Baby Step 1 de Dave Ramsey:Como construir um fundo de emergência para evitar dívidas

O que é o Baby Step 1 na Financial Peace University?

Universidade da Paz Financeira é um programa de finanças pessoais de 9 semanas, geralmente ensinado em pequenos grupos e frequentemente oferecido em igrejas de todo o país. O curso é projetado para ajudar seus alunos a obter um orçamento mensal, pagar dívidas e criar um plano financeiro para o futuro.

O programa é ministrado por Dave Ramsey, um conhecido especialista financeiro que teve sua própria parcela de dificuldades financeiras. Em seu curso, ele passa por sete “passos de bebê”, começando com passo de bebê 1:economizar um fundo de emergência inicial.

Cada pequeno passo depende de seguir um orçamento base zero, então esse hábito financeiro é ensinado desde o início.

Neste post, você aprenderá tudo sobre o baby step 1 de Dave Ramsey e como um orçamento mensal o ajudará a ter sucesso.

Mas primeiro, vamos fazer uma breve recapitulação da história de Dave e o que cada pequeno passo cobre.

A história de Dave Ramsey e os 7 passos de bebê

No curso da Financial Peace University, Dave Ramsey compartilha seus conselhos financeiros especializados, bem como suas próprias experiências com dificuldades financeiras.

Ele começou a vender imóveis aos 20 e poucos anos, logo depois de se formar na faculdade e se casar com sua esposa. Eles estavam falidos e começaram sem nada, mas em poucos anos ele possuía US$ 4 milhões em imóveis e estava ganhando mais de US$ 200.000 por ano.

Para chegar a esse ponto, ele teve que se endividar muito. Quando o banco exigiu o pagamento integral de seus empréstimos, ele estava com problemas financeiros e perdeu tudo. Dois anos após o auge de seu sucesso, ele estava falido e falido.

O cara entende como a dívida pode destruir sua vida , e é por isso que ele começou a contar aos outros sobre as lições que aprendeu.

Ele seguiu o conselho de pessoas mais velhas e ricas e extraiu princípios da Bíblia para descobrir um sistema que funcionasse.

Ele criou essas “regras de Ramsey” para alcançar o sucesso com finanças pessoais :

• Os maus hábitos financeiros não são resolvidos matematicamente – você deve mudar sua mentalidade
• Você deve se comprometer 100% com a mudança, não apenas mudar-ish (“ish” é um desejo!)
• Você não pode apenas pagar dívidas e aumentar a economia - você também deve aprender a atacar e defender a construção de riqueza

Ele aplicou o “senso comum” que aprendeu à sua própria situação e escavou do buraco da dívida em que estava. Ele jurou nunca mais se endividar, e isso mudou a trajetória de sua vida.

Ele descobriu que bons princípios financeiros, quando feitos em ordem, levam ao sucesso.

Ele chama esses princípios de "passos de bebê" porque é assim que você supera os problemas financeiros – um pequeno passo de cada vez. (Embora eu concorde com isso, cada passo requer muito tempo, esforço e comprometimento!)

O plano de 7 etapas no programa de paz financeira inclui:

1. Passo de bebê 1 :  crie um iniciante fundo de emergência de US$ 1.000
2. Passo de bebê 2 :  pague todas as dívidas, exceto sua hipoteca, usando o método bola de neve da dívida
3. Passo de bebê 3 : aumentar a poupança de emergência para cobrir 3-6 meses de despesas de subsistência
4. Passo de bebê 4: invista 15% da renda em sua conta de aposentadoria
5. Passo de bebê 5: economize para o fundo da faculdade de seus filhos
6. Passo de bebê 6: concentre-se em pagar sua hipoteca
7. Passo de bebê 7 :continue a construir riqueza e dar mais

Os princípios dessas etapas da Paz Financeira ajudaram literalmente milhões de pessoas em todo o mundo a assumir o controle de suas finanças!

Agora, vamos começar com o primeiro passo:construir um fundo de emergência inicial.

Baby Step 1:economize um fundo de emergência inicial de US$ 1.000

Dave chama isso de mais fácil e o mais difícil degrau.

Fácil porque é “apenas” $ 1.000. Difícil porque você pode nunca ter economizado $ 1.000 antes.

