chatos. O que você realmente tem é um plano de bem-estar financeiro que o ajudará neste mês, seu ano e sua vida. Para que o plano seja eficaz, você definitivamente precisa fazer muito mais do que verificar seu saldo a cada poucos dias.

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  Mantenha o controle sobre seus gastos. Os millennials são bastante sábios com a gestão do dinheiro. Continue dizendo "não" para as despesas que não estão de acordo com os fundos deste mês.
  
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  Obtenha mais pelo seu dinheiro. Não há nenhuma razão no setor financeiro de hoje para pagar por uma conta corrente. Quando há verificação gratuita - e verificação gratuita com recompensas - você pode ser pago ao banco onde é valorizado tanto quanto seu dinheiro.
  
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  Gerencie sua conta corrente. Dois terços dos americanos acessam seu aplicativo móvel ou banco on-line toda semana. Veja além do seu depósito direto e quais pagamentos de contas foram enviados e realmente use sua conta corrente para acompanhar seu plano de bem-estar financeiro.
  
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  Organize seu dinheiro para saber exatamente onde ele está. Seu 401k pode morar com uma empresa enquanto sua conta corrente ou empréstimo está com seu banco comunitário local ou cooperativa de crédito. Você pode facilmente mudar de um aplicativo para outro, mas certifique-se de saber onde está todo o seu dinheiro. Se você precisava juntar seu dinheiro para um adiantamento em uma casa, pode colocar as mãos em todo o mapa de seu capital pessoal.
  

3. Não vá sozinho

Os millennials são notoriamente independentes. A independência financeira não precisa significar isolamento financeiro, no entanto. Obtenha tudo o que você merece do maior número possível de fontes.

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  Aprenda com os especialistas. A alfabetização financeira é mais do que seguir as últimas tendências entre seus pares. Trata-se também de saber o que está por vir, como responder aos soluços do mercado e ajustar-se a uma economia em mudança.
  
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  Se você acha que um tópico de dinheiro requer mais insights, procure aconselhamento financeiro. Alguns planos de 401k vêm com consultores financeiros por meio da empresa de investimento, portanto, considere isso parte do seu pacote de 401k e um serviço voltado para investidores - espere, é você!
  
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  Falando do seu 401k fornecido pelo empregador, inscreva-se se for oferecido. A maioria dos planos vem com uma contribuição isenta de impostos do seu empregador. Embora isso pareça dinheiro grátis, na verdade é o seu dinheiro. Pegue. O mesmo vale para a conta de poupança de saúde da sua empresa (HSA).
  

4. Coloque seu dinheiro onde está seu coração

Este é um capítulo importante do livro de finanças pessoais sobre você:gaste (e economize) seu dinheiro com o que é importante para você.

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  Concentre-se em você e sua família. Se algo acontecesse com você, seu plano financeiro atual cobriria sua família? O seguro de vida parece um futuro distante, mas, como um fundo de emergência, cobre as despesas que seu cônjuge e filhos esperam que não precisem. Priorize sua família.
  
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  Você tem planos de saúde para sua família? Tudo, desde serviços de transporte de voo vitalício até seu plano de seguro de saúde, pode cair nesse balde. Saiba o que está em seu balde, qual cobertura você tem e qual cobertura sua família pode precisar a cada ano.
  
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  Como millennial, onde você escolhe investir seu dinheiro geralmente é mais importante do que o ganho potencial do investimento. Procure conselhos de profissionais para saber mais sobre a filosofia e as práticas de negócios de uma empresa, não apenas sobre as experiências pessoais de seus amigos ou colegas de trabalho. Não há problema em vender ações de uma empresa que não se alinha com seus valores.
  
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  Banco como importa. Alguns megabancos grandes demais para falir são frequentemente notícia por práticas desagradáveis ​​e uso indevido do dinheiro de seus clientes. Um banco comunitário ou cooperativa de crédito é investido em sua comunidade, seus vizinhos e na saúde geral de sua cidade. Banco onde importa - você sabe que quer.
  

5. Emprestar com sabedoria

Nem todos podem comprar uma casa, um carro ou um trailer de acampamento com dinheiro. O empréstimo é necessário, mas também deve ser considerado cuidadosamente. Além de ajudá-lo a seguir em frente com seus grandes planos, pode ajudá-lo a construir crédito e segurança financeira.

