Um planejamento simples pode ajudá-lo a construir um futuro melhor para você e sua família

Este ano, as leis fiscais entram em vigor e impactam os investidores de várias maneiras. Há muitas boas notícias:os investidores podem economizar mais para a aposentadoria, faça presentes maiores e deixe mais para herdeiros.

Aqui está uma olhada em algumas novas disposições e como você pode aproveitá-las para criar um plano financeiro melhor para você e sua família.

Economize mais para a aposentadoria
As taxas de contribuição aumentam este ano para os participantes do 401 (k), Planos 403 (b) e 457. O valor máximo eletivo que os funcionários podem contribuir antes dos impostos agora é de US $ 15, 000, acima de $ 14, 000 no ano passado. O que mais, trabalhadores com 50 anos ou mais este ano podem fazer uma contribuição adicional de 'atualização' de até US $ 5, 000 ($ 1, 000 a mais do que poderiam em 2005), permitindo que eles ganhem até um total de $ 20, 000 em direção à aposentadoria.

'Essa contribuição extra é extremamente útil para muitos baby boomers que estão perdendo suas economias de aposentadoria devido às mensalidades da faculdade e outras grandes despesas, 'diz Colleen O'Donnell, um Certified Financial Planner PractionerTM com Lincoln Financial Advisors em Dallas, Texas.

Adendo: Maximize as contribuições eletivas para seu plano de aposentadoria; os benefícios são bons demais para serem perdidos. 'O dinheiro que você contribui é antes dos impostos, seu empregador pode fazer uma contribuição equivalente, e uma vez que o dinheiro é retirado diretamente do seu contracheque, você provavelmente nunca vai perder, 'diz O'Donnell.

Invista em um novo tipo de plano de aposentadoria
O Roth 401 (k) foi lançado oficialmente em 1º de janeiro deste ano e está aberto a qualquer trabalhador que se qualifique para um 401 (k) regular e tornando-o acessível a funcionários altamente pagos que não são elegíveis para um Roth IRA. Como o Roth IRA, este novo plano só permite que você faça contribuições após os impostos. Contudo, o dinheiro na conta tem potencial para crescer com impostos diferidos e depois que você estiver no plano por pelo menos cinco anos e tiver mais de 59 anos e meio, todos os ganhos podem ser retirados sem o pagamento de impostos. Um 401 (k) regular, por contraste, é financiado com contribuições antes dos impostos que se acumulam em uma base de imposto diferido, mas são tributadas quando retiradas. As contribuições de contrapartida do empregador para um Roth 401 (k) são feitas na conta regular 401 (k).

O Roth 401 (k) certamente oferecerá aos funcionários mais opções sobre como desejam fazer contribuições para a aposentadoria. Contudo, O'Donnell adverte os trabalhadores de que as leis tributárias que regem este tipo de plano podem mudar ao longo do tempo e afetar seus benefícios se, por exemplo, as retiradas tornam-se parcialmente tributáveis. Além disso, ainda não está claro quantos empregadores optarão por oferecer o plano.

Uma ideia: Se seu empregador oferece um Roth 401 (k), considere dividir suas contribuições entre o Roth 401 (k) e um regular 401 (k) para diversificar sua exposição fiscal. Ou, você pode ficar com o 401 (k) regular mais estabelecido. 'Você pagará impostos quando fizer retiradas, mas a maioria dos aposentados está em faixas de impostos mais baixas quando se aposentam, 'aponta O'Donnell.

Faça presentes maiores
Os investidores com dinheiro para doar ficarão felizes em saber que o limite de exclusão do imposto sobre doações caiu de US $ 11, 000 a $ 12, 000. Isso significa que você pode fazer doações de até $ 12, 000 para quantas pessoas você quiser, sem ter que reportar ao IRS. Melhor de todos, o dinheiro que você presenteou é removido de sua propriedade, potencialmente reduzindo sua fatura de imposto imobiliário. Além disso, pais ou avós que desejam contribuir para o plano 529 de uma criança agora podem combinar presentes de cinco anos e dar $ 60, 000 em uma única quantia e ajudando a acelerar o crescimento do fundo da faculdade de juniores.

Adendo: Procure maneiras de maximizar sua doação este ano, incluindo consultoria com seu planejador financeiro sobre a criação de um legado por meio de um fundo de seguro que pode ajudar a alavancar seus presentes.

Passe adiante mais de sua propriedade
Este ano, você pode deixar US $ 2 milhões para seus herdeiros sem o imposto de propriedade, de US $ 1,5 milhão em 2005. Esta provisão é um bom momento para revisar seu plano de propriedade, testamentos e relações de confiança e fazer quaisquer ajustes que possam maximizar a transferência de ativos. Se você é um casal rico, por exemplo, você deve tentar igualar seu patrimônio para que você e seu cônjuge possuam, cada um, até $ 2 milhões em seus nomes.

Embora essas disposições atuais tenham entrado em vigor apenas recentemente, você vai querer começar a fazê-los trabalhar para você imediatamente. O motivo:muitas dessas disposições expiram em 2010, a menos que o governo as prorrogue.

Resumidamente, não há tempo a perder. 'Reúna-se com seu planejador financeiro agora para discutir como as disposições atuais nas leis fiscais afetam você, 'diz O'Donnell. 'Use os benefícios enquanto pode.'

Fale com o seu planejador financeiro sobre:

• Seu portfólio de aposentadoria atual e os benefícios potenciais de aumentar suas contribuições para o plano de aposentadoria.
• Os prós e contras de contribuir para um Roth 401 (k), com base em seus objetivos e necessidades.
• Criar ou atualizar seu plano de herança para refletir as mudanças, permitindo que você repasse mais aos herdeiros.

CRN200602-1005608