Capacitando o futuro financeiro das mulheres:conselhos e estratégias de especialistas

Construir riqueza é difícil. Para as mulheres, é ainda mais difícil.

As mulheres normalmente ganham menos que os homens. Ao tentarem ascender, muitos descobrem que o preconceito ainda é a norma em muitos setores do ambiente de trabalho americano. É mais provável que façam pausas no trabalho ou mudem para empregos com salários mais baixos para criar os filhos ou cuidar dos pais idosos. A pesquisa também mostra que eles são menos propensos a serem investidores confiantes ou a pedir um aumento com sucesso.

Com o tempo, isso resulta em perda de rendimentos, perda de poupanças e perda de riqueza. 

A realidade é:as mulheres têm de ser mais cuidadosas com o seu dinheiro apenas para alcançar o mesmo nível de segurança financeira que os homens. Freqüentemente, eles precisam manipular um sistema que não foi projetado para eles. Isso significa ser extremamente intencional em ganhar, poupar, investir e desenvolver seu conhecimento financeiro.

Então, como é isso na prática?

Pedimos a três planejadores financeiros certificados que aconselharam centenas de mulheres que compartilhassem seus melhores conselhos para construir riqueza sustentável e de longo prazo. Aqui está o que eles recomendam.

A maioria das mulheres trabalhadoras não verá salários iguais antes de se aposentar, revela a análise do Bankrate

É exatamente por isso que está demorando tanto. Leia mais.

O medo custa caro. Comece a investir hoje.

A maioria das pessoas pensa que construir riqueza é apenas ganhar mais dinheiro. Isso é apenas parte, diz Betty Wang, fundadora da BW Financial Planning.

É também uma questão de saber o que fazer com o seu dinheiro depois de ganhá-lo, o que é um problema rotineiro para muitas mulheres, diz Wang.

“As mulheres tendem a ser grandes poupadoras, mas muitas vezes guardam muito dinheiro porque têm medo de cometer erros”, diz ela. “Eles querem ter 100% de certeza antes de investir, mas essa certeza nunca chega.”

Seu conselho? Comece a investir antes de se sentir pronto.

Você não precisa ser um especialista para começar. Abra uma conta de aposentadoria, pegue o dinheiro grátis do seu empregador e estabeleça uma contribuição mensal automática, mesmo que seja de apenas US$ 100. Essa consistência é o que mais importa.
- Betty Wang
Se existe uma verdade universal sobre a construção de riqueza, é que o tempo é o seu maior activo, de acordo com Fahmin Fardous, planeador financeiro da Zenith Wealth Partners.

Muitos não estão a aproveitar o tempo o suficiente, deixando dinheiro grátis na mesa que pode atrasar a sua reforma, mostra o inquérito de poupança para a reforma do Bankrate. Um pouco mais de um quarto das mulheres no mercado de trabalho não contribuiu de forma alguma para as suas poupanças para a reforma entre 2024 e 2025, em comparação com 18% dos homens trabalhadores.

“O maior fator quando se trata de aumentar a riqueza sustentável é o tempo”, diz Fardous. “Começar cedo seria honestamente minha recomendação número um, mesmo na adolescência, mesmo que seja apenas alguns dólares.”

Cady North, fundadora e CEO da North Financial Advisors, concorda que a hesitação pode custar às mulheres um tempo valioso no mercado. “Mesmo se você tentar bagunçar um pouco, você estará em uma posição melhor do que se nunca tivesse tentado”, diz ela. “O pior erro é esperar.”

Se você está atrasado em investir ou ainda não começou, não entre em pânico. A próxima melhor hora para começar a investir é agora. North diz que gastar apenas 20 minutos por semana aprendendo como investir em seu plano 401 (k), Roth IRA ou conta de corretagem pode fazer uma diferença real ao longo do tempo.

Ícone do portfólio de investimentos

Não cometa esse erro comum de investimento

Muitas mulheres ignoram um passo simples:investir o dinheiro na sua conta de reforma. “Algumas pessoas estão contribuindo para seus 401(k)s ou IRAs, mas o dinheiro está parado”, diz Wang. Não se esqueça de escolher seus investimentos para que seu dinheiro possa crescer.

Embora o processo de escolha de investimentos possa parecer assustador, os três especialistas dizem que o objetivo final deve ser o mesmo para todos os investidores:diversificar o seu portfólio. 

O caminho para chegar a uma carteira diversificada parece diferente para cada pessoa, mas geralmente, os fundos de índice de baixo custo e os fundos com datas-alvo são um excelente ponto de partida, dizem os especialistas. 

Se você estiver procurando por mais orientação, a maioria dos provedores de aposentadoria tem consultores robóticos ou opções de planejamento personalizadas que podem ajudá-lo a começar. Trabalhar com um consultor financeiro também pode ser uma decisão inteligente para você, dependendo de seus objetivos financeiros.

Desenvolver alfabetização financeira por meio da comunidade

A alfabetização financeira consiste em compreender como o dinheiro funciona e sentir-se capacitado para tomar decisões por si mesmo. E de acordo com os três especialistas, a confiança e o conhecimento financeiro crescem mais rapidamente numa comunidade.

“Nós, como mulheres, gostamos de conversar e processar as coisas”, diz Wang. "É por isso que a comunidade é tão importante. Ela ajuda a normalizar a conversa sobre dinheiro e a torná-la menos assustadora."

Wang aponta os clubes de mulheres investidoras como uma forma divertida e de baixa pressão de aprender. “Conheço mulheres que fazem clubes de investimento há décadas – reunindo-se todos os meses, aprendendo juntas e até usando os retornos para tirar férias”, diz ela.