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  Comprar uma casa leva tempo e planejamento. Considere falar com um banqueiro comunitário ou agente de crédito local antes de começar a procurar uma casa. Eles podem ajudá-lo a ver o cenário financeiro geral, entender o mercado local e ajudá-lo a se mover com responsabilidade em direção à propriedade da casa própria.
  
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  Tenha um plano antes de começar. 60% dos compradores de casas da geração do milênio se arrependeram de sua decisão de comprar uma casa, seja por causa da própria casa ou pela situação financeira em que se encontravam. Escolher o empréstimo certo no momento certo pode fazer toda a diferença por décadas.
  
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  Se você for a uma concessionária para comprar um carro, o vendedor fará o que for preciso para colocá-lo em um carro que você vai adorar. Eles podem não conseguir um acordo financeiro que seja vantajoso para você, porque o objetivo deles é vender o carro. Se você começar a procurar um empréstimo de carro pré-aprovado no bolso do seu banco ou cooperativa de crédito local, poderá negociar um acordo melhor (e provavelmente ter uma taxa melhor do que o revendedor pode oferecer).
  
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  Tenha uma estratégia para pagar as dívidas. Seja empréstimos estudantis, cartões de crédito ou apenas as compras de BNPL que você fez durante as férias, organizar seu plano de ataque para pagar dívidas o colocará no topo da gestão de suas dívidas.
  
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  Conheça sua pontuação de crédito antes de precisar saber sua pontuação de crédito. Ao manter o controle de suas informações de crédito, você pode observar erros, monitorar alterações e agir quando necessário.
  
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  Mesmo se você se esforçar para gerenciar sua dívida, fique por dentro dela. Gerenciar o que você deve só funcionará para lhe proporcionar uma boa estabilidade financeira. Tentar não pensar nisso nunca funciona tão bem quanto pensar em sua dívida e resolver cavar seu caminho para um futuro financeiro melhor.
  

6. Aceite as mudanças na tecnologia

Como um millennial, isso soa como uma estratégia financeira que você já tem em cheque. Pense de novo. Só porque um neobank online tem brindes divertidos ou um aplicativo de estilo de jogo não significa que seja a única opção disponível.

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  A indústria de fintech está mudando rapidamente – basta observar a montanha-russa de criptomoedas. Mesmo pequenos bancos locais e cooperativas de crédito regionais estão se adaptando a essas mudanças. Desde a abertura de contas online até opções personalizadas de serviços bancários por SMS, a tecnologia mais recente não está apenas nos grandes bancos. Muitas instituições financeiras menores estão fazendo avanços apenas para você.
  
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  A necessidade é a mãe da integração – use toda essa nova tecnologia. Se você tiver contas espalhadas por toda parte, fique atento às oportunidades de integrar seus aplicativos. Se você puder incluir seu empréstimo no mesmo aplicativo da sua conta corrente, isso tornará os pagamentos mais fáceis e sua vida exponencialmente mais simples.
  
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  Fique de olho na sua carteira digital. Pense nisso:todas as informações e pontos de acesso aos seus dados pessoais e informações financeiras estão em um só lugar. Mantenha-o seguro. Use suas senhas, PINs e recursos de autenticação. Tenha um plano B para acessar todos esses sites a partir de um dispositivo alternativo, caso seu telefone seja perdido ou roubado (ou dê um mergulho acidental no lago).
  

Viva sua melhor vida financeira

Seus planos futuros se alinham de forma idêntica aos seus planos atuais:viva sua melhor vida todos os dias. Não se parece com a vida de mais ninguém - você não quer isso de qualquer maneira. Não trabalhe para a aposentadoria, continue construindo sua vida como você vive todos os dias.



Continue fazendo as coisas do seu jeito, seja seu plano de bem-estar financeiro, escolhendo o próximo passo em sua carreira ou projetando sua própria linha do tempo da vida. A maneira como você vive e aproveita a vida agora não mudará quando você atingir uma determinada idade. Vai se parecer muito com agora, com exceção de mais alguns cabelos grisalhos que podem aparecer ao longo do caminho. Vai ficar ótimo em você.