As 11 principais plataformas de crowdfunding imobiliário para iniciantes

O mercado imobiliário tem sido frequentemente considerado uma excelente forma de construir riqueza a longo prazo. Todos precisam de um lugar para morar e muitas empresas precisam de um lugar para operar. Até recentemente, investir em imóveis era apenas para alguns poucos selecionados que tinham recursos significativos. Agora, graças aos sites de crowdfunding imobiliário, pessoas com tempo e recursos financeiros mínimos podem começar a investir com apenas US$ 500.

Este artigo compartilha as melhores plataformas de crowdfunding imobiliário para que você possa encontrar a opção certa para você.

O mercado imobiliário financiado por crowdfunding explodiu nos últimos anos. Muitas empresas tornam a posse de imóveis uma realidade para a maioria, mas nem todas atendem às suas necessidades.

Antes de tentar ganhar dinheiro com crowdfunding imobiliário, é essencial fazer a devida diligência. Encontre uma plataforma que funcione para você e que não cobre taxas demais.

Alguns até oferecem opções de aposentadoria, como contas Roth IRA .

1. Arrecadação de fundos

Angariação de fundos é um dos melhores serviços de crowdfunding imobiliário para investidores não credenciados. Isso significa que qualquer pessoa pode investir através da plataforma.

Você pode abrir uma conta com $ 10, $ 1.000, $ 5.000, $ 10.000 ou $ 100.000. Por US$ 10, você tem acesso ao portfólio inicial.

O Starter Portfolio investe em um mix de projetos imobiliários em todo o país. Você recebe dividendos trimestrais além da oportunidade de crescimento do seu investimento.

Se você começar com US$ 5.000, poderá escolher o portfólio principal. Isso fornece as seguintes opções de investimento:

• Receita suplementar – com foco na receita de dividendos
• Investimento equilibrado – uma combinação focada na criação de riqueza de longo prazo
• Crescimento a longo prazo – concentra-se em retornos mais elevados a longo prazo

Começar com US$ 5.000 também abre mais oportunidades de investimento, inclusive com foco em um determinado setor ou área geográfica.

Fundrise oferece uma variedade de opções de investimento imobiliário, incluindo:

• Apartamentos
• Propriedade comercial
• Construção de novas casas

De acordo com o site Fundrise, o retorno médio anualizado para 2019 foi de 9,47%. Isso é líquido de suas taxas de investimento de 0,85%, o que é competitivo no setor.

Os investimentos são feitos por meio de fundos eletrônicos de investimento imobiliário (eREITs), então você investe em um grupo de propriedades.

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2. RealtyMogul

RealtyMogul é uma plataforma que atende investidores credenciados e não credenciados. O site se concentra em imóveis comerciais, que incluem qualquer um dos seguintes:

• Edifícios de escritórios
• Estabelecimentos de varejo
• Residências multifamiliares (deve ser pelo menos um fourplex para se qualificar)

Você pode abrir uma conta na RealtyMogul por US$ 1.000, tornando-a uma forma realista de ter imóveis em seu portfólio. A plataforma oferece investimentos garantidos por dívida e possibilidades de capital através de REITs.

Esses REITs são conhecidos como The Income REIT e The Apartment Growth REIT. O primeiro concentra-se em propriedades comerciais e de varejo, enquanto o segundo concentra-se em edifícios de apartamentos.

Aqui está o que você pode esperar ganhar com cada REIT por meio de dividendos:

• The Income REIT – rendimento de dividendos anual de seis por cento
• The Apartment Growth REIT – rendimento de dividendos anual de quatro e meio por cento, mas maior potencial de longo prazo

Se você investir pelo menos US$ 5.000, o RealtyMogul permite selecionar propriedades individuais. Abaixo desse valor, você escolhe um dos dois REITs. Você também pode mantê-los em um IRA.

As taxas da RealtyMogul são de apenas 0,30 a 0,50 por cento ao ano. Estes são mais baixos do que outros sites de crowdfunding imobiliário.

Se você tiver menos de US$ 1.000, HappyNest é uma excelente alternativa. A plataforma permite abrir uma conta com apenas US$ 10 e investir em imóveis comerciais.

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3. Rigorosamente

Streitwise   é uma excelente escolha se você procura plataformas de crowdfunding para investidores não credenciados. O site exige um investimento mínimo de US$ 5.000 e reivindica retornos de dividendos de dez por cento.

Esta plataforma concentra-se principalmente em edifícios comerciais e de varejo para investimentos. Eles também têm uma estrutura de taxas transparente, que dizem ser mais barata do que outras plataformas.

Streitwise cobra uma taxa de administração contínua de dois por cento. Isso sai antes da distribuição de dividendos.

