Revisão de Savology:Crie um plano financeiro personalizado gratuito

Colocar suas finanças em ordem pode parecer cansativo, especialmente quando você não sabe por onde começar. Felizmente, existem muitas ferramentas e aplicativos de finanças pessoais hoje para tornar o gerenciamento do seu dinheiro mais fácil do que nunca.

Veja o planejamento financeiro, por exemplo. Ter um plano financeiro pessoal costumava ser reservado aos ricos. Aplicativos como Savology  mudaram tudo isso.

Se você precisar de um plano financeiro, este aplicativo irá ajudá-lo a fazer um gratuitamente em cinco minutos. Aqui, revisamos os recursos, prós e contras e ajudamos você a decidir se isso o ajudará a colocar sua situação financeira em ordem.

O que é um plano financeiro?

Um plano financeiro é um roteiro para o seu dinheiro. Tempos desafiadores e circunstâncias inesperadas tornam-se mais difíceis sem um plano financeiro.

Ter um plano financeiro significa ter um propósito para cada dólar que você ganha e cada dólar que você gasta. Possui três peças:

• Metas financeiras claras
• Marcos financeiros específicos
• Planos de contingência

Com um plano financeiro em vigor, você pode melhorar continuamente suas finanças . Quando ocorrem eventos inesperados, eles não prejudicam você financeiramente. Parte do seu plano também deve incluir como você lidará com “e se”, como redução de salário ou perda de emprego.

Planejamento financeiro gratuito?

Savology realmente ajuda você a criar um plano financeiro gratuitamente. Ele preenche a lacuna para muitas pessoas que desejam obter ajuda de planejamento financeiro, mas não podem pagar um planejador financeiro para administrar seu dinheiro para elas.

Depois de inscrever-se e criar uma conta gratuita , você recebe recomendações personalizadas chamadas itens de ação. Eles mostram quais etapas seguir. Você também recebe um boletim financeiro que avalia suas finanças em mais de 12 categorias. Juntos, vocês obtêm uma visão geral do seu bem-estar financeiro.

O aplicativo oferece módulos de planejamento e atividades como questionários, pesquisas, calculadoras e tarefas para ajudá-lo a melhorar seu conhecimento financeiro.

Para quem é bom?

Muitas pessoas acreditam que você só precisa de um plano financeiro se for rico. Isso não é verdade. O planejamento financeiro é para todos.

Como gestor do seu próprio dinheiro, é fundamental reforçar bons hábitos financeiros, livrar-se dos maus e fazer melhorias constantes para alcançar seus objetivos.

Ter uma ferramenta ajuda você a gerenciar os principais estágios e eventos da vida, como casar, constituir família, conseguir um novo emprego ou economizar para a aposentadoria facilita o planejamento financeiro. Também mantém você caminhando na direção da independência financeira.

Introdução ao Savology

Começar e criar uma conta ou plano gratuito leva cerca de cinco minutos. Basta clicar em “Começar” para fazer uma pesquisa financeira e criar sua conta.

Dependendo de suas respostas, situação financeira atual e objetivos, a pesquisa inicial de integração consistirá em cerca de 20 a 30 perguntas. Essas perguntas perguntarão sobre suas economias atuais, dívidas, planos de aposentadoria e como você está gerenciando seus riscos financeiros.

A pesquisa está organizada em cinco seções.

1. Perfil Pessoal

Isso inclui seu nome, idade, sexo, localização (via CEP) e se você é casado ou não ou tem dependentes.

2. Poupança e Renda

Isso inclui sua renda anual estimada, hábitos de poupança atuais e tipos de contas de investimento para aposentadoria e não aposentadoria que você possui atualmente, juntamente com seus saldos.

3. Ativos e Passivos

Esta seção aborda os tipos de ativos que você possui juntamente com o valor estimado de cada ativo; os tipos de dívidas e responsabilidades que você possui em seu nome; valor total da dívida; se você é dono de sua casa ou aluga; e seus hábitos de uso de cartão de crédito.

4. Gestão de Risco

Os detalhes do plano imobiliário e do seguro são anotados aqui, incluindo suas necessidades de seguro de vida.

5. Perspectivas de aposentadoria e metas financeiras

A última seção é dedicada ao resultado financeiro desejado. Você será questionado sobre quando deseja se aposentar, o tipo de estilo de vida que deseja viver durante seus anos de aposentadoria e o estado de sua saúde atual.

Suas respostas em todas as cinco seções são usadas para criar sua conta pessoal e plano financeiro. Responder de forma honesta e completa é importante.

Quanto mais transparente você for, mais precisos serão seu plano e suas recomendações.

Recursos e ofertas do produto

Depois de criar seu plano gratuito na Savology , você terá acesso imediato a vários recursos benéficos que complementam seu plano financeiro e ajudam você a entender melhor suas finanças.

1. Um plano financeiro

Seu plano financeiro é dividido em quatro áreas principais:

• Poupança e renda
• Ativos e passivos
• Gerenciamento de riscos
• Perspectivas de aposentadoria

O plano fornece uma visão geral de alto nível das quatro seções, juntamente com explicações detalhadas e detalhamentos para cada subseção. Os seguintes cálculos críticos estão incluídos.

• Sua taxa de poupança
• Suas necessidades de fundo de emergência
• Suas necessidades de seguro de vida (mostrando uma lacuna ou excedente)
• Suas outras necessidades de seguro
• Seu patrimônio líquido calculado
• Sua relação dívida / rendimento
• Sua idade estimada de aposentadoria e renda

Seu plano contém tudo que você precisa para ver sua situação financeira atual e melhorá-la.

