8 coisas inteligentes para fazer com o dinheiro do acordo

Então, você está experimentando uma sorte financeira inesperada? Vendeu um negócio ou propriedade, ganhou um contrato lucrativo, ou foi premiado com dinheiro em uma ação judicial? Parabéns! Você provavelmente está sentindo uma mistura de alívio e ansiedade.

Agora, como fazer para não perder ou gastar absolutamente tudo nos próximos anos? Isso é o que acontece com a maioria das pessoas que recebem uma grande liquidação em dinheiro, se não souberem como administrá-la adequadamente. Veja como evitar esse resultado:

1. Compreenda as implicações fiscais

Controlar quanto seu lucro inesperado pode ser tributado é um primeiro passo crucial para administrar seu dinheiro.

"Quase sempre é melhor obter aconselhamento fiscal antes de finalizar (e documentar) os termos de um acordo, "diz Benjamin L. Grosz, advogado de planejamento tributário e imobiliário em Ivins, Phillips &Barker em Washington, DC. "De acordo com a lei tributária federal, a maioria dos tipos de acordos (ou julgamentos) estarão sujeitos ao imposto de renda. "

As exceções geralmente incluem pagamentos de liquidação por danos pessoais ou doenças físicas, diz Grosz. Os acordos de estresse emocional podem ocorrer de qualquer maneira.

Seu acordo pode estar sujeito a impostos se estiver relacionado ao seguinte tipo de reclamação:quebra de contrato, violação de direitos autorais, lucros perdidos, pagamento atrasado, ou danos punitivos. Você também pode ter que pagar impostos além dos honorários advocatícios. Também, seu acordo pode ser uma combinação de tributável e isento de impostos.

O planejador financeiro Drew Weckbach oferece o seguinte exemplo de $ 100, 000 liquidação de imposto misto:"Os primeiros $ 40, 000 pode ser devido a danos pessoais e reembolso de despesas; isto é isento de impostos. Os próximos $ 60, 000 pode ser considerado punitivo pela negligência do infrator; você teria que pagar impostos sobre essa parte. "

2. Obtenha um bom consultor financeiro

Martin Hurlburt, autor e cofundador da TM Wealth Management, aponta algo que é freqüentemente esquecido pelos destinatários do acordo. "A coisa mais importante a lembrar ao gerenciar uma sorte inesperada é que as emoções podem ser perigosas para a sua riqueza! Você pode sentir alívio e tristeza ao mesmo tempo. Culpa e felicidade. E neste estado de espírito confuso, você será solicitado a tomar algumas decisões importantes e potencialmente transformadoras. "

Por causa da montanha-russa emocional que uma sorte financeira inesperada pode causar, Hurlburt recomenda que você converse com um consultor financeiro especializado em gestão súbita de fortunas. "Crie sua estratégia [financeira], "diz Hurlburt." Tenha um plano para o dinheiro antes você entendeu. "

Também, certifique-se de encontrar um consultor financeiro que esteja disposto a aliviar parte da pressão pessoal que inevitavelmente surge quando você fica subitamente cheio de dinheiro.

"Quando amigos e familiares vêm até você por dinheiro, você pode legitimamente dizer a eles que precisa primeiro executá-lo pelo seu consultor, "aconselha Hurlburt." Deixe o conselheiro ser o 'bandido' ou a pessoa que diz 'Não' "

3. Saldar dívidas e economizar

Essas etapas podem parecer óbvias, mas às vezes grandes ganhos financeiros podem distorcer a percepção das obrigações financeiras. Contudo, pode ser útil pensar em usar o dinheiro do acordo da mesma forma que você usaria sua renda regular; pelo menos, no início.

Primeiro, saldar dívidas, como cartões de crédito, despesas médicas prolongadas, e empréstimos com juros altos.

Feito isso, você pode criar seu fundo de emergência (um mínimo de seis meses de custo de vida - isso o ajudará a evitar dívidas no futuro). Próximo, você pode pagar outras dívidas, como hipotecas de sua casa ou empréstimos para automóveis. Quarto, reserve seu fundo de aposentadoria. Seu consultor financeiro pode ajudá-lo a decidir qual será o melhor tipo de investimento para você e sua situação.

Finalmente, considere que tipo de planejamento imobiliário você precisará e decida como o dinheiro restante será usado quando você morrer. Fale com um especialista sobre isso.

4. Investir em educação

Kevin Gallegos, Vice-presidente de operações de Phoenix para a Freedom Financial Network, recomenda investir em educação a seguir. Além de colocar dinheiro em fundos de educação para seus filhos, você pode "construir seu próprio futuro financeiro continuando sua educação, "diz Gallegos." O ensino superior geralmente paga seu custo - e mais alguns. "Receber a melhor educação que você pode não é apenas financeiramente compensador, é pessoalmente gratificante.

Mesmo se você tiver sorte suficiente para parar de trabalhar por um tempo, você pode descobrir que deseja ser voluntário ou até mesmo continuar trabalhando - ganhar um diploma em uma área que você achar interessante pode transformar seu trabalho em algo que você está animado para fazer (supondo que você ainda não tenha um trabalho como este - a maioria de nós não).

5. Invista na sua casa

Depois dos custos educacionais, diz Gallegos, considere sua situação de vida. "Se você não possui, pode ser uma oportunidade de comprar uma casa. Não importa o que, no entanto, ainda é importante pesquisar os custos totais de propriedade, seu estilo de vida e prioridades, e tome uma decisão cuidadosa antes de prosseguir. "

"Uma casa é importante, mas não se prolongue demais, "adverte Layton Cox, Consultor financeiro da Pathways Financial Partners. "Compre algo em sua faixa de preço com um pagamento mensal de hipoteca que você possa pagar."

Não se esqueça de considerar o custo dos impostos sobre a propriedade na área que você deseja morar.

6. Doe para instituições de caridade

As doações de caridade são dedutíveis de impostos, então, doar para instituições de caridade não é apenas uma maneira agradável de gastar parte (ou todo) do seu acordo, é uma decisão financeira inteligente. Além de presentes diretos, você pode perguntar ao seu consultor tributário sobre a criação de um fundo de caridade.

7. Investir em negócios, Amigos, ou família

Se você tem projetos pessoais ou relações familiares que acredita merecer uma injeção de dinheiro, você não tem que acumular seu dinheiro, mas invista com sabedoria. Faça sua pesquisa, confie em seu consultor financeiro, e certifique-se de passar pelos canais legais apropriados para garantir que você não fique preso devendo dinheiro a alguém que você nem conhece porque seu primo Roger o empurrou.

8. Divirta-se!

Claro, ao imaginar um ganho financeiro inesperado, a maioria de nós passa o tempo sonhando com todas as coisas legais que o dinheiro pode comprar. Mas, em vez dos carros ou barcos sofisticados com os quais costumamos fantasiar, considere mimar-se com experiências novas e emocionantes, em vez de simplesmente bens materiais.

Em outras palavras, evite uma mentalidade de "acompanhar o ritmo do vizinho".

Cox, dos parceiros financeiros da Pathways, aconselha, "Todo mundo quer o carro novo, o novo terno, a nova casa, ou qualquer coisa que seu vizinho tenha que seja melhor que o deles. [Mas] quando se trata de uma comparação dólar por dólar, as pessoas gostam mais de experiências do que de posses. "

"Se você ainda tem dinheiro extra disponível, "diz Cox, "Tire férias. Disseram-me que as Maldivas são lindas nesta época do ano ... ou em qualquer época do ano."

Você teve a sorte de receber um ganho financeiro inesperado? Como você administrou isso?