Investir em ações com fundos limitados:um guia para iniciantes

Muitos acreditam que não é possível investir no mercado de ações com pouco dinheiro. Eu era culpado da mesma crença. Acabei de pagar dívidas e pensei que precisava de milhares de dólares para investir em ações. Como corretor da bolsa, conversei com diversas pessoas que acreditavam ser impossível investir em ações com pouco dinheiro.

Este mito não só me impediu, mas também impediu que muitos novos investidores aumentassem a sua riqueza. De uma certa perspectiva, é compreensível que muitos pensem que não é possível investir no mercado de ações com pouco dinheiro. Investir é muitas vezes confuso e é agravado pela crença de que apenas pessoas ricas podem ganhar dinheiro no mercado de ações.

Você não precisa ser um especialista para investir no mercado de ações. Você também não precisa ter milhares de dólares para começar a investir dinheiro. Existem muitas ferramentas que podem ajudar os investidores mais novatos a ter um bom desempenho, mesmo com recursos limitados.

Tal como acontece com muitos aspectos das finanças pessoais, a chave para investir é desenvolver bons hábitos e encontrar recursos para ajudar. Isso lhe dá confiança para começar, o que é vital para aumentar seu patrimônio.

Se você deixou de investir por falta de recursos, este post é para você. Veja como começar a investir em ações com pouco dinheiro, a partir de hoje.

Aumente seus fundos disponíveis

Economizar dinheiro está intimamente ligado ao investimento no mercado de ações. Para começar a investir, primeiro você precisa ter dinheiro para investir. Isso não leva tanto tempo quanto você pensa.

Muitos corretores on-line permitem que você comece a investir por US$ 500 ou menos , então isso lhe dá uma perspectiva de quanto você precisa para começar a investir.

Se você não tem recursos disponíveis para começar a investir, existem inúmeras maneiras de economizar dinheiro. Você pode começar a guardar o troco que recebe e colocá-lo em um pote de dinheiro. Você pode comer fora uma vez a menos por semana ou mês.

O dinheiro extra aumentará em breve, fornecendo várias centenas de dólares para começar a investir.

Existem muitas maneiras de economizar dinheiro todos os meses  você pode usar para acumular o dinheiro necessário para começar a investir. Selecione alguns e você ficará surpreso com a rapidez com que poderá acumular US$ 500 extras.

Melhor ainda, você pode automatizar a poupança em uma conta do mercado monetário on-line, como o CIT Bank , que paga 1,55% sobre o seu dinheiro. Isso permite que você acumule fundos para investir e também cria o hábito de economizar dinheiro.

*Relacionado:Você está começando com pouco dinheiro? Leia nosso guia com os melhores aplicativos de renda passiva que permitem que você comece a investir com recursos mínimos.*

Não quer esperar para investir no mercado de ações? Existem opções, discutidas mais tarde, que o ajudarão a começar hoje.

Use seu empregador

Se você quiser saber como entrar no mercado de ações com pouco dinheiro, a melhor opção é por meio do plano 401(k) patrocinado pelo empregador.

Na maioria dos casos, tudo para o seu 401 (k) é tratado pelo seu empregador e você pode colocar seus investimentos no piloto automático.

Por que o 401(k) é a melhor escolha para investir em ações com pouco dinheiro? É bem simples:

• Você pode começar a investir sem dinheiro
• Você pode configurar transferências automáticas de cada contracheque
• Seu empregador pode igualar sua contribuição – isso é dinheiro de graça
• A maioria dos planos 401(k) oferece recursos gratuitos para ajudá-lo a aprender como começar a investir no mercado de ações

Cada plano 401 (k) é diferente. Embora alguns empregadores possam fazer você esperar vários meses, a maioria permite que você comece a investir quando começar um novo emprego.

Basta perguntar ao seu empregador quando você começar, quando poderá começar a investir em seu 401 (k). Aqui está nosso guia sobre como configurar seu primeiro 401(k) para ajudá-lo a começar, se você for novo no investimento em um plano 401 (k).

Peça a alguém para gerenciar seus investimentos

Muitas pessoas perguntam “como posso investir com pouco dinheiro?” e acreditam que não há recursos disponíveis para ajudá-los a investir. Graças aos robo-conselheiros, esse não é o caso.

Um robo-consultor é uma plataforma digital que ajuda você a investir dinheiro com base em seus objetivos específicos. Pense em um robo-consultor como alternativa para automatizar seus investimentos.

