Guia para iniciantes em investimentos em ações:uma abordagem passo a passo

Quer saber como investir em ações, mas não sabe por onde começar? Esta é uma situação que muitos investidores iniciantes enfrentam e permitem que a falta de conhecimento os impeça. Eu fiz o mesmo quando tentei descobrir como começar a investir em ações. Foi esmagador, eu não tinha muito dinheiro e não tinha ideia por onde começar.

Essa é uma situação que muitos enfrentam e utilizam para adiar investimentos. Ouvi essa preocupação durante meu tempo como corretor da bolsa e hoje converso regularmente com investidores que simplesmente não sabem por onde começar. Este é um sentimento comum, então você não deve se sentir sozinho.

Se você está enfrentando uma apreensão semelhante e quer saber a melhor maneira de começar, este post é para você.

Não culpo necessariamente os investidores pela sua ignorância. Não importa o que sabemos, há sempre mais para aprender quando se trata de investir e, se você não teve a sorte de ter um pai, parente ou chefe lhe ensinando como investir em ações, como saberia por onde começar?

Se você está se perguntando como investir em ações online para iniciantes, as dicas abaixo lhe darão tudo que você precisa para começar a construir sua riqueza hoje.

Comece educando-se

O principal problema para muitos investidores é a falta de conforto. Os olhos de muitas pessoas ficam vidrados quando se fala em investimento, a nossa sociedade não o defende e as nossas escolas primárias e secundárias não o ensinam, por isso, encontrar recursos sobre como aprender para começar a investir é vital.

Muitos acham que precisam ser especialistas para começar a investir no mercado de ações.

Você não. Você simplesmente precisa encontrar os recursos certos para ajudá-lo a aprender sobre como investir. Basta um pouco de conhecimento e você poderá começar a investir com confiança.

Os dois primeiros lugares que indico aos investidores quando eles desejam começar a investir são os dois livros a seguir:

• Um passeio aleatório por Wall Street
• Os Ensaios de Warren Buffett

Um passeio aleatório existe há mais de 40 anos e é considerado por muitos como a fonte de investimento na educação. O autor, Burton Malkiel, analisa muitas estratégias e filosofias de investimento complexas de forma tão simples que qualquer pessoa pode compreender o investimento.

O segundo livro é uma coleção de cartas anuais de Warren Buffett organizadas tematicamente para facilitar a leitura. Buffett também tem um bom estilo e fala de uma forma que torna o investimento mais fácil de ser compreendido por muitos.

Se você estiver procurando outros livros sobre investimentos, confira nossa postagem sobre os melhores livros de investimentos para iniciantes  para algumas outras opções sólidas.

Outra boa opção para educação é o Stock Advisor de Motley Fool. O Stock Advisor é administrado pelos irmãos David e Tom Gardner e é um serviço oferecido pela Motley Fool desde 2002.

Todos os meses, os irmãos recomendam duas ações que acreditam que terão um desempenho superior ao do mercado de ações no longo prazo. Você não precisa comprar ações, é claro, mas as recomendações são bem pesquisadas e os dois irmãos vencem o mercado de forma consistente.

Além das recomendações, o Stock Advisor é uma ótima ferramenta para criar listas de observação, fazer pesquisas e interagir com outros investidores.

Você pode assinar o Stock Advisor por US$ 99 por ano ou US$ 19 por mês, se preferir. Experimente o teste gratuito de 30 dias para ver se o Stock Advisor é a ferramenta certa para suas necessidades de investimento. Este preço é apenas para novos membros.

Por fim, você também pode conferir algumas das ferramentas de investimento gratuitas  Eu uso para ajudar com minhas necessidades de investimento.

Em quais ações devo investir?

Essa é uma dúvida comum de muitos iniciantes que querem começar a investir. Existem milhares de ações nas quais investir, sem falar nos fundos mútuos e nos fundos negociados em bolsa (ETFs).

Cada um dos três tem um propósito diferente, mas pode ser uma ótima maneira de começar a investir no mercado de ações para iniciantes. Descreverei cada um abaixo:

• Estoque – representa uma parte da propriedade de uma determinada empresa e é negociada ao longo do dia em uma bolsa como a Bolsa de Valores de Nova York
• Fundos mútuos – são cestas, ou agrupamentos, de ações diferentes; cada um é administrado por um gestor de carteira, mas não é negociado em bolsa
• ETF – são muito parecidos com fundos mútuos, mas normalmente têm taxas mais baratas; um ETF é negociado como uma ação em uma bolsa específica

Gosto de seguir o conselho de Warren Buffett se você não sabe em que começar a investir sendo um iniciante.

