Alcance o status de milionário no mercado de ações:um guia prático

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Quer saber como se tornar um milionário na bolsa de valores?

É muito mais fácil do que você pensa.

Deixe-me reformular isso:é preciso muito menos trabalho para se tornar um milionário no mercado de ações do que você pensa .

Na verdade, a maior parte do trabalho que você faz é no início do processo.

Depois de estabelecer sua base, você pode praticamente colocar as coisas no piloto automático.

Quão bom é isso?

Se você dedicar cerca de uma ou duas horas do seu tempo agora para estabelecer as bases, você estará 95% do caminho para se tornar um milionário do mercado de ações.

O que quero dizer quando digo estabelecer sua base?

Estou falando sobre como criar sua estratégia de investimento. Você não pode entrar e sair do mercado, perseguindo retornos e tentando escolher o melhor momento para comprar ou vender.

Você tem que ter uma estratégia e cumpri-la, tanto nos bons quanto nos maus momentos.

Então, o que exatamente você precisa saber para se tornar um milionário do mercado de ações?

Descrevi todas as etapas abaixo para ajudá-lo a construir sua riqueza no mercado de ações.

Se você estiver sem tempo, também pode pular para o rápido resumo das etapas no final da postagem.

Tornando-se um milionário no mercado de ações | Seu guia prático

Etapa 1:Crie um plano

Se você não tem um plano, como saber para onde está indo?

Melhor ainda, como você sabe que teve sucesso?

Você não.

Quando se trata de investir, ter um plano é crucial.

A maioria dos investidores salta de investimento em investimento. Eles nunca veem nenhum aumento real nos valores de seu portfólio, então desistem de investir.

Eles acham que o mercado de ações está manipulado contra eles.

O que a maioria desses investidores não consegue é um plano. Se eles tivessem um plano a seguir e o seguissem, teriam sucesso.

Ao ter um plano, você pode avaliar se está no caminho certo para atingir suas metas de investimento.

• Leia agora: Clique aqui para aprender noções básicas de investimento para ter sucesso

Se você achar que não está no caminho certo, um plano de investimento o ajudará a fazer mudanças ao longo do caminho.

Aqui estão as perguntas que você deve se fazer ao montar seu plano de investimento.

Não se preocupe, criar seu plano não é difícil de fazer.

Por que você está investindo?

A primeira pergunta que você precisa fazer é por que está investindo seu dinheiro.

É para uma casa, férias, um casamento, uma reforma antecipada, a educação universitária de um filho, etc.?

Se você planeja investir em mais de um objetivo, tudo bem. Anote os vários objetivos, mas mantenha-os separados e responda às seguintes perguntas.

Qual é o seu horizonte temporal?

Em outras palavras, quanto tempo levará até que você precise do dinheiro que planeja investir?

Para a aposentadoria, você tenderia a ter um horizonte de tempo longo, de até 40 anos dependendo da sua idade.

Mas para uma casa ou férias, o prazo será muito menor.

A regra geral é investir em ações para qualquer objetivo que esteja a mais de 5 anos de distância.

Qualquer meta menor que essa deverá ter seu dinheiro investido em títulos ou em uma conta poupança ou certificados de depósito.

• Leia agora: Aprenda os melhores tipos de investimentos de curto prazo com altos retornos

Abaixo está um gráfico para você seguir para saber onde deve investir seu dinheiro.

Baseia-se em quando você precisará do dinheiro que está economizando.

Qual é a sua tolerância ao risco?

Você tem seu objetivo e sabe quando precisa do dinheiro.

Agora você tem que descobrir como investir.

Mencionei acima que se o seu prazo for superior a 5 anos, você deve investir em ações. Mas quanto do seu portfólio deve estar em ações?

É aqui que você deve ser honesto consigo mesmo.

Você deseja encontrar uma alocação que o ajude a atingir seu objetivo, mas que também se sinta confortável.

Todos nós queremos dormir à noite, certo?

Se você não tiver certeza de qual deve ser sua alocação, sugiro que verifique este questionário da Vanguard que o ajudará a determinar sua tolerância ao risco.

