Guia para iniciantes em investimentos:aumente sua riqueza com segurança

Investir é mais do que apenas poupar para o futuro. Trata-se de criar uma estratégia de construção de riqueza para realmente fazer o seu pé-de-meia crescer. Isso ocorre porque investir normalmente rende uma taxa de juros mais alta do que se você colocasse todo o seu dinheiro em uma conta poupança tradicional.

Embora as taxas historicamente baixas sejam ótimas para quando você precisa pedir dinheiro emprestado, elas são bastante desanimadoras quando você está pronto para começar a economizar. Investir apresenta um risco maior, mas geralmente você pode mitigá-lo com participações diversificadas e posições de longo prazo. Além disso, é mais fácil do que nunca.

Você não está limitado a trabalhar com uma corretora cara ou a economizar uma quantia enorme para atingir um limite mínimo de investimento. Agora você pode até investir usando um aplicativo no seu smartphone com o troco que sobrou da sua conta corrente.

Pronto para aprender como investir? Nós ajudamos você com tudo o que você precisa saber.

O que é investir e por que é importante?

Investir é o ato de colocar dinheiro em instrumentos financeiros, como ações, títulos ou fundos mútuos, com a expectativa de obter lucro. Permite que os indivíduos poupem e aumentem a sua riqueza ao longo do tempo e pode proporcionar uma almofada financeira para o futuro, como durante a reforma.

Os benefícios de investir

A razão pela qual o dinheiro cresce tão agressivamente através do investimento é que ele é alimentado por retornos compostos. Os investimentos normalmente visam uma estratégia de longo prazo, em vez de retirar dinheiro a cada poucos meses.

Quando você deixa seu dinheiro intocado em um veículo de investimento que oferece retornos maiores do que uma conta poupança, seus ganhos continuam a aumentar.

Não importa a sua idade, é um bom momento para começar a investir. Se você for mais jovem, poderá criar uma base sólida para realmente acumular riqueza nos próximos anos.

Mesmo se você for mais velho, poderá recuperar o atraso mais rapidamente devido a esses retornos mais elevados. Não se preocupe em começar – mesmo que você possa contribuir apenas com uma pequena quantia por mês, você configurará a infraestrutura e se desafiará a contribuir mais à medida que começar a ganhar mais.

Como reduzir seus riscos em investimentos

Ao investir no longo prazo, você não pode pensar nos ganhos e perdas diários; em vez disso, pense no desempenho de suas alocações no longo prazo. Você deseja revisar suas escolhas de investimento à medida que atinge diferentes estágios de sua vida; em particular, tornando-se menos agressivo à medida que envelhece.

Na verdade, a maioria dos investidores não participa de day trading voláteis. Eles distribuem seu dinheiro por tipos de investimento diversificados para ajudar a reduzir o risco e maximizar os retornos ao longo do tempo.

Sempre haverá ciclos econômicos com altos e baixos. Mas mesmo as recessões podem ser atenuadas na sua carteira de investimentos, distribuindo o seu dinheiro por diferentes categorias de produtos, bem como por diferentes setores económicos. Isso pode ajudar muito na proteção do seu dinheiro ao longo do tempo.

Se quiser experimentar alguns investimentos mais arriscados, certifique-se de que vê esse dinheiro como capital de risco discricionário, o que significa que o seu sustento e o seu bem-estar não serão afetados se perder tudo.

Como investir seu dinheiro

A diversificação é essencial, assim como definir lembretes para avaliar o desempenho das suas escolhas, como uma revisão trimestral. Também ajuda a ajustar a alocação de ativos com base em seus próprios objetivos financeiros. Você está tentando se aposentar mais cedo do que planejou inicialmente? Você consegue contribuir mais a cada mês?

Com essas estratégias em mente, aqui está uma análise abrangente dos diferentes veículos de investimento dos quais você pode aproveitar para acumular riqueza ao longo do tempo.

Contas de aposentadoria

As contas de aposentadoria são provavelmente os tipos de contas de investimento mais comuns e acessíveis. Você pode abrir uma conta de aposentadoria através de seu empregador ou abrir uma por conta própria. Cada tipo vem com um tratamento tributário diferente, portanto, revise os detalhes com atenção.

IRA tradicional

Um IRA tradicional é uma conta com vantagens fiscais que permite deduzir suas contribuições todos os anos. Depois de começar a fazer saques de aposentadoria, você pagará o IRS com base na faixa de impostos em que se encontra naquele momento.

