Investindo para iniciantes:como começar com US$ 1.000 (ou menos)

Quando você tem US$ 1.000 ou menos para investir, pode pensar que suas opções são limitadas. Se levarmos em conta a recente turbulência do mercado de ações, investir pode parecer ainda mais difícil. Na realidade, muitos investidores ricos começaram com poucos recursos.

A maioria das pessoas não percebe que existem inúmeras maneiras de começar a investir com pouco dinheiro . Requer apenas que você comece, o que você pode fazer hoje.

Se você não sabe por onde começar, nosso guia sobre como investir 1.000 dólares fornece dicas sobre como começar e aumentar seu dinheiro.

1. Certifique-se de que suas finanças estejam em boa forma

Antes de começar a investir, é essencial ter suas finanças em ordem. Existem vários aspectos da sua saúde financeira que você deve controlar antes de investir dinheiro no mercado de ações.

Estes incluem:

• Ter uma dívida mínima do consumidor – Você deve ter o mínimo possível de dívida com juros altos.
• Construindo poupanças adequadas – Você deseja ter um fundo de emergência no qual você investe regularmente. O mercado monetário do CIT Bank é uma opção adequada, pagando juros de 1,55% (3x a média nacional) e exigindo apenas um saldo mínimo de US$ 100.
• Evitar gastos excessivos – As taxas são uma parte inevitável do investimento. Você não quer pagar mais de 1% em taxas anualmente.
• Diversificação – A diversificação é sempre importante, mas é ainda mais crítica quando você investe uma pequena quantia de dinheiro. Isso ajuda a protegê-lo contra a perda de todo o seu dinheiro em um investimento.

Se você conseguir marcar todas as caixas acima, poderá prosseguir para saber onde começar a investir seu dinheiro.

2. Invista seu troco

Você pode não perceber isso, mas não precisa começar a investir com grandes quantias de dinheiro. Você pode começar pequeno e investir seu troco.

É possível fazer isso com Botas . Acorns é um aplicativo de microinvestimento que arredonda suas compras e investe a diferença.

Por exemplo, se você comprar um café no Starbucks por US$ 3,10, o aplicativo Acorns arredondará a compra para US$ 4,00 e investirá os US$ 0,90 restantes de sua conta corrente.

O aplicativo pode fazer isso em cada compra. Embora esse valor possa não parecer muito, ele aumenta e é uma maneira fácil de economizar dinheiro.

Acorns é um dos melhores aplicativos de microinvestimento porque simplifica o investimento e é barato. O aplicativo cobra US$ 3 por mês para contas abaixo de US$ 5.000 e 0,25% ao ano depois disso.

O serviço é gratuito se você estiver na faculdade ou tiver menos de 24 anos. Isso o torna uma escolha adequada se você estiver procurando por ideias de investimento para jovens adultos .

Se você quiser uma alternativa às bolotas, Tornado é uma boa alternativa que oferece uma abordagem de investimento semelhante à mídia social, como ferramenta de otimização de portfólio com um clique.

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3. Obtenha ajuda com seus investimentos

Embora aplicativos de microinvestimento como o Acorns sejam uma excelente maneira de investir com pequenas quantias de dinheiro, essa é a ponta do iceberg. Esses aplicativos economizarão pequenas quantias de dinheiro, mas você provavelmente precisará de ajuda se estiver interessado em planejar a aposentadoria.

Melhoria  é uma escolha mais adequada para construir seus fundos de aposentadoria. Betterment é um robo-consultor que fornece aconselhamento personalizado para suas necessidades de investimento.

Ele constrói um portfólio com base em seus objetivos, cronograma de aposentadoria e tolerância ao risco.

A Betterment considera sua situação pessoal e ajuda você a investir em uma seleção de fundos negociados em bolsa de baixo custo (ETF). Também reequilibra o seu portfólio à medida que o mercado se move e a sua situação muda.