Buffett diz que devemos comprar o que sabemos. Explore sua casa e observe seus hábitos diários. Em muitos casos, você descobrirá que muitos dos produtos que compra são fabricados por empresas geralmente muito sólidas, que já existem há décadas.

Além disso, muitas dessas empresas normalmente pagam dividendos – o que significa que lhe devolvem dinheiro, geralmente trimestralmente, pela posse das suas ações. Se você deseja saber como investir em ações, esta é provavelmente uma das maneiras mais fáceis de determinar quais considerar.

Quanto preciso para começar a investir?

Eu costumava acreditar que eram necessários milhares de dólares para investir no mercado de ações. Se você assistir ao noticiário ou à CNBC, verá pessoas que estão investindo milhões ou mais, então é lógico que você precisa de muito dinheiro para começar – correto?

Errado!

Você pode investir no mercado de ações com pouco dinheiro  e se sair muito bem. Poucas pessoas têm muitos recursos para começar a investir em ações quando elas começam e esperar até ter milhares só vai te prejudicar no longo prazo, graças aos juros compostos.

O que são juros compostos? Resumindo, os juros compostos são quando o seu dinheiro rende mais dinheiro, ou os juros rendem mais juros. Os juros compostos são tão poderosos que Albert Einstein se referiu a eles como a 8ª maravilha do mundo.

Para aproveitar os juros compostos você precisa começar a investir o quanto antes. O tempo é o melhor presente que você pode dar ao seu investimento, mesmo que seja em pequenas quantias.

*Relacionado:Você quer investir em imóveis, mas tem fundos limitados? Confira nosso guia dos melhores sites imobiliários de crowdfunding que permitem investir com pouco dinheiro.*

Quando se trata de poupar para a aposentadoria, o Center for Retirement Research  mostra que se você começar a investir aos 25 anos, terá que reservar um terço do que aqueles que começam aos 45 fazem para a aposentadoria.

A moral da história é começar a investir no mercado de ações o mais rápido possível. O objetivo final por trás disso é aumentar sua riqueza.

Dê uma olhada no gráfico abaixo, cortesia do Business Insider, como exemplo do poder dos juros compostos.

Como você pode ver, quanto mais cedo você começar, menos terá para economizar, pois terá mais tempo para crescer.

Não ter o suficiente não deve ser desculpa para não investir em ações. Se você precisar de ideias sobre como investir em ações com pouco dinheiro, confira nosso guia sobre como começar a investir com US$ 500 ou menos  sobre o que você pode fazer para começar a investir no mercado de ações.

Onde posso abrir uma conta?

Se você quiser saber como investir em ações, precisará de uma conta de corretora para fazer o investimento. Um plano 401(k) é a melhor maneira de começar, mas nem todos têm acesso a um plano ou outras pessoas podem querer investir mais dinheiro.

Em ambos os casos, você desejará abrir uma conta de corretagem online. Existem muitas corretoras online a serem consideradas – aqui estão as melhores corretoras online Eu trabalhei com. Essas corretoras funcionarão para muitos investidores, independentemente de você ser novato ou especialista.

Lembra como mencionei que você não precisa de muito dinheiro para começar a investir em ações? Muitas das corretoras de descontos abaixo permitem que você invista com pouco dinheiro.

• Bolotas – não é necessário depósito mínimo
• Finanças M1 – Requisito de saldo mínimo de $0 e sem taxas para negociar
• Esconderijo   – Saldo mínimo necessário de US$ 0,01

É importante saber que cada um dos corretores online acima oferece uma abordagem de investimento mais DIY. Não se preocupe. Muitos deles também oferecem ferramentas, cursos e webinars gratuitos para ajudá-lo a aprender como começar a investir em ações.

Nossa corretora online favorita é Betterment . Betterment é um robo-consultor e não tem exigência de saldo mínimo, sendo a opção perfeita para novos investidores.

Se preferir obter ajuda para gerenciar seus investimentos, você pode até conseguir isso com pouco dinheiro. Isso é possível por meio de algo conhecido como robo-consultor. Um robo-consultor gerencia todo o processo de investimento para você.

