3 maneiras de detectar golpes de empréstimo com o CFPB

Você não precisa lutar sozinho contra a fraude.



Definitivamente, há momentos em que parece que você está sozinho no mundo do crédito - como se fossemos nós contra os grandes bancos, sem mais ninguém do nosso lado. Mas você tem um grande aliado na luta pela justiça financeira:o Consumer Financial Protection Bureau (CFPB).

O CFPB foi estabelecido em 2011 como parte dos esforços de limpeza após a crise imobiliária e a recessão subsequente. A missão do CFPB é garantir que bancos e credores estejam obedecendo às regras e tratando os consumidores de forma justa. Nas palavras do próprio CFPB, “Protegemos os consumidores de práticas desleais, enganosas ou abusivas e tomamos medidas contra empresas que infringem a lei”.

Claro, uma coisa é saber que há uma agência que supostamente está cuidando de você -- e outra coisa é saber como está ajudando. Por exemplo, como o CFPB pode realmente ajudá-lo a evitar ser pego em uma fraude por um credor obscuro? Vamos dar uma olhada em algumas maneiras reais de usar o CFPB antes você é pego em um golpe de empréstimo.

1. Faça uso do banco de dados de reclamações de clientes

Uma parte importante do CFPB é seu extenso banco de dados de reclamações de clientes. O CFPB vem coletando reclamações sobre instituições financeiras há anos, e você pode encontrar tudo, desde pessoas apresentando reclamações sobre erros de relatórios de crédito até problemas específicos com um banco ou credor.

É muito fácil para bancos e credores selecionarem suas avaliações online – especialmente com serviços pay-to-play que lhes dão controle sobre quais avaliações são exibidas. O CFPB, no entanto, não vai censurar uma reclamação só porque o banco é grande e rico. Você pode pesquisar milhares de empresas e ler reclamações reais de clientes. Você também pode ver como a empresa respondeu, incluindo qualquer comentário público oferecido pela empresa.

A maioria das instituições financeiras acabará com algumas reclamações ao longo do caminho, e o CFPB não verifica a validade de todas as solicitações. Mas se você vir um grande volume de reclamações de clientes sobre práticas duvidosas de empréstimos, considere isso um sinal de alerta para procurar outra empresa.

2. Leia sobre os golpes mais recentes

Prevenir a fraude é um dos princípios centrais da missão do CFPB. Portanto, não é surpresa que o Bureau ofereça uma ampla gama de recursos de fraude para ajudar os consumidores a ficarem atentos.

Por exemplo, você pode ler sobre os golpes mais recentes a serem observados e conferir artigos mais aprofundados sobre tipos comuns de fraude, como roubo de identidade e fraude de cartão de crédito. Os recursos de fraude também incluem um glossário de termos comuns relacionados à fraude, como:

• Phishing: quando um golpista se passa por uma empresa legítima para obter suas informações pessoais
• Spoofing: quando um chamador usa credenciais falsas para cometer fraude.

Se você está preocupado que já foi vítima de fraude, talvez não saiba o que fazer a seguir. O CFPB também tem recursos para isso, incluindo guias simples sobre a quem reportar e o que você pode fazer para se proteger de danos adicionais.

3. Eduque-se sobre os conceitos básicos de crédito e empréstimos

É muito mais fácil se tornar vítima de fraudes ou golpes se você não souber como as coisas realmente devem funcionar em primeiro lugar.

O CFPB tem uma riqueza de recursos educacionais que descrevem os meandros de tudo, desde pontuações de crédito até empréstimos hipotecários. Você pode encontrar as informações básicas necessárias para garantir que esteja informado sobre o que esperar durante o processo de empréstimo, bem como sobre como identificar sinais de alerta.

Há também ferramentas e recursos mais aprofundados para ajudá-lo ao longo do caminho. Por exemplo, os futuros proprietários que procuram uma hipoteca podem encontrar várias ferramentas úteis de hipoteca, como planilhas de orçamento e estimativas de empréstimo de amostra. Quando combinado com outros recursos, como uma boa calculadora de hipoteca, você pode entrar no processo de empréstimo mais bem preparado para o que encontrará.

Avisado é preparado

A ferramenta mais poderosa que qualquer consumidor pode manejar em conhecimento. Quando você sabe o que esperar – e o que observar – é muito menos provável que você seja vítima de golpes ou fraudes financeiras. Claro, ajuda ter um poderoso aliado ao seu lado. É aí que entra o CFPB.