Vontade versus confiança:qual é a diferença?

Vontade versus confiança:Qual é a diferença?

Testamentos e relações de confiança são ferramentas de planejamento imobiliário que podem ajudar a garantir que seus ativos sejam protegidos e legados a seus herdeiros, além do seu cônjuge, o que geralmente não é um problema. Isso ocorre porque a cláusula de dedução matrimonial ilimitada dentro da Lei de Imposto sobre Doações e Doações dos Estados Unidos permite a transferência de riqueza para um cônjuge sobrevivente sem incorrer em obrigações de impostos sobre doações ou imóveis.

Contudo, o processo de transferência torna-se muito mais complicado quando a riqueza é passada para uma geração subsequente. É possível ter vontade e confiança.

Um testamento é um documento escrito que expressa os desejos de uma pessoa falecida, desde nomear tutores de crianças menores a legar objetos e ativos em dinheiro a amigos, parentes, ou instituições de caridade. A vontade torna-se ativa somente após a morte. Um trust está ativo no dia em que você o cria, e um concedente pode listar a distribuição de ativos antes de sua morte nele, ao contrário de uma vontade. Existem relações de confiança irrevogáveis, frequentemente criado para fins fiscais, que não pode ser alterado após sua criação, e relações de confiança vivas, que pode ser alterado pelo concedente.

Todos os testamentos devem passar por um processo legal chamado inventário, onde um administrador judicial autorizado os examina. Este processo pode ser demorado e potencialmente contencioso se os membros da família contestarem o testamento. Trusts não são obrigados a passar por inventário quando o concedente morre, e eles não podem ser contestados.

Para este artigo, examinaremos como essas ferramentas de planejamento imobiliário podem ser usadas para fornecer aos seus herdeiros, Incluindo:

• Se você precisa de um testamento, uma confiança, ou ambos
• Os diferentes tipos de trustes
• As vantagens e desvantagens de testamentos e relações de confiança

Principais vantagens

• Quer você escolha um testamento ou uma confiança, você deve procurar aconselhamento de consultores profissionais (impostos, investimento, e legal).
• Um testamento é um documento legal que especifica como você deseja que seus negócios sejam tratados e seus bens distribuídos após sua morte.
• Um fideicomisso é uma relação fiduciária em que um fiduciário concede a um fiduciário o direito de deter o título de propriedade ou ativos para o benefício de um terceiro.
• Trusts oferecem mais controle de ativos, mas são mais caros, tedioso de configurar, e gerenciado ativamente.
• Se você não tiver um plano de transferência de propriedade, o estado em que você mora e o governo federal terão um para você.

Testamentos

O tipo mais comum de vontade é chamado de testamento. É um documento legalmente aplicável que declara como você deseja que seus negócios sejam tratados e seus bens distribuídos após sua morte. Também pode incluir uma diretriz de como você deseja que seu funeral ou memorial seja realizado. O testamento é um componente importante do planejamento imobiliário, e vários fabricantes on-line oferecem ferramentas para gerar formulários e documentos jurídicos. Os especialistas sugerem procurar aconselhamento jurídico de um advogado que possa levar em consideração suas necessidades individuais de planejamento imobiliário.

Outros tipos de testamentos usados ​​com menos frequência incluem testamentos holográficos, testamentos orais, e testamentos derramados.

Isso é o que você pode encontrar em um testamento:uma lista de ativos e dívidas, incluindo qualquer herança de família, o conteúdo dos cofres, propriedade, e veículos. Você pode deixar seus bens para herdeiros, amigos, ou instituições de caridade.

Um testamento pode ser eficaz em uma transferência de propriedade e outros procedimentos legais após a morte, mas existem desvantagens das quais você deve estar ciente. Sua propriedade se tornará parte do registro público, por exemplo, e qualquer coisa deixada por um testamento deve passar pelo tribunal de sucessões. Também, Os advogados de inventário podem ser caros e não podem ser evitados, exceto na Califórnia e em outros estados específicos. Contas de aposentadoria e apólices de seguro de vida são transferidas diretamente para os beneficiários nomeados, não passam pelo processo de inventário.

Se você morrer sem testamento (sem testamento), o que acontece com sua propriedade, contas bancárias, títulos, ativos, e até mesmo a guarda de seus filhos menores será determinada com base nas leis de intestino em seu estado. Isso pode levar a longas batalhas judiciais e dificuldades financeiras para seus entes queridos.