Você começa respondendo a algumas perguntas para que eles possam aprender sobre seus objetivos, cronograma de investimento e apetite por risco. Eles pegam suas respostas e as utilizam para construir uma carteira de investimentos.

Eles gerenciam seus investimentos a partir daí, garantindo que esteja no caminho certo para atingir seus objetivos.

A beleza do robo-consultor é que ele oferece acesso a ferramentas e gerenciamento que antes estavam disponíveis apenas para quem tem dinheiro considerável. Este é um ótimo recurso para quem está começando a investir em ações.

Se você quer saber como investir em ações para manequins, não faltam opções para ajudá-lo a atingir seus objetivos de investimento.

Onde é o melhor lugar para começar a investir?

Muitas pessoas não percebem que o melhor lugar para começar a investir em ações está bem na sua frente – o plano 401(k) através do seu empregador.

Embora normalmente você não consiga investir em ações em um plano 401 (k), você consegue investir em fundos mútuos e/ou ETFs para realizar a mesma coisa.

Por que um 401(k) é o melhor lugar para começar para iniciantes? É bem simples:

• Você pode começar a investir sem dinheiro
• Você pode configurar transferências automáticas de cada contracheque
• Seu empregador pode igualar sua contribuição – isso é dinheiro de graça
• Muitos planos 401(k) oferecem recursos gratuitos para ajudá-lo a aprender como começar a investir no mercado de ações

Cada plano 401(k) é diferente, mas na maioria dos casos você pode começar a investir neles ao iniciar um novo emprego. Alguns podem fazer você esperar vários meses. Basta perguntar ao seu empregador quando você começar, quando poderá começar a investir em seu 401 (k).

Se você achar o plano complicado, confira nosso guia sobre como configurar seu primeiro 401(k) .

Com que frequência devo verificar meus investimentos?

Ao aprender como investir em ações, você deseja determinar as metas que tem para investir. Este é o começo de você economizar para a aposentadoria  ou pretende-se iniciar o financiamento da educação universitária das crianças?

Seja qual for o seu objetivo, você quer ter certeza de que está no controle dele. Não há um cronograma definido para você verificar seus investimentos. Alguns gostam de fazer check-in todos os meses, enquanto outros espaçam para ver como estão trimestralmente ou anualmente.

Encontre o que funciona melhor para você e faça isso religiosamente. Um dos maiores erros de investimento que muitos investidores cometem é defini-lo e esquecê-lo com os seus investimentos e ignorá-los durante anos.

Muitas vezes isto leva o investidor a perder dinheiro significativo, para não mencionar o risco de os investimentos não estarem alinhados com os seus objetivos atuais.

Você quer ter certeza de que sabe exatamente o que está acontecendo com seus investimentos. Ignorá-los não o ajudará nesta situação. Pense nisso como verificar o saldo da sua conta bancária regularmente.

Verificar suas contas de investimento tem a mesma importância.

A melhor maneira que encontrei de monitorar nossos investimentos é por meio da ferramenta gratuita em Capital Pessoal . O Personal Capital oferece muitos recursos excelentes, mas um dos melhores é uma análise gratuita de portfólio.

Eles analisam o desempenho de seus investimentos e procuram alternativas de taxas mais baixas.

Como você pode ver na imagem abaixo, o Personal Capital ainda oferece um painel que mostra seu patrimônio líquido e mostra uma comparação entre seus investimentos e possíveis alternativas.

A melhor parte é que tudo isso é gratuito e eles usam segurança de nível governamental para garantir que suas informações estejam seguras.

Investir em ações pode dar muito trabalho. Quando você verifica seus investimentos regularmente, isso elimina muito trabalho para você.

Alternativas para aumentar sua riqueza

Nem todo mundo quer investir no mercado de ações. As ações trazem um certo nível de risco que alguns não se sentem confortáveis ​​em assumir. Alguns não confiam no mercado e querem outra forma de fazer crescer o seu dinheiro.

Isso significa que eles não têm a oportunidade de aumentar sua riqueza? Não!

Existem várias outras maneiras de aumentar sua riqueza além do investimento em ações. Duas das melhores alternativas às ações são os empréstimos peer-to-peer (empréstimos P2P) e o investimento em imóveis. Cada um traz seus próprios riscos e desvantagens, mas ambos são ótimas maneiras de construir riqueza fora do mercado de ações .