Eles têm limites de contribuição anuais. Para 2024, serão US$ 7.000, a menos que você tenha 50 anos ou mais. Nesse caso, você poderá contribuir com até US$ 8.000.

Se você quiser fazer uma distribuição antes de completar 59 anos e meio, terá que pagar uma multa de 10% além de seus impostos. Existem algumas exceções à penalidade, como quando você usa os fundos para pagar a entrada de uma casa ou despesas qualificadas de faculdade.

Outra vantagem é que não há limite de renda para qualificação, ao contrário de outras opções de IRA.

Roth IRA

Um Roth IRA é outra conta de aposentadoria com vantagens fiscais. No entanto, ele vem com algumas diferenças importantes em comparação com um IRA tradicional. Você não recebe uma dedução fiscal ao fazer suas contribuições, mas pode deduzir suas retiradas quando atingir a idade de aposentadoria.

Se você acha que estará em uma faixa de impostos mais alta quando chegar à aposentadoria, esta pode ser uma ferramenta útil para economizar impostos mais tarde na vida. Para Roth IRAs, o limite de contribuição está entre US$ 7.000 e US$ 8.000, dependendo da sua idade.

No entanto, há outra qualificação que você terá que atender:o limite de renda.

Quanto mais você ganha, menos você pode contribuir. Seu limite de contribuição é reduzido quando você ganha mais de US$ 230.000 para aqueles que se casam e declaram em conjunto e mais de US$ 146.000 para aqueles que se declaram solteiros ou como chefes de família.

Rolagem IRA

Um rollover IRA é uma forma de transferir um 401(k) existente de seu empregador assim que você decidir deixar a empresa. Às vezes, um empregador permite que você deixe isso aí ou transfira seus fundos para um plano de aposentadoria em seu novo local de trabalho. Quer esses dois cenários não se apliquem a você ou você prefira a flexibilidade de um IRA, uma prorrogação pode ser uma opção adequada para você.

Tanto os IRAs tradicionais quanto os Roth geralmente permitem que você abra contas de transferência de aposentadoria. Apenas certifique-se de verificar sua elegibilidade para qualquer tipo, bem como quaisquer taxas relevantes que você possa incorrer durante o processo de transferência.

SET IRA

Este tipo de IRA é projetado especificamente para trabalhadores autônomos. Embora os IRAs tradicionais e Roth sejam frequentemente usados ​​para complementar as economias de aposentadoria acumuladas por meio de planos do empregador, um SEP IRA permite limites de contribuição mais altos quando você trabalha por conta própria. A contribuição é o menor valor entre 25% de sua renda ou US$ 69.000.

Seu tratamento fiscal é o mesmo dos IRAs tradicionais. Se você tiver funcionários, entretanto, deverá fornecer a cada um seu próprio SEP IRA e contribuir com a mesma porcentagem salarial que você contribui para o seu próprio. Ainda assim, esta pode ser uma forte opção para acelerar os seus investimentos na reforma, especialmente se não tiver empregados ou tiver apenas alguns.

Veja também: Como investir $ 100 mil:12 estratégias inteligentes para aumentar sua riqueza

Ações

Investir em ações normalmente é melhor para investidores ativos e, de preferência, para alguém que já tem experiência no mercado de ações. Se você está apenas começando, considere seus investimentos em ações como dinheiro virtual, em vez de algo em que você precisa confiar para atingir seus objetivos financeiros futuros. Como as ações individuais são mais arriscadas, diversifique aquelas em que você escolhe investir.

Comprar e vender ações pode resultar em pesadas taxas de comissão. Considere uma abordagem de comprar e manter para evitar o acúmulo de muitas despesas, especialmente quando você está começando.

Embora você não precise mais de um corretor estabelecido para executar negociações, você pode criar uma conta de corretagem em uma das maiores corretoras. Sua melhor aposta é comparar as taxas, bem como as pesquisas disponíveis para ajudá-lo a tomar decisões comerciais informadas.

Fundos Mútuos

Os fundos mútuos combinam seu dinheiro com outros investidores para comprar títulos para todo o grupo. A carteira é supervisionada profissionalmente por um gestor, que então seleciona diferentes tipos de ações, títulos e outros títulos em seu nome.

Você pode avaliar o desempenho de um determinado fundo mútuo comparando-o com o índice de referência escolhido, como o S&P 500. Se ele tiver um desempenho melhor regularmente ao longo de um período de três a cinco anos, então poderá ser uma boa escolha de investimento.

