Você deve ter um fundo de emergência para a inflação?

Você precisa de alguma proteção para o custo de vida subir.

Pontos-chave

• A inflação pode causar estragos em seu orçamento e levá-lo ao endividamento.
• É bom economizar para evitar esse cenário, mas esse não é o único movimento que vale a pena fazer.
• Talvez seja necessário reduzir os gastos discricionários ou pegar um show paralelo por um curto período.

Se você está prestando atenção nas faturas do seu cartão de crédito, sem dúvida sabe que o custo de vida está em alta. Podemos agradecer à inflação estrondosa por isso.

Em abril, o Índice de Preços ao Consumidor, que mede as mudanças no custo dos bens de consumo, subiu 8,3% anualmente. E os preços mais altos estão colocando muitas pessoas em uma posição em que seus contracheques não cobrem mais suas despesas recorrentes integralmente.

Na verdade, muitas pessoas estão acumulando dívidas e tendo que fazer escolhas difíceis apenas para sobreviver. Mas quem tem dinheiro na poupança pode estar se saindo melhor, o que ressalta a importância de ter um fundo de emergência.

Seu fundo de emergência poderia salvá-lo da inflação?

O objetivo de um fundo de emergência é servir como fonte de dinheiro quando despesas não planejadas surgem em seu caminho, ou quando você encontra uma situação em que sua renda desaparece ou sofre um impacto (como se você for demitido no trabalho). De um modo geral, é uma boa ideia acumular pelo menos três meses de despesas essenciais em sua conta poupança. Para uma proteção ainda maior, os consumidores são rotineiramente aconselhados a gastar seis meses de despesas.

Agora, como regra geral, você não quer usar seu fundo de emergência para cobrir despesas recorrentes, porque você deve realmente se limitar a contas que seu salário pode cobrir. Mas, neste momento, muitas pessoas estão presas em uma situação em que suas despesas subiram ao extremo e não têm muitas opções para reduzi-las.

Na verdade, dados publicados em março mostraram que a inflação estava custando aos americanos US$ 300 a mais por mês. Pode ter acontecido que antes do aumento dos custos de vida, seu salário poderia cobrir suas contas, mas agora, você está com algumas centenas de dólares a menos mensalmente. Nesse caso, mergulhar em seu fundo de emergência é perfeitamente aceitável, porque você pode essencialmente considerar a inflação como uma despesa não planejada que o pegou desprevenido.

Tente evitar gastar todo o seu salário

Dito isso, é uma boa ideia deixar algum espaço de manobra para não estourar seu salário em contas todos os meses. Digamos que você traga para casa US$ 4.000 por mês. Assumir despesas que custam US $ 4.000 por mês significa não deixar margem de manobra, portanto, uma aposta melhor seria se comprometer com despesas que custam apenas US $ 3.500 por mês. Dessa forma, você tem uma proteção caso o custo de vida aumente.

No momento, porém, muitas pessoas estão presas em aluguéis e com pagamentos de carros muito altos devido ao aumento de outros custos. Isso não é exatamente a mesma coisa que assumir muitas despesas em primeiro lugar.

E se você não tiver uma emergência fundo e você está com dificuldades?

Muitas pessoas esgotaram suas economias durante os estágios iniciais da pandemia. Se você não tem mais dinheiro em seu fundo de emergência e está lutando para manter suas contas em dia, talvez seja necessário reduzir os gastos ao máximo, mesmo que isso signifique pular pequenos luxos, como serviços de entrega e streaming, por um tempo. Você também pode precisar aumentar sua renda com um segundo emprego.

Embora o custo de vida esteja em alta, a boa notícia é que o mercado de trabalho é muito forte. E isso se estende à economia gig. Então, se você não tem um fundo de emergência para ajudá-lo a administrar durante um período de inflação extrema, conseguir uma agitação paralela pode ser o seu bilhete para evitar dívidas e manter o estilo de vida que você está acostumado e não quer desistir.