Usar um robo-consultor não apenas ajuda a remover a emoção do investimento, mas também ajuda a garantir que seus investimentos tenham o desempenho esperado. A melhor parte é que muitos consultores robóticos não exigem saldo mínimo e são muito baratos.

Melhoria  é uma ótima opção para quem quer investir na bolsa com pouco dinheiro e obter auxílio na gestão de seus investimentos. A melhoria não tem exigência de saldo mínimo.

Você pode começar a investir com o mínimo que desejar e contribuir com apenas US$ 10 por vez.

Quando você abre uma conta na Betterment, eles fazem algumas perguntas. Eles usam suas respostas para construir seu portfólio. A Betterment também cobra uma taxa anual mínima de 0,25% de seus ativos.

Você pode conferir nossa análise de melhorias para obter uma visão mais aprofundada das ferramentas que eles têm a oferecer.

Finanças M1 é uma excelente alternativa ao Betterment se você deseja manter algum controle sobre o investimento. M1 percebe que algumas pessoas desejam gerenciar ativamente seus investimentos.

Depois que a plataforma aprende seus objetivos, ela lhe dá a capacidade de criar um bolo de investimento.

Esta torta abriga ações e fundos negociados em bolsa (ETFs) de sua escolha. M1 monitora o bolo a partir daí para garantir que ele continue alinhado com seus objetivos.

Este serviço é gratuito e você pode investir US$ 100 , se isso é tudo que você precisa para começar.

Se você é um investidor independente, pode escolher uma das 60 tortas pré-fabricadas que o M1 Finance oferece. Nós os descrevemos em nossa análise do M1 Finance .

Investimento automatizado SoFi é outra boa opção se você deseja investir no mercado de ações, mas não tem muito dinheiro para começar. Assim como a Betterment, não há valor mínimo de investimento.

Se você não tiver tempo ou precisar de ajuda, o SoFi Automated Investing pode tornar o investimento mais fácil para você. Eles ajudarão você a construir, gerenciar e reequilibrar seu portfólio sem nenhum custo para você.

Pense em usar um consultor robótico como Betterment, M1 Finance, da SoFi Automated Investing como ter um consultor financeiro, e todos os seus recursos, por um custo mínimo. Se você é novo em investimentos e ainda está aprendendo como investir com pouco dinheiro, um robo-consultor pode ser uma ótima opção.

Invista com um aplicativo de microinvestimento

O espaço da tecnologia financeira torna mais simples investir no mercado de ações com pouco dinheiro. Graças ao que é conhecido como aplicativo de microinvestimento, você pode investir pequenas quantias em ações, ETFs ou fundos de índice para aumentar sua riqueza.

Existem vários aplicativos de microinvestimento vale a pena considerar se você é novo em investimentos, cada um com suas respectivas vantagens. Aqui estão os melhores aplicativos de microinvestimento a serem considerados:

Bolotas :Acorns ganhou fama como um aplicativo que arredonda as compras para o próximo valor em dólares para você investir. Por exemplo, se você gastar US$ 3,01 em um pão, terá US$ 0,99 para investir em ações.

Acorns permite que você selecione entre vários ETFs de baixo custo para investir. A plataforma também oferece diversos recursos educacionais para ajudá-lo a aprender como investir em ações.

O uso do Acorns é gratuito se você estiver na faculdade ou tiver menos de 25 anos. Depois disso, custa US $ 3 por mês.

Leia nossa análise do aplicativo Acorns para saber mais.

Robinhood :Robinhood é um aplicativo de microinvestimento gratuito que permite investir em ações e opções. Não permite contas de aposentadoria, mas elas não têm exigência de saldo mínimo e você pode investir com o valor que quiser.

Ao contrário de outros aplicativos de investimento, o Robinhood permite acesso a todo o mercado de ações, para que você possa investir em qualquer ação que desejar.

Leia nossa análise do Robinhood para saber mais.

Esconderijo :Stash é outro aplicativo de microinvestimento gratuito. No entanto, eles diferem do Robinhood porque permitem comprar ações parciais de ações e fundos de índice. Eles também oferecem contas de aposentadoria.

Você precisa de pelo menos $ 0,01 para começar a investir no Stash, mas se você depositar $ 5 ou mais, eles lhe darão $ 5 quando você se inscrever! Leia nossa análise do Stash para saber como a plataforma funciona.

