Guia para iniciantes:12 investimentos inteligentes por menos de US$ 500

Ao contrário da crença popular, iniciar uma carteira de investimentos não requer uma grande soma de dinheiro. Na verdade, com apenas US$ 500 ou menos, você pode facilmente iniciar sua jornada de investimento no mercado de ações.

12 melhores maneiras de investir US$ 500

Se você está procurando outras maneiras de investir, mas não tem muito dinheiro, aqui estão doze das melhores maneiras de investir US$ 500 ou menos.

1. Microinvestimento

Com o microinvestimento, mesmo aqueles com rendimento disponível limitado podem entrar no jogo, começando com apenas 5 dólares. Ideal para estudantes universitários ou investidores iniciantes, há uma infinidade de aplicativos de microinvestimento disponíveis, muitos deles exigindo um investimento inicial de US$ 500 ou menos.

Essas plataformas fáceis de usar oferecem uma maneira simples de mergulhar no mundo dos investimentos. Confira estes cinco principais aplicativos de microinvestimento para iniciar sua jornada hoje.

Robinhood

Se você é um investidor iniciante, Robinhood é uma excelente escolha. Ao contrário de muitas outras plataformas, Robinhood não exige saldo mínimo e não cobra nenhuma taxa de negociação.

Também é muito fácil usar o aplicativo. Além disso, Robinhood se destaca entre as plataformas de microinvestimento, oferecendo a capacidade de negociar uma ampla gama de ativos, incluindo ações completas, fundos mútuos, opções e criptomoedas.

Para saber mais, leia nossa análise abrangente do Robinhood.

Esconderijo

Stash atende às necessidades de uma ampla gama de investidores. Ao se inscrever, você responderá a uma rápida pesquisa para avaliar sua tolerância ao risco, permitindo determinar o valor e a frequência de seus investimentos.

Com o Stash, você também tem o poder de selecionar os setores e empresas nas quais deseja investir. Por exemplo, se você é apaixonado por sustentabilidade, pode facilmente optar por investir apenas em organizações ecologicamente corretas.

Webull

Webull foi desenvolvido para usuários que desejam mais do que apenas investimento passivo. Oferece negociação sem comissões em ações, ETFs e opções, com ferramentas avançadas de gráficos e negociação em horário estendido.

Não há depósito mínimo para abrir uma conta e é atraente para iniciantes que desejam desenvolver estratégias mais ativas ao longo do tempo.

Melhoria

Para aqueles que querem praticar seus microinvestimentos, Betterment pode ser a resposta. A plataforma cuida do investimento para você, ao mesmo tempo que lhe dá a opção de trabalhar com um consultor financeiro e ter uma palavra a dizer sobre sua carteira de investimentos.

A inscrição é fácil, sem necessidade de saldo mínimo para o plano básico. Porém, é importante observar que a Betterment cobra uma taxa mensal de 0,25% sobre seus investimentos.

2. Fundos negociados em bolsa (ETFs), fundos mútuos ou fundos de índice

Para quem deseja investir US$ 500, fundos negociados em bolsa (ETFs), fundos mútuos e fundos de índice são ótimas opções. Os ETFs oferecem uma cesta de títulos que podem ser negociados no mercado, assim como uma ação. Você pode encontrar muitos corretores online que oferecem uma ampla seleção de ETFs sem comissões.

Os fundos mútuos são administrados por um corretor profissional e visam vencer um determinado índice do mercado de ações, enquanto os fundos de índice são projetados para igualar o índice e crescer a partir daí.

Todos os três tipos de investimentos têm baixos índices de despesas, taxas e comissões baixas e oferecem exposição ampla e diversificada ao mercado de ações.

Veja também: ETFs vs. fundos mútuos:qual é a diferença?

3. Comprar Bitcoin

Para alguns, investir em criptomoeda pode ser muito arriscado e volátil para o seu gosto. No entanto, o Bitcoin teve um crescimento médio de mais de 100% ao ano nos últimos 12 anos! Na verdade, se você tivesse investido US$ 500 em Bitcoin há cinco anos, teria aproximadamente US$ 90.000 hoje.

Se você estiver interessado em entrar no mercado de criptografia, a Coinbase é um ótimo lugar para começar. Eles lhe darão US$ 10 em Bitcoin grátis quando você compra ou vende US$ 100 ou mais em criptografia. A Coinbase também oferece maneiras de ganhar até US$ 32 em criptografia gratuitamente.

Veja também: 5 melhores maneiras de comprar Bitcoin com uma conta bancária

4. Abra um Roth IRA

Nunca é tarde para começar a planejar a aposentadoria, e um Roth IRA pode ser o caminho a percorrer. Com este plano de poupança para aposentadoria, você contribui com dinheiro após os impostos para uma conta de investimento, que pode então sacar sem impostos quando atingir a idade de aposentadoria.