Se você procura investimentos de longo prazo, o Streitwise pode ser a melhor opção para você. Seu dinheiro deve permanecer investido por pelo menos cinco anos para receber o valor total do resgate.

Você precisa manter qualquer investimento por pelo menos um ano. Eles oferecem a opção de reinvestir dividendos.

Se você não quiser amarrar seus fundos, leia nosso guia sobre os melhores investimentos de curto prazo prosseguir para identificar algumas escolhas adequadas.

Como outras plataformas de crowdfunding de investimento imobiliário, os investimentos são em REITs que distribuem dividendos trimestralmente.

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4. Cobertura

Telhado  é um mercado de investimento imobiliário que permite investir em imóveis para aluguel prontos para uso. Você só precisa pagar 20% para propriedades. O site deles é gratuito para entrar e navegar.

Ao optar por investir, você compra o imóvel diretamente por meio da plataforma Roofstock. Estas são propriedades prontas para uso que você compra para alugar.

Você não gerencia fisicamente a propriedade. A plataforma cuida disso. Eles têm propriedades em mais de 40 mercados.

Não há mínimos para abrir uma conta na Roofstock e você não precisa ser um investidor credenciado.

A plataforma pode parecer uma adição estranha à nossa lista, mas também permite que você compre ações de imóveis. Eles serão semelhantes aos REITs que você encontrará em outros serviços. No entanto, eles não são públicos.

As taxas são mais baratas do que você normalmente pagaria a um corretor de imóveis para localizar um imóvel para você. A Roofstock cobra uma taxa de abertura de conta de 0,50% para abrir uma conta.

A plataforma Roofstock é relativamente simples de usar e permite localizar propriedades com base em vários fatores, como localização, escolas e aluguel.

Se você não estiver satisfeito com sua propriedade, a Roofstock oferece uma garantia de satisfação de 30 dias.

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5. Patrimônio Múltiplo

EquityMultiple é um mercado de investimento imobiliário de crowdfunding mais recente, destinado apenas a investidores credenciados. Os investidores podem abrir uma conta com apenas US$ 5.000. O site oferece investimentos em dívida e capital.

Este site se diferencia por aprovar um pequeno número de solicitações de empréstimo, apenas dez por cento de acordo com seu site. Isso ajuda a garantir um nível mais baixo de inadimplência para os investidores. As propriedades podem incluir desde hotéis até instalações de autoarmazenamento.

A plataforma cobra 0,50% em taxas administrativas mais dez por cento de todos os lucros. Os investimentos variam entre um e dez anos.

Você pode esperar ganhar até 17%, de acordo com o site deles.

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6. Térreo

Térreo é outra ótima opção para ajudá-lo a investir em imóveis quando você não tem muito dinheiro para começar. Você pode começar a investir com apenas US$ 10 e não há taxa anual para gerenciar sua conta.

Com o Groundfloor você é o investidor, oferecendo dinheiro a quem deseja atualizar suas propriedades. O pagamento dos juros do empréstimo é a sua renda e pode variar entre seis e quatorze por cento.

A Groundfloor avalia oportunidades de investimento, mas ainda existe o risco de você perder seu dinheiro se o mutuário não pagar o empréstimo.

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 7. Fazendas Juntos

FarmTogether é para investidores credenciados. O diferencial da FarmTogether é que eles investem exclusivamente em terras agrícolas. Outros em nossa lista concentram-se em imóveis comerciais ou residenciais.

Tal como os investimentos imobiliários tradicionais, investir em terras agrícolas nos EUA normalmente não está disponível para a maioria das pessoas. O custo ou a falta de conhecimento do mercado tem impedido muitos investidores potenciais.

FarmTogether, como outros serviços imobiliários de financiamento coletivo, alivia isso ao permitir que os investidores participem de investimentos fracionários em terras agrícolas.

Através do FarmTogether, você investe em ações de entidades que possuem terras agrícolas. Os investidores obtêm retornos através de distribuições de dinheiro e valorização de terras. As distribuições acontecem trimestralmente ou anualmente, dependendo do investimento específico.

Em média, as terras agrícolas têm um retorno de pouco mais de nove por cento, o que as torna um investimento valioso para quem procura oportunidades adicionais de diversificação.

A plataforma faz todas as diligências necessárias nas propriedades e depois as disponibiliza para investimento. O site Farmland também possui um centro educacional para quem busca aprender mais sobre como investir em fazendas.

Você precisa de US$ 10.000 para abrir uma conta no FarmTogether, embora eles estejam procurando ativamente maneiras de tornar seus investimentos acessíveis a mais pessoas.

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8. Tios Ricos

Tios Ricos   é talvez a melhor opção de crowdfunding imobiliário para investidores não credenciados se você observar estritamente os mínimos da conta.