Os fundos mútuos são uma escolha popular porque geralmente não é necessário muito dinheiro para começar. Muitas vezes você pode escolher um em sua conta de aposentadoria para contornar quaisquer requisitos mínimos ou até mesmo definir um valor de investimento recorrente.

Além disso, os fundos mútuos são extremamente diversificados, muitas vezes detendo até 100 títulos em cada um. Isso ajuda a minimizar o risco, bem como a quantidade de tempo que você gasta gerenciando seu portfólio.

Fundos de índice

Um fundo de índice é um tipo popular de fundo mútuo que segue uma metodologia de investimento predeterminada, em vez de ter um gestor de portfólio escolhendo os títulos incluídos.

Por exemplo, você pode escolher um fundo de índice Dow Jones Industrial Average, que inclui 30 empresas poderosas nos EUA. Embora esse seja um exemplo em grande escala, diferentes empresas de investimento criam seus próprios fundos de índice para os investidores escolherem convenientemente.

Outro benefício de investir em um fundo de índice é que os custos de transação são frequentemente mais baixos, assim como os índices de despesas de fundos mútuos. Muitos fundos de índice também são voltados para investidores com saldos mais baixos. Embora algumas empresas tenham saldos iniciais mínimos elevados de US$ 100.000 ou mais, você pode começar com muito menos ao escolher um fundo de índice.

Fundos negociados em bolsa (ETFs)

Um fundo negociado em bolsa, ou ETF, é negociado da mesma forma que uma ação enquanto monitora uma determinada cesta de ativos. Existem inúmeros tipos de ETFs para escolher com base nos seus objetivos de investimento.

As opções comuns incluem ETFs de mercado, títulos, commodities, mercado estrangeiro e investimentos alternativos. São comprados e vendidos como ações ao longo do dia, mas uma grande diferença é que os ETFs podem emitir e resgatar as suas ações a qualquer momento.

Há muitos benefícios associados a um ETF. Para começar, você tem mais controle sobre quando paga o imposto sobre ganhos de capital. Também existem taxas mais baixas, embora você ainda pague comissões de corretagem. Finalmente, embora os fundos mútuos só possam ser liquidados após o fechamento do mercado de ações, um ETF permite que você negocie a qualquer momento.

Títulos

Os títulos são uma boa ferramenta para ter em sua carteira de investimentos porque são uma opção de baixo risco. Diferentes tipos de títulos incluem títulos corporativos, municipais e do Tesouro. Títulos são investimentos de renda fixa, então você sabe exatamente o que esperar quando as datas de pagamento chegarem ao longo do ano. No entanto, essa previsibilidade traz algumas desvantagens.

Primeiro, os títulos vêm com um período de investimento fixo. Se você investir em um título de longo prazo, ficará preso a ele até o vencimento – a menos que decida vendê-lo. Mas há um pouco de risco envolvido aí, envolvendo o interesse.

As taxas dos títulos não estão fixadas, então as suas podem ser desvalorizadas se o mesmo emissor aumentar a taxa de juros posteriormente. Portanto, se os novos investidores obtiverem uma taxa de juros melhor do que a sua, você ainda estará preso à taxa mais baixa. Em geral, as obrigações apresentam um crescimento menor do que outros investimentos, mas isso é considerado a compensação por um veículo de menor risco.

Imóveis

As pessoas sempre precisam de um lugar para morar, por isso o investimento imobiliário pode ser uma opção atraente para os investidores. Existem várias maneiras de fazer isso que levam em conta a tolerância ao risco desejada, bem como o nível de envolvimento desejado.

Propriedades de Investimento

Se você sente vontade de possuir uma propriedade, uma propriedade para investimento é uma forma de fazer um investimento imobiliário. Dependendo de como você escolhe administrar sua propriedade, isso pode representar um fluxo constante de renda passiva.

Com o tempo, você também poderá se beneficiar da valorização do mercado, embora isso não seja necessariamente garantido. Existem riscos envolvidos com propriedades de investimento. Ao contrário do investimento em ações ou fundos, uma propriedade física envolve despesas, como manutenção, marketing e uma empresa de gestão, se você quiser uma experiência prática.

Você também precisará de algum dinheiro para começar, já que a maioria dos empréstimos para propriedades de investimento exige um pagamento inicial de pelo menos 25%. Além disso, a hipoteca é considerada parte do seu rácio dívida / rendimento, o que pode afetar as suas futuras oportunidades de financiamento.

Se você quiser sacar seu investimento, estará sujeito ao valor de mercado daquele momento. Além disso, é uma forma complicada e ilíquida de investir dinheiro. Ainda assim, os retornos podem ser muito maiores do que os investimentos tradicionais, tornando as propriedades de investimento uma opção atraente para algumas pessoas.

