A pergunta financeira mais importante que você fará

Há um monte de coisas para perder o sono a cada noite. Mas, talvez, nada mais do que o estresse do dinheiro. De fato, durante anos, as preocupações financeiras foram um fator de estresse comum para os americanos – uma pesquisa relatou que surpreendentes 72% dos americanos relataram se sentir estressados ​​​​com dinheiro pelo menos uma vez por mês.

Mais preocupante? Essa pesquisa foi muito antes de um vírus virar nossas vidas de cabeça para baixo. Como resultado, de acordo com a Fidelity, a maioria dos americanos ficou ainda mais preocupada com suas finanças. Em particular, eles ainda mais estressados ​​sobre:

• 49% pagando a dívida do empréstimo estudantil
• 46% têm economias suficientes para se aposentar conforme planejado
• 45% pagando outras dívidas que não sejam empréstimos estudantis
• 43% de capacidade de pagar a faculdade dos filhos
• 43% encontrando dinheiro para economizar para outras metas
• 40% de capacidade de pagar contas mensais

Não é à toa que 50% dos americanos acreditam que sua situação financeira está piorando. E também não deve surpreender que a maioria das pessoas não esteja otimista em relação ao futuro.

Obviamente, você não tem controle sobre fatores externos como uma pandemia global e como isso impactou a economia. No entanto, você tem a capacidade de controlar suas finanças pessoais – não importa quais sejam seus objetivos. Quando você fizer isso, você se preocupará menos com dinheiro,

Melhor de todos? Tudo começa perguntando e respondendo a uma pergunta.

A pergunta financeira mais importante que você fará.

Qual é essa pergunta mágica? Bem, você já perguntou. Você só não sabe ainda.

Eu sei o que você está pensando. Isso soa vago. Eu também não o culparia por chamar isso de fuga. Mas, na verdade, é chamado de “pergunta virtual”.

Apesar do nome, essa não é uma pergunta que você faria a um especialista financeiro pelo Zoom. Na verdade, é “uma questão que vive fora de nossa consciência”, explica Jake Eagle, um conselheiro de saúde mental licenciado e autor de best-sellers. “Mas isso afeta quase todos os nossos comportamentos.”

Nossas perguntas virtuais moldam nossas experiências e pintam o pano de fundo de nossas vidas, colorindo tudo”, acrescenta Eagle. “Mudar suas perguntas virtuais muda sua vida.”

Há várias razões para isso. Ao fazer perguntas virtuais que “servem você”, você terá um maior senso de propósito. Além disso, fará você se sentir mais produtivo e estimulará uma resposta “prospectiva, esperançosa e relaxada”.

Mas o que faz uma boa pergunta virtual? De acordo com Eagle, aqui estão algumas diretrizes:

• Evite perguntas que possam ser respondidas com um simples "sim" ou "não". “Eles geralmente criam uma situação de ganho/perda, o que nos deixa ansiosos porque nos preocupamos com a possibilidade de perder”, diz Eagle.
• Não faça perguntas do tipo “e se”. Eles geralmente “afastam você do presente e o levam para o futuro”.
• Afaste-se das perguntas do tipo “por quê”. “Eles não podem ser realmente respondidos, ou a resposta muda de dia para dia”, afirma Eagle.

Perguntas virtuais úteis geralmente pressupõem um resultado positivo”, esclarece Eagle. “Geralmente são perguntas sobre o que você pode fazer, não sobre fazer com que outras pessoas façam algo ou mudem.” E, embora geralmente focados no presente, eles também podem se inclinar “ligeiramente para o futuro”.

No geral, as perguntas virtuais mantêm você honesto e atencioso. Ambos são necessários quando se trata de finanças.

As 10 perguntas financeiras virtuais importantes que você precisa responder.

Um ótimo exemplo de pergunta virtual seria:“Como posso fazer o melhor uso dessa situação?” Durante o COVID-19, talvez fosse ter mais tempo de qualidade com sua família. Talvez estivesse gastando menos em sair ou dinamizar seus negócios.

Vamos dar uma olhada em não gastar tanto dinheiro em jantar fora ou viajar. Esses fundos podem ser colocados em uma conta poupança. Ou, você pode colocar esse dinheiro para pagar a dívida.

Outro exemplo seria:“O que preciso fazer para me sentir orgulhoso de mim mesmo?” Digamos que você economizou $ 100 por mês para um adiantamento em um carro novo. Eu acho que você certamente se pagaria nas costas – especialmente toda vez que você dirige seu novo chicote.

