Você deve pagar seu fundo de emergência devido à pandemia?

Veja por que você pode querer aumentar suas reservas de caixa.



Não importa sua idade, nível de renda ou situação familiar, é importante ter um fundo de emergência sólido. Mas o que exatamente aquilo significa?

Por muito tempo, a convenção do fundo de emergência era guardar dinheiro suficiente em uma conta poupança para cobrir de três a seis meses de despesas essenciais. A lógica era que, se você perdesse o emprego, esse dinheiro seria suficiente para passar por um período de desemprego. Ou, se você encontrar uma despesa não planejada, como uma conta médica ou reparo em casa, poderá cobri-la sem se endividar.

Mas então a pandemia de coronavírus atingiu e fez muitas pessoas repensarem o que significa ter reservas de caixa adequadas. A questão é:o custo de vida de três a seis meses ainda é suficiente para uma proteção sólida? Ou nossos fundos de emergência deveriam ser maiores?

Uma situação extrema

Não é difícil argumentar que a pandemia de coronavírus é uma situação extrema que teve um impacto surpreendente e sem precedentes na economia dos EUA. Mas, embora seja fácil atribuir a pandemia a um único evento catastrófico, a realidade é que não sabemos se teremos que lidar com outra pandemia – ou uma recessão severa em que os empregos são cortados.

É por isso que aumentar o nível de poupança de emergência pode não ser uma má ideia. Isso não significa que todo americano deva agora tentar guardar no banco o equivalente a um ano inteiro de despesas de subsistência. Mas as diretrizes devem ser ajustadas para, digamos, seis a nove meses de custo de vida? Isso é provavelmente uma jogada inteligente.

No início de fevereiro, surpreendentes 4 milhões de pessoas estavam desempregadas há 27 semanas ou mais. Qualquer pessoa nessa situação que entrou na pandemia com seis meses de despesas no banco pode estar com as últimas centenas de dólares neste momento.

Agora, para ser justo, muitas das pessoas que perderam seus empregos nos últimos 12 meses tiveram direito a benefícios de desemprego que substituíram parte de seus contracheques perdidos. E isso pode aliviar a pressão sobre os fundos de emergência. Mas ainda não podemos descartar a possibilidade de que outra grande crise surja no futuro, então errar do lado de estar mais bem preparado certamente não é uma coisa ruim.

O caso para salvar o movimento

Então, o que isso significa para você? Em um nível básico, significa que você pode querer avaliar seu fundo de emergência e aumentá-lo se tiver os meios - ou reduzir os gastos para ter essa opção.

Se você atualmente tem seis meses de contas acumuladas, considere aumentar suas economias para poder cobrir oito meses. A única desvantagem de "sobrefinanciar" suas economias de emergência é que, ao manter seu dinheiro no banco, você perde a chance de investi-lo com um corretor da bolsa e gerar retornos mais altos. Mas quando você pesa isso contra proteção extra e paz de espírito, não é a maior perda.

Do meu lado, eu realmente gosto de ter cerca de um ano de despesas no banco – pandemia ou não. Parte do motivo é que minha renda é variável e, como alguém que trabalha por conta própria, normalmente não teria direito a benefícios de desemprego se ficasse desempregado. (Neste momento, trabalhadores temporários e autônomos podem receber benefícios de desemprego, mas essa é uma proteção temporária criada especificamente por causa da pandemia.) No ano passado, aumentei um pouco minhas economias, mas não uma tonelada, já que já tinha uma boa quantia de dinheiro no banco. Fazer isso simplesmente me ajudou a dormir melhor à noite.

E isso leva ao meu ponto final. Se ter um fundo de emergência maior lhe traz mais tranquilidade, isso é motivo suficiente para aumentar suas economias. Idealmente, nunca mais teremos que lidar com uma pandemia. Mas isso não significa que não enfrentaremos nossa parcela de emergências financeiras pessoais ao longo dos anos. O surto de coronavírus nos ensinou a nos preparar para o inesperado e, à luz disso, ter um fundo de emergência mais forte certamente não faria mal a ninguém.