Tutela de crianças menores

Se você tem filhos menores de idade em casa, é importante ter um testamento que designe a tutela de seus filhos. Se um tutor não for nomeado no momento da morte, sua família sobrevivente terá que procurar ajuda em um tribunal de sucessões para nomear um tutor para seus filhos. A pessoa indicada pode não ser alguém a quem você gostaria que fossem confiados seus filhos.

Seria melhor considerar como você passará uma parte de seus bens para um filho menor por meio de um testamento. Um testamento coloca suas decisões nas mãos do juiz que preside a transferência de sua propriedade. Sua vontade testamentária realiza seus desejos do além-túmulo. A também permitirá que você forneça informações e orientações sobre o manuseio de ativos que seus beneficiários receberão. Dentro do razoável, você pode falar sobre como gostaria que eles usassem o que você deixou para eles.

Deserdação

Embora os filhos (naturais ou adotados) tenham o direito legal de herdar, um testamento permite que você deserdar uma criança se você decidir fazê-lo (verifique as leis do seu estado para obter os detalhes específicos sobre isso). Uma pessoa também pode deserdar um cônjuge, Sob certas circunstâncias.

Contudo, você precisará estar ciente das leis que regem seu estado - seja um estado de direito consuetudinário, um estado de propriedade da comunidade, ou um estado de distribuição equitativa; uma pessoa só pode deserdar um cônjuge em um estado de propriedade comunitária. Cada um tem um conjunto diferente de estipulações sobre o que e quanto pode ser deserdado. Observação, também, que uma pessoa só pode deserdar um cônjuge ou filho por meio de um testamento.

E se eu morrer sem vontade?

Se você morrer sem vontade, chamado intestado, o estado se envolve, e supervisionará a distribuição de seus ativos. Se você tem filhos menores e morre sem testamento, o tribunal nomeará um tutor. Além do mais, os tribunais seguem uma fórmula definida de como dividir ativos, e pode resultar em ações que podem impactar negativamente um cônjuge ou filho sobrevivente.

Um testamento também protege os sobreviventes contra a responsabilidade tributária. Em 2021, As declarações de imposto de propriedade dos EUA devem ser apresentadas se sua propriedade for avaliada em $ 11,7 milhões ($ 11, 580, 000 para 2020). Se o seu patrimônio vale menos do que este valor, não há declaração de imposto exigida, e não será cobrado um imposto de propriedade.

Relações de confiança

Um fideicomisso é outro método de transferência de propriedade - uma relação fiduciária em que você dá a outra parte autoridade para lidar com seus ativos em benefício de um terceiro, seus beneficiários.

Um trust pode ser criado para uma variedade de funções, e existem muitos tipos de relações de confiança. Geral, Contudo, existem duas categorias:viva e testamentária. Um testamento pode ser usado para criar uma relação de confiança testamentária. Você também pode criar um truste com o objetivo principal de evitar o tribunal de sucessões, chamado de confiança viva revogável.

Living Trust

Vamos nos concentrar em uma relação de confiança viva revogável para transferência de propriedade. Como um testamento, um trust exigirá que você transfira propriedade após a morte para entes queridos. É chamado de confiança viva porque é criado enquanto o proprietário do imóvel, ou fiador, Está vivo. É revogável, pois pode ser alterado durante a vida do depositário. O trustor mantém a propriedade da propriedade mantida pelo trust enquanto o trustor está vivo.

A confiança torna-se operacional com a morte do depositário. Ao contrário de um testamento, uma confiança viva transfere propriedades fora do tribunal de sucessões. Não há honorários judiciais ou advocatícios depois que o trust é estabelecido. Sua propriedade pode ser passada imediatamente e diretamente para os beneficiários nomeados.

Confiança testamentária

Trust tendem a ser mais caros do que testamentos para criar e manter. Um fiduciário será nomeado no documento para controlar a distribuição dos ativos de acordo com os desejos do fiduciário, seguindo o documento de confiança e seus mandatos. Essa também é uma maneira eficaz de controlar a passagem de sua propriedade além da morte.

Ser válido, um trust deve identificar o seguinte:o trustor, o administrador, o administrador sucessor, e os beneficiários do fundo.

