Sua verificação de finanças pessoais de 5 pontos no final do ano

Retire esses itens da sua lista antes do final de 2021.

Pontos chave

• O final do ano civil é um bom momento para avaliar sua situação financeira.
• Passos essenciais, como revisar seu orçamento, valem a pena ser executados antes do início de 2022.

Se 2021 foi um bom ano para você, neste ponto, está quase acabando. Mas antes de se preparar para dar as boas-vindas a 2022, é importante dar uma olhada em suas finanças. Aqui estão cinco etapas essenciais a serem executadas antes que chegue o ano novo.

1. Verifique seu relatório de crédito

Seu relatório de crédito é uma visão geral de suas várias contas e empréstimos e do quanto você está atualizado sobre eles. É importante obter um instantâneo da imagem que você fez emprestado para que você possa ter certeza de que está em dia com seus vários pagamentos. Mas também, verificar o seu relatório de crédito pode ser uma boa maneira de identificar uma fraude financeira com antecedência.

Às vezes, os criminosos abrirão cartões de crédito ou linhas de crédito em nome dos consumidores e farão acusações contra eles. Você só pode descobrir que foi vitimado ao ler seu relatório de crédito e ver uma conta que não reconhece.

2. Revise seu orçamento

Se você definir um orçamento no início do ano, suas despesas podem ter mudado desde então. Similarmente, sua renda pode aumentar em 2022, o que pode significar que você pode gastar um pouco diferente. Agora é uma boa hora para dar uma olhada em seu orçamento e verificar se ele está correto. Se não for, ajuste esses números de acordo, para que seu orçamento esteja pronto para o ano novo.

3. Use seu FSA

Se você contribuiu com dinheiro para uma conta de gastos flexíveis (FSA) para 2021, agora é uma boa hora para verificar seu saldo. Embora alguns FSAs permitam que você carregue uma pequena quantia de dinheiro para o próximo ano do plano ou dêem a você um período de carência para usar seus fundos, você pode ter que gastar seu saldo até 31 de dezembro ou correr o risco de perdê-lo. Veja quais opções você tem, e se houver dinheiro em sua conta que você precisa gastar, pense em alguns dos medicamentos ou suprimentos qualificados pela FSA que você pode estocar, como curativos e certos tratamentos sem receita.

Se você estiver economizando para a aposentadoria em um IRA ou 401 (k), seu objetivo pode ser maximizar suas contribuições (ou seja, contribuir com o valor máximo permitido para o ano pelo IRS) ou simplesmente economizar mais do que no ano passado. Agora é uma boa hora para verificar suas contribuições até o momento e descobrir uma maneira de colocar mais dinheiro em sua conta antes do final do ano, se você ainda não atingiu sua meta pessoal.

5. Verifique sua conta de corretora

Se você tem investimentos em uma conta de corretora, é uma boa ideia revisá-los de vez em quando. Se você não faz isso há um tempo, dê esse passo nas próximas semanas. Você pode decidir vender uma ação que está apresentando um mau desempenho e usar essa perda para reduzir seus impostos de 2021. Você pode usar as perdas de capital em seu portfólio para compensar os ganhos em ações vendidas com lucro ou para compensar parte de sua renda regular. Você também pode querer transferir alguns investimentos para obter mais diversidade.

Os movimentos que você fizer no final do ano podem prepará-lo para um 2022 financeiramente forte. Procure lidar com esses itens antes que o tempo acabe em 2021. Você ficará grato por ter feito isso.

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