Como recomeçar quando você perdeu tudo

Quando você não tem nada, você tem tudo a ganhar.



As pessoas começam de novo por muitas razões, incluindo perda de emprego, divórcio, doença e falência nos negócios. Seja qual for o motivo, se você está começando de novo, aqui estão alguns passos a serem seguidos na reconstrução.

Reconheça a reviravolta

Lembre-se que você não está começando do zero. O fato de você ter perdido ativos significa que você tinha ativos a perder. Não importa se é uma conta de aposentadoria, casa ou empresa. Você sabe como é trabalhar - e conseguir - algo. Você fez isso uma vez; você pode fazer de novo.

Estabeleça crédito em seu nome

Se você não tem muito crédito em seu nome, estabeleça seu próprio arquivo de crédito saudável pegando pequenas quantias de crédito e pagando-as como um relógio a cada mês. Se a sua pontuação de crédito foi atingida, solicite um cartão de crédito para pessoas com crédito ruim, use-o para fazer pequenas compras e pague-o todos os meses antes do vencimento da fatura. Ou você pode pedir a alguém próximo para adicioná-lo como usuário em seu cartão de crédito. Sua pontuação de crédito aumenta cada vez que eles fazem um pagamento, mesmo que você nunca toque no cartão.

Invista imediatamente

Quanto mais cedo você começar, mais rápido poderá recuperar as perdas. Talvez você não possa investir tanto quanto antes. Tudo bem. Algo é melhor do que nada, e você pode aumentar seu pote de investimento ao longo do tempo. Quanto mais tempo os juros compostos fizerem sua mágica, melhor. Cada dólar ajuda, se você planeja se aposentar em 10 ou 30 anos.

Se você é empregado de uma empresa que corresponde a uma porcentagem de contribuições 401(k), faça o que puder para contribuir com pelo menos essa quantia. Os fundos correspondentes são basicamente dinheiro grátis.

Digamos que você ganhe US$ 60.000 por ano, planeje trabalhar mais 15 anos e seu empregador corresponda a até 5% de suas contribuições. Aqui está o quanto você terá guardado com apenas seus 5% por conta própria:

Renda anual	Porcentagem de Contribuição	Valor contribuído	Taxa média anual de retorno	Tempo até a aposentadoria	Valor na aposentadoria
$ 60.000	5%	$ 250/mês, antes dos impostos	7%	15 anos	$ 75.387

Como seu empregador também corresponde a esses 5% de sua renda, você terá $ 150.774.

Se você aumentasse suas contribuições antes de impostos para 10%, veja como ficaria:

Renda anual	Porcentagem de Contribuição	Valor contribuído	Taxa média anual de retorno	Tempo até a aposentadoria	Valor na aposentadoria
$ 60.000	10%	$ 500/mês, antes dos impostos	7%	15 anos	$ 150.774

Incluindo os 5% adicionais contribuídos pelo seu empregador, você teria $ 226.161 em 15 anos. Não é uma fortuna, mas pode ser muito útil. A propósito, se você não tocar nele por 20 anos, esse ovo de ninho valeria quase US$ 369.000. Se você não planeja se aposentar por 30 anos, valerá mais de US$ 850.000.

Se você não estiver com uma empresa que corresponda às contribuições, encontre uma corretora que forneça o nível de educação e orientação que você está procurando e comece.

Obtenha ajuda profissional

Depois de qualquer tipo de trauma financeiro, é tentador investir agressivamente. Embora em algumas circunstâncias possa ser uma maneira eficaz de compensar as perdas, pode não ser a melhor jogada se você estiver se aproximando da aposentadoria. Considere trabalhar com um consultor financeiro, mesmo que seja por hora e você pague apenas pelo tempo dele ajudando você a criar uma estratégia de investimento inteligente.

Adiar a Previdência Social

Uma coisa que meu marido e eu (e muitos de nossos amigos) fizemos foi aumentar a idade em que esperamos nos aposentar. Não vemos isso como uma coisa triste. Eu nunca quero parar de trabalhar, e agora que meu marido está em um trabalho que lhe agrada, ele também não tem pressa. A idade mínima para se aposentar é de 62 anos, mas se você puder esperar até os 70 anos, você atinge o máximo de seus pagamentos mensais do Seguro Social.

Encontrar suporte

Milhões de pessoas ganharam dinheiro, perderam dinheiro e começaram de novo. Provavelmente, você já conhece algumas pessoas que redesenharam suas vidas de baixo para cima. Fale com eles. Pergunte-lhes o que aprenderam com a experiência. Se eles tivessem que fazer tudo de novo, há algo que eles mudariam?

As pessoas que passam por dificuldades geralmente têm as melhores histórias para contar e muitas vezes são uma excelente fonte de inspiração. Pode não ser fácil agora, mas com sorte, você pode olhar para trás um dia e dizer:"Ei, eu fui bem - apesar dos contratempos inesperados".