REITs

Se você gostaria de investir em imóveis sem o incômodo de atuar como proprietário, considere um fundo de investimento imobiliário, ou REIT. São negociados em bolsa de valores e também podem ser oferecidos na forma de fundo mútuo ou ETF.

Os retornos podem aumentar à medida que os valores das propriedades aumentam e geralmente se concentram em um portfólio de propriedades comerciais. Os acionistas também beneficiam porque os REIT não pagam imposto sobre as sociedades, o que também ajuda a aumentar os retornos.

Você pode escolher em qual setor deseja investir, como REITs de saúde, residenciais, hoteleiros ou industriais. Cada um vem com riscos separados que devem ser avaliados cuidadosamente. As ações REIT podem ser adquiridas por meio de uma corretora, e cada uma também terá sua própria estrutura de taxas para revisar.

Financiamento coletivo

O crowdfunding imobiliário é um tipo de empréstimo peer-to-peer que está ganhando força entre investidores de todos os níveis. Novas empresas fintech estão surgindo para competir com os REITs, reivindicando melhores retornos. Então, qual é a diferença entre REITs e sites de crowdfunding imobiliário?

A diferença mais significativa é que em vez de escolher um portfólio de imóveis dentro de uma determinada classe de ativos, você pode escolher imóveis comerciais específicos para investir. Embora os investidores individuais tradicionalmente não pudessem investir diretamente em projetos como estes, o crowdfunding permite-lhe entrar nestes mercados com uma quantidade muito menor de dinheiro.

Um dos benefícios é que você pode fazer pesquisas muito mais especializadas para determinar em que propriedade investir. O processo é muito menos passivo do que os REITs. No entanto, o lado negativo é que o potencial de risco pode ser maior, uma vez que o seu dinheiro está investido num único edifício e não numa carteira diversificada.

Veja também: Como construir riqueza geracional

Plataformas para investir seu dinheiro

Existem muitas maneiras de começar a investir seu dinheiro. Um consultor financeiro, embora cobrando taxas extras, pode fornecer a orientação e a educação necessárias, especialmente se você for iniciante. Mas se preferir um pouco menos de segurar as mãos, você também pode considerar duas outras opções.

Corretores On-line

As corretoras online oferecem a conveniência de investir online com o benefício adicional de controlar aquilo em que você investe. Portanto, é definitivamente um processo mais prático do que o consultor robótico. No entanto, tal como os robo-consultores, a maioria dos corretores online não tem um requisito de saldo mínimo, pelo que ainda são bastante acessíveis a todos os tipos de investidores.

Em vez de pagar uma percentagem dos seus fundos, os corretores online normalmente cobram taxas de transação para negociações, bem como taxas únicas. Do lado positivo, você não está limitado a escolher determinados fundos, como acontece com um consultor robótico. Se desejar, você pode até selecionar ações individuais. Corretores online e consultores robóticos atendem a dois tipos diferentes de investidores, portanto, a melhor escolha depende de seus objetivos específicos.

Robo-Conselheiros

Contar com a ajuda de um robo-consultor pode ser útil para investidores iniciantes ou para qualquer pessoa que deseje utilizar uma mentalidade de “configure e esqueça” em seu portfólio.

Os robo-consultores não usam consultores financeiros humanos; em vez disso, eles contam com algoritmos de computador para determinar as alocações de seu portfólio. Muitos deles também utilizam estratégias de colheita de impostos para diminuir sua carga tributária no final do ano.

As taxas de serviço são baixas e geralmente cobradas como uma porcentagem dos fundos investidos. A transparência é excelente para novos investidores, e você também pode se beneficiar dos saldos mínimos baixos. Diferentes robo-consultores oferecem diferentes veículos de investimento à sua escolha. Você também pode escolher um com base na estratégia de investimento; a maioria, por exemplo, escolhe entre ETFs e fundos de índice.

Resumo

Há uma série de complexidades para construir sua estratégia de investimento e fazer seu dinheiro trabalhar para você. Comece com um plano que faça sentido para sua tolerância ao risco e ao mesmo tempo deixe espaço para crescimento.

Você pode acessar inúmeros recursos, desde tutoriais online gratuitos até consultores financeiros pagos, para garantir que tenha um plano de investimento robusto que irá gerar uma estratégia de renda passiva para atingir seus objetivos.

Perguntas frequentes

Quais são os diferentes tipos de investimentos?

