Qual é a diferença entre um cartão de crédito e um cartão de débito?

Os consumidores de hoje podem fazer compras de várias maneiras:cartões de débito, cartões de crédito, pagamentos de carteira móvel (como Apple Pay e Google Pay) e até dinheiro ou cheques em papel antigos. Não é surpreendente se você estiver confuso sobre os muitos métodos de pagamento disponíveis hoje.

E as duas formas de pagamento mais comumente confundidas? Cartões de crédito e cartões de débito.

Cartões de crédito x cartões de débito

Os cartões de débito e crédito facilitam as compras on-line e no ponto de venda nas lojas. A tecnologia de chip EMV (Europay, Mastercard e Visa) de hoje usa criptografia para gerar um número de conta exclusivo que é usado apenas para uma única transação. Esses avanços tornam os cartões de crédito e débito razoavelmente seguros contra certos tipos de roubo cibernético.

Cartões de crédito e débito também são mais seguros e higiênicos do que dinheiro. Em vez de lidar com o dinheiro que foi tocado por centenas de pessoas, basta pressionar alguns botões para concluir uma venda. Os novos cartões “sem contato” usam Near Field Communications combinados com a tecnologia EMV, permitindo que os clientes “toquem e saiam” para uma venda ainda mais rápida e sanitária.

Com essas semelhanças entre cartões de débito sobre cartões de crédito, estamos aqui para ajudar a esclarecer a confusão sobre a diferença entre um cartão de crédito e um cartão de débito. Ao final deste artigo, você deve saber qual cartão seria melhor para você em circunstâncias específicas.

O que é um cartão de débito?

Existem dois tipos de cartões de débito:cartões de débito bancários e cartões de débito pré-pagos.

Cartão de débito bancário

Os cartões de débito bancários são emitidos por bancos e cooperativas de crédito quando você abre uma conta corrente. Este tipo de cartão de débito está vinculado à sua conta corrente. Você pode usá-lo para fazer compras ou retirar dinheiro de sua conta corrente em um caixa eletrônico. O uso de um cartão de débito pode ajudar a evitar gastos excessivos, pois você só pode gastar até o valor que possui em sua conta bancária.

Certifique-se de usar seu cartão de débito em caixas eletrônicos fornecidos pelo seu banco para economizar alguns dólares. Caso contrário, você poderá pagar taxas adicionais de caixa eletrônico fora da rede ao sacar dinheiro.

Cartão de débito pré-pago

Os cartões de débito pré-pagos não estão vinculados à sua conta bancária. Em vez disso, você carrega dinheiro no cartão e o usa para compras. Quando o saldo fica baixo, você tem a opção de adicionar mais dinheiro ao cartão pré-pago. Você pode comprar cartões de débito pré-pagos em lojas de varejo e online.

Taxas de saque a descoberto

Se você tiver cheque especial, as transações podem ser liberadas se você não tiver o dinheiro no banco para cobrir a compra. Mas seu banco pode cobrar taxas adicionais, chamadas taxas de cheque especial.

Alguns cartões de débito funcionam de maneira um pouco diferente daqueles vinculados à sua conta bancária. Se você usa um cartão de débito pré-pago como o Bluebird da American Express, você carrega dinheiro no cartão de uma conta bancária ou serviço de pagamento, como PayPal ou Venmo.

Geralmente, você pode usar um cartão de débito pré-pago em qualquer lugar em que possa usar cartões de débito ou crédito. A maioria dos cartões de débito pré-pagos cobram taxas mensais e alguns cobram por uso. Por outro lado, a maioria dos cartões de débito emitidos por bancos vinculados a contas correntes não cobram taxas para usar ou transportar o cartão, além das taxas que seu banco pode cobrar para ter uma conta corrente.

Vantagens do cartão de débito

Os cartões de débito têm muitas vantagens em relação ao uso de dinheiro ou cheques para fazer compras. Além dos benefícios de segurança e proteção adicionais, os cartões de débito:

• Retire dinheiro da sua conta imediatamente, para que você não precise esperar a compensação dos pagamentos
• Ajudar você a acompanhar seus gastos por meio de sua conta bancária on-line
• Geralmente não possuem taxas associadas ao seu uso (exceto para cartões de débito pré-pagos)
• São amplamente aceitos em locais que aceitam Visa e Mastercard
• Facilite o controle de seus gastos, pois você não pode gastar dinheiro que não tem no banco

Desvantagens do cartão de débito

Por mais convenientes que sejam, é melhor não usar um cartão de débito para certos tipos de transações. Muitas empresas de aluguel de carros, por exemplo, não aceitam cartões de débito, a menos que você esteja disposto a deixar um grande depósito.

Se você estiver fazendo check-in em um quarto de hotel, o hotel poderá colocar uma "retenção" no seu cartão que exceda o custo do seu quarto. Se você estiver de férias, talvez não queira ter esse dinheiro amarrado, especialmente porque pode levar uma semana ou mais para que esses fundos fiquem disponíveis novamente.

