Revisão financeira M1:invista em ações e ETFs com pouco dinheiro

Muitas pessoas ganham uma renda passiva investindo no mercado de ações. Você pode pensar que investir em ações exige muito dinheiro, mas tenho boas notícias para você. A ascensão de aplicativos de investimento como o M1 Finance  facilite o investimento com pouco dinheiro.

Utilizo a plataforma para comprar frações de ações e ETFs com pequenos investimentos mensais.

Investidores novos e experientes podem apreciar os recursos exclusivos do aplicativo M1 Finance. Esta análise do M1 Finance aborda as diferentes ferramentas de investimento que podem ajudá-lo a investir durante uma recessão e no eventual mercado altista.

O que é M1 Finance?

M1 Finance foi lançado em 2015. Tornou-se um aplicativo de investimento gratuito  em dezembro de 2017, enquanto a maioria dos corretores cobrava pelo menos US$ 4,95 para negociar ações e ETFs.

Você pode comprar ações fracionárias da maioria das ações, ETFs e “tortas especializadas” pré-fabricadas. Mais uma vez, muitos corretores exigem que você compre ações inteiras desses ativos.

Se você não puder pagar uma ação inteira, seu dinheiro ficará à margem e perderá ganhos potenciais de investimento.

Quando entrei na M1 em 2018, minha corretora cobrava US$ 7 por negociação. Esta corretora agora oferece negociações gratuitas, mas ainda não oferece investimentos fracionários.

A M1 Finance gerencia atualmente mais de US$ 1 bilhão em ativos com mais de 150.000 membros. Você pode abrir contas tributáveis ​​​​e de aposentadoria gratuitamente.

A plataforma pode ser uma excelente opção para investir em ações e fundos de índice na mesma conta com taxas de negociação de US$ 0. Uma conta bancária online gratuita também está disponível para todos os membros.

Você deve considerar o aplicativo M1 Finance se se sentir confortável em gerenciar seu próprio portfólio e não tentar fazer day trade.

Um robo-consultor como a Betterment pode ser mais adequado se você preferir plataformas de investimento totalmente automatizadas que recomendem em que investir.

Por exemplo, você não tem tempo nem vontade de gerenciar seu portfólio. No entanto, você pagará uma taxa anual de 0,25% pela conveniência.

Como começar a investir na plataforma

A adesão ao M1 Finance é gratuita e você pode abrir contas tributáveis ​​e de aposentadoria em minutos.

Uma assinatura opcional do M1 Plus custa US$ 95 por ano. Os benefícios premium incluem uma janela de negociação de investimentos à tarde e recompensas bancárias.

Você pode fazer upgrade mais tarde, pois uma assinatura básica dá acesso a todas as opções de investimento do M1 Finance.

Você deve ter pelo menos 18 anos e ser residente legal nos EUA para ingressar. Vincular uma conta corrente ao ingressar permite que você financie sua(s) conta(s) M1 Invest mais cedo.

Depois de verificar dois pequenos depósitos, você pode agendar transferências de fundos.

Ao contrário da maioria dos robo-consultores, o M1 não faz perguntas de investimento sobre sua tolerância ao risco para recomendar um portfólio modelo. A falta de recomendações pode dissuadir alguns investidores.

As tortas especializadas pré-fabricadas do M1 Finance podem facilitar o investimento em estratégias populares. Você pode adicionar novas posições em ações e ETFs à medida que suas habilidades de investimento aumentam.

As contas tributáveis têm um depósito mínimo inicial de $ 100 para começar a investir. Os IRAs tradicionais e Roth exigem um investimento inicial de $ 500.

Mas você pode abrir uma conta gratuitamente para explorar suas opções de investimento.

Os investimentos subsequentes para todas as contas tributáveis e de aposentadoria custam apenas US$ 25. M1 permite agendar transferências recorrentes, para que você nunca se esqueça de investir dinheiro novo.