No entanto, há algumas coisas que você deve ter em mente antes de abrir um Roth IRA. Uma conta individual de aposentadoria (IRA) destina-se a poupanças de longo prazo e sacar o dinheiro antes de completar 59 anos e meio pode resultar em penalidades. Se você prevê a necessidade de acessar os fundos mais cedo, considere explorar opções alternativas.

5. Comece um negócio online

Se você está procurando uma maneira não convencional de investir seu dinheiro, por que não tentar iniciar um negócio online? As empresas tradicionais exigem muito capital para funcionar, mas o mesmo não pode ser dito de um negócio online.

Você não precisará de espaço de escritório, depósito ou equipamentos caros. Muito provavelmente, você não precisará investir $ 500. Custará muito menos que isso. Aqui estão algumas ideias populares de negócios online:

• Iniciar e monetizar um blog
• Vender coisas no eBay ou Craig’s List
• Venda de serviços como redação freelance, edição ou design gráfico
• Abrir uma loja de comércio eletrônico
• Comprar itens e vendê-los para obter lucro

6. Use Robo-Conselheiros

Investir seu dinheiro com um consultor robótico pode ser uma escolha inteligente. Um robo-consultor é uma plataforma de investimento online fácil de usar que cria um portfólio personalizado e diversificado para você com base nas suas respostas a um questionário.

Embora os robo-consultores tenham serviços limitados em comparação com o trabalho com um consultor financeiro e não ofereçam aconselhamento personalizado, eles cobram taxas baixas e tornam acessível investir com apenas US$ 500 no mercado de ações. Além disso, os robo-consultores oferecem várias opções de investimento, incluindo:

• IRAs de Roth
• IRAs tradicionais
• Somente 401(k)s
• Contas tributáveis

7. Abra uma conta poupança com juros altos

Se você ainda está explorando suas opções e ainda não está pronto para investir, considere abrir uma conta poupança de alto rendimento. As melhores contas de poupança com juros altos pagam atualmente cerca de 3% a 5% de juros.

Embora os retornos possam não corresponder aos ganhos potenciais do mercado de ações, ter uma conta poupança serve como um plano de backup sólido e proporciona tranquilidade para o futuro. Não desperdice seus fundos – aproveite esta oportunidade segura e lucrativa.

8. Abra um CD de alto rendimento

Um certificado de depósito (CD) de alto rendimento é uma opção de investimento de baixo risco que oferece uma taxa de retorno mais elevada em comparação com contas de poupança tradicionais. Os CDs funcionam permitindo que você deposite uma quantia fixa de dinheiro por um determinado período de tempo, normalmente variando de alguns meses a vários anos. Em troca deste compromisso, a instituição financeira que oferece o CD concorda em pagar-lhe uma taxa de juros mais elevada em comparação com as contas poupança tradicionais.

Abrir um CD de alto rendimento com US$ 500 ou menos é um processo simples que pode ser feito por meio de um banco ou cooperativa de crédito. Você simplesmente escolhe a duração do prazo e o valor do depósito que melhor funcionam para você, e a instituição cuida do resto. À medida que o seu dinheiro cresce ao longo do tempo, você obterá um retorno do seu investimento maior em comparação com as contas de poupança tradicionais.

Lembre-se de que os CDs normalmente têm penalidades de retirada antecipada. Portanto, certifique-se de estar confortável com a duração do prazo e o valor que está depositando antes de abrir uma conta.

9. Invista em Crowdfunding Imobiliário

Investir em imóveis não se limita aos métodos tradicionais, mesmo com apenas US$ 500. Um excelente exemplo é o crowdfunding imobiliário por meio de plataformas como a Fundrise.

A Fundrise oferece oportunidades de investimento em propriedades comerciais e residenciais com um investimento mínimo de apenas US$ 10. Isto elimina a necessidade de um grande investimento de capital, tornando o investimento imobiliário acessível a uma gama mais ampla de indivíduos.

Confira nossa análise detalhada do Fundrise.

10. Pague sua dívida

Reduzir a dívida é um investimento sólido para garantir o seu futuro, especialmente no que diz respeito a dívidas de cartão de crédito com juros elevados. O Federal Reserve revela que a taxa média de juros do cartão de crédito pode chegar a 15% ou mais, com uma pontuação de crédito baixa apenas levando a TAEG a níveis ainda mais astronômicos.

Pense nisso:se sua TAEG estiver no máximo, você pode estar desembolsando centenas de dólares por mês apenas em juros. Mas, ao concentrar seus esforços no pagamento de sua dívida, você poderá economizar não apenas dinheiro, mas também inúmeras dores de cabeça no próximo ano. Com possibilidade de liberar milhares de dólares, é um investimento que vale a pena fazer.