Outras desvantagens dos cartões de débito incluem:

• Taxas altas em cartões de débito pré-pagos
• Menos oportunidades de ganhar recompensas por seus gastos
• Sem regalias ou benefícios
• Usar um cartão de débito não ajudará você a criar um histórico de crédito ou aumentar sua pontuação de crédito

O que é um cartão de crédito?

Um cartão de crédito permite que você peça dinheiro emprestado à sua empresa de cartão de crédito para fazer compras. Você pode gastar até o limite de crédito do seu cartão. Se você tentar fazer uma compra com cartão de crédito e isso o colocar acima do seu limite de crédito, a compra pode ser recusada ou você pode ser atingido por taxas acima do limite.

Assim que a fatura do cartão de crédito chegar, você deve pagar o valor mínimo até a data de vencimento. O emissor do cartão de crédito calcula esse pagamento mínimo como uma porcentagem do saldo do cartão de crédito, incluindo os juros.

Isso mesmo. Os juros são uma das principais desvantagens do uso de cartões de crédito. Se você não pagar o saldo integralmente, poderá pagar juros sobre o valor que deve.

Ofertas promocionais

Certas ofertas promocionais oferecem 0% de juros por um período limitado, normalmente de 12 a 18 meses, ou em compras específicas. Mas se você não pagar o saldo antes do término do período introdutório, terá que pagar os juros que teriam acumulado nos meses anteriores.

Se você não for cuidadoso com o dinheiro, é fácil gastar demais com cartões de crédito, achando que vai pagar depois. À medida que os juros se acumulam e você ainda precisa pagar suas contas mensais regulares, pode ter problemas ao cobrar mais do que pode pagar a cada mês.

Muita dívida de cartão de crédito e saldos altos em seus cartões de crédito podem diminuir sua pontuação de crédito. Isso torna mais difícil obter as melhores taxas de empréstimos e afeta negativamente sua vida de muitas outras maneiras também.

Vantagens do cartão de crédito

Mesmo com tudo isso em mente, usar o cartão de crédito para compras tem várias vantagens em relação aos cartões de débito. Os melhores cartões de crédito vêm com muitas vantagens e benefícios. Alguns deles podem incluir:

• Monitoramento gratuito de pontuação de crédito
• Proteção contra roubo de identidade
• Proteção de garantia estendida (se você comprar um item com cartão de crédito, o banco poderá dobrar a garantia do fabricante)
• Proteção de preço de compra (se você encontrar um item com preço mais baixo dentro de um determinado período de tempo, a administradora do cartão de crédito reembolsará a diferença)
• Seguro de celular (quando você paga sua fatura mensal usando seu cartão que tem esse benefício)

E vamos falar sobre as recompensas.

Qualquer que seja sua pontuação de crédito, geralmente você pode encontrar um cartão de crédito com pelo menos um programa de recompensas modesto. Para cada dólar gasto, você receberá uma porcentagem (geralmente de 1% a 2%, mas às vezes até 5% ou mais) em cashback ou pontos que você pode trocar por mercadorias, cartões-presente, crédito no extrato ou viagens.

Se você tiver uma pontuação de crédito alta, poderá se qualificar para cartões de recompensas de primeira linha. Muitas pessoas tiram férias de graça com recompensas obtidas por meio de cartões de recompensas, como o Chase Sapphire Reserve ou o cartão American Express Gold.

Muito poucos cartões de débito hoje oferecem qualquer tipo de recompensa. No entanto, eles estão se tornando mais comuns.

Desvantagens do cartão de crédito

Seguro, fácil de usar e oferecendo oportunidades lucrativas para ganhar recompensas, pode parecer que os cartões de crédito são a melhor escolha para qualquer pessoa.

Mas se você tiver problemas para controlar seus gastos, não é aconselhável acumular muito crédito disponível solicitando vários cartões. Você pode ficar tentado a cobrar seus cartões até o limite.

A menos que você tenha uma oferta de juros de 0% ou pague sua fatura integralmente todos os meses, as cobranças de juros do cartão de crédito podem aumentar rapidamente.

Além das cobranças de juros, os cartões de crédito têm algumas outras desvantagens para os consumidores que não os usam com sabedoria e pagam o saldo integralmente no vencimento.

• Taxas atrasadas se você não pagar sua fatura em dia
• Saldos altos ou pagamentos atrasados ​​podem diminuir sua pontuação de crédito
• Risco de gastos excessivos até que você não consiga fazer os pagamentos mínimos
• Seu cartão de crédito pode ser recusado se você gastar acima do limite de crédito

Resumo

Os cartões de débito permitem que você faça compras convenientemente usando dinheiro em sua conta corrente. Eles carregam poucas taxas e várias vantagens, incluindo a capacidade de rastrear seus gastos em tempo real.

Mas se você aprender a aproveitar as recompensas do cartão de crédito, poderá ganhar cashback que pode ajudá-lo a esticar seu orçamento. Se você cobrar apenas o que sabe que pode pagar e pagar sua fatura integralmente todos os meses, os cartões de crédito certos podem desbloquear um mundo totalmente novo de vantagens, benefícios e recompensas.