O que é descoberta de ativos na falência?

Você pode enfrentar acusações criminais se declarar falência e ocultar intencionalmente informações sobre um ativo.
Quando você pede falência, você é obrigado a fornecer informações detalhadas e completas sobre suas dívidas, receitas, despesas, histórico financeiro e ativos. Se você ocultar intencionalmente informações sobre um ativo – ou não for totalmente honesto sobre o ativo ou seu valor – acusações criminais podem ocorrer.

O tribunal exige que você seja honesto. Ele emprega um processo de descoberta de ativos , que se refere ao processo legal e formal usado para coletar informações ou documentos sobre seus ativos. Além das informações fornecidas, um administrador do tribunal de falências auditará suas dívidas em busca de discrepâncias. Se, por exemplo, você possui apenas duas cadeiras, mas tem um novo empréstimo de uma loja de móveis, isso fará com que o administrador se pergunte se você está mandando alguém guardar os móveis como forma de escondê-los do tribunal.

O administrador judicial também irá pesquisar registros públicos, registros bancários, declarações fiscais e bancos de dados online, bem como folhas de pagamento, contas bancárias e contas de aposentadoria. O administrador pode até pedir a ex-vizinhos, colegas de trabalho, cônjuges e amigos para avaliar seus bens.

É melhor compartilhar informações sobre seus ativos voluntariamente, pois não fazê-lo pode resultar na negação da falência ou, em casos graves, levar a processos criminais. As pessoas que tentarem esconder bens durante a falência podem receber uma multa de até US$ 500.000 ou enfrentar até cinco anos de prisão.

Antes de declarar falência, você também deve evitar tomar essas ações com seus ativos:

• Doar ou vender ativos nos 12 meses anteriores ao seu pedido de falência. Parece suspeito, aos olhos do tribunal, se você de repente deu seu precioso carro antigo para tia Lorraine para um passeio de fim de semana. O tribunal preferiria que você ficasse com aquele carro amado para que ele permanecesse um ativo que pudesse ser liquidado para ajudar a pagar sua dívida.
• Jogando favoritos. Digamos que você venda seu carro antigo e, como último esforço antes de declarar falência, use o dinheiro para pagar a Sal's Garage. Apesar de dever dinheiro a outros credores, tornou-se muito importante para si pagar integralmente à Garagem do Sal. Pode ter parecido sensato na época, mas o tribunal de falências a verá como uma "transferência preferencial" e poderá forçar a Sal's Garage a entregar esse valor ao tribunal, que então o distribuirá entre todos os seus credores [fonte:Lane ].

Há muitas coisas que podem dar errado se você tentar ocultar ativos durante o processo de descoberta de ativos. Você pode não conseguir quitar suas dívidas, o que significa que ainda precisa pagá-las. Além disso, você pode entrar em um limbo de falência infeliz, onde permanece em processo ativo até que todos os seus ativos sejam descobertos. Mesmo quando sua falência for finalmente concluída, as dívidas relacionadas aos bens que você tentou esconder podem permanecer; você ainda pode ficar devendo a eles e não pode quitá-los em futuras falências [fonte:Dzikowski].