Fardous, que é mãe de três filhos, acredita que as conversas sobre dinheiro devem começar o mais cedo possível. “Minhas filhas estão no ensino fundamental e já falamos em economizar”, diz ela. "Se eles querem alguma coisa, nós economizamos juntos. Isso os ensina que o dinheiro é uma ferramenta e não um tabu."

North diz que aprender em doses pequenas e administráveis pode tornar o processo menos intimidante. 

“Reserve uma ‘hora financeira’ regular toda semana”, diz North. "Sirva uma taça de vinho, ligue seu programa favorito e passe 20 minutos revisando suas finanças. Quanto mais familiarizado você estiver com seu dinheiro, mais confiante se sentirá em administrá-lo."

Peça quanto você vale. Não espere por permissão.

A negociação salarial não é tão comum quanto você imagina – para mulheres ou homens. Seis em cada dez trabalhadores dos EUA não pediram um salário mais alto do que o inicialmente oferecido na última vez que foram contratados, de acordo com uma pesquisa de 2023 do Pew Research Center. 

Uma investigação mais recente da Universidade da Califórnia em Berkeley sugere que as mulheres estão agora a negociar os seus salários com a mesma frequência que os homens, mas estes são recusados com mais frequência. Num inquérito do Bankrate, 36% das mulheres afirmam que nunca negociaram com sucesso um aumento, em comparação com 28% dos homens.

Essas oportunidades perdidas podem ter um efeito cascata. Uma investigação publicada na revista Management Science sugere que as lacunas na negociação podem ser um dos muitos factores que contribuem para as disparidades salariais mais amplas entre homens e mulheres. As mulheres ganham cerca de 81 centavos para cada dólar que os homens ganham, de acordo com dados do Census Bureau de 2024. 

North diz que é especialmente importante que as mulheres negociem no início das suas carreiras, uma vez que as responsabilidades de prestação de cuidados podem fazer com que os seus rendimentos se estabilizem mais cedo.

“As mulheres tendem a atingir o máximo dos seus anos de pico de ganhos por volta dos 40 anos, enquanto os salários dos homens continuam a aumentar até os 50 anos”, diz North. “Saber disso deveria acender um fogo sob nós para nos defendermos mais cedo.”

A negociação não é uma questão de ganhar ou perder, acrescenta North. "Uma boa negociação deve expandir o bolo. Trata-se de garantir que a compensação seja justa e reflita o seu valor."

Fardous incentiva as mulheres a virem preparadas para a mesa e a pedirem mais do que apenas salários mais elevados. 

“Faça sua devida diligência”, diz ela. "Conheça o pacote completo:equiparação de aposentadoria, opções de ações, benefícios de saúde, flexibilidade. Às vezes, uma oferta com um salário um pouco mais baixo, mas melhor patrimônio líquido ou benefícios de aposentadoria pode prepará-lo para mais riqueza a longo prazo."

Ícone de bolsa de dinheiro

O que mais negociar além do salário

Muitas pessoas focam no salário ao negociar com um empregador, mas a remuneração é muito mais do que isso. Aqui está uma lista de verificação do que mais pode ser negociado:

• Bônus
• Ações ou opções de ações
• Correspondência de aposentadoria ou outros benefícios
• Auxílio para educação ou empréstimo estudantil
• Apoio para cuidados infantis
• Horário flexível, folga extra ou trabalho remoto

Muitas mulheres com quem Fardous trabalha hesitam em pedir aumentos ou ofertas de desafio porque se sentem “simplesmente gratas pela oportunidade”. Isto é conhecido como a “armadilha da permissão”, onde as mulheres esperam pela validação ou aprovação antes de tomarem medidas financeiras, mesmo quando estão mais do que qualificadas para tomar decisões financeiras por si próprias.

Ela argumenta que essa mentalidade precisa mudar, especialmente no local de trabalho. Não há nada de errado em fazer perguntas, defender-se e afirmar o seu valor, diz ela. 

“Merecemos um lugar à mesa”, diz Fardous. “E se esse assento não estiver lá, temos que seguir em frente, puxar nossa própria cadeira e dizer:‘Esta é a minha contribuição e eu mereço esse assento e é isso que estou trazendo’”.

Normalizar negociações sobre dinheiro para construir riqueza entre gerações

Serão necessárias pelo menos duas a três gerações para que as disparidades salariais entre homens e mulheres diminuam se as coisas permanecerem como estão, de acordo com uma análise do Bankrate dos dados do Censo. Mas as mulheres podem capacitar-se financeiramente, transmitindo o que aprendem, especialmente às mulheres jovens. 

Fardous tenta praticar o que prega.

“Quando minha filha sugere fazer comida em casa em vez de comer fora para economizar dinheiro, sei que ela já está pensando de forma diferente sobre dinheiro”, diz ela. "É assim que tudo começa. Pequenas conversas que plantam grandes sementes."

Wang concorda que a transparência e a abertura criam efeitos em cascata. “Quanto mais as mulheres falam sobre dinheiro, mais normal isso se torna para todos”, diz ela. “Tornar o dinheiro menos secreto definitivamente fortalece as mulheres.”

Desde orientar mulheres mais jovens até discutir faixas salariais e ensinar crianças a poupar, os três consultores financeiros dizem que cada conversa ajuda a desmistificar o dinheiro e a capacitar a próxima geração a fazer escolhas informadas.

“Comece essas conversas”, diz Fardous. “É isso que constrói a mentalidade.”

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