6 etapas quando sua dívida foi enviada para cobranças

Você ainda mantém uma medida de controle, mesmo depois que a dívida foi enviada para cobranças.



Se você está tendo problemas para pagar as contas, é provável que esteja lidando com a ansiedade financeira e se sentindo sobrecarregado. Se sim, estamos aqui para ajudar. Vamos dar uma olhada no que são cobranças e seis etapas a serem seguidas ao lidar com cobradores de dívidas.

O que são coleções?

Os cobradores de dívidas são normalmente organizações terceirizadas pagas para cobrar dívidas em nome dos credores. Quanto mais eles podem coletar, mais dinheiro eles ganham. Quando você for contatado por um cobrador de dívidas, as etapas a seguir ajudarão você a ter uma maior sensação de controle. Eles também podem ajudá-lo a se recuperar financeiramente para que você esteja pronto na próxima vez que solicitar um novo cartão de crédito ou quiser fazer uma hipoteca.

1. Certifique-se de que é sua dívida

Se sua dívida foi enviada para cobranças, sua pontuação de crédito pode cair de 70 a 100 pontos. Felizmente, você pode parar o sangramento assumindo o controle. A primeira coisa que você deve fazer é pedir uma verificação por escrito de que a dívida é sua. Um credor deve provar que eles têm o nome correto, número do Seguro Social e endereço no arquivo. Eles também devem fornecer evidências de que você assinou a dívida.

2. Receba tudo por escrito

Nada que um cobrador de dívidas diga a você importa. Você quer (e precisa) tudo por escrito. Se você recebeu uma carta de um cobrador de dívidas, use o endereço na carta para escrever de volta para eles. Se você atender um telefonema de um credor, fale com ele apenas o tempo suficiente para obter um endereço de correspondência. Deixe-os saber que toda a comunicação deve ser via correio.

3. Estude tudo

Quando você receber uma carta do cobrador de dívidas, certifique-se de que a dívida em questão pertence a você. Em seguida, veja se a carta indica se a dívida foi informada às três principais agências de crédito. Este também é um bom momento para solicitar uma cópia gratuita de seus relatórios de crédito para garantir que as informações negativas ainda não tenham sido adicionadas. Você pode fazer isso indo para Annualcreditreport.com.

4. Negociar

Se o atraso no pagamento não foi informado às agências de crédito, você tem algum espaço para negociar. Se você puder pagar a dívida integralmente, ofereça-se para fazê-lo por uma promessa por escrito do cobrador de dívidas, dizendo que não informará a dívida às agências de crédito.

Se a dívida já foi informada às agências de crédito, você precisará seguir um caminho diferente. Digamos que a última vez que você fez um pagamento da dívida foi há dois anos (e faz quase tanto tempo desde que foi relatado às agências de crédito). Comentários negativos permanecem em seu relatório de crédito por sete anos. Isso significa que você tem mais cinco anos ou mais com essa marca preta em seu relatório.

No entanto, fazer um pagamento parcial agora pode causar mais danos. Isso porque fazer um pagamento reinicia o relógio, o que significa que você acabou de adicionar mais alguns anos de comentários negativos ao seu relatório.

Em vez disso, negocie muito. Decida quanto da dívida você pode pagar de uma só vez ou de uma série de pagamentos mensais. Por exemplo, se a dívida original era de $ 5.000, ofereça um pagamento único de $ 3.000 ou seis pagamentos mensais iguais de $ 500 para liquidar a dívida. Em troca, o cobrador de dívidas deve prometer (por escrito) remover a cobrança do seu relatório de crédito.

Não será fácil fazer com que um cobrador de dívidas concorde com sua proposta, mas você tem vantagem ao seu lado. Se você não pagar algo , a única chance que um cobrador de dívidas tem de conseguir dinheiro é levá-lo ao tribunal.

5. Peça ajuda

Se a ideia de lidar com um cobrador de dívidas lhe dá calafrios, procure ajuda para gerenciar sua dívida. Um serviço de aconselhamento de crédito sem fins lucrativos pode fornecer orientação sobre como resolver a dívida, negociar com os credores em seu nome e ajudá-lo a desenvolver um plano para recuperar suas finanças.

6. Fique tranquilo

De acordo com um estudo do Urban Institute, 29% dos americanos atualmente têm dívidas em cobranças. Por mais rude ou ridículo que um cobrador de dívidas possa ser, você é apenas mais um nome em sua longa lista de contatos. Embora as leis federais tenham limitado as coisas que os cobradores de dívidas podem dizer e ameaçar, os cobradores de sucesso descobriram maneiras de fazer as pessoas pagarem. Mas não importa o que a carta diga ou como a pessoa ao telefone se comporte, você é responsável por como responder.

Não há razão para ficar nervoso após o contato de um cobrador de dívidas. Se isso ajudar, lembre-se destas quatro coisas:

1. Você não está sozinho. Milhões de outros americanos enfrentam o mesmo problema.
2. Se você se sentir sobrecarregado, um serviço de aconselhamento de crédito sem fins lucrativos pode ajudar.
3. Isso não é para sempre. Não importa o tamanho do seu relatório de crédito, é possível reconstruir sua pontuação.
4. Tudo o que acontece, bom e ruim, torna você muito mais sábio.