11. Experimente empréstimos ponto a ponto (P2P)

Os empréstimos ponto a ponto permitem que você obtenha uma renda passiva financiando empréstimos pessoais por meio de plataformas online que conectam mutuários e investidores diretamente. Em vez de negociar com bancos, você atua como credor, ganhando juros sobre o dinheiro que empresta.

É uma maneira prática de gerar retornos mensais consistentes, com plataformas que cuidam do serviço e dos pagamentos dos empréstimos para você. Embora os retornos possam ser superiores aos das poupanças ou CDs tradicionais, também há mais risco – por isso é inteligente diversificar entre vários mutuários para ajudar a gerir perdas potenciais.

12. Invista na sua educação financeira

Investir na sua educação financeira pode ser o investimento mais valioso que você fará. Por uma taxa nominal de apenas US$ 5 a US$ 15, você pode acessar livros ou audiolivros de finanças pessoais de primeira linha que podem transformar seu futuro financeiro.

Veja “Pai Rico, Pai Pobre”, por exemplo, disponível na Amazon por apenas US$ 6,82 para a edição Kindle ou US$ 11,36 para o livro de bolso. E se os audiolivros são mais o seu estilo, um mês de assinatura do Audible custa apenas US$ 14,95.

Você pode expandir seu conhecimento sobre investimentos imobiliários, estratégias de investimento em ações e habilidades fundamentais de gerenciamento de dinheiro para ajudá-lo a se livrar das dívidas e alcançar a independência financeira.

E se a leitura não for o seu método preferido de aprendizagem, existem muitos cursos online acessíveis disponíveis. Com tantas opções, é notável quanta educação financeira você pode obter por menos de US$ 500.

Resultado

Você não precisa de milhares de dólares para começar a investir. Com apenas US$ 500, você pode explorar opções como fundos de índice, consultores robóticos, crowdfunding imobiliário ou até mesmo desenvolver sua educação financeira. A chave é escolher o caminho que se adapta aos seus objetivos, tolerância ao risco e cronograma.

Se você tiver dívidas com juros altos, pagá-las primeiro pode proporcionar o melhor retorno. Caso contrário, use esse valor como um trampolim para ganhar impulso. Investimentos pequenos e consistentes podem crescer ao longo do tempo e estabelecer as bases para a riqueza a longo prazo.

Mesmo começos modestos podem levar a um progresso significativo. O passo mais importante é simplesmente começar.

Perguntas frequentes

Qual é a melhor maneira de investir US$ 500?

A melhor maneira de investir $ 500 depende de seus objetivos e do conforto com o risco. Se você está apenas começando, um fundo de índice ou ETF de baixo custo pode oferecer diversificação instantânea em muitas ações e títulos.

Se o seu foco é a aposentadoria, colocar esse dinheiro em um Roth IRA pode ajudá-lo a crescer sem impostos ao longo do tempo. Para uma opção mais conservadora, uma conta poupança ou CD de alto rendimento permite que você ganhe juros com menos risco. A escolha certa depende se você deseja crescimento, segurança ou planejamento de longo prazo.

Vale a pena investir US$ 500 em um robo-consultor?

Sim. Os robo-consultores são projetados para tornar o investimento acessível em qualquer valor em dólares. Por uma pequena taxa, eles criam e gerenciam automaticamente um portfólio diversificado e adaptado ao seu nível de risco. Isso os torna uma boa opção se você deseja uma abordagem do tipo “configure e esqueça” sem a necessidade de pesquisar investimentos individuais. Para iniciantes com US$ 500, um consultor robótico pode ser uma maneira fácil de começar.

Quais são os riscos de investir US$ 500?

Qualquer investimento acarreta algum risco, mesmo em pequenos montantes. Os maiores riscos são a volatilidade do mercado, perder dinheiro se vender na hora errada e escolher investimentos que não correspondam aos seus objetivos.

Investimentos de curto prazo, como ações ou criptomoedas, podem oscilar enormemente em valor, enquanto escolhas mais seguras, como CDs ou contas poupança, podem render menos com o tempo. A chave é compreender o risco antes de investir e evitar investir dinheiro que você não pode perder.

Posso ganhar dinheiro rápido investindo US$ 500?

É possível, mas não típico. Alguns ativos, como criptomoedas ou ações individuais, podem aumentar rapidamente de valor – mas também podem cair com a mesma rapidez. Se o seu objetivo é retorno rápido, você está assumindo um risco maior. A maioria das pessoas prefere ver os US$ 500 como um ponto de partida para o crescimento a longo prazo, em vez de uma oportunidade de enriquecimento rápido.

Devo pagar dívidas antes de investir US$ 500?

Em muitos casos, sim. Se você tem dívidas de cartão de crédito com juros altos, pagá-las pode economizar mais dinheiro do que a maioria dos investimentos renderá. Assim que sua dívida estiver sob controle, você estará em uma posição mais forte para começar a investir. Pense nisso como obter um retorno garantido igual à sua taxa de juros.