Sua próxima etapa após ingressar é construir um bolo de investimento totalmente personalizável enquanto espera a chegada de seus fundos. Pode levar vários minutos para encontrar os vários ativos nos quais você deseja investir.

Depois de decidir em que investir, você atribui uma alocação alvo a cada “fatia”. A alocação alvo mínima por fatia é de um por cento.

M1 Finance usa rebalanceamento dinâmico para manter sua alocação de ativos alvo. Novo dinheiro, receita de dividendos e fatias de venda compram ações de ativos abaixo de sua alocação alvo.

Ao contrário dos robo-consultores, o M1 Finance não vende ativos sem a sua permissão.

A plataforma gratuita M1 Finance possui uma única janela de negociação diária. Você deve fazer seus pedidos de compra e venda antes das 9h30, horário do leste, para que o M1 atenda seu pedido no mesmo dia.

Os membros M1 Plus têm acesso às 15h. Janela comercial oriental também.

Se os membros básicos fizerem um pedido ao meio-dia, você deverá esperar até a janela de negociação da manhã seguinte para atender seu pedido.

Os traders de curto prazo devem considerar aplicativos como o Robinhood para terem mais flexibilidade ao cronometrar o mercado.

Opções de Investimento

É possível investir na maioria dos ativos negociados na Nasdaq e na Bolsa de Valores de Nova York:

• Estoques individuais : Mais de 3.800 ações negociadas nas bolsas de valores dos EUA
• ETFs: Mais de 1.900 fundos negociados em bolsa, incluindo índices, setores e REITs.
• Tortas especializadas: A maioria das tortas pré-fabricadas investe apenas em ETFs para buscar diferentes estratégias de investimento. Alguns imitam os robo-consultores com os princípios da Teoria Moderna do Portfólio. Outras estratégias incluem datas previstas de aposentadoria e investimento socialmente responsável.

Você não pode vender ações, negociar opções ou investir em fundos mútuos com o M1 Finance.

Uma desvantagem do M1 Finance é a falta de pesquisas aprofundadas e ferramentas educacionais. Usando essas ferramentas de investimento gratuitas  e lendo livros sobre investimentos  pode ajudá-lo a tomar decisões informadas.

Todas as opções de investimento estão disponíveis para estes tipos de conta M1 Invest:

• Pessoa física tributável
• Tributável conjuntamente
• IRA tradicional
• Roth IRA
• SET IRA
• Confiança

As contas de custódia não estão disponíveis para ajudar seus filhos a investir. Você pode considerar Stash  para abrir contas de custódia.

Investimento Fracionário

Uma razão pela qual o aplicativo M1 Finance é tão popular entre investidores novos e experientes é seu benefício de investimento fracionário.

A maioria dos corretores online também oferece negociações gratuitas para ações e ETFs, mas exige que você compre ações integrais.

Após o depósito mínimo inicial na conta, seus depósitos subsequentes deverão ser de apenas US$ 25. É difícil investir pequenas quantias de dinheiro  e diversificar, já que a maioria das ações e ETFs custam pelo menos US$ 25 cada.

Por exemplo, uma única ação de um ETF de fundo de índice S&P 500 pode custar US$ 250. A maioria dos corretores exige que você tenha $ 250 totais para investir.

Mas o M1 Finance permite que você compre apenas US$ 1 do mesmo fundo na próxima janela de negociação.

Finanças M1  compra ações adicionais de uma fatia quando está pelo menos US$ 1 abaixo da alocação alvo.

Empréstimo M1

Como um empréstimo 401 (k), o M1 Borrow permite que você faça um empréstimo a juros baixos com suas contas de investimento tributáveis. As contas de aposentadoria não se qualificam para o empréstimo M1.

Você pode emprestar até 35% do valor do seu portfólio com um saldo mínimo de $ 5.000. A taxa de juros atual é de 3,50% para membros M1 básicos e 2,00% para membros M1 Plus.