Existem muitos tipos de investimentos. Os investimentos mais populares incluem ações, títulos, fundos mútuos, fundos negociados em bolsa (ETFs) e imóveis. Cada tipo de investimento acarreta seu próprio nível de risco e retorno potencial.

Quais são os riscos de investir?

Investir envolve risco, incluindo o potencial de perda do principal. O valor dos investimentos pode flutuar e ser afetado pelas condições de mercado, eventos económicos e outros fatores.

É essencial compreender os riscos associados a qualquer investimento e considerar a sua tolerância ao risco antes de tomar qualquer decisão de investimento.

Como escolho os melhores investimentos para mim?

Os melhores investimentos para você dependerão de seus objetivos, de quanto risco você pode tolerar e de outros fatores pessoais. Pode ser útil consultar um consultor de investimentos ou fazer sua própria pesquisa para determinar quais investimentos são adequados para você.

Também é aconselhável diversificar o seu portfólio ou investir em vários ativos, para distribuir o risco e potencialmente maximizar os retornos.

Quanto dinheiro preciso para começar a investir?

Não há valor mínimo exigido para começar a investir. Na verdade, você pode começar a investir com US$ 500 ou menos. No entanto, você deve primeiro ter um fundo de emergência suficiente antes de investir. Alguns investimentos podem ter requisitos mínimos de investimento, como fundos mútuos ou certos tipos de contas de corretagem.

O que é uma conta de corretagem?

Uma conta de corretagem é um tipo de conta de investimento que permite comprar e vender ativos como ações, fundos mútuos, ETFs e títulos. Quando você abre uma conta de corretagem, normalmente o faz em uma instituição financeira, como um banco, uma cooperativa de crédito ou uma corretora online.

Para abrir uma conta de corretora, geralmente você precisará fornecer algumas informações pessoais, como nome, endereço e número do Seguro Social. Normalmente, você também precisará fazer um depósito de dinheiro na conta, que poderá usar para comprar investimentos.

Depois de ter uma conta de corretora, você pode fazer ordens de compra ou venda de investimentos online, por telefone ou por meio de uma corretora. A corretora executará as negociações em seu nome e normalmente cobrará uma comissão ou taxa pelo serviço.

As contas de corretagem oferecem uma maneira conveniente de gerenciar seus investimentos e de comprar e vender ativos com facilidade e rapidez. Eles também fornecem uma variedade de ferramentas e recursos para ajudá-lo a tomar decisões de investimento informadas, como pesquisas de mercado, notícias e análises e materiais educacionais.

Posso investir em ações com apenas US$ 100?

Sim, é possível investir em ações com uma quantia relativamente pequena de dinheiro, como US$ 100. Muitas corretoras não exigem depósito inicial mínimo e permitem que você comece a investir com qualquer quantia de dinheiro disponível.

Como diversificar minha carteira de investimentos?

Diversificação é o processo de investir em vários ativos para distribuir o risco e potencialmente maximizar os retornos. Isto pode ser conseguido investindo em diferentes tipos de ativos, tais como ações, obrigações e imóveis, ou investindo em diferentes setores ou indústrias dentro de uma determinada classe de ativos. Para manter um portfólio diversificado, revise-o e ajuste-o periodicamente.

O que é um consultor financeiro e preciso de um?

Um consultor financeiro é um profissional que presta consultoria em questões financeiras, como investimentos e poupanças para a aposentadoria. A necessidade de um consultor financeiro dependerá de seus objetivos, tolerância ao risco e experiência em investimentos. Algumas pessoas podem preferir administrar seus próprios investimentos, enquanto outras podem se beneficiar da orientação de um consultor de investimentos.

Como determino minha tolerância ao risco?

A tolerância ao risco é a disposição de um indivíduo em aceitar riscos financeiros em busca de retornos potenciais. Os fatores que podem afetar o nível de risco que você está disposto a correr incluem idade, objetivos financeiros e nível de conforto pessoal com o risco.

Posso perder dinheiro investindo?

Investir sempre acarreta algum nível de risco, pois o valor dos seus investimentos pode flutuar e ser impactado por diversas condições de mercado e eventos econômicos. É crucial compreender os riscos associados a qualquer investimento e considerar a sua tolerância ao risco e os objetivos de investimento antes de tomar qualquer decisão de investimento.

Diversificar seu portfólio e não investir mais dinheiro do que você pode perder pode ajudar a mitigar perdas potenciais. Certifique-se sempre de fazer sua pesquisa e considere procurar aconselhamento de investimento de um consultor financeiro antes de tomar qualquer decisão.