6 coisas que você deve saber sobre contas correntes conjuntas

Contas correntes conjuntas oferecem gerenciamento de dinheiro conveniente para muitos tipos diferentes de relacionamentos, incluindo casais e casais em união de facto e filhos adultos e seus pais.

Mas a conveniência de contas correntes conjuntas tem um custo que as famílias precisam considerar antes de se inscrever. Aqui estão seis questões que você precisa pensar antes de abrir uma conta corrente conjunta com um cônjuge, um outro significativo, um filho adulto, ou um pai.

1. Não há responsabilidade para retiradas

Geralmente, casais tendem a abrir contas conjuntas porque estão compartilhando uma casa e despesas. Isso significa que é do seu interesse ser responsável com o dinheiro, uma vez que afetará a ambos se o dinheiro do aluguel for gasto em um fim de semana em Las Vegas. Contudo, se uma pessoa não é confiável com dinheiro, ou planejando deixar o relacionamento repentinamente, uma conta conjunta pode ser perigosa para o outro titular da conta.

Esse problema pode ser mais difícil quando os dois titulares de contas são pai e filho. Muitas vezes, um filho adulto solicitará que sejam adicionados à conta corrente de seus pais idosos para ajudar a proteger a querida mamãe ou papai. Eles podem ajudar a pagar contas, e certifique-se de que não haja atividade fraudulenta na conta. O problema é que ambos os titulares de contas têm todo o direito de retirar dinheiro da conta - da qual um adulto sem escrúpulos poderia tirar proveito.

2. Contas conjuntas são vulneráveis ​​a erros financeiros de ambos os proprietários

Se o proprietário da conta tiver dívidas não pagas que vão para a cobrança, o credor tem todo o direito de usar a conta conjunta para saldar essas dívidas. Isso significa que você pode encontrar sua conta corrente conjunta completamente esgotada para pagar dívidas que você não sabe que seu coproprietário contraiu.

Além disso, se houver um julgamento legal contra o proprietário da conta, o dinheiro na conta conjunta pode ser considerado parte dos ativos concedidos no julgamento. Por exemplo, se Jane for processada porque ela bateu em um ônibus, então, os ativos da conta conjunta que ela mantém com seu pai idoso são considerados parte dos ativos de Jane em termos do processo - mesmo se a conta originalmente estivesse em nome do pai.

3. Uma conta conjunta pode prejudicar seu crédito

Embora a classificação de crédito de seu cônjuge ou filho não consiga superar sua pontuação, a maneira como lidam com o dinheiro pode prejudicar seu crédito se você compartilhar uma conta conjunta com eles. Uma vez que os credores são obrigados a relatar informações de contas conjuntas, um titular de conta que luta com dívidas e pagando contas em dia afetará negativamente a classificação de crédito do coproprietário - a menos e até que o comportamento monetário melhore.

4. Uma conta conjunta pode afetar a elegibilidade para assistência financeira

Se o proprietário da conta precisar se qualificar para qualquer tipo de assistência financeira, de ajuda financeira para a faculdade ao Medicaid, o dinheiro de uma conta mantida em conjunto é incluído nos cálculos de elegibilidade para a ajuda financeira. Isso significa que você pode acabar perdendo sua capacidade de se qualificar para a assistência financeira se o coproprietário de sua conta mantiver mais dinheiro na conta do que você teria como único proprietário da conta.

5. Seu coproprietário pode fechar a conta sem sua permissão

Certos bancos exigem o consentimento de ambas as partes para fechar uma conta corrente conjunta, mas a maioria não. Tipicamente, as leis estaduais determinam que qualquer pessoa que possa passar cheques na conta pode fechá-la, a qualquer momento, independentemente se seu coproprietário está presente ou mesmo ciente. A vantagem disso é que se uma das partes se mudar, morre, ou de outra forma fica incapacitado, existem muito poucos problemas pelos quais o coproprietário restante deve passar para encerrar a conta. O perigo, Contudo, reside no potencial de um coproprietário simplesmente esgotar os fundos, feche a conta, e desaparecer. Sempre certifique-se de compartilhar uma conta corrente com alguém de sua confiança.

6. Contas conjuntas pai / filho podem ter implicações imobiliárias

O titular da conta conjunta retém o controle exclusivo do dinheiro na conta em caso de morte do co-proprietário. No caso de cônjuges ou outros casais que coabitam, este tipo de transferência financeira em caso de morte não é um problema. Contudo, se os proprietários da conta forem pais e filhos, a questão é muito mais complicada.

Isso porque o dinheiro na conta corrente fica com o titular da conta sobrevivente, contornando tudo o que o falecido titular da conta possa ter colocado em seu testamento. Por exemplo, Loretta tem três filhos e especificou em seu testamento que seus bens serão distribuídos igualmente entre eles. Mas Loretta tem uma conta conjunta considerável com seu filho Jason, e após sua morte, o dinheiro daquela conta ficará exclusivamente sob seu controle. A menos que Jason queira dividir o dinheiro na conta de três maneiras, seus irmãos não verão essa parte de sua herança.

Combine com cuidado

Embora contas correntes conjuntas ofereçam conveniência para casais e relacionamentos pais / filhos, eles também vêm com uma série de potenciais dores de cabeça. Certifique-se de saber no que está se inscrevendo antes de você e o possível proprietário de sua co-conta começarem a escolher seus cheques personalizados.