5 maneiras de se preparar para uma recessão

Destaques:

• Uma recessão é um período de desaceleração econômica que se estende por vários meses ou anos.
• Para ajudar a se preparar para uma recessão, perda de emprego ou outro obstáculo financeiro, crie um fundo de emergência que cubra de três a seis meses de despesas de subsistência.
• Se você estiver atrasado no pagamento de dívidas, entre em contato com seus credores e peça concessões por dificuldades.

O que é uma recessão?

Uma recessão ocorre quando a economia de uma região declina ao longo de vários meses ou mesmo anos. Durante esses períodos, o produto interno bruto (PIB) da região, ou o valor total dos bens e serviços que produz, cai. Ao mesmo tempo, mudanças dramáticas podem ocorrer no preço de commodities como petróleo ou gás. Indústrias anteriormente lucrativas podem de repente se tornar menos valiosas. Os consumidores podem ver um aumento da inflação ou níveis de desemprego acima do normal. Como resultado, a confiança do consumidor também sofre, o que significa que as pessoas podem estar menos dispostas a gastar dinheiro do que normalmente.

Em 2008, por exemplo, os americanos experimentaram uma recessão significativa após o colapso repentino do mercado imobiliário dos EUA. Mais recentemente, a pandemia de COVID-19/Coronavírus causou grandes perdas nos negócios diários e no emprego em vários setores, incluindo hotelaria, varejo e turismo. Como resultado, os EUA enfrentaram uma pequena recessão durante os primeiros meses de 2020.

O que acontece em uma recessão?

Durante os períodos de recessão, as empresas fazem menos vendas e o crescimento econômico para ou se torna inexistente.

Para reduzir os custos crescentes, as organizações podem ser forçadas a demitir grandes porções de seus funcionários, resultando em desemprego generalizado. Ao mesmo tempo, a contratação diminui, tornando difícil para os recém-desempregados encontrar outro emprego.

Investimentos como ações e imóveis tendem a perder dinheiro, o que significa que a aposentadoria e outras contas de poupança podem sofrer. Os credores também podem responder ao aumento da incerteza financeira aumentando seus requisitos de empréstimos, tornando muito mais difícil para as pessoas se qualificarem para novas contas de crédito.

As recessões são uma parte inevitável de qualquer economia. Mas você pode enfrentar a tempestade antecipando os desafios com antecedência e se preparando para o futuro. Com isso em mente, aqui estão cinco passos essenciais para ajudá-lo a planejar tempos incertos.

1. Faça um balanço de suas prioridades financeiras
   Uma das partes mais difíceis de uma recessão é não saber o que vem a seguir e quando as coisas vão melhorar. É por isso que é importante ser claro sobre onde você está financeiramente. Faça a si mesmo essas perguntas-chave ao fazer um balanço de sua situação financeira.
    
   • Quanto dinheiro tenho em mãos?
   • Quanto dinheiro posso obter rapidamente, se precisar?
   • Quanta dívida eu tenho atualmente (cartões de crédito, empréstimos estudantis etc.)?
   • Quais são minhas despesas básicas mensais, incluindo alimentação, abrigo, seguro de saúde, transporte e creche?
   • Você tem algum evento importante na vida com despesas significativas associadas (por exemplo, casamentos, um bebê ou aposentadoria)?
   
   Agora é a hora de entender o que você está gastando hoje e antecipar suas necessidades nos próximos seis meses. Se você estiver bem preparado para uma recessão, perda de emprego ou outro obstáculo financeiro, terá um fundo de emergência que cobre de três a seis meses de despesas de subsistência (e esperançosamente um pé-de-meia saudável para a aposentadoria).
   
   Se você não tiver pelo menos três a seis meses de despesas básicas em dinheiro, defina isso como sua meta financeira. Comece desenvolvendo uma compreensão básica de como você está gastando seu dinheiro e construindo um orçamento.
   
   Para começar a construir um orçamento, calcule sua renda familiar total de todas as fontes, incluindo você, seu cônjuge/parceiro e qualquer agitação lateral que traga dinheiro para a casa. Você também deve incluir renda de investimentos e quaisquer outras fontes, como pensão alimentícia.
   
   Em seguida, liste suas despesas mensais, incluindo seus pagamentos de aluguel ou hipoteca, serviços públicos, mantimentos, necessidades médicas e farmacêuticas, custos de cuidados infantis , manutenção residencial e de automóveis, pagamentos de dívidas e prêmios de seguro, bem como quaisquer outras despesas regulares, incluindo aquelas que você paga apenas anualmente. Some tudo para entender se você está gastando mais, menos ou aproximadamente o mesmo que o seu salário líquido a cada mês.
   
   Por fim, priorize suas despesas essenciais e certifique-se de identificar o mínimo que pode gastar em um determinado mês para sobreviver - apenas no caso de você ou seu cônjuge/parceiro perder o emprego.
   
   Seu orçamento pode precisar se adaptar em preparação para uma recessão, e tudo bem. Tente reduzir gastos não essenciais, como entretenimento, TV a cabo e roupas. Embora seja irreal pensar que você pode cortar todos os gastos discricionários, é importante separar desejos e necessidades. Procure áreas onde você pode ter gasto demais. Tente descobrir por que isso aconteceu. Você pode não ter dinheiro extra agora para colocar em sua aposentadoria ou um adiantamento, o que é bom para o curto prazo.
   
   Uma vez que você tenha o hábito de revisar suas finanças e procurar áreas problemáticas , você começou muito bem.
    