O problema é que as perguntas virtuais nem sempre precisam ser tão vagas. Na verdade, eles podem ser mais específicos, como focar na sua saúde financeira. E, aqui, apenas 10 exemplos de importantes questões financeiras que você precisa responder.

1. Como é um orçamento realista?

Independentemente da sua renda e objetivos financeiros, um orçamento é 100% necessário. Sem isso, é mais provável que você gaste demais. Consequentemente, você não terá dinheiro suficiente para pagar dívidas ou fazer uma poupança ou aposentadoria.

Além disso, ter um orçamento é uma maneira fácil de acompanhar seus gastos. Isso pode não parecer tão importante. Mas, quando você perceber que está progredindo, ficará mais motivado a seguir em frente.

Um método simples ao começar é seguir a regra 50/20/30 onde:

• 50% do seu dinheiro vai para o essencial, como aluguel e serviços públicos
• 20% devem ser dedicados à economia
• 30% é usado para gastos flexíveis, como mantimentos e entretenimento

2. Qual é o meu plano para pagar minha dívida?

A maioria de nós tem dívidas. Mas, você nunca será capaz de se livrar desse fardo sem desenvolver um plano. Um orçamento pode ajudar, pois permite saber quanto dinheiro você pode colocar para pagar sua dívida.

Uma estratégia popular para utilizar é o método bola de neve. Popularizado por Dave Ramsey, é aqui que você paga sua menor dívida primeiro. Depois disso, passe para o segundo menor.

“O foco em pagar a conta com o menor saldo tende a ter o efeito mais poderoso sobre o senso de progresso das pessoas – e, portanto, sua motivação para continuar pagando suas dívidas”, escreve o pesquisador Remi Trudel para HBR .

3. Tenho um fundo de emergência suficiente?

Embora isso possa variar dependendo de onde você mora e trabalha, a maioria das pessoas não tem um fundo de emergência suficiente. Os especialistas recomendam que tenhamos pelo menos três a seis meses de despesas de subsistência em uma rede de segurança segura.

4. Quais contas de aposentadoria eu tenho e estou contribuindo?

Não adie seu planejamento de aposentadoria. Comece a contribuir o mais rápido possível, seja por meio de seu empregador ou de um 401 (k) individual ou IRA, se você for autônomo. Novamente, seu orçamento pode ajudá-lo a descobrir o quanto você pode contribuir a cada mês.

5. Como posso manter meu futuro eu feliz?

Sim. Você ainda pode ser financeiramente saudável e ser capaz de se divertir. Por exemplo, se você precisar de US$ 2.000 para férias, poderá reservar US$ 500 por 4 meses.

6. O que posso fazer se perder meu fluxo de renda principal?

Mesmo antes do COVID-19, isso deveria ter sido algo que considerávamos. Mas, não é exatamente o mais agradável dos tópicos. Então, é compreensível por que você não abordou isso.

Pense em maneiras de ter várias fontes de renda antes que isso aconteça. Seja para iniciar uma agitação paralela ou obter uma renda passiva, você pode usar esses fundos para aumentar suas economias. E, se você, infelizmente, perder sua principal fonte de renda, pelo menos terá outra coisa para recorrer por enquanto.

7. Tenho o seguro adequado para cuidar da minha família e de mim?

Certifique-se de que você tem seguro suficiente para cuidar das despesas médicas. Você também pode verificar se seu dinheiro está seguro, mantendo-o em uma instituição financeira segurada pelo FDIC. E, considere o seguro de vida para que seus benefícios sejam atendidos.

8. Se eu for filho, como posso ajudar a financiar a educação deles?

Depois de lidar com suas próprias preocupações financeiras, pense em maneiras de ajudar seus filhos. Você pode abrir uma conta poupança da faculdade para eles. Ou você pode sugerir que eles permaneçam no estado por taxas de matrícula mais baixas.

9. Quais são as principais despesas que posso esperar no próximo e posso reduzi-las?

Estou falando daquelas despesas caras e recorrentes, como pagamentos de hipotecas e impostos. Comece a economizar para eles agora, para não se preocupar quando a conta chegar. Além disso, encontre maneiras de reduzir essas despesas, como refinanciar sua hipoteca, negociar melhores taxas ou aproveitar deduções fiscais.

10. Como posso melhorar minha educação financeira?

Finalmente, nunca pare de melhorar sua alfabetização financeira. Você pode fazer isso lendo blogs e livros financeiros, ouvindo podcasts ou trabalhando com um especialista financeiro. Ao fazer isso, você se tornará conhecedor o suficiente para responder a qualquer pergunta financeira que possa surgir em sua mente.