Esta é a etapa em que você precisa decidir se está totalmente dentro ou não.

No baby step 1, você está economizando cada dólar extra que pode encontrar em seu fundo de emergência inicial. Dave diz para dedicar todo o seu esforço e se concentrar em economizar US$ 1.000 para que você possa atingir esse objetivo o mais rápido possível.

Esse valor é suficiente para cobrir uma pequena crise para que você não precise se endividar ainda mais por algo como uma torneira quebrada ou pneus novos.

Obviamente, US $ 1.000 não cobrem meses de despesas de vida. Mas, no primeiro passo 3, você aproveitará esse fundo para que você esteja preparado para emergências financeiras maiores

Mas, por enquanto, serve apenas para lhe dar um pouco de espaço para respirar.

Como iniciar um fundo de emergência

O primeiro passo é economizar US$ 1.000 rapidamente. Construir seu próprio fundo de emergência inicial o mais rápido possível lhe dará foco e impulso com seus novos hábitos de dinheiro.

Ter essa economia dedicada reservada também lhe dará uma sensação de alívio por estar preparado para as despesas que podem surgir inesperadamente.

Não cobrirá uma grande crise financeira, mas evitará que você retire o cartão de crédito para despesas menores que podem pegá-lo desprevenido.

Faça o que puder para encontrar algum dinheiro extra no seu orçamento. Reduza quaisquer custos extras que não estejam aproximando você do seu objetivo. Adote aquela “intensidade de gazela” de que Dave fala, eliminando todas as despesas desnecessárias e canalizando essa renda disponível para seu fundo de emergência.

Para facilitar a sua vida, mantenha seu fundo de poupança de emergência em uma conta separada e dedicada. Isso ajudará suas finanças a se manterem organizadas e você não ficará tentado a gastar esses fundos extras em não emergências.

Não se concentre em dívidas ou investimentos

Não se preocupe com o pagamento da dívida enquanto estiver no passo 1.

Continue a fazer pagamentos mínimos de sua dívida de cartão de crédito, dívida de empréstimo estudantil e outros empréstimos. Você também pode optar por atrasar os pagamentos de qualquer dívida não garantida, desde que isso não afete negativamente sua pontuação de crédito.

Concentre todas as suas energias em economizar seu fundo de emergência inicial. Depois de ter esse fundo de poupança de emergência, você começará a pagar suas dívidas de consumo usando o método bola de neve da dívida. Este método popular de pagamento de dívidas lhe dará algumas vitórias rápidas e a motivação para se tornar livre de dívidas.

Além disso, não se preocupe em economizar em um fundo de aposentadoria ou em um plano de poupança da faculdade. Você fará disso uma prioridade nos passos 4 e 5. No momento, você está construindo uma base sólida que o impedirá de se endividar ainda mais.

Por que a Etapa 1 do bebê é importante?

De acordo com uma pesquisa telefônica 2022 realizada pela Bankrate, mais da metade dos americanos não consegue cobrir uma despesa de emergência de US$ 1.000 com economias. Este é um sinal desanimador de quantas pessoas estão à beira de uma grande catástrofe financeira.

Um fundo de emergência é importante porque prepara você para o inesperado. Essa economia oferece uma margem confortável em suas finanças para que você tenha dinheiro para cobrir os custos de emergência.

Todos os passos de bebê exigem um grau de sacrifício, e o passo de bebê 1 não é exceção. No entanto, à medida que suas economias crescem, sua estabilidade e segurança financeiras se fortalecem. Deixe essa paz de espírito mantê-lo inspirado e motivado para manter o curso.

Para economizar US $ 1.000 rapidamente, você precisa ter um bom controle sobre seus gastos. De acordo com Dave Ramsey, a melhor maneira de controlar para onde seu dinheiro está indo é com um orçamento.

Como fazer um orçamento do seu dinheiro

Obter um orçamento é altamente enfatizado no programa Financial Peace University. Especificamente, Dave Ramsey promove o método de orçamento base zero para que você possa contabilizar cada dólar, diminuir suas despesas mensais e maximizar sua renda mensal.