Este processo é automatizado, portanto não há necessidade de esforço de sua parte.

A melhoria não tem exigência de saldo mínimo. Eles cobram uma taxa de 0,25% sobre o saldo da sua conta a cada ano.

Se você deseja uma solução prática e acessível, Betterment é a escolha perfeita para economizar para a aposentadoria. Leia nossa análise de melhorias para saber mais sobre o que o robo-consultor oferece.

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4. Adote uma abordagem mais prática

Se você está mais confiante para investir, M1 Finance vale a pena investigar. M1 é parte robo-consultor e parte investimento autodirigido.

O M1 permite que os investidores criem seus próprios minifundos, chamados de “tortas”. A plataforma oferece tortas pré-fabricadas especializadas ou permite que você crie sua própria torta. As tortas consistem em ETFs de baixo custo e uma seleção de ações.

Ao abrir uma conta na M1 Finance e optar por fazer sua própria torta, você terá acesso a mais de 3.800 ações e 1.900 ETFs. O M1 reequilibra dinamicamente seu portfólio conforme as oscilações do mercado ou suas necessidades mudam.

Você pode começar a investir com US$ 100 na M1 Finanças. A plataforma não cobra taxas e oferece um conjunto completo de contas de aposentadoria.

Leia nossa análise do M1 Finance aqui para saber mais sobre o que o serviço tem a oferecer.

5. Invista no seu 401(k)

Talvez uma das melhores maneiras de começar a investir com US$ 1.000 ou menos seja por meio do plano 401(k) patrocinado pelo empregador. Muitos empregadores oferecem planos 401(k) como forma de ajudar os funcionários a começar a poupar para a aposentadoria.

Usar seu 401(k) como ferramenta de investimento traz vários benefícios, incluindo:

• Você pode investir em pequenas quantias, pois não há um mínimo para começar.
• Os fundos saem diretamente do seu contracheque, por isso é automático e fácil.
• Se o 401(k) não for um Roth, os fundos sairão do seu contracheque antes dos impostos e reduzirão sua renda tributável.
• Muitos planos 401(k) oferecem recursos educacionais gratuitos para ajudá-lo a aprender como investir.

Se você deseja aumentar seu dinheiro e não quer lidar com outras contas, seu 401(k) é a melhor escolha. Você pode ler nosso guia sobre como configurar seu primeiro 401(k) para saber quais etapas tomar.

6. Invista em imóveis

Investir em imóveis parece absurdo quando você tem fundos limitados. Graças ao crowdfunding, o setor imobiliário é agora uma opção de investimento realista para novos investidores com pouco dinheiro.

O mercado imobiliário também é uma excelente forma de diversificar seus investimentos na bolsa de valores.

Angariação de fundos é líder no espaço de crowdfunding imobiliário e permite que você invista com apenas US$ 10. Você pode investir em vários tipos de propriedades por meio do Fundrise, incluindo:

• Apartamentos
• Propriedade comercial
• Construção de novas casas

Se você é novo no investimento imobiliário, a Fundrise tem amplos recursos para lhe ensinar por onde começar. Os retornos médios anualizados estão entre 8,70 e 12,40 por cento, de acordo com o site Fundrise.

*Relacionado:Não gosta da ideia de imóveis, mas quer investir em um pequeno negócio? Mainvest é uma excelente alternativa que permite investir apenas US$ 100 em um negócio físico. Leia nossa análise aqui para ver se é uma boa opção investir em uma pequena empresa.

Isso é líquido das taxas de investimento de 0,85%, o que é competitivo no setor.

Leia nossa análise do Fundrise aqui para saber mais sobre esta oportunidade.

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7. Abra um CD em um banco online

Se você é novato em investimentos e deseja evitar o mercado de ações porque tem medo de perder dinheiro, existem outras opções que protegem seu investimento.