Você pode considerar esta linha de crédito de portfólio se não puder pagar as contas este mês  mas não quero vender ações.

No entanto, o dinheiro que você pede emprestado pode perder quaisquer ganhos de mercado até que você pague o saldo. Sua taxa de juros real pode ser muito maior se você perder esses ganhos.

O retorno médio anual do S&P 500 é de sete por cento, por exemplo.

Solicitar um empréstimo pessoal  pois você pode continuar investindo no mercado de ações.

Gasto M1

Muitos robo-consultores oferecem contas de gerenciamento de caixa on-line. M1 Spend é uma conta bancária online gratuita para membros básicos e M1 Plus.

Todos os membros do M1 Finance podem usar sua conta Spend para depósitos diretos e compras com cartão de débito. Não há saldo mínimo de conta ou taxas de conta.

Você tem até $ 250.000 em seguro FDIC. Os membros básicos recebem um reembolso gratuito de taxa de caixa eletrônico por mês.

Os membros M1 Plus aproveitam estes benefícios exclusivos do M1 Spend:

• Ganhe 1,70% APY sobre todo o saldo da sua conta
• Receba 1% em dinheiro de volta em compras com cartão de débito
• Reembolsos de taxas de caixas eletrônicos até o valor mensal

Os membros do Basic M1 Finance não ganham recompensas de cartão de débito ou juros bancários, mas ainda assim evitam taxas bancárias comuns.

A inscrição no depósito direto permite transferir dinheiro rapidamente para suas contas de investimento, em vez de esperar até três dias úteis.

M1 Plus

O programa de associação premium M1 Plus custa US$ 95 por ano ou US$ 10 por mês. Você recebe vários benefícios ao pagar esse custo de associação.

Aqui está um rápido resumo de por que você pode atualizar:

• Janela de negociação diária da tarde
• Ganhe um por cento em depósitos de gastos M1 e compras a débito
• Taxa de juros reduzida do empréstimo M1

Os membros básicos têm acesso a todas as opções de investimento e investimento fracionário.

Prós e Contras

Prós

Investimento fracionário. Você pode comprar ações fracionárias, ETFs e tortas especializadas pré-preparadas. Isso facilita a diversificação ao mesmo tempo em que investe pequenas quantias de dinheiro de uma só vez.

Muitas opções de investimento. Poucos aplicativos de investimento oferecem tantas ações e ETFs quanto o M1 Finance. As tortas especializadas facilitam o investimento enquanto você autogerencia seu portfólio.

Reequilíbrio dinâmico. Você constrói seu bolo de investimentos e agenda depósitos recorrentes. O M1 Finance reequilibra automaticamente seu portfólio a cada investimento.

Sem taxas. As contas tributáveis ​​e de aposentadoria do M1 Invest são gratuitas.

Baixos mínimos de investimento. Os depósitos mínimos iniciais são de $ 100 para contas tributáveis e $ 500 para contas de aposentadoria. As transferências subsequentes devem custar apenas US$ 25 e você pode comprar ações fracionárias em várias fatias do portfólio.

Contras

Nenhuma opção totalmente automatizada. Vários especialistas copiam os métodos de investimento dos robo-consultores e evitam as taxas de conta. M1 Finance requer autogestão, semelhante a investir na Vanguard ou Fidelity. Novos investidores e profissionais ocupados podem preferir contratar um robo-consultor para gerenciar seus investimentos.

Ferramentas de pesquisa limitadas. M1 Finance oferece poucas ferramentas para pesquisa e gráficos. Você precisará pesquisar ações e ETFs potenciais em outro lugar. A falta de ferramentas e gráficos detalhados pode não afetá-lo se você planeja investir em ETFs de índice ou em tortas especializadas.

