Exemplos de portfólios de modelos

Recebo muitos leitores me e-mail me perguntando sobre como eles devem investir seu dinheiro. Infelizmente, não posso dar conselhos de investimento individualmente, pois não conheço as especificidades da situação financeira de cada um dos meus leitores. No entanto, posso fornecer exemplos de portfólios de modelos para meus leitores como orientação sobre como investir seu dinheiro. (Certifique-se de ler como se tornar um milionário do mercado de ações também.)

Antes de apresentar meus portfólios de modelos de amostra, quero deixar claro que a situação de todos é diferente e que você precisa se sentar e avaliar sua própria tolerância ao risco metas e objetivos .

Meus portfólios de modelo de amostra abaixo não atenderão a todos os leitores. Isso é o mesmo que qualquer revista de finanças pessoais que você lê ou qualquer cabeça falante que recomende um investimento. Só porque eles dizem que as ações da XYZ são uma compra não significa que é uma compra para você . Você precisa ter um plano de investimento e consultar seu plano de investimento, metas e objetivos para ver se um determinado investimento tem um lugar em seu portfólio.

Amostra de Portfólios de Modelos – Histórico

Eu invisto a maior parte do meu dinheiro com 3 empresas – Vanguard, Betterment e Schwab. Por causa disso, apresentarei portfólios modelo como se você estivesse investindo com duas dessas empresas, Vanguard e Schwab. (Observe que você também pode construir esses portfólios de modelos em outras empresas. Confira meu gráfico de comparação de corretores on-line para encontrar um que atenda às suas necessidades.)

Não vou detalhar portfólios modelo para Betterment porque quando você começa a investir com eles, você deve identificar o objetivo para o qual está economizando – aposentadoria, casa, faculdade, etc. e eles criam um portfólio modelo para você. Na verdade, depois de criar sua conta, escolha seu objetivo e configure uma transferência automática, você não precisa fazer mais nada. Eles cuidam de todo o resto para você. Para ler mais sobre Betterment, leia minha resenha completa.

Além disso, estarei dividindo carteiras modelo para 3 grupos de investidores:

• Jovem e Tolerante ao Risco
• Jovens e avessos ao risco
• Pesquisadores de renda aposentados

Para cada grupo, apresentarei um portfólio modelo com Vanguard e Schwab. Com o passar do tempo e se eu sentir que uma mudança precisa ser feita, atualizarei esses portfólios de modelos. Esses portfólios são ideais para quem tem $ 25.000 ou mais para investir. Se você tiver menos que esse valor, abaixo listo outro conjunto de carteiras modelo para você.

Uma observação final sobre os portfólios, eu escolhi os fundos negociados em bolsa da Vanguard (ETFs) em vez dos fundos mútuos da Vanguard porque você precisa de US $ 3.000 para investir em cada fundo mútuo da Vanguard. Com os ETFs Vanguard, não há investimento mínimo. Você só precisa abrir uma conta na Vanguard Brokerage. Se você tiver menos de US$ 100.000 investidos com a Vanguard, haverá uma taxa anual de US$ 20 que você pagará. A negociação de ETFs Vanguard em sua conta da Vanguard Brokerage é gratuita.

A mesma lógica se aplica aos ETFs Schwab. Eles têm taxas de administração super baixas e sem mínimos. Eles são livres para negociar se você tiver uma conta na Schwab Brokerage. Não há taxa para ter uma conta Schwab.

Exemplos de portfólios de modelos

Jovem e Tolerante ao Risco

Você se enquadra nessa categoria se tiver um longo horizonte de tempo e puder aceitar uma quantidade moderada de risco. Embora o apetite por risco de todos varie, é assim que a maioria das pessoas na faixa dos 20, 30 e 40 anos deve investir seu dinheiro. Com isso dito, se você está com medo do mercado de ações, então você deve reduzir parte do risco e investir no portfólio Young and Risk Adverse que eu sugiro. Eu também encorajo você a aprender mais sobre investimentos para que você se sinta mais confortável com isso. Compreender o mercado de ações ajuda a reduzir um pouco do medo que muitos novos investidores têm e também ajuda a conter suas emoções quando o mercado fica instável.

Schwab

Aqui está o portfólio do modelo Young and Risk Tolerant se você optar por investir com a Schwab:



Vanguarda

Aqui está o portfólio do modelo Young and Risk Tolerant se você optar por investir com a Vanguard:

Jovem e Adverso ao Risco

Você se enquadra nessa categoria se for jovem e se sentir à vontade para correr menos riscos ao investir seu dinheiro em ações. Como mencionei acima, exorto você a aprender mais sobre o mercado de ações para que você possa se sentir mais confortável investindo em ações. Embora não seja necessário que você chegue a um ponto em que esteja investindo no portfólio Young and Risk Tolerant, quanto mais você souber sobre investimentos, melhor.

