Um Guia para Robo-Conselheiros

Ao longo da última década, vimos como a tecnologia de IA (inteligência artificial) encontrou seu caminho em quase todas as facetas de nossas vidas cotidianas. Para alguns de nós, uma das integrações de IA mais úteis está no espaço financeiro.


Robo-advisors são plataformas digitais que ajudam a gerenciar portfólios financeiros para investidores. Se você deseja começar a investir e não sabe por onde começar, ou quer ajuda para reequilibrar um portfólio diversificado, os consultores robóticos podem ser a tecnologia automatizada de que você precisa.

O que é um Robo-Consultor?

Robo-advisors são plataformas automatizadas de gerenciamento financeiro que usam algoritmos para construir portfólios de investimento, precisando de pouca ou nenhuma supervisão humana.


Essas plataformas são baseadas online e permitem que os usuários abram uma nova conta, acessem seus fundos e façam alterações em seu portfólio dia ou noite. Muitas plataformas de robo-advisor estão disponíveis na Web e em dispositivos móveis e geralmente são muito fáceis de usar.


Com um consultor robótico, você pode adotar uma abordagem “configure e esqueça” para muitas de suas estratégias de investimento – algo que anteriormente estava disponível apenas para investidores que contratavam consultores de investimento humano. Se você espera aumentar seu portfólio existente ou começar a economizar pela primeira vez, essas plataformas automatizadas podem não apenas oferecer orientação e recomendações, mas também executar a maioria das funções em seu nome e educá-lo ao longo do caminho.

Como funcionam os Robo-Advisors?

Normalmente, os consultores robóticos são projetados apenas para ajudar no planejamento de aposentadoria e no gerenciamento de portfólio. Dependendo da plataforma que você escolher, isso pode incluir seu 401(k), IRAs, fundos e contas de custódia.


No entanto, nem todos os tipos de conta são suportados por cada consultor robótico, portanto, certifique-se de que a plataforma escolhida possa atender melhor às suas necessidades individuais.


Atualmente, existem muitos recursos oferecidos pelos consultores robóticos, que podem permitir que até o investidor mais iniciante assuma as rédeas de seu portfólio. Por exemplo, eles podem ajudar você a calcular quanto precisa investir por mês e configurar contribuições automáticas para que você nunca se esqueça de economizar. Você também pode automatizar o reinvestimento de dividendos para que seu dinheiro continue crescendo.


Seu consultor robótico pode ajudá-lo a determinar sua tolerância ao risco de investimento e, em seguida, criar uma estratégia de portfólio compatível. Com o passar do tempo, a plataforma ajudará você a equilibrar e reequilibrar esses investimentos para que eles se alinhem com seus objetivos futuros.


Você também descobrirá que alguns consultores robóticos oferecem serviços como coleta de perdas fiscais, que podem ajudá-lo a otimizar seus investimentos para contabilizar as perdas ao longo do ano.

Preços do Consultor Robô

Uma das melhores coisas sobre o investimento em robôs é provavelmente o custo. Enquanto os consultores financeiros tradicionais podem cobrar até 2% do seu AUM (ativos sob gestão), os consultores robóticos podem fazer a maioria das mesmas coisas por uma fração disso.


Das plataformas de consultor robótico que cobram uma taxa, a maioria fica entre 0,25% e 0,50% de AUM. Algumas plataformas são totalmente isentas de taxas, oferecendo aos investidores uma maneira guiada de assumir seus portfólios sem cobrar um centavo.

Vantagens de um Robo-Consultor

Há muitos benefícios em optar por um consultor robótico quando se trata de gerenciar seu portfólio de investimentos. Vamos explorar alguns deles.



Custo mais baixo. Como mencionado acima, alguns consultores robóticos são totalmente gratuitos (ou gratuitos até um determinado saldo de conta). Outros podem cobrar de 25 a 50 pontos básicos (ou 0,25 a 0,50%) do saldo de sua conta anualmente pelo uso da plataforma. Isso é significativamente menor do que os ~ 1-2% cobrados pela maioria dos consultores de investimento.



Requisito mínimo de investimento baixo. Além do custo, um dos maiores impedimentos ao uso de um consultor humano é a necessidade de investimento. Normalmente, você precisa ter uma certa quantia em ativos para investir antes que consultores e empresas trabalhem com você, o que pode chegar a centenas de milhares de dólares em alguns casos. No entanto, com os consultores robóticos, muitas vezes você descobrirá que não há um requisito mínimo de investimento. Das plataformas que fazem  tem um, geralmente é algo entre US $ 500 a US $ 5.000.



Acessibilidade. Com acesso 24 horas por dia, 7 dias por semana à sua conta via plataforma web ou aplicativo móvel, o investimento robo facilita o gerenciamento de seu portfólio. Você pode fazer login rapidamente para ver onde está e fazer alterações em sua(s) conta(s), dia ou noite e de qualquer lugar.



Educação. Quer saber mais sobre por que  seu robo-advisor recomenda uma certa estratégia ou tolerância ao risco? Ou você está curioso para ver até onde suas economias projetadas o levarão na aposentadoria? Muitos consultores robóticos oferecem recursos educacionais on-line aos usuários, permitindo que você navegue em uma grande variedade de informações sobre finanças.



Abordagem direta. Você não precisa se preocupar em iniciar transferências mensais, estudar fundos específicos ou aprender a reequilibrar um portfólio ao longo do tempo. O consultor robótico certo pode fazer tudo isso para você automaticamente.

Desvantagens de um Robo-Consultor

Existem algumas desvantagens em trabalhar com uma plataforma robótica que você deve ter em mente.



Não personalizado. Sim, seu consultor robótico o ajudará a determinar a tolerância ao risco e a estratégia de investimento mais adequada para você com base em suas preferências pessoais. No entanto, esta estratégia será calculada de acordo com algoritmos de computador predeterminados, não toque humano. Mesmo que essas recomendações sejam ótimas para você, elas não são tão personalizadas quanto as que você obteria de um consultor financeiro ao vivo.



Os investimentos são limitados. As plataformas de Robo-Advisor normalmente não suportam todos os tipos de contas de investimento. Você pode estar limitado em suas escolhas se quiser incluir contas conjuntas, contas de custódia e similares.



Poucas opções de aconselhamento especializado. Algumas empresas permitem aos investidores a opção de falar com um especialista financeiro caso tenham dúvidas ou apenas desejem uma análise mais personalizada. Embora isso possa dar mais tranquilidade aos usuários, apenas algumas plataformas de consultores robóticos oferecerão essa opção.

Robo-Investir é para você?

Gerenciar investimentos pode ser complicado, especialmente se você é novo no processo ou não tem certeza se está no caminho certo para atingir suas metas de aposentadoria.


Uma boa plataforma de consultor robótico pode ajudar, no entanto. Eles oferecem uma maneira fácil de você assumir o controle de seu portfólio, permitindo até mesmo automatizar todo o processo.


Além de ser fácil investir em robôs, também é uma maneira mais acessível de gerenciar suas economias. Além disso, com plataformas web intuitivas e aplicativos móveis, você pode gerenciar suas finanças a qualquer hora, de qualquer lugar.


Usar um consultor robótico não é para todos, especialmente para aqueles que preferem uma mão humana em seu portfólio ou têm situações de investimento complexas. Para o investidor médio, porém, eles podem ser uma ótima ferramenta enquanto trabalham para o sucesso financeiro.