Uma observação sobre a realização de um questionário de tolerância ao risco.

Certifique-se de se concentrar mais na quantidade de dinheiro que você pode perder versus a quantia que você pode ganhar .

Todos nós correremos mais riscos para ganhar dinheiro extra. Mas descontamos como nos sentiremos se perdermos dinheiro.

Quando o mercado de ações cai, enlouquecemos porque não avaliamos corretamente a nossa tolerância ao risco.

É por isso que você precisa ser honesto consigo mesmo.

Não há respostas erradas quando se trata de sua tolerância ao risco.

• Leia agora: Clique aqui para entender exatamente qual é a sua tolerância ao risco

Você descobrirá que a maioria de vocês deveria investir em uma carteira de 60% de ações e 40% de títulos.

Essa alocação permitirá que você obtenha uma boa taxa de retorno sobre seus investimentos. Também permitirá que você durma à noite.

Se você achar que 60% do seu dinheiro em ações é muito arriscado, reduza isso para uma carteira de 40% de ações e 60% de títulos.

Você não vai querer descer muito mais do que isso se for jovem.

A razão é porque, no longo prazo, os títulos não oferecerão o retorno necessário para atingir seus objetivos.

Quanto você precisa?

Claro, você precisa saber quanto dinheiro precisa economizar se quiser alcançar seu objetivo.

Para uma casa ou férias, o valor que você precisa economizar é fácil de determinar. Você sabe quanto custarão as férias ou quanto de entrada você precisa para comprar uma casa.

Para a aposentadoria, é um pouco mais difícil.

Aqui está um cálculo aproximado para você realizar que lhe dará uma ideia de quanto dinheiro você precisa economizar:

• Descubra quanto você gasta mensalmente
• Multiplique esse número por 12 para obter o valor dos gastos anuais
• Multiplique esse número por 25

A resposta que você obtém é a quantidade de dinheiro que você precisa economizar para a aposentadoria.

Por exemplo, se você gasta US$ 5.000 por mês, multiplique isso por 12 para obter um valor de gasto anual de US$ 60.000.

Em seguida, você multiplica US$ 60.000 por 25 e obtém US$ 1.500.000. Você precisa economizar US$ 1,5 milhão para poder pagar a aposentadoria.

• Leia agora: Clique aqui para ver como a Personal Capital descobrirá seu número de aposentadoria para você

Novamente, este não é um número exato, pois algumas despesas que você tem hoje talvez não tenham quando se aposentar. Mas é uma estimativa sólida, no entanto.

Quanto você pode economizar?

Depois de saber quanto precisa economizar, você precisa descobrir quanto pode economizar a cada mês.

Não desista nem fique frustrado se perceber que não pode economizar tanto quanto precisa para atingir seu objetivo.

Você tem o tempo ao seu lado.

Independentemente de você conseguir economizar o suficiente a cada mês ou não, você deve priorizar a criação e o acompanhamento de um orçamento.

Eu sei que alguns de vocês odeiam a ideia de um orçamento, mas me escutem.

Ao criar um orçamento, você pode ver para onde está indo todo o seu dinheiro. Isso pode ser uma verdadeira revelação para a maioria das pessoas.

Quando criamos nosso orçamento, ficamos surpresos com o quanto gastávamos comendo fora.

Gostamos de comer fora, mas não percebemos quanto estávamos gastando até criarmos um orçamento.

Depois de criar e acompanhar seu orçamento, você poderá avaliar melhor seus gastos e economias.

Quem sabe você pode até economizar mais dinheiro! Mais sobre isso abaixo.

Agora, como você começa com um orçamento?

Você tem 2 opções principais:uma abordagem manual com planilhas ou o uso de aplicativos para automatizar o processo.

Cada uma tem vantagens e desvantagens, por isso é importante que você analise ambas as opções para encontrar aquela que melhor se adapta aos seus objetivos.

Depois que seu orçamento estiver definido e você ver para onde seu dinheiro está indo, você pode começar a procurar maneiras de economizar mais.