2. Boletim Financeiro

Exatamente como parece, este é um boletim que avalia suas finanças. Mais especificamente, seu boletim escolar tira um “instantâneo” de sua situação financeira atual. Ele fornece notas em mais de 12 categorias financeiras diferentes como forma de mostrar áreas positivas e aquelas que requerem mais atenção.

Essas categorias incluem:crédito, dívida, renda, habitação, poupança, aposentadoria, fundo de emergência e seguro.

Seu boletim escolar inclui notas de cartas e descrições do motivo pelo qual você as recebeu. Também oferece sugestões de melhorias.

As e Bs mostram áreas nas quais você está indo bem, enquanto Cs e Ds facilitam a visualização de quais áreas você precisa considerar abordar primeiro.

3. Itens de ação

Estas são etapas maiores a serem seguidas com base em seus objetivos financeiros (perspectivas de aposentadoria) e áreas para começar a melhorar imediatamente.

Cada item de ação explica por que é recomendado, como beneficia seu plano financeiro geral e como concluí-lo.

À medida que você conclui os itens de ação, novos itens aparecerão, mantendo sua lista de tarefas financeiras repleta de tarefas importantes.

4. Módulos e atividades de planejamento

Os módulos de planejamento enriquecem e melhoram sua educação financeira. O questionário sobre literacia financeira e a ferramenta orçamental são particularmente informativos. Esta é uma área onde o aplicativo pode melhorar. O conteúdo do módulo poderia ser mais robusto.

5. Estrelas da Savologia

Quem não gosta de gamificação e de ser recompensado por coisas que realmente beneficiam você? O recurso de gamificação do aplicativo permite que você ganhe estrelas de várias maneiras diferentes, como compartilhar a plataforma com seus amigos, completar itens de ação, terminar módulos e realizar atividades.

As estrelas desbloqueiam recursos adicionais da plataforma, descontos com fornecedores selecionados e podem até ser trocadas por brindes, como camisetas, canecas e carteiras.

Prós e Contras

Aqui está uma análise rápida dos prós e contras da plataforma.

Prós

• Uso gratuito (com um modelo pago em breve)
• Extremamente rápido
• Boletim escolar gratuito incluído
• Vários componentes de alfabetização financeira no aplicativo
• Sem anúncios ou pop-ups intrusivos
• Ótima experiência e extremamente fácil de navegar
• Etapas visuais e práticas
• Boa combinação de detalhamentos específicos e de alto nível
• Recomendamos prestadores de serviços excelentes e respeitáveis (todos ou avaliados e verificados)

Contras

• A lista de fornecedores continua crescendo
• Módulos de planejamento em beta e nem todos estão disponíveis
• O plano requer atualização manual (um plano pago planejado oferecerá atualizações automatizadas)
• Nem todos os recursos estão desbloqueados

Coisas adicionais que você precisa saber sobre Savologia

Aqui estão algumas coisas adicionais a serem consideradas sobre o aplicativo gratuito de planejamento financeiro.

1. O uso é gratuito

Existem muitas ferramentas de finanças pessoais e aplicativos de dinheiro que oferecem um modelo de teste gratuito. Este não é um deles. A inscrição, a criação de uma conta e o acesso ao seu plano financeiro são totalmente gratuitos.

Considerando que pode custar até US$ 2.500 para obter um plano financeiro de um planejador tradicional ou baseado em taxas, isso representa uma economia significativa de dinheiro.

2. Ganha dinheiro por meio de relacionamentos afiliados

Atualmente, o aplicativo obtém receita por meio de modelos de afiliados e parcerias com provedores de serviços financeiros aos quais os usuários têm acesso em seus planos.

Os parceiros compensam a Savology quando os usuários são direcionados aos seus serviços e agem. Esse valor varia de provedor para provedor e depende do tipo de serviço oferecido.

É importante saber que embora a principal fonte de receita do aplicativo seja por meio desse modelo, existem vários provedores na plataforma pelos quais a empresa não é remunerada.

3. Uma assinatura paga está chegando

A empresa comunicou que está considerando oferecer uma versão paga do aplicativo em breve. Esta oferta paga incluirá recursos adicionais do plano, como integrações com sua conta bancária e outras ferramentas financeiras.

Resumo

Se você ainda não tem um plano financeiro e gostaria de ajuda para criar um, Savology é uma excelente opção a considerar. Sua plataforma fácil de usar e recursos gratuitos ajudam você a ver sua situação financeira atual e como melhorá-la.

O fato de ser gratuito e rápido faz com que valha a pena dar uma olhada.

Como você gerencia seu planejamento financeiro? Qual área você deseja melhorar financeiramente?

João Schmoll

Sou John Schmoll, ex-corretor da bolsa, com MBA, escritor financeiro publicado e fundador da Frugal Rules.

Como veterano do setor de serviços financeiros, trabalhei como administrador de fundos mútuos, banqueiro e corretor da bolsa e fui licenciado pelas Séries 7 e 63, mas deixei tudo isso para trás em 2012 para ajudar as pessoas a aprenderem como administrar seu dinheiro.

Meu objetivo é ajudá-lo a obter o conhecimento necessário para se tornar financeiramente independente com ferramentas financeiras testadas pessoalmente e soluções para economizar dinheiro.