Revisão do Stash:Microinvestimento para Iniciantes - Comece com $ 5!

Investir é caro, difícil e demorado, certo? Esconderijo  visa quebrar essas percepções para que você possa investir com pequenas quantias de dinheiro.

Investir é uma das melhores maneiras de obter renda passiva. Os aplicativos de microinvestimento permitem investir com US$ 5 ou menos. Esses aplicativos facilitam o início do investimento se você não tiver condições de comprar ações integrais e fundos negociados em bolsa (ETFs) de outra corretora.

Embora investir apenas alguns dólares por vez possa parecer insignificante, o investimento consistente pode ajudá-lo a construir um pequeno pé-de-meia.

Stash é um dos aplicativos de investimento mais populares para iniciantes. Uma razão é que você pode comprar ações parciais (fracionárias) de ações individuais e ETFs com apenas:

• US$ 0,01 para investimentos com preço de até US$ 1.000 por ação
• US$ 0,05 para investimentos com preço superior a US$ 1.000 por ação

Novos investidores podem gostar da biblioteca educacional Stash Learn para aprender conceitos básicos de investimento. Muitas pessoas nunca investem porque não aprendem como.

Além de ensinar noções básicas de investimento, o aplicativo também fornece recomendações de investimento que podem atender aos seus objetivos de investimento.

Outros recursos que tornam o Stash diferente de outras corretoras incluem:

• Conta de débito on-line
• Compre ações das marcas em que você compra com um cartão de débito recompensa
• Contas de aposentadoria
• Contas de investimento de custódia para seus filhos investirem

Esses recursos tornam o aplicativo uma das melhores alternativas do Robinhood para investidores frustrados com esse desempenho.

Stash oferece negociações ilimitadas, mas você paga uma taxa de plano mensal de US$ 1, US$ 3 ou US$ 9.

O que é Stash?

Stash é um aplicativo de microinvestimento. Os corretores online tradicionais exigem que você compre ações integrais de ações individuais e ETFs.

Por exemplo, se uma ação custa US$ 350, você precisa de US$ 350 por ação. No entanto, Stash comprará uma ação fracionária se você não puder investir US$ 350 agora.

Em vez de deixar seu dinheiro ocioso, o microinvestimento permite que você obtenha rendimentos de investimento. No entanto, se você tiver mais para começar, o aplicativo é uma opção fantástica para investir com US$ 500 ou menos .

Com o aplicativo de investimento Stash, você pode investir no seu telefone ou tablet. Esteja você na escola, no trabalho ou fazendo tarefas, você pode investir conforme sua conveniência.

Taxas e preços

Esconderijo atualmente tem três planos diferentes com benefícios e custos mensais diferentes.

A única taxa que o Stash cobra é uma taxa fixa de plano mensal.

Abaixo estão os planos atuais aos quais você pode aderir:

Iniciante (US$ 1/mês). Inclui uma conta de investimento tributável, conta de débito online com cartão de débito de recompensas de plástico e acesso à base de conhecimento Stash Learn.

Crescimento (US$ 3/mês). Contas tributáveis ​​e de aposentadoria, acesso ao Smart Portfolio, além de recursos do plano Iniciante.

Banco + (US$ 9/mês). Contas individuais tributáveis ​​​​e de aposentadoria, contas de investimento de custódia e um cartão de débito metálico que pode ganhar o dobro das recompensas do cartão de débito, além de recursos do plano Growth.

Para começar, você pode escolher o plano Iniciante. Você paga $ 1 por mês e recebe negociações ilimitadas.

Esta opção é uma forma acessível de aprender como investir e começar a ganhar uma renda passiva. Leia nosso guia sobre os principais aplicativos de renda passiva para saber mais sobre outros sites que você pode usar com recursos mínimos.

Como funciona o aplicativo?

Se você é novo em aplicativos de microinvestimento, deve estar se perguntando como eles funcionam.

Leva apenas alguns minutos para ingressar em um dispositivo Android ou Apple. Você também pode ingressar on-line usando um laptop.

Entrando no Stash

Você precisa de pelo menos US$ 0,01 para abrir uma conta Stash . Stash também exige que você tenha pelo menos 18 anos e um número de Seguro Social.