Na seção de construção de riqueza do site, você aprenderá dicas inestimáveis que cobrem os seguintes tópicos:

• Como reduzir seus gastos em pelo menos US$ 1.000 por mês
• Mais de 100 truques simples para economizar dinheiro
• O guia definitivo para ganhar grandes aumentos todos os anos
• Mais de 50 ideias para ganhar dinheiro facilmente

O resultado final é que não há razão para que você não possa viver dentro de suas posses e ainda assim viver uma vida rica.

Quanto você deve economizar?

Como a quantidade de dinheiro necessária para seus objetivos varia muito de pessoa para pessoa, você deve evitar dores de cabeça e apenas se esforçar para economizar uma determinada quantia de dinheiro a cada ano.

Para a maioria das pessoas que economizam para a aposentadoria, o valor da poupança deve ser de aproximadamente 15% de sua renda.

Economizando esse valor, este é um número sólido para ajudá-lo a alcançar seus objetivos de longo prazo.

Para metas de curto prazo, você pode simplesmente pegar a quantia necessária para economizar e dividir pelo número de anos até precisar do dinheiro.

Em seguida, divida esse número por 12 para ter uma ideia aproximada de quanto você precisa economizar a cada mês.

Por exemplo, se você precisar de US$ 25.000 para um pagamento inicial em 6 anos, precisará economizar US$ 4.167 por ano ou US$ 347 por mês.

Este cálculo funciona melhor para metas a menos de 5 anos de distância.

Criando um plano de investimento:exemplo da vida real

Aqui está um exemplo passo a passo de como funcionaria a criação de um plano de investimento.

Por que você está investindo? Bob quer economizar para a aposentadoria. Ele sonha em não ter que trabalhar todos os dias e, em vez disso, passar os dias trabalhando em madeira e trabalhando como voluntário na biblioteca.

Qual é o seu horizonte temporal? Bob precisará do dinheiro em 30 anos. Ele gostaria de se aposentar mais cedo, mas depois de pensar bem, 30 anos lhe permitem economizar e investir confortavelmente.

Qual é a sua tolerância ao risco? Bob é um cara do meio da estrada. Ele não gosta de muito risco. Como tal, ele está investindo em uma carteira composta por 60% de ações e 40% de títulos.

De quanto você precisa? Bob estima que suas despesas mensais sejam de US$ 3.000. Multiplicado por 12, suas despesas anuais são de US$ 36.000. Quando ele multiplica isso por 25, ele vê que precisa de US$ 900 mil economizados para a aposentadoria.

Finalmente, Bob precisa determinar quanto deve economizar.

Como está economizando para a aposentadoria, ele economizará 15% de sua renda a cada ano.

À medida que seu saldo de aposentadoria aumenta, ele atualiza seu progresso em seu plano de aposentadoria para ver o progresso e fazer ajustes ao longo do caminho.

Isso é tudo que há para fazer.

Depois que seu plano estiver definido, tudo o que ele precisa fazer é revisá-lo uma ou duas vezes por ano e fazer os ajustes necessários.

Notas ao criar seu plano de investimento

O exemplo que dei acima é simplificado para que você possa acompanhar. Quando você se senta para definir seu plano, muitos não sabem por onde começar.

Pergunte a si mesmo:“por que o dinheiro é importante para mim?” e anote suas respostas. Se suas respostas forem “liberdade” ou “flexibilidade”, você precisa continuar investigando.

A razão é porque você está apenas na ponta do iceberg.

Por exemplo, você pode dizer que o dinheiro lhe oferece liberdade, mas o que isso significa? Talvez isso signifique largar o emprego.

Mas por que você quer largar o emprego? É porque você quer começar seu próprio negócio? Ou talvez seja para que você possa começar uma família?

Estas são as verdadeiras respostas sobre por que o dinheiro oferece liberdade.

Certifique-se de reservar um tempo para se aprofundar para chegar a essas respostas.