Embora a maioria das plataformas exija US$ 500 ou US$ 1.000 para começar, você pode começar a investir com apenas US$ 5 com Rich Uncles.

Rich Uncles oferece dois REITs, incluindo:

• Residência estudantil REIT
• REIT de propriedade comercial

O Student Housing REIT exige US$ 5 para começar. Ele se concentra em abrigar campi universitários locais da Divisão 1. A habitação deve ter pelo menos 150 camas e ter uma taxa de ocupação de pelo menos 90 por cento.

Este REIT é uma oferta mais recente da Rich Uncles e oferece um dividendo anual de seis por cento, pago mensalmente.

O REIT de propriedade comercial tem um requisito mínimo mais alto de $ 500. Esta é a sua opção de investimento original e centra-se em edifícios comerciais para investimentos.

Rich Uncles não cobra taxas para comprar investimentos. Eles cobram quando você vende uma participação. Essas taxas são:

• Pertencente há menos de um ano – taxa administrativa de três por cento
• Um – dois anos – taxa administrativa de dois por cento
• Dois – três anos – um por cento de taxa administrativa
• Propriedade há mais de três anos – sem taxa administrativa

Ao comprar imóveis comerciais, os Tios Ricos só o fazem com 50% de capital próprio, reduzindo assim o risco. A única desvantagem dos tios ricos é que você só poderá investir no REIT de propriedade comercial se morar em 24 estados.

Se você mora fora dessa região, sites como o Fundrise seria uma opção melhor para você.

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9. Pedaço de terreno

Pedaço de terreno é uma das plataformas legadas para investimento imobiliário com financiamento coletivo. Embora o site tenha um requisito mínimo baixo de US$ 5.000, ele só permite investidores credenciados.

A plataforma Patch of Land funciona de forma semelhante ao PeerStreet já que são um mercado de empréstimos. Os investidores emprestam dinheiro a promotores imobiliários que pretendem melhorar e reabilitar propriedades residenciais e comerciais.

Os empréstimos vencem em um a três anos. Patch of Land recebe entre um e dois por cento das distribuições dos investidores.

Você pode esperar ganhar até 12% em empréstimos de um ano, de acordo com o site. Esta está entre as melhores taxas e retornos que você pode encontrar.

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10. AlfaFlow

AlfaFlow aceita apenas investidores credenciados. A plataforma também tem um investimento mínimo maior, chegando a US$ 10.000. Os investimentos variam de um a quatro anos.

Esta plataforma oferece REITs de dívida e de ações, todos em imóveis residenciais. Eles pegam seu investimento e colocam seu dinheiro em até 100 propriedades. Então, eles gerenciam ativamente o seu investimento a partir daí.

Pense nisso como o equivalente imobiliário a um fundo mútuo gerido ativamente.

O site afirma uma possibilidade de retorno de até nove por cento. Você pode retirar os ganhos ou reinvesti-los para aumentar o potencial de retorno.

AlphaFlow cobra um por cento em taxas, o que é competitivo no mercado.

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11. CrowdStreet

CrowdStreet é uma ótima opção para quem deseja investir em imóveis comerciais.

Não há nenhum custo para abrir uma conta no CrowdStreet e examinar oportunidades de investimento. CrowdStreet está atualmente aberto apenas para investidores credenciados

Pode ser solicitado que você preencha uma certificação e forneça prova de sua renda ou patrimônio líquido para comprovar seu status como investidor credenciado.

O CrowdStreet examina cuidadosamente os patrocinadores de ofertas imobiliárias em sua plataforma para garantir que eles atendam a determinados critérios antes de adicionar listagens ao Marketplace.

Cada oportunidade de investimento requer um mínimo de US$ 25.000 para começar a investir. Alguns podem exigir pelo menos US$ 100.000 para começar.

CrowdStreet cobra uma taxa de administração abaixo da média de 0,50 a 1,00 por cento, permitindo que mais do seu dinheiro trabalhe para você.

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Por que imóveis com financiamento coletivo?

Tradicionalmente, o mercado de investimento imobiliário exige somas significativas de dinheiro ou capacidade de administrar propriedades.

O crowdfunding reduz essa barreira de entrada para que você possa investir pequenas quantias e não lidar com o gerenciamento físico de uma propriedade. As plataformas de crowdfunding imobiliário permitem que você reúna investimentos com outras pessoas para financiar a compra de um ou mais imóveis.

O financiamento coletivo de imóveis oferece a oportunidade de investir em imóveis com pouco dinheiro. Todas as empresas operam de maneira diferente, mas algumas permitem que você comece a investir com apenas US$ 500 ou US$ 1.000.

