Identifique o seu tipo de investidor:você é tolerante ao risco ou conservador?

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Quando se trata de investir, cada um tem seus próprios objetivos e planos. Alguns podem estar investindo para a aposentadoria, enquanto outros usam seus investimentos para obter renda. Seja qual for o caso, cada investidor é diferente. Isso não é uma surpresa, pois cada um de nós somos indivíduos únicos. Mas saber que tipo de investidor você é pode fazer com que você se torne um investidor melhor. Veja abaixo com qual tipo de investidor você mais se identifica.

Classificações amplas de diferentes tipos de investidores

A maior classificação de investidores é simplesmente ativa versus passiva. Se você está tentando vencer o mercado, você é um investidor ativo, enquanto se deseja simplesmente ganhar o que o mercado oferece, você é um investidor passivo. Entro em mais detalhes sobre esses tipos de investidores neste post.

A partir daí, poderíamos também colocar os investidores conservadores e agressivos numa categoria ampla. Os investidores conservadores tendem a assumir menos riscos e são mais propensos a ter uma carteira que é mais investida em obrigações do que em ações.

O investidor agressivo, por outro lado, assume muitos riscos e tende a investir mais em ações. Um investidor realmente agressivo investirá principalmente em empresas de pequena capitalização e em empresas de mercados emergentes.

Classificações específicas de diferentes tipos de investidores

Embora seja fácil nos vermos em uma dessas categorias, elas são muito amplas para que possamos aprender algo sobre nós mesmos. Se pudéssemos restringir os diferentes tipos de investidores, poderíamos saber onde estamos aquém. Abaixo estão 6 classificações adicionais para investidores, juntamente com os prós e contras de cada uma.

O Protetor

O poupador é alguém que teme o mercado de ações. Preferem manter o dinheiro no banco do que investi-lo em ações. Muitos poupadores são assim porque perderam muito dinheiro durante a quebra do mercado de ações de 2008. As suas perdas magoaram-nos tanto que preferiram obter um retorno baixo sobre o seu dinheiro, sabendo que não podem “perdê-lo”, do que obter um retorno mais elevado com o mercado de ações.

• Pró: O lado bom de um poupador é que ele está economizando dinheiro. Eles estão vivendo dentro de suas posses e evitando dívidas. Caso percam o emprego ou sofram uma emergência, terão dinheiro para sobreviver.

• Desvantagens: O lado ruim de um poupador é que ele não ganha nada com seu dinheiro e, na verdade, está perdendo dinheiro. Estão a perder no sentido de que o valor nominal das suas poupanças nunca diminui, mas sim o seu poder de compra está a diminuir. Com a inflação em torno de 3%, os poupadores precisam ganhar essa taxa apenas para acompanhar o aumento dos preços. Se um poupador ganha menos de 3%, o preço dos bens aumenta a um ritmo mais rápido do que as suas poupanças. Isso, por sua vez, está fazendo com que eles percam dinheiro e potencialmente não tenham condições de se aposentar.

A solução

Como você supera o medo de investir no mercado de ações como poupador? Alguns podem dizer para simplesmente intervir, mas isso causaria mais mal do que bem. Em vez disso, os poupadores precisam adotar uma abordagem lenta e constante. Encontre um bom fundo mútuo (você pode aprender o básico aqui) e invista US$ 1.000. Em seguida, configure uma transferência mensal recorrente de US$ 100 para investir mais. Veja algo como o Vanguard Star Fund.


Se você não quiser pesquisar para escolher um fundo mútuo, a melhor solução é pegar seus $ 1.000 e abrir uma conta na Betterment. Em 10 minutos você pode configurar sua conta e ter seus US$ 1.000 configurados para serem transferidos junto com uma transferência mensal de US$ 100. Ao configurar sua conta, você escolhe o portfólio – recomendo começar com 60/40 (60% de ações e 40% de títulos) e depois sentar e relaxar.

Seja qual for o método que você escolher, não fique obcecado com o mercado. Faça check-in na conta a cada trimestre. Ele irá flutuar, mas no longo prazo seu valor crescerá – tanto com seus investimentos quanto com os ganhos de mercado. (Observe que quando digo longo prazo, estou falando de 5 anos ou mais; três meses não é longo prazo.)

O Procrastinador

Esse investidor sabe que deveria investir no mercado de ações, mas parece nunca ter tempo para fazê-lo. Pode ser devido à “paralisia da análise” (demasiadas escolhas/decisões e sentimento de sobrecarga) ou podem apenas estar à espera do momento perfeito para investir, que parece nunca chegar. Por exemplo, se o mercado estiver subindo, eles poderão esperar por uma retração. Mas quando a retração está ocorrendo, eles esperam até que o mercado comece a subir novamente, apenas por segurança. O ciclo continua se repetindo.

