Não é possível obter crédito comercial? Considere Financiamento Alternativo

p Em um mundo ideal, você poderia recorrer ao seu banqueiro ou cartão de crédito empresarial para pedir dinheiro emprestado a qualquer momento que precisasse para o seu negócio. Mas nem todo mundo tem um histórico de crédito longo o suficiente ou uma pontuação de crédito alta o suficiente.

p Se você está perdendo o sono porque precisa de dinheiro rapidamente e as fontes tradicionais não estão funcionando para você, pode valer a pena considerar um financiamento alternativo. As taxas de juros e taxas podem ser significativamente mais altas do que em um empréstimo bancário tradicional ou em um ótimo negócio de cartão de crédito empresarial, mas podem ser úteis em caso de crise de caixa.

p Aqui está uma folha de berço rápida para ajudá-lo a determinar o tipo certo para você. (Veja também:10 maneiras inteligentes de obter um empréstimo para pequenas empresas)

Faça um balanço das opções específicas do setor

p Se você trabalha em uma área como comércio eletrônico, pesquise programas de empréstimo adaptados ao seu setor ou às plataformas onde você vende seus produtos ou serviços. Um exemplo é o programa de empréstimos da Amazon, um programa apenas para convidados para comerciantes que administram lojas da Amazon, o que os ajuda a financiar o estoque.

p Freqüentemente, programas como esse são adaptados às peculiaridades do fluxo de caixa de determinados setores. Se você não conhece os programas de empréstimo específicos para o seu setor, peça ideias à sua associação comercial.

Considere fatorar

p No factoring - um tipo de financiamento frequentemente utilizado por empresas que vendem mercadorias através de grandes retalhistas - vende as suas contas a receber a uma empresa denominada "factor" com desconto. Em um tipo comum de fatoração, o fator compra suas faturas e compra o direito de cobrar o dinheiro devido de seus clientes. Assim que seus clientes pagam suas faturas, você obtém o valor nominal da fatura, com um pequeno desconto subtraído, frequentemente em torno de 2 a 6 por cento. O fator dará a você 70-90 por cento do valor da fatura adiantado, e o resto quando o cliente pagar.

p Uma razão pela qual alguns proprietários de pequenas empresas gostam desse tipo de financiamento é o fator que baseia a decisão de comprar as faturas no crédito de seus clientes, não do proprietário da empresa. Por exemplo, se você fizer um gadget doméstico que um grande varejista tenha estocado nas prateleiras, a empresa de factoring decidiria se compraria ou não a fatura com base no crédito do varejista, não é teu. Isso pode ser uma vantagem se o seu perfil de crédito não for forte.

Peça emprestado contra suas contas a receber

p Outro tipo de financiamento que pode ser útil é pedir emprestado contra suas contas a receber, principalmente se você dirige uma empresa de serviços profissionais. Se você usa programas de software de contabilidade populares, como QuickBooks, Freshbooks, ou Xero Accounting, você pode pedir emprestado de suas contas a receber por meio da Caixa de fundos.

p O Fundbox permite que você peça emprestado até $ 100, 000 contra suas contas a receber e pagar o empréstimo em 12 ou 24 semanas. Você pode descobrir quanto custará usando a calculadora do site. Você deve pagar o empréstimo a cada semana em um valor predefinido (parte do valor devido, mais uma taxa) durante o período de reembolso.

p Você não precisa de uma verificação de crédito ou garantia pessoal, as aprovações podem acontecer em questão de horas, e você pode obter o empréstimo assim que for aprovado no próximo dia útil.

p O desafio desse tipo de financiamento é que o Fundbox deduz automaticamente o dinheiro que você deve da sua conta bancária comercial. Se o dinheiro está fluindo lentamente para o negócio, você pode acabar em um período em que terá muito pouco dinheiro disponível até pagar o empréstimo.

p Se você está indo por esse caminho e não tem certeza se terá dinheiro livre suficiente para administrar o negócio durante o período de reembolso, faça uma projeção de fluxo de caixa com seu contador para ter certeza. Como em todas as questões financeiras, é importante entender o que você está assumindo. (Veja também:Como tirar sua pequena empresa de uma crise de caixa)

Experimente um empréstimo alternativo

p Uma linha de crédito de capital de giro de um credor alternativo é outra opção que pode ajudá-lo em uma situação difícil. Em Kabbage, um provedor de rápido crescimento, proprietários de pequenas empresas podem se inscrever para uma linha de crédito de até US $ 250, 000. Kabbage oferece prazos de reembolso de seis e 12 meses. Cada mês, você pagará uma taxa de 1,5% a 10%, com base no desempenho de sua empresa. Por exemplo, se você emprestou $ 10, 000 por seis meses com uma taxa mensal de 4 por cento, você pagaria $ 1, 667 a cada mês para o reembolso do empréstimo, mais US $ 400 por mês em taxas.

p Empréstimos peer-to-peer (também conhecido como, Empréstimo P2P) também é uma opção. Você pode pedir dinheiro emprestado a investidores, que podem ser fundos institucionais ou particulares, em vez de ir a um banco. Entre os provedores estão Lending Club, Prosperar, Subir na vida, e Círculo de Financiamento. Geralmente com credores ponto a ponto, sua taxa de juros será baseada em seu perfil de crédito, então, quanto mais forte for o seu crédito, melhores serão suas opções.

Obtenha um adiantamento

p Nos últimos anos, mais empresas têm oferecido adiantamentos às pequenas empresas sobre o dinheiro que esperam receber em um determinado mês de certas fontes de negócios. Eles podem ser úteis quando você está em apuros, mas certifique-se de entender o que você está realmente pagando pelo dinheiro, porque alguns provedores cobram bastante por esse tipo de financiamento.

p Um exemplo de serviço neste espaço é o PayPal Working Capital. Este serviço oferece empréstimos com base em seu histórico de vendas do PayPal, até um máximo de 30 por cento de suas vendas anuais do PayPal (e até US $ 97, 000 para o seu primeiro empréstimo). As taxas dependem do valor do empréstimo, suas vendas anuais do PayPal, e a porcentagem de suas receitas deduzida para pagar o empréstimo. Por exemplo, se você pegar $ 5 emprestados, 000, voce tem $ 20, 000 em vendas anuais do PayPal, e você reembolsa 30 por cento de seus recibos do PayPal todos os meses, você pagará uma taxa fixa única de $ 615. Pague menos todos os meses e sua taxa fixa aumentará.

p Como no caso do financiamento da Caixa de Fundo, os reembolsos de adiantamentos são normalmente deduzidos automaticamente de sua conta bancária comercial em intervalos regulares.

p Assim que você estiver fora de sua crise de dinheiro, dedique alguma atenção a fazer o que puder para aumentar sua receita e lucros. Seu negócio será muito mais saudável se você puder financiar a maior parte de seu crescimento com o fluxo de caixa. E quanto mais forte for, mais fácil será encontrar financiamento a taxas excelentes no futuro.