Quanto mais específico você for em seu plano de investimento, maior será o sucesso que alcançará, pois estará ciente de sua motivação para atingir seus objetivos financeiros.

Para minha esposa e para mim, liberdade significa que podemos estar mais envolvidos na vida de nossos filhos. Não ficaremos presos atrás de um computador no trabalho até as 20h, todas as noites.

Além disso, quando se trata de escolher investimentos, você não pode começar a descobrir em que deve investir.

Primeiro você deve se perguntar as perguntas acima.

Por alguma razão, quando se trata de investir, queremos uma resposta sem levar em conta a pergunta.

Você aceitaria que um mecânico trabalhasse em seu carro antes mesmo de contar por que está lá?

Não! Você quer dizer a eles por que está lá primeiro, para que eles possam garantir que seu carro seja consertado e seja seguro e confiável para dirigir.

O mesmo se aplica ao investimento. Você não pode simplesmente começar a escolher investimentos e pensar que tudo ficará bem.

Você precisa primeiro descobrir seus objetivos e criar um plano.

Reserve um tempo para definir seus objetivos para que você possa investir seu dinheiro onde fizer mais sentido e de uma forma que se alinhe ao seu plano.

Etapa 2:Abra sua conta

Eu sei, é básico, mas precisamos cobrir isso.

Você tem todos os tipos de opções quando se trata de contas de investimento.

Na verdade, apenas olhar para os muitos corretores online pode ser esmagador.

• Leia agora: Clique aqui para ver os melhores corretores online com os quais você pode investir

Para simplificar as coisas para você, reduzi a lista para 3. Esses são os corretores que descobri que meus leitores mais amam e que são os melhores para negociar.

Charles Schwab

Este é o corretor perfeito se você tiver alguma experiência em investimentos.

Você tem a capacidade de criar seus próprios portfólios e não precisa se preocupar com altas taxas de investimento.

Eles oferecem todo tipo de investimento que você deseja:

• Ações
• Títulos
• Fundos mútuos
• Fundos negociados em bolsa

Eles tornam o investimento simples e direto com um site fácil de usar.

Melhoria

Para a maioria dos leitores, Betterment é a escolha número 1.

A razão é simples. Eles tornam o investimento fácil.

• Leia agora: Clique aqui para ver por que tantos investidores confiam na Betterment

Em apenas 10 minutos você pode ter um portfólio personalizado construído para seus objetivos e tudo o que você precisa fazer daqui para frente é investir mais dinheiro.

E eles fazem com que você automatize essa tarefa, o que significa que não há trabalho para você fazer.

Muitos leitores confiam na Betterment e tenho certeza de que você também os amará.

Você pode clicar aqui para abrir sua conta hoje.

Finanças M1

M1 Finance é um novo player no mundo das corretoras, mas é definitivamente único.

Eles permitem que você escolha um portfólio pré-construído ou um portfólio de ETFs de baixo custo 100% personalizado para investir.

E eles oferecem isso sem quaisquer comissões comerciais. Com o M1, você investe de graça.

• Leia agora: Clique aqui para ver por que você deve investir com M1 Finance

Como o M1 permite que você invista em ações individuais, se você está pensando em investir em ações com dividendos, o M1 é sem dúvida sua melhor opção.

Clique aqui para começar a usar o M1 Finance.

Etapa 3:configurar transferências automáticas

Depois de abrir sua conta, você precisará configurar uma transferência automática para sua conta todos os meses.

Todos os corretores listados acima permitem transferências contínuas.

Se você quer se tornar um milionário no mercado de ações, você precisa investir no mercado de ações regularmente.

Você não pode simplesmente investir US$ 1 e esperar que ele se torne US$ 1 milhão.

Digo isso porque se você investir US$ 1 e ele crescer 8% ao ano, levará 180 anos até você se tornar um milionário na bolsa.

Espero que você veja o problema com isso.

Mas, se você investir US$ 100 todos os meses e ganhar 8% ao ano, levará apenas 54 anos para se tornar um milionário do mercado de ações.

Agora estamos conversando!