Um Certificado de Depósito (CD) é uma alternativa. No entanto, a principal desvantagem é que as taxas não são muito boas. Dado o clima atual, você terá sorte se encontrar taxas superiores a 1,00%. Seu dinheiro também ficará vinculado por um determinado período de tempo.

Uma alternativa adequada é uma conta no mercado monetário. Por exemplo, Banco CIT oferece uma conta no mercado monetário que paga 1,55%. Também permite que você acesse seus fundos e tenha a mesma proteção FDIC de uma conta poupança.

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8. Invista em Vinho

Investir em vinho pode parecer algo que só quem tem recursos significativos pode fazer. Semelhante à forma como o crowdfunding perturbou o mercado imobiliário, fez o mesmo com investimentos alternativos como investir em vinho.

Vinovest é uma plataforma de investimento em vinhos que permite às pessoas investir com apenas US$ 1.000. Quando você abre uma conta, eles orientam você nas etapas necessárias para determinar o que seu portfólio deve incluir. Vinovest também ajuda a gerenciar seu portfólio.

Vinovest relata que os retornos anuais são em média cerca de 13%. Isso inclui a taxa de administração de 2,85%. A taxa parece alta, mas é significativamente mais baixa do que aquilo que os investidores em vinho DIY pagarão por conta própria.

A taxa da Vinovest cobre o armazenamento do seu vinho e também ajuda você a encontrar investimentos adequados. Como bônus, você pode receber uma garrafa do seu vinho em sua casa, se quiser bebê-lo.

*Relacionado:Leia nosso guia dos melhores sites de crowdfunding imobiliário para investidores não credenciados que permitem investir com pouco dinheiro.*

9. Compre títulos do Tesouro dos EUA

Embora enfadonho, investir em títulos do Tesouro dos EUA é uma forma legítima de investir com US$ 1.000 ou menos. A melhor maneira de fazer isso é através do Tesouro Direto .

Você pode comprar títulos com apenas US$ 100 por meio do Tesouro Direto. Esses investimentos incluem:

• Notas – vencem em menos de um ano
• Notas – vencimento em dois a dez anos
• Títulos – vencem em 30 anos
• Títulos do Tesouro protegidos contra a inflação (TIPS) – com vencimento em cinco, dez ou 30 anos

Letras, notas e títulos são relativamente simples, mas oferecem taxas mais baixas. O TIPS funciona de maneira um pouco diferente. Eles não pagam juros, mas farão contribuições recorrentes ao seu principal para cobrir a inflação com base no Índice de Preços ao Consumidor (IPC).

Resumo

Investir em ações é uma parte essencial do crescimento da riqueza. Pode parecer que você não pode ou não deve investir se não tiver muito dinheiro. Felizmente, existem muitas opções a serem seguidas, mesmo se você tiver US$ 1.000 ou menos.

O primeiro passo é começar para que você possa dar ao seu dinheiro o máximo de tempo possível para crescer. Lembre-se de fazer contribuições regulares. Você ficará surpreso com a rapidez com que seu dinheiro crescerá.

Não importa qual opção você escolha, certifique-se de selecionar uma e comece a investir com apenas US$ 1.000 hoje!

Quando você começou a investir no mercado de ações? Por que você acha que as pessoas permitem que a quantia com que estão começando as impeça? Quais são algumas outras opções para começar a investir com pouco dinheiro?

João Schmoll

Sou John Schmoll, ex-corretor da bolsa, com MBA, escritor financeiro publicado e fundador da Frugal Rules.

Como veterano do setor de serviços financeiros, trabalhei como administrador de fundos mútuos, banqueiro e corretor da bolsa e fui licenciado pelas Séries 7 e 63, mas deixei tudo isso para trás em 2012 para ajudar as pessoas a aprenderem como administrar seu dinheiro.

Meu objetivo é ajudá-lo a obter o conhecimento necessário para se tornar financeiramente independente com ferramentas financeiras testadas pessoalmente e soluções para economizar dinheiro.