Uma declaração de fideicomisso também fornecerá os termos básicos do fideicomisso. Sua propriedade permanece privada e passa diretamente para seus herdeiros, você não paga um advogado de inventário ou custas judiciais, e seus entes queridos podem evitar ficar presos no tribunal de sucessões por um ano ou mais. Da perspectiva deste planejador, a confiança pode ser uma escolha fantástica para transferência de propriedade.

Considerações Especiais

Trusts podem manter seus herdeiros fora do tribunal de sucessões

Uma parada que você deve tentar evitar no trem de transferência de propriedade é o tribunal de sucessões. É aqui que seus herdeiros podem passar meses separando sua propriedade se seus planos de transferência não forem bem definidos. Você pode facilmente perder um adicional de 2 a 4% de seu patrimônio devido a honorários advocatícios e custas judiciais.

O tribunal de sucessões é a seção do sistema judicial responsável por resolver testamentos, confia, tutelas, e tutelas. Após a morte, este tribunal pode examinar seu testamento, que é um documento legal usado para transferir sua propriedade, nomear tutores para os filhos menores, selecione os executores, e às vezes estabelecer relações de confiança para seus sobreviventes.

Seu testamenteiro ainda seria responsável por ordenar a propriedade, o que pode levar de 6 a 18 meses, dependendo dos meandros. Imagine seu filho mais velho passando o próximo ano e meio viajando de um lado para o outro para as audiências do tribunal, quando deveriam estar de luto pelo seu falecimento. Não parece divertido, mas é uma possibilidade se você não deixou um testamento claro e bem desenhado e / ou documentos de confiança.

Principais diferenças entre testamentos e relações de confiança

Testamentos e relações de confiança são ferramentas importantes de planejamento imobiliário, mas eles diferem em aspectos importantes. Primeiro, uma relação de confiança é ativada quando o concedente a assina. O testamento não entra em vigor até o testador. Após a sua morte, seu testamento passa por inventário, e uma relação de confiança não. Um testamento é quando você nomeia a tutela de qualquer filho menor, além de compartilhar quaisquer planos ou pedidos de funeral ou memorial.

Perguntas frequentes sobre testamentos e relações de confiança

O que é melhor, uma vontade, ou um Trust?

Uma relação de confiança irá agilizar o processo de transferência de uma propriedade após sua morte, evitando um período de inventário longo e potencialmente caro. Contudo, se você tem filhos menores, criar um testamento que nomeia um guardião é fundamental para proteger os menores e qualquer herança. Decidir entre um testamento ou um trust é uma escolha pessoal, e alguns especialistas recomendam ambos. Um testamento é normalmente mais barato e mais fácil de configurar do que um fideicomisso, um documento legal caro e frequentemente complexo.

Você precisa de confiança e vontade?

Quase todo mundo deve ter uma vontade, mas nem todo mundo provavelmente precisa de uma confiança viva ou irrevogável. Se você tem propriedades e bens para depositar em um fideicomisso e tem filhos menores, ter os dois veículos de planejamento imobiliário pode fazer sentido.

Será que uma vontade anula uma confiança viva?

Um testamento e uma confiança viva são dois documentos jurídicos separados. Um geralmente não supera o outro, mas se surgir o problema, uma confiança viva provavelmente substituirá uma vontade porque uma relação de confiança é sua própria entidade.

Quanto custa para configurar uma relação de confiança?

O custo para configurar um trust depende de vários fatores, incluindo o tipo de confiança, o estado em que você vive, e quão complexo é o documento legal. Uma relação de confiança simples feita online com LegalZoom custa menos de US $ 300, mas um advogado de planejamento imobiliário provavelmente cobrará mais.

The Bottom Line

É importante resolver seus problemas mais cedo do que mais tarde na vida. Uma vontade ou confiança, ou ambos, pode garantir que seus bens e posses acabem onde você deseja. Se você tem filhos menores, você deve absolutamente fazer o desejo de nomear a tutela. Um truste vai agilizar a transferência de sua propriedade, ao contrário de uma vontade, que passa por inventário. Tornar um plano de propriedade uma prioridade agora pode economizar dinheiro e tempo precioso depois, e ajude seus entes queridos a evitar potenciais dificuldades financeiras.