O melhor é que posso te mostrar como reduzir ainda mais o tempo para se tornar um milionário na bolsa.

Quer saber como se tornar um milionário na bolsa de valores em apenas 30 anos?

Veja como.

Economize $ 667 por mês e invista no mercado de ações. Antes que você fique sobrecarregado com esse número, me ouça.

A renda média dos EUA é de US$ 59.039 por ano. Se você ganhar esse valor e contribuir com 10% do seu salário para o 401k, estará economizando $ 491 por mês.

Isso deixa você com apenas US$ 176 para investir após os impostos.

Observe que não incluí correspondências de empregadores, pois algumas pessoas não conseguem correspondências de empregadores. Se fizer isso, você será um milionário do mercado de ações em menos de 30 anos.

Configure uma transferência automática para sua conta de investimento mensalmente por US$ 176.

Isso é tudo que há para fazer.

Se o seu salário for diferente e você quiser fazer isso sozinho, aqui está o seu plano:

• Você precisa economizar US$ 8.004 por ano para se tornar um milionário em 30 anos.
• Primeiro, economize 15% de sua renda em um plano 401k. Se você não estiver coberto por um plano 401k, economize 15% em um IRA.
• Em seguida, pegue seu salário anual e multiplique-o por 15%.
• Pegue esse número e subtraia-o de US$ 8.004. É quanto dinheiro você precisa economizar.
• Pegue esse número e divida por 12 para obter sua meta de economia mensal.

Aqui está um exemplo para esclarecer esse ponto.

Você ganha $ 35.000 por ano. Configure seu plano 401k para economizar 15% do seu salário.

Agora pegue os $ 35.000 e multiplique por 15% para obter $ 5.250.

Pegue esse número e subtraia-o de $ 8.004. A resposta é $ 2.754.

Pegue esse número e divida por 12 para ver que você precisa economizar US$ 229 por mês em um IRA ou em alguma outra conta de investimento.

Ao fazer isso, você economiza US$ 8.004 por ano, o que fará com que você se torne um milionário em 30 anos.

Mas digamos que você queira saber como se tornar um milionário no mercado de ações em menos de 30 anos.

Aqui está um gráfico que criei.

Ele mostra quanto você precisa economizar por mês com base na sua idade atual para alcançar o status de milionário em uma determinada idade.

Sua idade atual é encontrada no lado esquerdo do gráfico e a idade de aposentadoria desejada está na parte superior.



Observe os números destacados em verde. Acredito que esses números são alcançáveis ​​se você investir 15-20% de sua renda.

O melhor é que se você for disciplinado em poupar e investir quando jovem, é quase certo que você se tornará um milionário do mercado de ações!

A principal lição da Etapa 3 é investir o máximo que puder regularmente.

Prefiro estar um pouco menos confortável agora e economizar muito do que não economizar nada agora e acabar tendo que trabalhar o resto da vida.

Quanto mais você investe, mais rápido se tornará um milionário no mercado de ações.

E para aqueles que estão lendo isto e querem aproveitar a vida agora, mas estão com pouco dinheiro extra para investir, encorajo vocês a conferir minha seção de construção de riqueza para aprender maneiras simples de ganhar mais dinheiro.

Etapa 4:Escolha investimentos de baixo custo

Muitas pessoas não percebem que pagam taxas anualmente sobre seus investimentos.

Cada fundo mútuo e ETF em que você investe, você paga uma taxa. Você nunca vê a conta porque a taxa vem do retorno do próprio fundo.

Por exemplo, se o seu fundo mútuo cobra uma taxa de administração de 1% e seu extrato mostra que ele retornou 5% este ano, na verdade ele retornou perto de 6%.

Você ganhou apenas 5% desse retorno por causa das taxas.

• Leia agora: Clique aqui para ver como as taxas altas destroem suas economias

Você pode estar pensando que 5% é bom porque você será um milionário no mercado de ações apenas com base na Etapa 3!

Embora isso seja verdade, você pode chegar ao status de milionário mais rapidamente escolhendo investimentos com taxas baixas .