2. Concentre-se no pagamento da dívida, se puder
   Você pode estar preocupado em pagar dívidas pendentes nos próximos meses, como contas de cartão de crédito, serviços públicos ou empréstimos estudantis. Se você tiver uma perda de renda, poderá ter que deixar de pagar uma ou mais dessas contas, por isso é importante entender quais contas você precisa pagar.
   
   Afinal, se você perder renda, você pode não ser capaz de pagar todas as contas em dia ou integralmente todos os meses. E isso terá um impacto direto em sua pontuação de crédito.
   
   Normalmente, é importante fazer o que puder para manter sua pontuação de crédito intacta, mas durante uma recessão isso pode não ser possível. Portanto, você deve priorizar a forma como paga suas contas, para que seu caixa disponível cubra o máximo de dívidas possível.
   
   1. Certifique-se de pagar seu aluguel ou hipoteca em dia e integralmente. Você não quer enfrentar a execução duma hipoteca ou despejo.
   2. Efetue o pagamento do seu carro, especialmente se precisar de um carro para ir trabalhar.
   3. Se você estiver enfrentando uma redução de renda, entre em contato com seu credor de dívida estudantil e peça um formulário de dificuldade, que pode lhe dar alguns meses sem que você precise fazer um pagamento.
   4. Faça pelo menos o pagamento mínimo no cartão de crédito. Se isso não for possível, entre em contato com a operadora do cartão de crédito e tente elaborar um plano de pagamento. (Apenas saiba que o credor provavelmente congelará suas contas, o que o impedirá de fazer compras adicionais com o cartão.)
   5. Continue a manter suas dívidas médicas se puder, no entanto, faça isso depois que outras dívidas forem pagas primeiro. Se o seu seguro de saúde for oferecido pelo seu empregador, você continuará a receber cobertura de seguro de saúde mesmo que suas contas médicas aumentem. Se você comprar seu próprio seguro de saúde, seja por conta própria ou por qualquer outro motivo, certifique-se de pagar seu prêmio em dia para que sua apólice não seja cancelada.
   
   Lembre-se, se você está ficando para trás, entre em contato com seus credores e peça concessões de dificuldades. Isso pode incluir fazer pagamentos apenas de juros em sua dívida ou colocar pagamentos em tolerância.
   
   Você também pode verificar seu banco ou cooperativa de crédito local para obter um empréstimo pessoal. Também existem credores on-line, e seu empregador pode oferecer um programa de empréstimo de curto prazo em tempos de problemas.
   
   Se você estiver fazendo seus pagamentos em dia, também poderá pedir à sua empresa de cartão de crédito ou qualquer outro credor sobre a redução de suas taxas de juros. Um número significativo de grandes fornecedores de serviços públicos oferece programas que podem permitir que você pague suas contas em uma data posterior ou forneça assistência para outras dificuldades. Você nunca saberá que acordo você e seu credor podem chegar se não pedir.
    
3. Considere suas oportunidades de carreira, agora e no futuro
   Recessões muitas vezes resultam em altos níveis de desemprego. Portanto, é importante considerar como os tempos econômicos difíceis podem afetar sua carreira e ter um plano de backup caso você enfrente uma demissão.
   
   Comece atualizando as conexões em sua rede profissional. Certifique-se de considerar não apenas seus colegas de trabalho, mas também quaisquer conexões que você tenha fora do seu empregador atual. Ter estabelecido relacionamentos em uma variedade de organizações pode lhe dar uma grande vantagem no mercado de trabalho. Você pode considerar entrar em contato com sua rede através da mídia social ou se oferecer para se encontrar pessoalmente para um café.
   
   Também pode ajudar a atualizar seu currículo e outras ferramentas de busca de emprego com antecedência. Ao revisar sua experiência de trabalho anterior, procure por lacunas. Existem lugares onde você poderia buscar educação continuada ou treinamento adicional? Expandir seu conjunto de habilidades é uma das melhores maneiras de investir em si mesmo como funcionário. Isso é verdade mesmo se você for capaz de manter sua posição durante uma recessão.
   
   Para alguns trabalhadores preocupados com uma demissão, pode ser benéfico pegar um emprego paralelo, como freelancer ou trabalhar para um aplicativo de carona. Ter um fluxo de renda extra pode não apenas ajudar em caso de demissão, mas também facilitar a criação de suas economias de emergência enquanto você ainda estiver empregado.
    
4. Tente aumentar seu fundo de emergência com antecedência.
   Mesmo que haja cortes de empregos ou demissões, coloque o máximo de dinheiro possível em seu fundo de emergência. Você vai precisar de tudo quando a renda parar de fluir. Desista de todos os extras, incluindo retirada e entrega.
   
   Embora usar seu fundo de emergência nunca seja uma decisão que você deva tomar de ânimo leve, perder um emprego ou ser forçado a viver com um salário reduzido certamente se qualifica como um uma boa razão para usar parte do dinheiro que você guardou. No entanto, é importante reconstruir seu fundo de emergência assim que sua situação financeira estiver mais estável. Caso contrário, quando a próxima emergência chegar, talvez você precise tomar decisões difíceis, como sacar dinheiro de sua conta de aposentadoria ou solicitar uma linha de crédito de home equity.
    
5. Faça um esforço para se manter atualizado sobre sua situação financeira
   Uma recessão pode ser um momento incerto, mas a melhor coisa que você pode fazer é tomar medidas proativas agora para se preparar. Para ajudá-lo a ficar em dia com suas finanças nesses tempos estressantes, você pode confiar na Equifax para obter informações confiáveis ​​sobre tópicos importantes. Agora, mais do que nunca, a educação financeira é importante para que você possa se sentir bem onde está com seu dinheiro, independentemente dos desafios futuros.