6 dicas para livrar sua pequena empresa de dívidas sérias

Embora a maioria das pessoas considere algumas dívidas saudáveis, muitas dívidas certamente não são boas para uma pequena empresa. Ele age como um peso em torno de seu tornozelo, impedindo você de atingir seus objetivos financeiros de longo prazo. Dívidas sérias são algo que incomoda muitos empresários, você não está sozinho.

Mas como você pode abandonar sua dívida?

Dívida Empresarial e Responsabilidade Pessoal

Quando uma dívida séria é um problema, a primeira coisa sobre a qual a maioria dos empresários quer falar é sobre responsabilidade. Qual dívida é exclusiva do negócio? E pelo que, se houver, você é pessoalmente responsável? Embora não haja uma resposta direta para essas perguntas, você deve ser capaz de determinar, com relativa rapidez, qual dívida comercial pode afetá-lo pessoalmente.

Para começar, se você estiver operando uma empresa individual ou atuar como um contratado independente, você e sua empresa são legalmente considerados a mesma coisa. Você deve cada centavo que sua empresa não pode pagar, o que significa que os credores podem vir atrás de seus ativos pessoais quando todos os ativos da empresa forem apreendidos.

Na maioria dos casos, as parcerias gerais funcionam da mesma maneira. No entanto, há uma diferença interessante. Como você e seu(s) parceiro(s) são 100% responsáveis ​​pela dívida comercial, os credores podem receber dinheiro de qualquer um dos parceiros. Isso significa que, se todos os seus parceiros estiverem falidos, os credores poderão apreender 100% da dívida de seus bens pessoais.

O benefício de operar sob uma corporação ou LLC é que você e sua empresa são considerados entidades legais separadas. Os credores não podem tocar em sua casa ou bens pessoais. Mas como sempre, há algumas exceções.

Os credores sabem que as partes interessadas de uma corporação ou LLC não são responsáveis ​​pela dívida. Eles geralmente exigem que proprietários e parceiros de negócios assinem garantias pessoais; estes prometem que vão satisfazer a dívida se a empresa não conseguir fazê-lo. Se você assinou alguma garantia pessoal sobre sua dívida comercial, você é, de fato, responsável. Também é possível que você tenha oferecido sua casa como garantia para um empréstimo. Infelizmente, não há uma maneira fácil de contornar isso.

Existem algumas outras situações únicas que podem torná-lo responsável por dívidas pessoais, mas isso abrange os problemas mais comuns. E independentemente de você ser ou não pessoalmente responsável pela dívida de sua pequena empresa, é inteligente começar a pensar em maneiras de se livrar. A dívida pode restringir a capacidade de crescimento da sua empresa e pode voltar para assombrá-lo, tanto pessoal quanto profissionalmente.

6 dicas para se livrar de dívidas sérias

Sair das dívidas comerciais realmente não é tão diferente de se livrar das dívidas pessoais. Você precisa encontrar uma maneira de gastar menos do que ganha e colocar o dinheiro restante em suas dívidas até que elas sejam pagas.

No entanto, não confunda a simplicidade do objetivo com a execução sem esforço. Vai dar um pouco de trabalho duro, então arregace as mangas e vamos começar.

1. Verifique seu relatório de crédito  

A primeira coisa que você precisa fazer é obter a configuração da terra. É impossível resolver qualquer problema, incluindo dívidas, se você não tiver todas as informações e entender os fatos.

Uma coisa específica que você deve fazer é verificar sua pontuação de crédito e relatórios. Mesmo pequenas coisas afetam drasticamente uma pontuação de crédito e você precisa ter uma visão clara do que está acontecendo. Isso significa revisar sua pontuação pessoal, bem como analisar sua pontuação comercial.

Enquanto sua pontuação de crédito é uma análise rápida de onde você está em uma escala de classificação uniforme, um relatório de crédito realmente mostra que tipo de contas você tem aberto. Como resultado, você pode ver claramente qual dívida você tem e começar a criar um plano de jogo para atacá-la.

2. Pagamentos de dívidas bola de neve  

Pagar a dívida é psicológico tanto quanto qualquer outra coisa. Se você for agressivo com sua dívida, mas não conseguir ver resultados, provavelmente jogará a toalha. Por outro lado, se você começar a ganhar tração e ver algumas dívidas desaparecerem, o impulso aumenta. É por isso que muitos especialistas financeiros sugerem fazer bola de neve nos pagamentos de suas dívidas.

Para aumentar a bola de neve em seus pagamentos de dívidas, você começa listando suas dívidas do menor para o maior. (Observação:isso é contrário à rota tradicional de classificar as dívidas da taxa de juros mais alta para a mais baixa.) Com essas dívidas classificadas, você começa a reduzir sua dívida em ordem.