E você acabará com mais dinheiro também.

Aqui está um exemplo de como as taxas de investimento são caras.

Digamos que você tenha US$ 1.000 investidos em um fundo mútuo que tem uma taxa de administração de 1,25%. Esta é a média de um fundo mútuo de ações.

Em 30 anos, depois de ganhar 8% ao ano, você terá pago apenas US$ 1.200 em taxas.

Por outro lado, se você pagar 0,30% em taxas de administração, terá pago cerca de US$ 350 em taxas.

Alguns podem estar olhando para a diferença de US$ 850 e nem piscar.

Embora US$ 850 aparentemente não pareça muito, é.

Esses $ 850 vêm da sua conta de investimento. Se você deixasse aqueles $ 850 investidos, ele seria capaz de aumentar e seu saldo cresceria ainda mais rápido.

Aqui está o seu saldo de investimento após 30 anos.



Essa diferença de US$ 850 em taxas acaba custando mais de US$ 2.000 em 30 anos!

À medida que o saldo do seu investimento aumenta, também aumentam as taxas que você paga.

Se você investiu US$ 50.000, estará pagando quase US$ 60.000 em taxas ao longo de 30 anos ao investir em um fundo mútuo que cobra 1,25%.

Se, em vez disso, você investir com um fundo que cobra 0,30% ao longo de 30 anos, terá pago apenas US$ 17.000 em taxas.

Aqui está como ficará seu saldo de investimento após 30 anos.



Ao escolher um investimento com uma taxa mais baixa, você economizaria mais de US$ 100.000! Isso pode significar que você se aposentará alguns anos antes se simplesmente investir em investimentos de baixo custo.

O resultado final é que as taxas são importantes.

No último ponto sobre taxas.

Não caia na ideia de que a taxa mais alta que você paga significa um retorno maior. Investir não funciona assim.

Você prefere que alguém lave seu carro por US$ 10 ou US$ 5? Supondo que não houvesse garantia de que seu carro ficaria mais limpo em ambos os casos, o que você diria?

Muitos ainda escolheriam a lavagem de US$ 10.

Por quê? Porque eles percebem um valor agregado na lavagem de carros de US$ 10.

Quando se trata de investir, muitos investidores cometem o mesmo erro.

Eles acham que um fundo que cobra uma taxa mais alta o faz porque tem uma fórmula secreta para obter um retorno mais alto.

Isso não acontece.

Não há nada em comum entre taxas altas e retornos elevados. Nenhum. Zip. Zero. Zero.

Economize seu dinheiro arduamente ganho e escolha investimentos com as taxas mais baixas possíveis.

Mas o que é considerado uma taxa baixa?

Você não deve pagar mais de 1% em nenhuma circunstância por um investimento. Existem muitos fundos mútuos e ETFs de baixo custo nos quais você pode investir e que não custarão um braço e uma perna.

Vanguard, M1 Finance e Betterment são excelentes quando se trata de taxas baixas. Schwab também é bom se você escolher os investimentos certos.

Este é o seu dinheiro. Não desista tão facilmente.

Agora vamos falar sobre investimentos específicos. Você não precisa enlouquecer e ter investimentos que cubram todos os setores do mercado de ações.

Na verdade, você pode facilmente usar apenas 3 fundos e investir sem problemas.

• Leia agora: Clique aqui para ver um guia simples para construir seus próprios portfólios de modelos

Se decidir investir na Vanguard, Schwab, você precisará construir seu portfólio.

Mas com Betterment e M1 Finance, eles construirão seu portfólio para você.

Etapa 5:Diversificação

Risco e recompensa estão relacionados quando se trata de investir.

Quanto maior o retorno que você deseja alcançar, mais riscos terá que assumir.

É a natureza da besta. Ao diversificar seus investimentos, você elimina parte do risco e ainda obtém um bom retorno.

Veja como funciona a diversificação.

As ações tendem a obter um retorno anual mais elevado do que os títulos e também são mais voláteis.