Isso torna o crowdfunding imobiliário uma excelente alternativa ao mercado de ações para a criação de riqueza.

Investidores Credenciados vs. Investidores Não Credenciados

Nem todo site de crowdfunding imobiliário funcionará para todos os investidores. Os investidores se enquadram em duas categorias, credenciados e não credenciados.

Você deve atender a um dos seguintes requisitos para se qualificar como um investidor credenciado:

• Ter um patrimônio líquido de pelo menos US$ 1 milhão
• Ganhe pelo menos US$ 200.000 por ano

Se você não atender a um desses requisitos, você é um investidor não credenciado. Não há nada de errado com essa classificação, mas nem todas as plataformas aceitam investidores não credenciados.

Um outro fator a considerar no caso de imóveis com financiamento coletivo é que muitos fundos são ilíquidos. Isso proporciona o benefício de maiores dividendos. No entanto, eles não são líquidos e os retornos são tributáveis.

Várias plataformas oferecem a possibilidade de investir em um eREIT. Pense nisso como uma cesta de propriedades.

Os REITs foram a única forma de investir em imóveis por muitos anos. Eles são negociados publicamente e você pode investir neles hoje. Os eREITs, por outro lado, são geralmente privados e estão disponíveis através de sites de crowdfunding.

Dicas obrigatórias

Investir em imóveis com financiamento coletivo é como qualquer outro investimento. Existem riscos envolvidos e você pode perder dinheiro. Do lado positivo, o setor imobiliário é uma das melhores ideias de renda passiva  para perseguir.

Aqui estão algumas dicas obrigatórias sempre que você estiver considerando investimentos imobiliários:

Diversificação é fundamental . O mercado imobiliário é uma excelente maneira de diversificar seu portfólio. Assim como você diversifica as participações no mercado de ações, você deve considerar o mesmo com o setor imobiliário.

Isto inclui considerar propriedades comerciais e residenciais, bem como dívidas e participações acionárias.

Faça sua própria pesquisa . Investir requer pesquisa. Faça a devida diligência para garantir que uma propriedade se adapta ao seu perfil de risco e às suas necessidades. As plataformas oferecem circulares para cada propriedade, que são o melhor lugar para começar a pesquisa.

Não negligencie a aposentadoria . Muitos sites de crowdfunding imobiliário permitem que você invista por meio de um IRA autodirigido. Esta pode ser uma forma eficaz de proteger os rendimentos de dividendos dos impostos, além de acrescentar uma diversificação valiosa.

Considere investir em múltiplas plataformas . Cada plataforma é diferente. Você pode querer investir em múltiplas plataformas para adicionar a diversificação necessária e acessar diversas propriedades.

Benefícios do financiamento coletivo

Graças à tecnologia, é possível investir em imóveis com financiamento coletivo. Isso apresenta vários benefícios, incluindo:

• Renda passiva
• Aumentar a riqueza a longo prazo
• Ajudar quem precisa de um imóvel
• Não há necessidade de gerenciar propriedades fisicamente
• Baixa barreira de entrada para investir
• Possíveis benefícios fiscais
• Transparência na gestão da propriedade

Além disso, em certos casos, o imobiliário é uma das melhores indústrias à prova de recessão a considerar ao investir durante uma recessão económica.

Cada situação é diferente, mas muitas das opções acima oferecem oportunidades sólidas para a maioria das pessoas. Tenha em mente que a maioria das oportunidades são investimentos ilíquidos, mas esse é o caso do investimento imobiliário como um todo e não é estritamente um problema com plataformas de crowdfunding.

Resultado

Investir em imóveis muitas vezes tem sido algo disponível apenas para quem tem recursos. Esse não é mais o caso com o crescimento dos sites imobiliários de crowdfunding. Você pode investir em praticamente qualquer nível de renda, permitindo criar riqueza a longo prazo.

Deixando de lado a iliquidez, o setor imobiliário oferece uma oportunidade para construir riqueza sem muito tempo inicial ou investimento financeiro.

Você atualmente investe em imóveis? Além de investir, de que outra forma você está aumentando sua riqueza?

João Schmoll

Sou John Schmoll, ex-corretor da bolsa, com MBA, escritor financeiro publicado e fundador da Frugal Rules.

Como veterano do setor de serviços financeiros, trabalhei como administrador de fundos mútuos, banqueiro e corretor da bolsa e fui licenciado pelas Séries 7 e 63, mas deixei tudo isso para trás em 2012 para ajudar as pessoas a aprenderem como administrar seu dinheiro.

Meu objetivo é ajudá-lo a obter o conhecimento necessário para se tornar financeiramente independente com ferramentas financeiras testadas pessoalmente e soluções para economizar dinheiro.