Se você precisa investir na bolsa com pouco dinheiro, um aplicativo de microinvestimento é uma boa opção para começar e ganhar confiança.

Invista em fundos mútuos de baixo investimento inicial

Os fundos mútuos são outra ótima maneira de começar a investir com pouco dinheiro, principalmente para iniciantes. Esses tipos de fundos agrupam ações e títulos em uma única cesta, tornando-os uma alternativa perfeita para iniciantes ou para aqueles que desejam investir passivamente.

*Relacionado:Quer investir em imóveis, mas não sabe por onde começar? Leia nosso guia sobre como investir em imóveis sem dinheiro para conhecer as melhores opções disponíveis.*

Os fundos mútuos não são negociados como ações, sendo negociados apenas uma vez por dia após o fechamento do mercado de ações. Outra diferença entre os fundos mútuos e as ações é que eles geralmente têm um investimento inicial mínimo, normalmente US$ 1.000 ou mais.

No entanto, alguns fundos mútuos renunciam a isso se você concordar em investir US$ 50 ou US$ 100 por mês. Isso lhe dá a vantagem de automatizar seus investimentos, além de poder começar com pouco dinheiro.

Muitas famílias de fundos mútuos permitem que você invista diretamente por meio delas. No entanto, para facilitar, geralmente é melhor gerenciar esses tipos de investimentos por meio de um corretor on-line como o Vanguard. ou Fidelidade.

Não dê desculpas

É um desafio descobrir como investir em ações com pouco dinheiro. Quando você não tem muito dinheiro extra no final do mês, é fácil adiar necessidades de longo prazo, como investir.

Esse sentimento faz sentido. Infelizmente, ele ignora o ponto principal do investimento – o tempo. Doando seu dinheiro mais  o tempo no mercado de ações é a melhor coisa que você pode fazer pelo seu futuro, graças aos juros compostos.

Dê uma olhada no gráfico abaixo do Business Insider como um exemplo de como funcionam os juros compostos.

Como você pode ver, quanto mais cedo você começar, menos dinheiro que você precisa economizar, pois tem mais tempo para crescer. Por um lado, não faz sentido, mas mostra como o tempo é importante quando se trata de investir no mercado de ações.

É fácil pensar que o valor que você pode colocar no mercado de ações todos os meses não adiantará nada. Uma vez eu me senti da mesma maneira. Agora percebo que pensar apenas impede você de aumentar sua riqueza.

Economizar para a aposentadoria pode não ser uma prioridade para você agora, mas há muitos outros motivos pelos quais você pode precisar investir, como:

• Comprar uma casa no futuro
• Faça férias exóticas
• Ajudando seu filho a pagar a faculdade

Pode haver muitos outros motivos, mas em todos os casos, mais tempo só poderá ajudá-lo a atingir seus objetivos.

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Resumo
 
 Se você legitimamente não tem dinheiro para investir no mercado de ações, procure maneiras de liberar dinheiro. Você pode encontrar maneiras de cortar gastos ou de gerar renda adicional pedindo um aumento ou iniciando um movimento paralelo. 
 
 Perceba também que você não precisa ter milhares de dólares para começar a investir em ações. Na maioria dos casos, você pode começar com US$ 500 ou menos. Se você não tiver esse valor inicial, também poderá começar com US$ 50 ou menos por mês. 
 
 Em última análise, o valor com o qual você começa realmente não importa. O que importa é desenvolver a disciplina de investir e dar tempo ao seu dinheiro para crescer. 
 
 Sei que o valor pode parecer que não adiantará nada, mas graças aos juros compostos, pode ter um impacto significativo no seu futuro. 
 
 Quais são algumas outras maneiras de investir no mercado de ações com pouco dinheiro? Por que você acha que muitos acreditam que não é possível investir em ações com pouco dinheiro? Quando você começou a investir? 
 
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João Schmoll
 
 Sou John Schmoll, ex-corretor da bolsa, com MBA, escritor financeiro publicado e fundador da Frugal Rules. 
 
 Como veterano do setor de serviços financeiros, trabalhei como administrador de fundos mútuos, banqueiro e corretor da bolsa e fui licenciado pelas Séries 7 e 63, mas deixei tudo isso para trás em 2012 para ajudar as pessoas a aprenderem como administrar seu dinheiro. 
 
 Meu objetivo é ajudá-lo a obter o conhecimento necessário para se tornar financeiramente independente com ferramentas financeiras testadas pessoalmente e soluções para economizar dinheiro.