Guia da geração do milênio para evitar dívidas de cartão de crédito

Os americanos devem bilhões de dólares em dívidas de cartão de crédito, e as altas taxas de juros que vêm com isso podem levar a uma espiral de endividamento que é muito difícil de ser superada.

Millennials, tendo vivido a crise financeira e outras recessões econômicas, parecem ser mais cautelosos com os cartões de crédito do que outras gerações, de acordo com várias pesquisas recentes de fontes, incluindo Bankrate e TransUnion. Essa cautela é saudável, mas é importante para essa geração mais jovem saber que os cartões de crédito por si só podem ser inofensivos e talvez até benéficos se usados ​​com sabedoria. (Veja também:Por que a geração do milênio deve adotar cartões de crédito)

Se você é um millennial, considere estas dicas sobre como usar cartões de crédito e, ao mesmo tempo, evitar contrair dívidas perigosas.

Preste atenção às taxas de juros

Às vezes, quando você está em um aperto financeiro, você pode ficar aliviado ao ver um novo formulário de cartão de crédito chegar pelo correio. Mas não é uma boa ideia se inscrever sem examinar os termos primeiro. Nem todos os cartões de crédito são iguais, e alguns têm taxas de juros muito altas que podem prejudicá-lo financeiramente. Uma porcentagem anual de cerca de 15 por cento é o padrão, mas alguns podem ir bem acima de 20 por cento, e é possível encontrar taxas abaixo de 12%. Certifique-se de ler as letras pequenas em todos os cartões, e compare as taxas para encontrar o melhor cartão disponível para você. (Veja também:Melhores Cartões de Crédito para a Geração Y)

Também, não se apaixone muito pelas baixas taxas introdutórias; lembre-se de que todas as taxas introdutórias eventualmente não são mais introdutórias. Se você está lutando para se livrar das dívidas, pode ser útil transferir um saldo para um cartão com uma APR introdutória de 0%, mas esteja ciente de que a taxa aumentará após um determinado período. (Veja também:Os melhores cartões de crédito de transferência de saldo de 0%)

Evite taxas

Alguns cartões de crédito cobram uma taxa anual apenas para tê-los. As vezes, esta taxa anual permite que você receba benefícios especiais, mas a pessoa média nunca deve sentir necessidade de pagar dinheiro apenas para ter acesso ao crédito. Você pode sentir que "chegou" porque está gastando US $ 550 por ano naquele cartão de platina, mas é uma despesa boba se você está usando o cartão apenas para pagar o almoço e encher o tanque de gasolina. Esses cartões de crédito premium vêm com muitas vantagens e benefícios que beneficiam apenas algumas pessoas. (Veja também:Como decidir se uma taxa anual de cartão de crédito vale a pena para você)

Pague na hora

O bom dos cartões de crédito é que, se você pagar o saldo todo mês, na hora, não são cobrados quaisquer taxas ou juros adicionais. Não há realmente nenhuma desvantagem em usar um cartão de crédito para comprar itens e pagar a conta integralmente todos os meses.

Pagar sua fatura em dia é o fator número um na determinação de seu histórico de crédito. Perder um pagamento, e você está se sujeitando a multas por atraso e a uma grande quantia de juros. Adicionalmente, você pode ver sua pontuação de crédito sofrer. (Veja também:5 maneiras simples de nunca fazer um pagamento atrasado com cartão de crédito)

Observe o balanço giratório

Mesmo que você pague sua conta em dia todos os meses, sua pontuação de crédito pode ser prejudicada se você tiver um saldo alto a cada mês. As agências de crédito não gostam quando você está batendo regularmente em seu limite de crédito. Na verdade, até um terço de sua pontuação de crédito é baseado na "utilização de crédito, "ou o valor da dívida que você tem versus o valor do crédito que você tem disponível. Em outras palavras, você ainda deve tentar evitar acumular uma grande fatura de cartão de crédito, mesmo se você for diligente em pagar em dia. (Veja também:Este Índice Único é a Chave para uma Boa Pontuação de Crédito)

Use-os para construir crédito

Quando usado com responsabilidade, Os cartões de crédito podem ajudá-lo a construir um histórico de crédito e facilitar a obtenção de condições favoráveis ​​ao pedir dinheiro emprestado em outro lugar. Se você está solicitando uma hipoteca, por exemplo, um credor analisará sua pontuação de crédito e histórico de pagamentos para determinar a taxa e o valor do empréstimo para o qual você é elegível. Sem um longo histórico de crédito, os credores podem achar difícil oferecer boas condições, ou você pode ser rejeitado completamente. (Veja também:5 maneiras de melhorar sua pontuação de crédito rapidamente)

Ter vários cartões, mas tenha cuidado

Pessoas com pontuação de crédito alta tendem a ter mais cartões do que aquelas com pontuação mais baixa. Isso ocorre porque sua pontuação de crédito é parcialmente baseada em quanta dívida você tem em comparação com sua disponibilidade geral de crédito. Uma vez que mais cartões geralmente significam mais crédito disponível, há uma vantagem em ter vários cartões. O muito, Uma grande ressalva para isso é que, se você tiver mais cartas, você tem mais capacidade de pedir emprestado e acumular dívidas.

Ter vários cartões pode lhe dar flexibilidade, porque nem todos os cartões são aceitos em todos os lugares. Adicionalmente, pode ser útil ter cartões de crédito com vários tipos de recompensas. Não existe uma regra universal sobre o número ideal de cartões de crédito, mas é provável que você consiga se safar tendo dois ou três.

Monitore seus gastos

Uma boa vantagem de usar cartões de crédito é que ele permitirá que você mantenha um registro em tempo real de suas compras. Se você usar dinheiro em vez disso, registrar seus gastos é mais uma tarefa manual.

A maioria das empresas de cartão de crédito permite que você verifique suas transações online e até categoriza suas compras, ajudando assim com o orçamento. Se você usa cartões de crédito, não pague sua conta simplesmente quando ela chegar. Reserve um tempo para revisar o que você gastou durante o mês anterior, e tente identificar onde você pode cortar despesas e aumentar suas economias.

Use suas recompensas

Há uma competição saudável entre os cartões de crédito para oferecer recompensas aos titulares de cartões quando eles fazem compras. Alguns cartões devolvem o dinheiro. Muitos oferecem pontos de companhias aéreas ou outras recompensas de viagem. Existem cartões que oferecem dinheiro de volta para serem usados ​​nos parques temáticos da Disney, e alguns que permitem direcionar dinheiro para contas de aposentadoria.

Quando usado com responsabilidade, esses cartões de crédito podem economizar muito dinheiro. Faça pesquisas para encontrar os cartões de crédito com as melhores recompensas para você, e tente ficar longe de cartões com uma taxa anual, se possível. (Veja também:5 truques para aproveitar ao máximo suas milhas de recompensa)