O dinheiro deve fazer parte do seu fundo de emergência?

Quando eu estava na faculdade, um dos meus colegas de trabalho em tempo parcial, O trabalho no campus me deu um presentinho engraçado que uso até hoje. O que foi isso? Chama-se "fada da carteira". De acordo com a nota que veio com meu pequeno talismã, você coloca na carteira e "você nunca vai ficar sem dinheiro quando precisar".

Não posso dizer honestamente que a “mágica” foi infalível. Acho que já mencionei algumas vezes que fiquei um mês sem lavar o cabelo porque não tinha dinheiro para comprar xampu. E eu me lembro claramente de chorar depois de ir ao supermercado algumas vezes porque não sabia como iria pagar minhas contas depois de comprar comida. Mas eu acho que se a magia fosse infalível, esta idiota não teria aprendido a lição e começado a cavar para sair da dívida, direito?

Mas você sabe o que? O Mês Nacional de Preparação (conhecido como "setembro") pode ter acabado, mas é sempre uma boa ideia considerar seus planos se ocorrer uma emergência. E depois da enchente que vimos este ano em Phoenix, Estou pensando muito mais seriamente em como seria ficar sem dinheiro quando preciso. Estou começando a pensar que é importante manter o dinheiro disponível, mas eu queria realmente descobrir por que, quanto e onde. Então aqui vai….

Você deve manter um “estoque de dinheiro” de emergência?

Para ser claro, Não estou falando sobre manter $ 20 extras na carteira (não que seja uma má ideia). Estou falando sobre manter uma quantidade significativa de dinheiro disponível em caso de emergência - na casa das centenas ou milhares de dólares. Aqui estão os prós e contras que eu posso pensar em fazer isso:

• Pro:fora de vista, fora da mente. Mesmo se você colocar seu fundo de emergência em uma conta apenas online, como Capital One 360 ​​(anteriormente ING), pelo menos está lá. Você recebe extratos bancários lembrando-o de sua presença. Talvez isso influencie seu patrimônio líquido na Casa da Moeda. Armazenar dinheiro físico real em algum lugar fora do caminho significa que você tem menos probabilidade de pensar sobre isso (e, portanto, ser tentado a gastá-lo) a menos que haja uma verdadeira emergência.

• Contra:Não está ganhando juros. Se você investir seu dinheiro, você está (com sorte) ganhando juros mais rápido do que a inflação pode corroer o valor do seu dinheiro. O "senso comum" é que a inflação é de cerca de 3 por cento ao ano, então você deve tentar superar esse benchmark, levando em consideração coisas como diversificação e sua própria tolerância ao risco. Mesmo estacionar seu dinheiro em uma conta de poupança com suas taxas de juros de 0,95 por cento ou menos (com base nas taxas de conta de poupança desta semana) é melhor do que nada, direito?

• Pro:paz de espírito. O dinheiro não pode ser guarnecido como um cheque de pagamento ou conta bancária, e não é facilmente rastreado. Para algumas pessoas, ter acesso a dinheiro que passa despercebido pelo radar, por assim dizer, pode fazer com que se sintam mais seguros.

• Contra:se sumiu, foi-se. Veja acima:O dinheiro não é facilmente rastreado. Se você perder o dinheiro, é destruído, você é roubado, etc, você pode ter muito pouco recurso.

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Existem outros prós e contras significativos em ter dinheiro em mãos que estou perdendo?

Quanto você deve guardar?

Supondo que você tenha decidido que manter alguma quantia em dinheiro é o melhor para sua situação particular, a próxima pergunta é:quanto dinheiro, exatamente, você deve manter? Um fundo de emergência sólido pode custar três a seis meses de despesas, mas isso é provavelmente mais do que a maioria das pessoas se sente confortável em manter em dinheiro. Para não mencionar, mesmo com taxas de juros abaixo de um por cento, quando você começa a ganhar milhares de dólares, você começa a perder um pedaço decente de mudança.

A pergunta lógica a se perguntar neste momento é:Que situações de emergência você acha que exigiriam dinheiro físico? Por exemplo, se você mora em uma área que é propensa a desastres naturais, manter dinheiro suficiente em mãos para comprar alimentos e suprimentos no caso de crédito / débito não ser uma opção (devido a uma queda de energia ou o que quer que seja) pode ser inteligente. É importante ser realista, mas não há necessidade de ser paranóico.

Onde você deve mantê-lo?

Suponho que teoricamente, você pode mantê-lo em qualquer lugar. Contudo, se você quiser ter certeza de que é você quem está realmente mantendo, suas principais opções são provavelmente estas:

• Em sua casa, em um desvio seguro. Um cofre de desvio é algo que se parece com um item doméstico comum ou produto que na verdade é usado para ocultar itens de valor. Os cofres de diversão podem parecer livros; produtos químicos de limpeza (pense em uma lata de Ajax); Latas de refrigerante, agua, ou comida; ou até mesmo artigos de toalete (pense em uma lata de spray de cabelo). A vantagem é que os cofres de desvio são relativamente baratos, mas a maioria não requer uma fechadura para abrir. Então, se alguém acontecer, o show acabou. Os cofres de desvio também tendem a ser relativamente pequenos, o que pode ser um prós ou um contra, dependendo de suas necessidades.

• Em sua casa, em um cofre real. Um verdadeiro cofre é geralmente maior e, portanto, pode acomodar mais itens, se você tiver outros objetos de valor além do dinheiro que gostaria de proteger. Pode exigir uma chave ou combinação para abrir (alguns são até biométricos!) E, ao contrário da maioria dos cofres de diversão, muitos são à prova de fogo / à prova d'água ou resistentes ao fogo / água. De acordo, eles também ocupam mais espaço, são difíceis de esconder, e pode ser caro.

• Em um cofre. Por uma taxa de aluguel, seu dinheiro, outros objetos de valor, e documentos importantes podem ser armazenados em um banco, Correios, ou outra instituição. A taxa geralmente é mínima para a maioria das necessidades, e você tem a garantia de que a maioria das instituições que oferecem este serviço estão sob alguma forma de guarda 24 horas por dia, 7 dias por semana. Contudo, isso significa que se você deseja acessar o conteúdo da sua caixa, você deve deixar sua casa. Dependendo das circunstâncias em que você precisa acessar seu dinheiro, isso pode ou não ser viável. Afinal, quando foi a última vez que você foi ao banco?

Também pode haver custos indiretos ao armazenar itens em casa. Se você tem grandes quantias de dinheiro ou objetos de valor, você pode precisar ou querer um sistema de alarme robusto, por exemplo, e isso pode implicar um custo inicial e / ou uma assinatura mensal.

Como a maioria dos aspectos das finanças pessoais, Suspeito que as opiniões sobre este assunto variam amplamente. Você guarda dinheiro físico? Porque? Quanto dinheiro é muito? E como você equilibra questões de acessibilidade com o desejo de manter seu dinheiro seguro?