Você precisará vincular uma conta bancária com sede nos Estados Unidos. Esta conta bancária externa financia sua conta e paga a taxa mensal do plano.

Depois de financiar sua conta, você estará pronto para começar a investir. Você também pode optar pela conta de débito online com um cartão de débito de recompensas.

Como investir no Stash

Durante o processo de integração, Stash faz perguntas para determinar suas metas de investimento e tolerância ao risco. Com base nas suas respostas, a plataforma recomendará determinadas ações e fundos.

Novos investidores podem apreciar as recomendações personalizadas para ajudar a construir um portfólio diversificado e adequado ao risco.

Stash não oferece todas as ações ou ETF negociados no mercado de ações. No entanto, você encontrará mais de 100 das ações mais negociadas e aproximadamente 75 ETFs.

Aqui está uma breve visão dos tipos de ações e ETFs nos quais você pode investir:

• Estoques individuais.  Ações de uma única empresa como Nike ou Amazon.
• ETFs de índice. Fundos que acompanham um determinado mercado dos EUA ou mundial, como o S&P 500.
• ETFs setoriais. Concentre-se em setores específicos, como imobiliário  ou tecnologia.
• ETFs de títulos. Invista em títulos corporativos ou governamentais.

Há um mínimo de US$ 0,01 para cada ação ou fundo que você deseja comprar com preço de US$ 1.000 ou menos por ação. Para investimentos superiores a US$ 1.000 por ação, o mínimo é US$ 0,05. Se quiser comprar dois ETFs diferentes, você precisará de um saldo em dinheiro de US$ 0,02, por exemplo.

Há uma janela de negociação pela manhã e à tarde todos os dias em que o mercado está aberto. Você não pode comprar ou vender a um determinado preço de ação, mas a maioria dos pedidos é atendida no mesmo dia útil.

Estas janelas de negociação minimizam a tentação de “cronometrar o mercado” como um day trader.

Em vez disso, Stash incentiva você a comprar e manter para se concentrar em ganhos potenciais de longo prazo.

Ferramentas de pesquisa

Stash fornece ferramentas básicas de pesquisa semelhantes à maioria dos aplicativos de investimento gratuitos . Você pode ver o gráfico histórico de preços das ações e as manchetes de notícias recentes.

As sugestões selecionadas e os recursos do Learn podem facilitar a realização de investimentos sólidos que correspondam aos seus objetivos.

Os investidores sérios precisarão usar um corretor on-line regular para acessar ferramentas de pesquisa mais robustas para identificar ações à prova de recessão e muito mais.

Se você está investindo apenas em ETFs de índice, ferramentas e relatórios avançados não são necessários.

Armazenamento automático

O recurso opcional Auto-Stash permite automatizar a frequência com que você investe.

Para uma experiência mais prática, você pode apreciar estas ferramentas Auto-Stash:

• Definir cronograma: Invista a mesma quantia de dinheiro no mesmo dia de cada mês
• Resumos: Arredonde suas compras para o dólar mais próximo e invista a diferença
• Esconderijo Inteligente: Invista valores variados com base em seus hábitos financeiros e dinheiro extra

Se você deseja investir regularmente, mas muitas vezes se esquece de fazê-lo, este é um excelente recurso para configurar e esquecer.

Portfólio Inteligente

Você pode aproveitar as vantagens do recurso do plano Smart Portfolio com os planos Growth e Stash+. Esta opção de investimento pode fornecer investimentos automatizados e sem estresse.

Quando você adiciona dinheiro ao seu portfólio inteligente, o Stash o investirá para você com base em pesquisas financeiras confiáveis e no seu nível de risco. Eles também são reequilibrados trimestralmente se seu portfólio se desviar 5% ou mais de suas metas de investimento.

Retirada do estoque

Com os planos Growth e Stash+, você pode abrir um IRA com o recurso Stash Retire. Esses IRAs podem complementar quaisquer contribuições 401 (k) que você possa fazer.

Você pode abrir um Roth IRA ou IRA tradicional, ou ambos os tipos de conta. Cada IRA exige um depósito mínimo de US$ 5 para abrir uma conta.

Nem todos os aplicativos de microinvestimento oferecem IRAs. Se você deseja seus investimentos tributáveis ​​​​e de aposentadoria em um único aplicativo, o Stash pode ser uma opção conveniente.