LendingClub é a opção mais conhecida para fazer empréstimos P2P. Com o LendingClub você pode investir em notas de até US$ 25. O LendingClub avalia os mutuários para que você possa ver o nível de risco do mutuário em questão.

Você pode até abrir um IRA por meio do LendingClub se quiser adicionar investimentos P2P ao seu planejamento de aposentadoria. Você precisa de pelo menos $ 5.500 para abrir um IRA com LendingClub.

O site LendingClub afirma retornos de até 8% ao ano. Isso torna competitivo o investimento em ações, se o empréstimo P2P for algo que você se sinta confortável em considerar.

A outra alternativa do mercado de ações, o investimento imobiliário, traz consigo conceitos errôneos, assim como o investimento em ações. Muitos acham que é preciso muito dinheiro para investir em imóveis ou que é preciso muito conhecimento.

Até recentemente, esse era o caso, mas graças ao investimento imobiliário com financiamento coletivo isso não é mais verdade. Você pode investir em imóveis em pequenos valores e não ser responsável pela administração de imóveis individuais.

Arrecadação de fundos  é uma das principais opções para investir em imóveis com pouco dinheiro. O Fundrise permite que você comece a investir em imóveis com apenas US$ 10, em uma conta de aposentadoria ou não.

Isso permite que você junte seu dinheiro com outros investidores e invista em imóveis comerciais ou residenciais. O Fundrise também permite que você invista com base em seus objetivos específicos, para que você invista em um fundo que atenda melhor às suas necessidades.

RealtyMogul  é outra boa opção para investir em imóveis. Você precisa ter US$ 1.000 para começar, mas tem taxas mais baixas do que o Fundrise.

Resumo

É um desafio saber como investir em ações quando você não sabe por onde começar. A terminologia é confusa e o número de opções pode ser esmagador.

Isso nem sequer começa a considerar quanto dinheiro você precisa investir ou as preocupações que você possa ter sobre o risco.

Existem muitas razões para não investir em ações, mas na maioria das vezes elas não têm mérito. Se você está se perguntando “devo investir no mercado de ações?”, você já respondeu a pergunta incorretamente.

A verdadeira questão deveria ser “o que estou perdendo por não  investir no mercado de ações?”

A resposta a essa pergunta revela todo o motivo pelo qual você precisa começar. O mercado de ações é uma das melhores maneiras de aumentar sua riqueza hoje, se não o  melhor maneira.

Sim, o mercado de ações está cheio de riscos. Sim, você perderá dinheiro, mas também ganhará dinheiro. A maioria das coisas na vida que valem alguma coisa são cheias de riscos e deixam você aberto à perda.

A razão pela qual você precisa investir em ações é que isso o ajudará a alcançar os objetivos que você tem na vida. O objetivo realmente não importa, pode ser um dos motivos abaixo:

• Para poder se aposentar quando quiser
• Para criar um fluxo de renda passivo
• Para ajudar seu filho a pagar a faculdade
• Para um dia poder comprar uma casa
• Para sustentar sua família após seu falecimento

Estas são apenas algumas das razões pelas quais é importante investir no mercado de ações o mais rápido possível. Se você está descobrindo como investir em ações como iniciante, aproveite os recursos gratuitos deste post, aqueles disponíveis através do seu plano 401(k) e/ou corretora online, e aqueles oferecidos online.

Há uma riqueza de informações gratuitas disponíveis que o colocarão no caminho certo para começar a investir em ações hoje e começar a aumentar sua riqueza.

Você está tentando descobrir como investir em ações? Se não, como você começou a investir? Quais são outras alternativas ao mercado de ações que você consideraria como uma possibilidade de investimento? 

João Schmoll

Sou John Schmoll, ex-corretor da bolsa, com MBA, escritor financeiro publicado e fundador da Frugal Rules.

Como veterano do setor de serviços financeiros, trabalhei como administrador de fundos mútuos, banqueiro e corretor da bolsa e fui licenciado pelas Séries 7 e 63, mas deixei tudo isso para trás em 2012 para ajudar as pessoas a aprenderem como administrar seu dinheiro.

Meu objetivo é ajudá-lo a obter o conhecimento necessário para se tornar financeiramente independente com ferramentas financeiras testadas pessoalmente e soluções para economizar dinheiro.