Janelas de negociação estreitas. Os membros do Basic M1 Finance devem enviar suas ordens de compra e venda antes da abertura da janela de negociação da manhã. Esperar até o próximo dia de mercado pode ser frustrante quando outros aplicativos de investimento gratuitos oferecem execução de pedidos em tempo real.

Outras plataformas Robo-Advisor

Diferentes plataformas de investimento também oferecem investimentos fracionários. Esses aplicativos podem ser mais adequados às suas necessidades de investimento.

Bolotas

Bolotas  investe em uma cesta de ETFs de índices de ações e títulos, mas não em ações. Cada carteira possui diferentes níveis de tolerância ao risco, do conservador ao agressivo.

Você pode começar a investir com apenas US$ 5 em uma conta tributável, mas paga uma taxa mensal de US$ 3.

Por US$ 3 por mês, você pode abrir contas de aposentadoria e uma conta corrente de recompensas semelhante ao M1 Spend. Acorns também permite que você reúna suas compras para investir seu troco.

Leia nossa análise de bolotas para saber mais.

Melhoria

Melhoria  é um dos robo-consultores mais populares. É uma boa opção se você não deseja autogerenciar seu portfólio.

Esta plataforma de investimento recomenda uma carteira de fundos de índice de ações e títulos que eles reequilibram automaticamente. Os especialistas em “General Investing” da M1 Finance usam a mesma estratégia de investimento.

A adesão é gratuita e você pode começar a investir em contas tributáveis ​​e de aposentadoria com US$ 10. A taxa anual da conta é de 0,25% do saldo da sua conta.

Contas de gerenciamento de caixa com juros altos e contas correntes de recompensas estão disponíveis para todos os membros.

Saiba mais lendo nossa Análise de melhorias .

Robinhood

Robinhood  é o aplicativo de investimento gratuito mais semelhante a corretores online como Ally Invest. Você pode negociar ações, ETFs e opções quando o mercado estiver aberto.

Os investidores avançados podem apreciar a capacidade de colocar limites e ordens de interrupção para garantir um preço específico das ações.

O investimento fracionário está disponível, mas o Robinhood não reequilibrará seu portfólio.

Leia nossa análise do aplicativo Robinhood para saber mais.

Esconderijo

Esconderijo pode ser uma opção melhor para novos investidores, pois há mais recursos educacionais. Além disso, você precisa de $ 100 para começar a investir com M1 Finance, mas com Stash você só precisa:

• US$ 0,01 para investimentos com preço de até US$ 1.000 por ação
• US$ 0,05 para investimentos com preço superior a US$ 1.000 por ação

Você pode abrir uma conta bancária online com Stash. Investidores sensíveis às taxas podem preferir o M1 Finance, já que o Stash custa US$ 1, US$ 3 ou US$ 9 por mês.

Saiba mais lendo nossa análise do Stash .

Resumo

Investir em ações com pouco dinheiro não é caro com o M1 Finance. O investimento fracionário facilita o investimento em ETFs de índice.

À medida que seu portfólio cresce, você pode adicionar ações e ETFs de alta qualidade para ajudar a diversificar sua alocação de ativos.

Abra uma conta M1 Finance hoje gratuitamente e comece a investir com apenas US$ 100.

Você ganha renda passiva com outras contas de corretagem? Quais recursos do M1 Finance você mais gosta? Quais opções de investimento são a base do seu bolo de investimentos?

João Schmoll

Sou John Schmoll, ex-corretor da bolsa, com MBA, escritor financeiro publicado e fundador da Frugal Rules.

Como veterano do setor de serviços financeiros, trabalhei como administrador de fundos mútuos, banqueiro e corretor da bolsa e fui licenciado pelas Séries 7 e 63, mas deixei tudo isso para trás em 2012 para ajudar as pessoas a aprenderem como administrar seu dinheiro.

Meu objetivo é ajudá-lo a obter o conhecimento necessário para se tornar financeiramente independente com ferramentas financeiras testadas pessoalmente e soluções para economizar dinheiro.