Proteja sua empresa de se tornar uma vítima de fraude financeira

De acordo com a pesquisa de 2021 da Association for Financial Professionals (AFP)‡, 65% dos profissionais de tesouraria e finanças acreditam que a pandemia do COVID-19 é a culpada por parte do aumento nas fraudes de pagamentos em suas empresas. Essa tendência é uma que as empresas estão monitorando de perto e está levando as empresas a fazer todos os esforços para tentar ficar um passo à frente dessas ameaças.

De cheques alterados a transferências eletrônicas e cartões de crédito corporativos a roubo de funcionários, a fraude de pagamentos ocorre em todas as formas. Felizmente, muitas empresas estão mais conscientes dos diferentes tipos de fraude do que nunca, e muitas estão adotando medidas para combater o problema crescente. Isso inclui educar a si mesmo e sua equipe sobre medidas proativas que podem ser tomadas para minimizar os riscos.

No entanto, para aqueles que aumentaram seus esforços e para aqueles que desejam fazê-lo, existem alguns riscos que estão acima dos demais. Aqui estão dois dos maiores problemas que a pesquisa descobriu e as ações que você pode tomar para proteger sua empresa.

Abandone o papel, pegue um cartão  

Os cheques continuam sendo uma das formas mais comuns de fraude de pagamentos, com 66% das organizações sendo impactadas em 2020. E embora a fraude de cheques esteja em declínio, ainda representa uma perda financeira significativa para uma organização quando ocorre.

Se você ainda usa cheques regularmente, há vários motivos para considerar uma mudança para métodos de pagamento eletrônico, como um programa de cartões comerciais, que pode atender a uma variedade de necessidades de gastos comerciais. Além da mitigação de fraudes, os cartões comerciais também podem ajudar as empresas:

• Aumente o fluxo de caixa
• Pague as contas mais rapidamente
• Reter dinheiro e pagamentos flutuantes por períodos mais longos
• Participe de programas de recompensa e receba reembolsos e descontos
• Reduza os custos administrativos simplificando os pagamentos e reconciliando as compras dos funcionários automaticamente
• Economize custos em taxas de transação — o custo médio de processamento de um cheque em papel é de US$ 3, o dobro do custo de uma transação com cartão de compras

Do ponto de vista da segurança, as proteções integradas, como chips EMV e controles de pagamento, permitem que os administradores monitorem e regulem de perto os gastos com cartões, o que cria uma infraestrutura de gerenciamento de risco de fraude significativamente mais forte do que a dos sistemas de segurança de cheques.

Os números contam a história

• 74% das empresas foram alvo de fraude de pagamentos em 2020
• 62% das organizações sofreram comprometimento de e-mail comercial (BEC) em 2020
• 66% das organizações sofreram fraude de cheques, uma pequena queda em relação a 2019
• 52% das tentativas ou fraudes de pagamentos reais resultaram de ações de um indivíduo fora da organização

Os males do e-mail

Outra área crescente de fraude é o comprometimento de e-mail comercial (BEC), e é uma que está crescendo rapidamente. A porcentagem de organizações visadas pelo BEC aumentou para 76% em 2020, mostrando que formas inovadoras e criativas de fraude podem romper proteções antigas. BEC é uma forma de fraude que visa funcionários por e-mail para obter acesso às finanças da empresa e enganar os indivíduos para fazer transferências de dinheiro.

Um exemplo de BEC é quando os invasores obtêm acesso à conta de e-mail de um executivo e monitoram seu comportamento. O invasor identificará quando o executivo está viajando ou mais vulnerável e enviará uma nota solicitando pagamento ou para que um associado clique em um link que seja malware.

Então, como você protege seus negócios e funcionários do BEC? É importante ter um plano em prática e aproveitar todas as ferramentas de proteção disponíveis para o seu negócio. Garanta que seus funcionários tenham a educação e o treinamento adequados para detecção de fraudes, o que significa ter treinamentos regulares com sua equipe. Recomendamos que você incentive perguntas entre sua equipe para criar uma atmosfera em que os funcionários se sintam à vontade para compartilhar qualquer comportamento ou e-mail incomum.

Exemplos concretos para ajudar a conter a fraude por e-mail incluem reduzir a emissão de cheques, terceirizar as responsabilidades da folha de pagamento e ter controles duplos para que uma pessoa não seja responsável por todas as decisões e ações financeiras.

O resultado final

Embora as medidas preventivas possam ajudar a proteger contra fraudes, elas sempre existirão de uma forma ou de outra. O que você pode fazer é educar os funcionários, garantir que eles estejam usando a tecnologia mais atualizada e trabalhar com seu parceiro financeiro para garantir que as melhores práticas e medidas de proteção estejam em vigor. Quando se trata de fraude de pagamentos, o velho ditado permanece verdadeiro:“Um grama de prevenção vale um quilo de cura”.



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