O orçamento base zero é um método orçamentário que garante que você use cada real de sua renda de forma intencional. E, “zero” não significa que você acaba com zero dólares em sua conta! Significa apenas que seus dólares recebidos menos seus dólares de saída devem ser iguais a zero. Quando isso acontece, cada dólar está trabalhando para você e você não está desperdiçando nada da sua renda familiar.

Se você nunca teve um orçamento antes, provavelmente precisará de alguns meses para encontrar seu ritmo orçamentário. Leva tempo para aprender a prever com precisão suas despesas mensais e ficar dentro dos limites de gastos que você impõe a si mesmo. Você descobrirá as áreas em que tende a gastar demais e quais despesas desnecessárias esgotam sua conta rapidamente.

Portanto, não espere que as coisas funcionem perfeitamente.

Você cometerá erros com o orçamento para cada categoria, ultrapassará seu orçamento e inevitavelmente sentirá frustração e resistência a essa nova maneira de administrar o dinheiro.

Isso é totalmente normal – apenas continue com isso e, eventualmente, tudo vai clicar.

Com o tempo,você perceberá que um orçamento não restringe seus gastos. Em vez disso, ele permite que você gaste com responsabilidade!

Cria limites saudáveis ​​que não fazem você se sentir culpado, mas, em vez disso, dá uma sensação de liberdade e segurança com seu dinheiro.

Aqui estão algumas regras e diretrizes de orçamento adicionais que Dave Ramsey apresenta no curso:

• Regra 1:   você deve criar um orçamento todos os meses antes do início do mês
• Regra 2:   deve ser um base zero orçamento , onde cada dólar é colocado em uma categoria
• Diretriz 1:   comece seu orçamento dando, depois economizando e reduzindo dívidas, depois gastando
• Diretriz 2:   financie todas as categorias de orçamento com 5-15% de sua renda mensal líquida, exceto sua hipoteca (25%)
• Diretriz 3: use dinheiro e o método de envelope para seus gastos diários para que você "sinta" isso

Se você quiser ter sucesso na criação de um fundo de emergência e atingir suas metas financeiras, deve se comprometer a criar e seguir um orçamento todos os meses.

A importância da mentalidade

Meu marido e eu não seguimos um orçamento durante a maior parte do nosso casamento. Isso nos manteve em um ciclo de salário em salário que era estressante e imprevisível.

Por mais que eu quisesse ser mais responsável com nosso dinheiro, acho que tinha algum medo de seguir um orçamento e me comprometer com limites de gastos.

Eu estava com medo de falhar e de não ser capaz de cumprir minha parte do compromisso. Afinal, eu tinha me acostumado a não ser responsabilizado pelo que gastei dinheiro.

Sim, eu tinha consciência de como meus gastos afetavam nosso saldo bancário, mas meu marido nunca me desafiou sobre como Eu gasto nosso dinheiro.

Pedir para ele seguir um orçamento significava que eu também teria que seguir um. Pedir a ele que mudasse seus hábitos de consumo significava eu teria que mudar o meu também.

Nas palavras de Dave, a gestão sábia do dinheiro não se trata de resolver um problema matemático. Descobrir todos os números e criar planilhas é a parte mais fácil.

A dificuldade está em se comprometer com uma mudança de mentalidade .

Mudando a forma como pensamos. Deixando de lado o que é confortável e voltando-se para o desconfortável.

Então, anote todos os números e despesas mensais e categorias e crie um orçamento.

Mas, então, faça a si mesmo a grande pergunta:

Decidi que não vou mais viver assim e farei o que for preciso para alcançar a liberdade financeira?

Se você puder dizer *sim* honesta e sinceramente, então você está pronto para mudar a trajetória do seu futuro financeiro.

Resumindo:Iniciando o Passo 1

Quando você decide começar o baby step 1, você deu o primeiro passo para ser intencional na busca da liberdade financeira.

Sim, você provavelmente experimentará alguns contratempos e falhas ao longo do caminho. Mas através deles, você aprenderá a fazer melhor.

É hora de dizer "Não estou mais vivendo assim. “

Eu encorajo você a seguir o conselho financeiro de Dave e começar a viver como ninguém, para que mais tarde você possa viver como ninguém.

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