Contas de custódia

O plano Stash+ de nível superior permite que você abra contas de custódia permitindo que seus filhos invistam. Normalmente, apenas corretores de serviço completo como Fidelity ou Vanguard oferecem essas contas.

O aplicativo oferece dois tipos diferentes de contas de custódia :

• Lei de Presente Uniforme para Menores (UGMA)
• Lei de Transferência Uniforme para Menores (UTMA)

Você pode usar essas contas para começar a economizar para a faculdade. Com o tempo, esses fundos podem cobrir despesas universitárias semelhantes a um plano 529.

Seu filho também pode assumir o controle da conta quando se tornar adulto e continuar investindo.

Banco de estoque

Todos os planos vêm com uma conta online Stash Banking, que é um serviço opcional. Pode ser uma excelente opção para depositar seu contracheque ou usá-lo para ganhar prêmios em compras.

Uma maneira de financiar esta conta é por depósito direto de seu empregador ou por meio de um agitação paralela .

Os principais recursos do Stash Banking incluem:

• Requisito de saldo mínimo de US$ 0
• Sem taxas de cheque especial
• Mais de 19.000 caixas eletrônicos gratuitos na rede
• Acesse seus depósitos diretos com até dois dias de antecedência

Como se trata de uma conta de débito, você pode sacar fundos sem taxas e sem limites mensais de transação.

Talvez a razão mais convincente para usar o Stash Banking seja o programa de recompensas Stock-Back. Com cada compra com cartão de débito, você pode ganhar recompensas em dinheiro.

A maioria das compras rende 0,125% de volta. Comerciantes selecionados ganham cinco por cento em recompensas de devolução de estoque.

Stash comprará ações fracionárias do comerciante. Por exemplo, comprar no Walmart significa que suas recompensas de devolução de ações compram ações do Walmart.

Se suas ações não forem negociadas no Stash, suas recompensas irão para um ETF diversificado, como um fundo de índice S&P 500.

Stock-Back é uma forma interessante de comprar ações e diversificar seu portfólio. No entanto, você pode ocupar posições muito arriscadas ou que não estejam alinhadas com seus objetivos de investimento.

Como sacar dinheiro do Stash

É gratuito retirar dinheiro de suas contas.

Com a conta de débito, você obtém acesso gratuito a mais de 19.000 caixas eletrônicos. Uma segunda opção é agendar uma transferência eletrônica do Stash para sua conta bancária vinculada.

Ao retirar investimentos, você deve primeiro vender suas ações. Pode levar dois dias úteis até que você possa acessar seus investimentos vendidos.

Depois, você pode transferir o dinheiro disponível para sua conta bancária vinculada.

Vender investimentos em sua conta tributável significa que você pode precisar pagar impostos sobre qualquer rendimento de investimento. Você receberá um formulário fiscal 1099 para declarar seus impostos.

Aprender com Stash

Uma ferramenta da qual investidores novos ou inexperientes podem se beneficiar é o Stash Learn.

Você pode ler artigos para entender os diferentes termos e conceitos de investimento. Outras seções podem ajudá-lo a usar vários recursos.

Stash também possui podcasts e questionários se você preferir mídia interativa.

Promoção de estoque

Você recebe um bônus de US$ 5 quando você abre sua primeira conta Stash com um depósito mínimo de $ 5.

Esta promoção significa que você tem $ 10 para seu primeiro investimento.

Prós e Contras

Prós

• Baixos investimentos mínimos. Você só precisa de US$ 0,01 por negociação para investir em ações ou ETFs. É fácil investir seus trocos ou comprar frações de ativos caros.
• Invista em ações e ETFs. Stash permite que você invista em uma ampla variedade de ações e ETFs individuais. Isso torna mais fácil manter todos os seus investimentos em uma conta e diversificar.
• Recompensas de devolução de estoque. As compras feitas com o cartão de débito Stash Banking podem ganhar recompensas em dinheiro. O aplicativo usa essas recompensas para comprar ações das lojas onde você faz compras.
• Contas de aposentadoria e custódia disponíveis. IRAs e contas de custódia podem ser mais adequadas para suas metas de investimento do que uma conta tributável.

