Dave Ramsey odeia dívidas. É realmente possível viver livre da dívida?

Muitos consumidores carregam dívidas rotineiramente. Mas podemos quebrar esse ciclo?

Pontos-chave

• O especialista financeiro Dave Ramsey deixou claro que não é fã de dívidas.
• Embora ele tenha muitas dicas para ajudar os consumidores a evitar dívidas, elas podem não funcionar para todos.

EUA os consumidores não são estranhos à dívida. Somente em fevereiro, os níveis de dívida subiram quase US$ 42 bilhões para um total de quase US$ 4,5 trilhões em diferentes categorias de empréstimos, de cartões de crédito a empréstimos para automóveis.

É improvável que essa notícia caia bem com o guru financeiro Dave Ramsey. As opiniões de Ramsey sobre dívidas são bastante claras - ele acha que qualquer dívida é ruim e que é algo que os consumidores devem evitar a todo custo.

Dave Ramsey é tão contra a dívida que acha que os consumidores devem evitar completamente o uso de cartão de crédito. E ele chegou a sugerir que os compradores de imóveis comprem propriedades com dinheiro se tiverem os meios para fazê-lo - embora as hipotecas sejam geralmente consideradas um tipo saudável de dívida.

É claro que o conselho de Ramsey é bem-intencionado. Toda vez que você acumula dívidas, você se inscreve para pagar juros e, na mente de Ramsey, isso é a mesma coisa que jogar dinheiro fora. Mas é realmente possível viver uma vida completamente livre de dívidas? Isso é mais questionável.

Escolha suas dívidas com cuidado

Passar a vida sem nenhuma dívida é algo que muitos consumidores não conseguem fazer. Mas isso não significa que não devemos evitar certos tipos de dívida.

Dívidas de cartão de crédito são consideradas insalubres porque não fazem nada por você além de lhe custar dinheiro. Os cartões de crédito são conhecidos por cobrar valores exorbitantes de juros - tanto que uma compra de US$ 100 paga ao longo do tempo pode facilmente acabar custando o dobro, dependendo do valor dos juros acumulados.

Além disso, a dívida do cartão de crédito pode prejudicar sua pontuação de crédito, dificultando o empréstimo de dinheiro acessível ou a compra ou aluguel de uma casa. E, nesse sentido, Ramsey está certo quando diz que a dívida do cartão de crédito deve ser evitada a todo custo.

Mas a dívida hipotecária é outra história. Carregar uma hipoteca - mesmo grande - não prejudicará seu crédito, desde que você consiga manter seus pagamentos mensais. E também, uma hipoteca pode ajudá-lo a possuir um ativo cujo valor pode crescer ao longo do tempo.

Além disso, comprar uma casa em dinheiro faz pouco sentido financeiro, mesmo para pessoas que têm essa opção. As casas são bastante ilíquidas, o que significa que não é fácil transformar uma casa em dinheiro. E, portanto, desembolsar US $ 400.000 para comprar uma casa significa arriscar um cenário em que você precisa de uma linha de vida financeira e precisa esperar meses para vender sua propriedade.

Além disso, as hipotecas são uma forma bastante acessível de empréstimo. Mesmo com as taxas de hipoteca subindo nos dias de hoje em comparação com os últimos anos, você pode facilmente gerar retornos mais altos no mercado de ações do que os juros que paga em uma hipoteca. E assim, manter seu dinheiro fora de uma casa e investi-lo pode fazer mais sentido financeiro.

Bom conselho, mas apenas até certo ponto

O conselho de Dave Ramsey para evitar dívidas é projetado para ajudar os consumidores a evitar jogar dinheiro fora com juros e ficar em cima de suas cabeças. Mas você precisa se comprometer com um estilo de vida totalmente livre de dívidas? Não necessariamente.

Não há nada de errado em financiar uma grande compra, como uma casa ou mesmo um carro, que provavelmente não ganhará valor com o tempo, mas permitirá que você funcione. E contanto que você se comprometa a fazer o seu melhor para ficar longe das dívidas do cartão de crédito, você estará deixando Dave Ramsey orgulhoso, pelo menos até certo ponto.