3 coisas que devem fazer você pensar duas vezes sobre comprar agora, pagar depois

Esses planos podem parecer convenientes, mas eles têm suas armadilhas.

Pontos-chave

Os planos
• "Compre agora, pague depois" se tornaram mais populares entre os consumidores nos últimos anos.
• Apesar de seus benefícios, é importante proceder com cautela antes de se inscrever em um.

Há alguns anos, talvez você não estivesse familiarizado com o conceito de planos "Compre agora, pague depois" ou planos BNPL. Mas, mais recentemente, esses planos tiveram grande adoção e crescimento.

Veja como esses planos geralmente funcionam:

• Você solicita um plano no momento da compra (on-line ou em uma loja) e faz um adiantamento no item que está comprando.
• Você paga esse item em parcelas iguais em um curto período de tempo, geralmente 12 semanas ou menos.
• Se você seguir seu cronograma de pagamentos, poderá distribuir seus pagamentos sem incorrer em juros sobre eles.

A vantagem de usar os planos BNPL é que você não incorrerá automaticamente em cobranças de juros para pagar suas compras ao longo do tempo. Os cartões de crédito, por outro lado, cobram juros no momento em que você transfere o saldo (a menos que você tenha um cartão de TAEG inicial de 0%, caso em que você pode evitar acumular juros, mas apenas por um período de tempo predefinido).

Apesar desse benefício, os planos BNPL têm suas desvantagens. É por isso que você pode querer pensar duas vezes antes de se inscrever para um.

1. Eles são quase muito fáceis de qualificar

Quando você deseja abrir um novo cartão de crédito, você precisa se inscrever e ter sua inscrição e finanças verificadas antes de ser aprovado. Os planos BNPL não impõem esses mesmos padrões. Na verdade, você geralmente não será submetido a uma verificação de crédito ao solicitar um plano BNPL. E embora isso possa parecer uma coisa boa, pode não ser.

Se sua pontuação de crédito estiver ruim, pode ser porque você se esforçou para gerenciar seus pagamentos e despesas. Se for esse o caso, talvez você não devesse assumir mais um pagamento de dívida.

2. Você acumulará juros e taxas se não cumprir seu plano de pagamento

Os planos BNPL permitem que você evite juros e taxas -- desde que você pague todas as parcelas em dia. Caso contrário, serão aplicados juros e taxas, cujo valor dependerá do provedor com o qual você se inscreveu. Se você for usar um desses planos, é importante ler as letras miúdas antes de se comprometer com ele.

3. Atrasar seus pagamentos pode prejudicar sua pontuação de crédito

Se você se inscrever em um plano BNPL e fizer seus pagamentos conforme o esperado, sua pontuação de crédito não sofrerá danos. Mas assim como sua pontuação de crédito pode sofrer um grande impacto quando você está atrasado com um cartão de crédito, hipoteca ou pagamento de empréstimo automático, sua pontuação também pode sofrer danos significativos se você atrasar os pagamentos do plano BNPL. Essa atividade negativa será relatada às agências de crédito e refletirá mal em você, tornando mais difícil pedir dinheiro emprestado na próxima vez que você precisar.

Para ser claro, os planos BNPL podem ser uma ferramenta útil para gerenciar seu fluxo de caixa. E podem ser uma maneira apropriada e conveniente de pagar por compras maiores. Ao mesmo tempo, é importante entender as armadilhas envolvidas - e ter certeza de que você não está se atrapalhando ao se inscrever para aproveitar um desses acordos.