Contras

• Taxa mensal. Embora o Stash não cobre taxas comerciais, você paga uma taxa mensal do plano. Essa taxa pode ser uma despesa considerável se você investir apenas alguns dólares por mês.
• Não há portfólios pré-fabricados. Stash oferece recomendações de investimentos selecionadas. Mas você ainda deve decidir em que investir. Alguns investidores podem não se sentir confortáveis investindo sozinhos.

O Stash pode ser uma boa opção para novos investidores que desejam ganhar experiência começando com alguns dólares. Investidores experientes podem usar o Stash para comprar frações de ações que não podem pagar com um corretor regular.

Principais alternativas

Stash simplifica o investimento. No entanto, outro aplicativo de microinvestimento pode ser mais adequado com taxas menores ou oferecendo investimento de consultor robótico.

Melhoria

Melhoria  é um robo-consultor que investe automaticamente seu dinheiro em ETFs de índices de ações e títulos. Você pode abrir contas IRA tributáveis ​​​​e com vantagens fiscais com diferentes objetivos de investimento.

Esta plataforma pode ser sua melhor opção se você não deseja administrar seu portfólio e deseja investir no longo prazo.

A taxa anual da sua conta é de 0,25% do saldo do seu portfólio.

Leia nossa análise de melhorias  para saber mais sobre a plataforma.

Bolotas

Talvez a alternativa mais semelhante ao Stash, Acorns  oferece produtos de investimento e bancários. Acorns só permite investir em carteiras de ETF pré-fabricadas.

Você não pode comprar ações individuais, mas o plano mais caro custa apenas US$ 5 por mês.

É possível investir seu troco ou ganhar recompensas de compras que podem ser investidas. Leia nossa análise do aplicativo de investimento Acorns para saber mais.

Robinhood

Robinhood  não cobra nenhuma taxa de conta ou comissão comercial. No entanto, você deve comprar ações integrais e ETFs (a partir de 27 de janeiro de 2020).

O investimento fracionário estará disponível para todos os investidores em 2020, mas o Robinhood não tem uma data oficial de lançamento.

Este aplicativo de investimento é a melhor opção para investidores experientes que desejam evitar taxas padrão de corretagem. Robinhood oferece apenas contas de investimento tributáveis.

Leia nossa análise do Robinhood para saber mais.

Revisão do Stash Invest

• Facilidade de uso
• Comissões e taxas
• Atendimento ao cliente
• Ferramentas e recursos
• Disponibilidade

Análise do aplicativo Stash

Stash Invest é um aplicativo útil que permite aos investidores começar a investir em ações com apenas US$ 5.

Prós

✔️ Você pode investir com apenas US$ 5 ✔️ Muitos recursos para novos investidores ✔️ Oferece contas de aposentadoria e não-aposentadoria ✔️ Arredondamentos ajudam a aumentar o dinheiro para investir ✔️

Contras

❌ Investimentos limitados ❌ Taxas mensais podem reduzir o caixa investível ❌ Sem carteiras pré-fabricadas

• Primeiros passos

Resumo

Stash é um dos melhores aplicativos de investimento em ações quando você tem pouco dinheiro. Ser capaz de comprar ações fracionárias de ações e ETFs com apenas US$ 0,01 é o melhor motivo para considerar o aplicativo.

No entanto, você deve se sentir confortável em pagar uma taxa mensal do plano para investir.

Abra sua conta Stash com um depósito de US$ 5 e receba um bônus em dinheiro de US$ 5.

Quando você começou a investir no mercado de ações? Você se sente confortável gerenciando seus investimentos ou prefere assistência? Que recursos você usa para ajudar em seus investimentos?

João Schmoll

Sou John Schmoll, ex-corretor da bolsa, com MBA, escritor financeiro publicado e fundador da Frugal Rules.

Como veterano do setor de serviços financeiros, trabalhei como administrador de fundos mútuos, banqueiro e corretor da bolsa e fui licenciado pelas Séries 7 e 63, mas deixei tudo isso para trás em 2012 para ajudar as pessoas a aprenderem como administrar seu dinheiro.

Meu objetivo é ajudá-lo a obter o conhecimento necessário para se tornar financeiramente independente com ferramentas financeiras testadas pessoalmente e soluções para economizar dinheiro.