Idealmente, esses portfólios de modelos são bons para pessoas na faixa dos 50 e início dos 60. Se você se achar mais jovem do que isso e não se sentir confortável com o risco do portfólio Young and Risk Tolerant acima, você também pode investir nesses portfólios de modelo.

Schwab

Aqui está o portfólio do modelo Young and Risk Adverse se você optar por investir com a Schwab:



Vanguarda

Aqui está o portfólio do modelo Young e Risk Adverse se você optar por investir com a Vanguard:

Pesquisadores de renda aposentados

Você se enquadra nessa categoria se estiver aposentado e precisar que seu portfólio dure durante seus anos de aposentadoria. Este modelo de carteira deve ser utilizado apenas para aposentados. Se você ainda está trabalhando, deve investir em um dos portfólios modelo acima.

Alguns questionam por que sugiro um investimento de 40% em ações nesta fase da vida. Há duas razões para isso. Primeiro, não estamos em 1989, quando você pode facilmente viver da renda de títulos e certificados de depósito. Você precisa investir em ações ainda e ganhar dividendos através desses investimentos. Em segundo lugar, vivemos muito mais tempo do que antes. Antes, uma pessoa podia se aposentar aos 65 anos e falecer aos 70 anos. Agora, tendemos a viver bem até os 80 e, para alguns de nós, os 90. Por isso, precisamos que nosso portfólio continue crescendo para não ficarmos sem dinheiro. Se investirmos 80% ou mais em títulos, há uma boa chance de ficarmos sem dinheiro no final de nossas vidas.

Schwab

Aqui está o portfólio do modelo Retired Income Seekers se você optar por investir com a Schwab:



Vanguarda

Aqui está o portfólio do modelo Retired Income Seekers se você optar por investir com a Vanguard:

Mais portfólios de modelos

Os portfólios de modelo acima são perfeitos para qualquer pessoa com pelo menos US $ 25.000 para investir no mercado de ações. Mas e se você está apenas começando e não tem dinheiro suficiente para diversificar com 9-10 ETFs? Abaixo estão os portfólios modelo para aqueles com menos de US$ 25.000 para investir. Na verdade, você pode facilmente investir nos portfólios abaixo e ter sucesso por um longo tempo.

Embora os portfólios modelo abaixo contenham apenas 3 ETFs cada, eles abrangem todo o espectro dos mercados de ações e títulos. Em outras palavras, você se diversifica investindo nesses 3 ETFs.

Jovem e Tolerante ao Risco

É aqui que a maioria das pessoas na faixa dos 20, 30 e 40 anos deve investir seu dinheiro. Com isso dito, não há problema em investir nas carteiras dos modelos Young e Risk Adverse.

Schwab

Aqui está o portfólio do modelo Young and Risk Tolerant se você optar por investir com a Schwab:



Vanguarda

Aqui está o portfólio do modelo Young and Risk Tolerant se você optar por investir com a Vanguard:

Jovem e Adverso ao Risco

Novamente, este portfólio modelo é para aqueles que querem um pouco menos de risco quando se trata de investir.

Schwab

Aqui está o portfólio do modelo Young and Risk Adverse se você optar por investir com a Schwab:



Vanguarda

Aqui está o portfólio do modelo Young e Risk Adverse se você optar por investir com a Vanguard:

Pesquisadores de renda aposentados

Como dito acima, essas carteiras de modelo são para aqueles que estão aposentados. Se você estiver trabalhando, invista nas carteiras do modelo Young and Risk Tolerant ou Young and Risk Adverse.

Schwab

Aqui está o portfólio do modelo Retired Income Seekers se você optar por investir com a Schwab:



Vanguarda

Aqui está o portfólio do modelo Retired Income Seekers se você optar por investir com a Vanguard:

Considerações finais

No geral, os portfólios modelo apresentados acima o levarão aonde você deseja ir quando se trata de investir. Isso pressupõe que você crie um plano de investimento e siga esse plano. Você também não pode investir em outros fundos ou ações aleatórios. Se você tiver vontade de fazer isso, mantenha esses investimentos separados e em uma “conta de jogo” onde você não tem problema em perder o dinheiro.

Além disso, você também deve investir no mercado de ações. Você não pode abandonar o barco quando ocorrem más notícias e o mercado afunda. Vai tanque. Mas também vai voltar. Aprenda a sintonizar o ruído e manter-se investido. Nunca tomamos decisões acertadas quando estamos emotivos, e vender uma participação quando o mercado cai é uma ação emocional.

Por fim, eu sei que apresentei Vanguard e Schwab neste post, mas eu realmente encorajo você a olhar para a Melhoria também. Eles são top-notch e fazem tudo sem esforço. Basta configurar uma transferência automática para sua conta Betterment e eles cuidam do resto.

Os maiores benefícios de seguir esses portfólios de modelo são que você é diversificado e está pagando taxas mínimas no processo. Embora seja possível expandir facilmente esses portfólios de modelos e adicionar mais alguns investimentos, sou a favor de manter as coisas o mais simples possível. Esses portfólios modelo fazem exatamente isso.