Como você está lidando com suas menores dívidas primeiro, você começa a ver algumas “vitórias” imediatamente. Você se livra de uma dívida de US$ 500 aqui, uma dívida de US$ 3.500 ali e uma dívida de US$ 7.000 ali. Claro, você ainda tem o empréstimo de equipamentos de US $ 50.000 e a hipoteca de US $ 350.000, mas eventualmente chegará a eles. Por enquanto, você está limpando as coisas para ter foco e motivação para lidar com as dívidas maiores quando for a hora certa.

3. Negociar com credores  

Às vezes é útil olhar para a dívida da perspectiva do credor. Se você já teve um cliente ou cliente lhe devendo dinheiro por um longo período de tempo, então você sabe como é. Em algum momento, você conta a dívida como uma perda e assume que nunca a verá. Assim, se esse cliente entrasse em contato com você meses depois e oferecesse um valor menor, você provavelmente aceitaria.

O mesmo acontece com a dívida do seu próprio negócio. Se você tiver dívidas inadimplentes que não pode pagar integralmente, entre em contato com o credor e ofereça-se para se contentar com uma porcentagem do valor total. A maioria negociará e aceitará uma quantia menor, apenas para tirar você dos seus livros. 

4. Contrate seu cônjuge  

A menos que de repente você veja um grande aumento na receita, você terá que encontrar uma maneira de cortar custos para liberar dinheiro para pagar dívidas. Você pode fazer isso de várias maneiras, mas uma estratégia inteligente é contratar seu cônjuge.

Essa estratégia só funciona em determinadas situações, mas pode ser extremamente útil quando funciona. Funciona assim:você encontra um cargo em sua empresa que seu cônjuge pode preencher. Em vez de contratar alguém como você normalmente faria, você coloca seu cônjuge nessa posição e paga uma porcentagem do valor atual. Se você tivesse pago um salário de $ 45.000, talvez você pague apenas $ 20.000. Claro, isso tem um efeito temporário na sua renda familiar pessoal, mas libera alguns milhares de dólares por mês que podem ser usados ​​para pagar dívidas.

Essa estratégia obviamente funciona apenas como uma solução de curto prazo – e você precisa de um cônjuge agradável que esteja disposto a sacrificar tempo e dinheiro pelo bem da empresa – mas é eficaz. 

5. Perseguir clientes que pagam atrasados  

Talvez você tenha alguns clientes que pagam atrasados ​​e que têm dívidas não pagas. Agora é um bom momento para persegui-los e coletar o que você deve. Novamente, você pode estar disposto a se contentar com 50 ou 60 centavos de dólar se isso significar cobrar uma dívida que você sabe que não verá na íntegra.

Você pode se virar e usar esse dinheiro para pagar sua própria dívida. É uma situação ganha-ganha para todos os envolvidos.

6. Vender ativos  

Uma opção proativa é vender alguns ativos para pagar suas dívidas. Passe algum tempo pensando sobre seu negócio e seus processos. Existem certas coisas que você poderia fazer de forma diferente sem afetar a qualidade dos bens ou serviços que você fornece? Você pode descobrir que pode vender um equipamento caro e comprar uma versão mais barata e usada sem muita desistência. Seja criativo e você poderá descobrir algumas opções aqui. 

Mude sua mentalidade em relação às dívidas  

Vivemos em um país onde a dívida é elogiada. Seja dívida pessoal ou dívida comercial, as pessoas adoram gastar dinheiro que não têm. Às vezes é necessário – como quando você está tentando escalar um negócio – mas grande parte das dívidas que as empresas assumem é tolice.

Como empresário, empresário e indivíduo, é hora de mudar sua mentalidade em relação à dívida. É um mito que grandes compras exigem dívidas e você precisa tirar esse conceito da cabeça. Basta perguntar a Dave Ramsey, que construiu um império comercial de oito dígitos sem incorrer em dívidas. Ele aluga até que possa pagar à vista, terceiriza para evitar dívidas e compra usado em vez de novo para economizar uma quantia considerável de dinheiro.

Como explica Ramsey, “A melhor maneira de expandir seus negócios é aprender uma lição com A Tartaruga e a Lebre . Lento e constante sempre vence a corrida. Você não precisa pedir dinheiro emprestado para torná-lo grande. Em vez disso, economize para o que você precisa e depois expanda. Reduz o risco e minimiza os erros. E essa é a verdade! Não são permitidos mitos.”

Dívidas podem não ser más, mas assumir muitas dívidas atrapalhará seus negócios e levará a muitas noites estressantes e sem dormir. Agora é a hora de entender o que está acontecendo e começar a sair. Pode levar anos, mas você acabará experimentando a liberdade de possuir um negócio que não é controlado por credores.



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