• Pró: A vantagem aqui é que eles sabem que precisam investir no mercado de ações se quiserem poder pagar a aposentadoria ou até mesmo ter segurança financeira.

• Desvantagens: A desvantagem é óbvia – eles nunca começam a investir, por isso não têm esperança de realmente conseguirem pagar a reforma. Eles simplesmente continuam se convencendo a não investir.

A solução

A solução não é difícil:o melhor momento para começar a investir é agora . Se o seu horizonte temporal for daqui a 30 anos, não importa se estamos no ponto mais alto agora ou não. A razão é porque daqui a 30 anos as chances são de que o mercado seja maior. Pense em grandes acontecimentos, como o crash de 1987. Naquela época, as pessoas tinham medo do mercado de ações. Essa queda é relevante para os preços de hoje? De jeito nenhum. A mesma coisa com o período até 2008. Já ultrapassamos os máximos de então.

Além disso, ninguém consegue cronometrar o mercado. Ninguém. Eu sei que as pessoas estão prevendo uma correção no mercado de ações, mas todos os dias que você não investe no mercado de ações, você perde o poder dos juros compostos. Seu foco precisa estar no longo prazo, que ainda está a anos de distância, e não no que o mercado fará amanhã ou na próxima semana.

Por fim, se você está procrastinando porque está sobrecarregado com as escolhas, facilite sua vida e abra uma conta na Betterment. Em 10 minutos você estará pronto e não terá que escolher investimentos ou fazer nada novamente – eles cuidam de tudo.

O Jogador

Todos nós encontramos investidores do tipo jogador em nossas vidas. Eles são a pessoa que segue qualquer dica importante sobre ações, independentemente de quem a está contando a ele. Para eles, eles só veem cifrões. Caramba, eu poderia dizer que a General Electric está trabalhando em uma nova lâmpada que funciona com ar. O apostador já está em sua conta de negociação, comprando ações da GE. Também não importa que eles percam dinheiro, o que importa é qual será a próxima dica quente.

• Pró: A maior vantagem do jogador é que ele pensa positivo! Eles não se importam por terem perdido dinheiro, estão sempre olhando para o próximo grande acontecimento.

• Desvantagens: A desvantagem é que eles tendem a perder muito mais do que apenas a camisa em muitos investimentos. Quando chega o momento de avaliar o seu desempenho, perguntam-se como é que se saíram tão mal e pensam que o mercado está manipulado contra eles. Eles também são míopes. Eles olham apenas para o curto prazo, na esperança de obter um grande aumento no preço, em vez de se concentrarem no longo prazo.

A solução

A solução para o jogador é um pouco mais complicada. O jogador precisa de duas contas de investimento:uma conta de jogo e uma conta de mão livre. A maioria nunca será curada da mentalidade do jogo, portanto, apenas dizer-lhes que não podem perseguir ações quentes não funcionará no longo prazo. Eles precisam de uma conta para brincar e, em seguida, de outra conta onde comprem e mantenham.

Foi isso que funcionou para um cliente com quem trabalhei na última empresa em que trabalhei. O marido era um jogador até os ossos. Sempre negociando todos os dias. Sua esposa era exatamente o oposto, uma investidora do tipo buy and hold. Ele tentou desistir, mas falhou depois de algumas semanas. Eventualmente, abrimos uma conta de jogo para ele negociar e outra conta para investimentos de longo prazo.

Enquanto isso acontecia, ele nos questionava por que seus retornos eram sempre tão baixos em comparação com sua esposa. Continuamos dizendo a ele que é porque você corre atrás de ações e ela compra e mantém. Ele se recusou a ouvir.

Avancemos cerca de um ano depois de configurarmos as duas contas e a lâmpada se apagar. Sua conta de negociação teve um retorno de 1%, enquanto sua conta de compra e manutenção teve um retorno de 11%. Ele ainda brinca no mercado, mas agora tem um belo portfólio de longo prazo que garante sua aposentadoria.

O Técnico

O investidor técnico é aquele que passa seu tempo livre examinando vários gráficos de ações e os mercados tentando identificar tendências. Uma vez que ele acredita ter identificado uma tendência, ele investe de acordo para tentar ganhar dinheiro com a tendência.

• Pró: A vantagem do investidor técnico é que ele pode ganhar dinheiro se detectar uma boa tendência. Existem tendências no mercado o tempo todo, o problema é que muitas delas não duram muito e o desempenho passado não é um indicador de desempenho futuro. Em outras palavras, só porque o investidor técnico vê uma tendência, não significa que o mercado a veja ou reagirá da maneira que o investidor deseja.

