Como obter um empréstimo pessoal quando você for autônomo em 2021

Quando você é autônomo, você colhe as recompensas de seu próprio trabalho. Você pode aproveitar benefícios como definir sua própria programação, tirar férias quando for conveniente para você, e trabalhando onde quiser.

Quando você trabalha duro e tem sucesso, você - e não algum patrão - obtém ganhos maiores. De acordo com ZipRecruiter, o salário médio nacional para profissionais autônomos é de US $ 80, 372. Isso é significativamente maior do que o salário médio nacional para todos os cargos, que custa apenas $ 51, 960.

Trabalhar por conta própria pode ser recompensador, também pode haver algumas desvantagens. Pode ser difícil se qualificar para alguns tipos de crédito, como empréstimos pessoais ou linhas de crédito pessoais. Se você está procurando financiar uma grande compra ou consolidar um cartão de crédito com juros altos, você pode se surpreender com o quão complicado o processo pode ser. Mas é útil saber como obter um empréstimo quando for necessário.

Veja como encontrar os melhores empréstimos pessoais para profissionais autônomos.

• Os empréstimos pessoais são uma opção se você for autônomo?
• O que é necessário para obter um empréstimo pessoal se você for autônomo?
• Onde obter um empréstimo pessoal se você for autônomo
• Quais são algumas alternativas aos empréstimos pessoais se você for autônomo?
• O resultado final

Os empréstimos pessoais são uma opção se você for autônomo?

Quando você solicita um empréstimo pessoal, os credores normalmente pedem comprovante de renda, como um W-2 ou um holerite recente. Contudo, você não tem esses documentos se for autônomo. Mas isso não significa que você está sem sorte. Muitos credores de empréstimos pessoais ainda o aprovarão para um empréstimo; você só terá que passar por alguns obstáculos extras para provar que você é um tomador de empréstimo confiável.

O que é necessário para obter um empréstimo pessoal se você for autônomo?

Geralmente, você terá que fornecer mais informações e documentação do que faria se fosse funcionário de uma empresa. Isso ocorre porque muitas novas empresas falham em seus primeiros anos de operação, assim, freelancers e empreendedores representam um risco maior para os credores. Eles querem garantir que você seja um mutuário responsável que pagará o empréstimo, então eles vão pedir informações extras.

Normalmente, você terá que fornecer:

• Declarações de impostos dos últimos dois anos
• Extratos bancários recentes
• 1099 formulários de clientes

Se o seu negócio é novo ou ainda não é lucrativo, talvez você não consiga fornecer esses documentos aos credores. Se for esse o caso, você ainda poderá obter aprovação para um empréstimo adicionando um co-signatário ao seu aplicativo.

Um co-signatário é um amigo ou parente com emprego estável, renda regular, e uma boa pontuação de crédito. Se você atrasar seus pagamentos, o co-signatário terá que criá-los. Ter um co-signatário diminui o risco para o credor, tornando-os mais propensos a lhe concederem um empréstimo.

Onde obter um empréstimo pessoal se você for autônomo

Embora muitos credores trabalhem com mutuários autônomos, existem três credores que listam explicitamente as instruções para empreendedores e freelancers:

SoFi

A SoFi oferece empréstimos pessoais com taxas de juros tão baixas quanto 5,99%. Os candidatos qualificados podem pedir emprestado até $ 100, 000, e não há taxas de originação, penalidades de pré-pagamento, ou taxas atrasadas. E, se você perder seu emprego, você pode pausar temporariamente seus pagamentos e obter ajuda para encontrar um novo emprego.

A SoFi exige que os mutuários autônomos forneçam documentação comprovando sua renda, como declarações de impostos ou extratos bancários. Contudo, SoFi considera outros fatores também. SoFi também vai olhar para o seu histórico de crédito, Educação, e se você tem ou não um co-signatário ao revisar sua inscrição.

Clube de Empréstimos

O Lending Club permite que você peça emprestado até $ 40, 000, e o processo de empréstimo pode ser concluído em apenas quatro dias. Não há taxas de pré-pagamento, mas o Lending Club cobra uma taxa de originação; pode variar de 1% a 6% do valor total do empréstimo.

Se você é autônomo, pode ser necessário enviar uma declaração de imposto de renda recente ou 1099 mostrando sua renda de clientes. Você provavelmente terá que preencher o formulário 4506-T, que dá ao Lending Club permissão para solicitar ao IRS cópias de seus formulários fiscais.

