Como determinar se suas finanças estão prontas para uma grande compra

p Talvez você esteja pronto para fazer uma oferta por aquela casa de sonho no final da rua. Talvez você esteja procurando um carro novo para esse longo trajeto até o trabalho. Ou, talvez você só queira gastar alguns milhares de dólares em férias extravagantes ou no mais recente gadget. Como você sabe que está financeiramente pronto para fazer uma compra tão grande?

p O que quer que você queira comprar não lhe trará nenhuma alegria se você não puder pagar. Aqui estão algumas perguntas que você precisa fazer a si mesmo para ter certeza de que está financeiramente pronto para se comprometer com uma grande compra.

Você já paga todas as suas contas em dia?

p Se você estiver fazendo um empréstimo para uma grande compra, como uma casa ou um carro, primeiro veja como você paga o restante de suas contas. Você costuma pagar a fatura do cartão de crédito com três semanas de atraso? E quanto a sua conta de luz ou telefone celular?

p Se for esse o caso, você não está pronto para a responsabilidade financeira de outro grande pagamento mensal. Se você já está lutando para pagar suas contas em dia, adicionar outra conta ainda maior às suas responsabilidades financeiras apenas o colocará em um risco maior de acumular dívidas.

p Você pode prejudicar sua pontuação de crédito fazendo isso, também. Se você atrasar os pagamentos mensais de uma casa ou carro em 30 dias ou mais, sua pontuação cairá - geralmente em 100 pontos ou mais. Se você se esforça o suficiente para pagar esses grandes pagamentos em dia, você pode até perder a casa ou o carro.

p Proteja-se financeiramente, adiando aquela grande compra até que você já tenha desenvolvido o hábito de pagar todas as suas outras contas mensais em dia. (Veja também:5 maneiras simples de nunca fazer um pagamento atrasado com cartão de crédito)

Quanto espaço de manobra resta em seu orçamento?

p Antes de fazer qualquer grande compra, é importante verificar seu orçamento familiar. Certifique-se de ter a capacidade de fazer os pagamentos mensais confortavelmente, deixando dinheiro suficiente para cobrir suas outras despesas mensais.

p E se você não tem um orçamento, você absolutamente precisa fazer um. De que outra forma você saberá se pode pagar sua nova compra para começar? Fazer um orçamento não é tão intimidante quanto parece. Primeiro, liste todas as suas despesas recorrentes a cada mês. Em seguida, estime quanto você gasta a cada mês em despesas discricionárias e não fixas, como entretenimento, mercearias, e comer fora. Finalmente, liste sua renda mensal. A diferença é quanto você pode gastar em novas compras e economizar a cada mês. (Veja também:Crie um melhor orçamento em 5 minutos)

Quão forte é o seu crédito?

p Antes de pedir um empréstimo para um carro novo, casa, ou outra grande compra, certifique-se de verificar seu crédito. Os credores contam com sua pontuação de crédito para determinar se você se qualifica para empréstimos e, se você fizer, qual a taxa de juros que cobrarão. Os credores consideram as pontuações de crédito de 740 ou mais fortes. Geralmente, quanto menor for sua pontuação de crédito, quanto maior for sua taxa de juros sobre os empréstimos. Quanto maior a taxa de juros, Quanto mais você pagar pela grande compra, mais custará ao longo do tempo.

p Você pode verificar seus relatórios de crédito - uma lista de seus empréstimos pendentes, quanto você deve em cartões de crédito, e se você tem pagamentos atrasados ​​ou outras deficiências financeiras no passado - visitando AnnualCreditReport.com. Neste site, você pode solicitar uma cópia gratuita de cada um de seus três relatórios de crédito (da Experian, Equifax, e TransUnion) todos os anos. É importante certificar-se de que não haja erros em seus relatórios de crédito e que as agências não tenham pagamentos atrasados ​​ou outras marcas financeiras listadas contra você. Esses relatórios, no entanto, não contém sua pontuação de crédito. Você pode solicitar sua pontuação por uma pequena taxa em qualquer uma das agências.

p Antes de fazer uma compra grande o suficiente para garantir um empréstimo, você pode querer verificar sua pontuação de crédito para determinar se você terá que enfrentar altas taxas de juros. Uma pontuação abaixo de 640 quase sempre deixará você com uma taxa altíssima. (Veja também:5 maneiras de melhorar sua pontuação de crédito rapidamente)

Quanta dívida de cartão de crédito você tem?

p As dívidas de cartão de crédito estão entre as piores dívidas. As taxas de juros podem chegar a 16 por cento, 18 por cento, ou ainda mais alto. Se você carrega um saldo em seus cartões a cada mês, sua dívida de cartão de crédito cresce rapidamente.

p Se você está lutando para pagar seus cartões de crédito, resistir à tentação de gastar muito em eletrônicos, mobiliário, ou outros itens. Em vez de, dedique esse dinheiro para pagar sua dívida. E se você só puder fazer essa grande compra colocando-a em um de seus cartões de crédito, não puxe o gatilho. Você só vai cavar mais fundo em um buraco. (Veja também:5 maneiras de pagar dívidas de cartão de crédito com juros altos)

Você pode cobrir as despesas de manutenção?

p Às vezes, comprar um item caro é apenas o começo de quanto você realmente pagará por ele no longo prazo. Muitos itens caros vêm com altas despesas anuais de manutenção. Considere uma casa, por exemplo:Claro, você vai gastar muito dinheiro antecipadamente para comprar um. Mas você também pode esperar gastar 1 por cento do preço de compra de sua casa em manutenção a cada ano. (Veja também:10 Custos de Moradias Ocultas que Novos Proprietários Não Esperam)

p Se você não pode manter sua grande compra, espere até que você possa criar mais espaço de manobra em seu orçamento.