• Desvantagens: O golpe não é tempo livre! Com todo o tempo gasto lendo gráficos, livros e manuais tentando vencer o mercado e identificar uma tendência, o investidor técnico poderia estar andando de bicicleta, abrindo um pequeno negócio paralelamente para aumentar a renda ou passar mais tempo com sua família.

A solução

O investidor técnico está programado do jeito que está. Como tal, ele precisa continuar fazendo análises técnicas. Portanto, a solução é a mesma do jogador – ter 2 contas, uma para jogar e outra para investir a longo prazo. Além disso, o tempo gasto tentando identificar tendências deve ser limitado para que ele possa dedicar mais tempo a outros hobbies.

A celebridade

Não, não estou falando de Bruce Willis ou Derek Jeter aqui, estou falando de pessoas comuns que investem para se exibir. Estas são as pessoas que possuem ações das empresas mais quentes e modernas. Pense na Apple, Google, Tesla, etc. Eles não têm ideia de como investir, apenas gostam de investir no que está na moda no momento.

• Pró: A vantagem do investidor celebridade é que ele está sempre por dentro das coisas interessantes nas quais você pode querer prestar atenção. No caso das ações que mencionei acima, muitas delas são empresas boas e sólidas que deverão existir por muito tempo.

• Desvantagens: A desvantagem do investidor celebridade não é que ele não tenha noção quando se trata de investir, mas que normalmente não tem noção quando se trata de suas finanças em geral. Os investimentos da moda não param no mercado de ações, esta é apenas uma saída para eles. Essas mesmas pessoas projetam tudo, mesmo que isso as deixe endividadas.

A solução

A solução para o investidor celebridade é entender que os bens materiais não fazem uma pessoa. É o que está por dentro que conta. Eles precisam aprender a amar a si mesmos pelo que são e perceber que comprar coisas proporciona apenas um alívio temporário.

O próximo passo é sair das dívidas, seja criando você mesmo um plano de pagamento da dívida ou usando um serviço confiável como o Ready For Zero. Assim que a dívida for paga, eles poderão começar a investir. Tal como acontece com o poupador listado acima, a celebridade deve procurar um portfólio simples, como este, ou usar uma empresa como a Betterment.

A flecha reta

A seta reta é um investidor que segue uma estratégia de investimento e que equilibra risco e recompensa. Eles têm um conhecimento sólido do mercado de ações e sabem que estão investindo no longo prazo.

• Pró: A vantagem do investidor direto é que ele não é vítima da loucura do mercado no curto prazo. Eles sabem que o mercado sobe e desce diariamente e que é imprevisível. Mas eles também sabem que, no longo prazo, a tendência do mercado é de alta e, se continuarem investindo no longo prazo, sairão na frente.

• Desvantagens: Realmente não há nenhuma desvantagem em como a seta reta investe. Você poderia argumentar que eles perdem a oportunidade de obter um retorno maior por não correrem alguns riscos, mas isso é um exagero. É um exagero porque o que eles estão fazendo é uma fórmula sólida para investimentos bem-sucedidos. Portanto, é melhor que eles façam o que estão fazendo, em vez de tentar fazer algo diferente.

Considerações Finais

Aí você tem os diferentes tipos de investidores. Independentemente da categoria em que você se enquadra, as soluções que forneço devem lhe dar alguma orientação sobre como se tornar um investidor melhor. Para obter mais informações sobre investimentos, leia meu guia passo a passo para se tornar um milionário no mercado de ações (algo que a maioria desses diferentes tipos de investidores deveria fazer) e confira meu e-book, 7 etapas de investimento que o deixarão rico . Se você está tentando descobrir em qual corretor investir, confira meu gráfico de comparação de corretores on-line. Por último, faça questão de revisar seus investimentos regularmente para saber quanto está pagando em taxas. Personal Capital é o vencedor aqui, com uma interface de usuário incrível e riqueza de conhecimento que oferece. O melhor de tudo é que é grátis!

Como sempre, estou aqui para responder a quaisquer perguntas que você possa ter sobre investimentos.

Leitores, que tipo de investidor vocês são? Perdi algum grande tipo de investidor?



Jon Dulin é redator de finanças pessoais e fundador do Money Smart Guides. Jon tem ajudado pessoas a melhorar suas finanças há mais de 20 anos por meio de coaching pessoal e enquanto trabalhava para uma empresa de planejamento financeiro. Jon entende que a situação de cada indivíduo é única e não existe uma solução de finanças pessoais que sirva para todos. Ele ajuda as pessoas com orientação personalizada para ajudá-las a se livrar das dívidas, começar a investir e realizar seus sonhos. Os escritos de Jon aparecem no MSN, Media Decision, BBC, Wall Street Journal e muito mais. Jon também tem assinatura no AP News Wire.

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