Melhoria

Com a atualização, você pode pegar emprestado $ 1, 000 a $ 50, 000 e têm 36 ou 60 meses para pagar o empréstimo. Uma vez aprovado, você pode receber seu dinheiro em apenas um dia útil. E, você pode verificar sua taxa sem afetar sua pontuação de crédito.

Como autônomo, O upgrade solicitará que você envie suas duas declarações fiscais mais recentes e um extrato bancário recente que mostre rendimentos relevantes.

Quais são algumas alternativas aos empréstimos pessoais se você for autônomo?

Embora seja possível obter um empréstimo pessoal quando você trabalha por conta própria, pode não ser realista para sua situação. Se você não pode obter um empréstimo pessoal agora, considere estas alternativas em vez disso:

Empréstimos para pequenas empresas

Se você deseja retirar dinheiro para expandir seus negócios, considere fazer um empréstimo comercial. Com credores como Kabbage e QuarterSpot, você pode obter financiamento em apenas 24 horas e pode pedir emprestado até $ 250, 000

Para se qualificar para um empréstimo comercial, você precisa estar em operação há pelo menos um ano e ter um mínimo de $ 50, 000 em receita anual. Os credores normalmente exigem que você tenha uma pontuação de crédito pessoal de pelo menos 550.

Embora os credores de empréstimos comerciais on-line ofereçam acesso rápido a dinheiro, você deve saber que eles costumam cobrar taxas de juros ou taxas muito altas, fazendo com que você pague muito mais do que originalmente pediu emprestado.

Cartões de crédito

Outra opção é usar um cartão de crédito pessoal. Se você é autônomo e tem crédito de bom a excelente, você pode se qualificar para um cartão de crédito de recompensas, ajudando você a ganhar valiosas recompensas em dinheiro ou pontos sempre que fizer uma compra. Se sua empresa é relativamente nova, você pode não conseguir obter um cartão de visita, mas provavelmente você encontrará um cartão de crédito pessoal.

Por exemplo, o cartão Chase Freedom Unlimited tem uma taxa anual de US $ 0, e você ganhará 5% em viagens compradas por meio do Chase Ultimate Rewards, 3% em compras de jantares e drogarias, e 1,5% em todas as outras compras. Mais, oferece APR de 0% por 15 meses. Se você tiver uma grande despesa - como a necessidade de um novo computador ou uma viagem para uma conferência - você tem mais de um ano para pagá-la sem pagar taxas de juros.

Você também terá acesso a uma linha de crédito rotativa, o que significa que você pode usar seu cartão continuamente sempre que precisar de financiamento. Esse benefício é um grande benefício em relação a um empréstimo pessoal, que é uma opção de financiamento única.

Quando sua empresa está mais estabelecida, considere solicitar um cartão de crédito empresarial para agilizar suas finanças.

Empréstimo de hipoteca

Se você possui uma casa, você tem outra opção de financiamento disponível:um empréstimo para compra de uma casa. Com esta abordagem, você pede um empréstimo contra o patrimônio líquido da sua casa - quanto vale a sua casa menos o quanto você deve em sua hipoteca.

Um empréstimo imobiliário é garantido pela sua casa, portanto, é mais provável que você seja aprovado para um empréstimo e obtenha uma taxa de juros mais baixa do que obteria com um empréstimo pessoal sem garantia. Em geral, você pode pedir emprestado até 85% do patrimônio líquido da sua casa.

Por exemplo, se você possuía $ 250, 000 para casa e $ 175 devidos, 000 nele, o patrimônio da sua casa seria $ 75, 000. Se você fez um empréstimo para compra de uma casa no valor de 85 por cento do valor da sua casa, você pode pegar emprestado até $ 63, 750.

O resultado final

Se você está planejando fazer uma grande compra ou deseja consolidar dívidas de cartão de crédito com juros altos, fazer um empréstimo pessoal pode ser uma ideia inteligente. Mas quando você é autônomo, o processo pode ser mais complexo do que se você fosse um funcionário tradicional.

Contudo, você não deve desanimar! Muitos credores ficam felizes em trabalhar com mutuários autônomos, contanto que você possa fornecer documentação adicional comprovando sua renda. Se você está procurando um empréstimo pessoal para profissionais autônomos, confira nossa lista dos principais credores para empréstimos pessoais.