O que isto significa é que os preços das ações tendem a subir e descer mais rapidamente e em quantidades maiores do que os preços das obrigações.

Se você investisse apenas em ações, poderia ganhar até 51% em um ano ou perder até 37% em um ano.

Com títulos, você poderia ganhar até 17% em um ano ou perder até 11% em um ano.



A maioria dos investidores não gostaria se tivesse que escolher entre esses dois.

É aqui que a diversificação entra em jogo.

Se você criasse uma carteira de 50% de ações e 50% de títulos, seu ganho potencial em um ano cairia para 32%, enquanto sua perda potencial cairia para 17%.



É claro que a diversificação não para por aí.

Existem todos os tipos de ações nas quais você pode investir. Ações de pequena capitalização, grande capitalização, ações de crescimento ou valor, nacionais ou internacionais, etc.

Para títulos, você pode investir em títulos de longo ou curto prazo, títulos governamentais ou corporativos, ou mesmo títulos de alto risco.

Toda essa diversificação tem impacto nos seus retornos.

O objetivo da diversificação é permitir que você obtenha o maior retorno com o mínimo de risco .

Perceba que há limites para a diversificação. Você pode chegar a um ponto em que é muito diversificado.

Além disso, você não pode diversificar 100% do risco no mercado de ações. Sempre haverá risco presente.

• Leia agora: Clique aqui para ver a magia da diversificação em ação

Mas a grande questão é se você já está investindo, como saber se está diversificado agora?

E como você fará algumas alterações para ajudá-lo a chegar a uma mixagem ideal?

Você tem duas opções:uma automatizada e uma manual. Vejamos primeiro o automatizado.

• Capital Pessoal. Você cria uma conta gratuita e vincula suas contas de investimento. Você receberá um gráfico que mostra sua alocação atual de ativos.

Em apenas alguns minutos você saberá quais movimentos deve fazer para se diversificar. Além disso, o Personal Capital também oferece muitos outros grandes benefícios, como análise de taxas e planejador de aposentadoria, tudo de graça.

Você pode aprender mais aqui.

• Planilha: Quando se trata de uma abordagem manual, sua melhor opção é uma planilha Excel. A desvantagem é que você precisa reservar um tempo para criá-lo e atualizá-lo sempre que quiser ver sua alocação.

Etapa 6:Não persiga as devoluções. Mantenha-se investido.

Perseguir retornos não funciona . Ao buscar retornos, você se custa dinheiro com comissões e taxas de negociação.

No final do dia, você acaba em uma posição pior do que estaria se tivesse continuado investido.

É por isso que o investidor médio obtém apenas um retorno de 2%.

Perseguir retornos é semelhante a Wile E. Coyote perseguindo o Road Runner.

Ele faz todo o possível para pegar o Road Runner e sempre fica vazio.

A mesma ideia se aplica aqui.

Se você quer ser um milionário no mercado de ações, não pode perseguir retornos.



Não seja Wile E. Coiote.

Outra razão pela qual a procura de retornos não funciona é porque baseamos as decisões de investimento no desempenho passado, embora os profissionais de investimento nos digam para não o fazer.

Durante o boom das pontocom, cometi esse erro fatal.

Investi em um fundo mútuo de tecnologia que rendeu mais de 60% no ano anterior. No ano em que investi nisso, a bolha estourou e perdi cerca de 60% do meu investimento.

Nunca mais persegui retornos.

Para mim, devagar e sempre vence a corrida quando se trata de investir.

Após o colapso do mercado de ações em 2008, muitos investidores fugiram do mercado de ações.

Alguns investidores voltaram ao mercado, mas muitos investidores nem voltaram.

Aqueles que não voltaram perderam um dos maiores mercados em alta de todos os tempos.

O mercado subiu mais de 300% até o momento em que este livro foi escrito, em relação aos mínimos de 2009.

Você teria recuperado todo o seu dinheiro e muito mais se tivesse continuado investido .

Quando eu trabalhava para uma empresa de planejamento financeiro, a maioria das carteiras de nossos clientes voltou aos níveis anteriores à crise em 2012.

