A transferência de riqueza:5 dicas financeiras para a geração do milênio

Se você criou - ou está criando - um millennial, é possível que ele controle ativos financeiros significativos. A sua geração do milênio está preparada para gerenciar um nível substancial de ativos no caso de uma transferência?

De acordo com um estudo do Pew Research Center (com base em estimativas populacionais de 2015), o número de millennials (aqueles com idades entre 18-34 em 2015) ultrapassou a geração baby boomer e agora é a maior geração viva nos Estados Unidos.

Do ponto de vista financeiro, os millennials serão os destinatários de uma transferência de riqueza prevista (por exemplo, heranças) que deve chegar a US $ 30 trilhões. Além de seus próprios ativos acumulados, essa transferência de riqueza representará desafios para a geração do milênio - e aumentará ainda mais a urgência de obter conhecimento de investimento. Se a geração do milênio em sua vida está apenas começando a investir ou você antecipa que eles herdarão uma quantia significativa, você pode ajudá-los a encontrar informações valiosas observando as origens dos ricos da geração Y e alguns dos desafios que enfrentam hoje.

Millennials de alto valor líquido hoje

De acordo com uma pesquisa recente da Oppenheimer Funds que se concentrou na geração do milênio de patrimônio líquido ultra-alto de hoje, embora sejam geralmente investidores conservadores, eles estão se tornando altamente experientes e bem informados sobre investimentos - e estão cada vez mais dispostos a assumir mais riscos.

Os ricos da geração Y também estão preocupados com os valores, e planejam fazer mudanças em suas estratégias de investimento familiar que reflitam esses valores pessoais. Eles buscam mudanças positivas na sociedade, em geral, e estão dispostos a incorporar mudanças baseadas em valores pessoais em suas carteiras de investimento para apoiar suas crenças pessoais.

Esses millennials também estão muito interessados ​​em buscar conselhos de profissionais financeiros quando percebem que têm uma lacuna de conhecimento. Contudo, eles são cuidadosos com quem eles confiam, e eles expressam reservas sobre o valor que os consultores fornecem e sobre suas motivações. Alguns até têm uma visão cínica das taxas e recomendações de produtos. É aqui que os consultores financeiros fiduciários - aqueles que são legalmente obrigados a agir no melhor interesse de seus clientes - muitas vezes podem causar um impacto importante em quem a geração do milênio escolhe confiar.

Ricos da geração do milênio e investimentos

Então, como as tendências da geração do milênio rica afetam o modo como você ensina sua geração do milênio a investir? Se seu filho está apenas começando ou tem um pé-de-meia modesto, você pode ajudá-los a desenvolver hábitos eficazes de gestão de patrimônio. Ficar noivo agora, aprendendo mais sobre investimentos e buscando um relacionamento de longo prazo com um consultor, irá deixá-los melhor preparados para tomar decisões apropriadas se suas próprias economias ou ativos acumulados por meio de transferência de riqueza (como uma herança), é significativo.

Aqui estão cinco dicas para transmitir à sua geração do milênio que irão ajudá-los a gerenciar suas vidas financeiras de uma forma inteligente, forma estratégica:

• Crie o hábito de salvar: A chave básica para o sucesso do investimento é começar mais cedo ou mais tarde. Quanto mais cedo você começar a economizar, mais tempo seu dinheiro terá para crescer. Olhe o gráfico abaixo, cortesia do Departamento de Trabalho dos EUA, para ilustrar a profunda diferença que o tempo faz quando você está acumulando riquezas. Conforme você aumenta seu portfólio e aprende a tomar decisões de investimento cada vez mais sofisticadas, você começa a se preparar para o momento em que talvez precise tomar decisões financeiras críticas que envolvam uma grande quantia em dinheiro - como uma herança.
• Saiba quanto dinheiro você precisa para se aposentar e trabalhe com um consultor financeiro para criar um plano que alcance seus objetivos: Os especialistas estimam que você precisará de pelo menos 70% de sua renda anterior à aposentadoria para manter seu padrão de vida quando parar de trabalhar. Contudo, poucos investidores mais jovens consideraram o quanto precisarão na aposentadoria. Estabelecer um relacionamento com um consultor financeiro de confiança que pode ajudar a orientar seu sucesso coloca você um passo mais perto do entendimento e, Portanto, alcançando seus objetivos
• Controle sua ansiedade: A volatilidade do mercado é uma fonte de ansiedade e insegurança para muitos investidores - principalmente os investidores milenares que se lembram da Grande Recessão. Mas lembre-se de que a volatilidade é inimiga dos planos de curto prazo, e não dos objetivos de longo prazo. Se você tem muito tempo no mercado, os movimentos gerais do mercado - mesmo os graves - não são particularmente ameaçadores para o seu plano de longo prazo. Novamente, um relacionamento com um consultor financeiro pode fornecer conselhos se o seu nível de ansiedade ficar muito alto.
• Diversificar: Coloque suas economias em diferentes tipos de investimentos. E entenda como seus planos de aposentadoria patrocinados pelo empregador são investidos. Ao diversificar seus ativos, é mais provável que você reduza o risco e melhore o retorno. Seu mix de investimentos pode mudar com o tempo, dependendo de vários fatores, incluindo uma herança. Um consultor financeiro de confiança pode ajudá-lo a fazer as mudanças necessárias à medida que sua vida avança.
• Veja um colaborativo, abordagem holística para investir: Muitos millennials não acreditam que o setor de serviços financeiros represente efetivamente seus interesses. Contudo, existem muitas opções nos serviços financeiros. Se você sabe o que quer, você pode encontrar consultores financeiros e soluções baseadas em tecnologia que fornecerão respostas que atendem especificamente às suas necessidades. As ferramentas adequadas, educação e assistência são escolhas individuais que são importantes demais para serem ignoradas.

The Takeaway

A geração do milênio está preparada para controlar um nível impressionante de riqueza em um futuro relativamente próximo. Aqueles que começam cedo, educar-se, e estabelecer relações de confiança com profissionais financeiros têm mais probabilidade de administrar com sucesso seu patrimônio e obter liberdade financeira. Segurança financeira e conhecimento andam de mãos dadas. Esteja preparado.