Eles ficaram assustados durante a crise, mas sabiam que seria melhor permanecer no mercado do que vender tudo.

Você tem que permanecer investido no mercado, tanto nos bons quanto nos maus momentos.

O mercado vai cair. Mas também aumentará. No curto prazo, o mercado pode ser volátil.

Basta olhar para o verão de 2011.

Nunca vi nada assim na minha vida. Mas no longo prazo, a tendência geral do mercado é positiva.

Veja qualquer gráfico como prova. O mercado sobe com o tempo.

Fonte

Dito isso, sei que pode ser difícil manter o investimento quando parece que o céu está caindo.

Especialmente quando a mídia exagera a situação e faz parecer que o mundo está chegando ao fim.

Você tem que fazer o seu melhor para manter suas emoções sob controle e desligar o “ruído”, como eu chamo.

• Leia agora: Veja como lidar melhor com a volatilidade do mercado de ações

Desligue a televisão, não leia as histórias nos jornais, revistas ou online.

Lembre-se de que Wall Street ganha dinheiro fazendo você negociar. Quanto mais você negocia, mais dinheiro eles ganham.

O medo e a ganância são as duas coisas mais perigosas para um investidor. Você precisa aprender como gerenciá-los se quiser ser um milionário no mercado de ações.

Quando você estiver mais preocupado, consulte o plano que você criou na Etapa 1. Revise por que você está investindo do jeito que está e qual é o seu objetivo.

Para a maioria das pessoas, é um objetivo de longo prazo, por isso não fique chateado com as coisas que acontecem no curto prazo.

Finalmente, lembre-se sempre de que fazemos as coisas ficarem piores em nossa cabeça do que realmente são.

O pior cenário raramente se torna realidade.

Etapa 7:Acompanhe seu progresso

A menos que você acompanhe seu progresso, nunca saberá se está no caminho certo para atingir seus objetivos de longo prazo.

Com o tempo, à medida que o mercado se move, você poderá perceber que está investindo mais em ações do que em títulos.

Isso significa que você está assumindo mais riscos do que se sente confortável. Ao acompanhar seus investimentos, você pode corrigir isso para permanecer no caminho certo.

Da mesma forma, talvez você agora tenha mais títulos do que planejava manter.

Isto também pode ser um problema, uma vez que os títulos tendem a ter uma taxa de retorno mais baixa do que as ações.

Se você investir demais em títulos, corre o risco de não obter o retorno necessário para atingir sua meta.

Para equilibrar suas participações na alocação correta, você precisará reequilibrar.

• Leia agora: Veja como reequilibrar seu portfólio

Isto significa vender participações que cresceram em valor e comprar aquelas que diminuíram de valor.

Superficialmente, isso pode parecer contra-intuitivo.

Afinal, por que vender as participações que estão rendendo dinheiro?

Ao reequilibrar, você garante que comprará na baixa e venderá na alta. Você elimina a emoção do investimento e este é um fator importante para o seu sucesso no investimento.

Aqui está um exemplo rápido de reequilíbrio.

Digamos que seu portfólio ideal seja composto por 60% de ações e 40% de títulos. No final do ano você vê que tem 70% de ações e 30% de títulos.

Você venderia 10% de suas ações e usaria os lucros para comprar mais títulos.

Agora, quando se trata de contas de aposentadoria, você pode comprar e vender sem se preocupar. Não há consequências fiscais decorrentes da realização de negociações nessas contas.

Mas as coisas ficam complicadas nas contas tributáveis, uma vez que você tem que pagar impostos sobre quaisquer ganhos que obtiver ao vender.

Aqui estão as diretrizes que uso para reequilibrar:

• Eu reviso meus acervos duas vezes por ano, geralmente no final de junho e no final de novembro.
• Procuro participações desequilibradas em 5% ou mais. Isso significa que se meu portfólio 60/40 for 62/38, não me preocupo em reequilibrar.
• Para minhas contas de aposentadoria, compro e vendo sem questionar, pois os impostos não são levados em consideração.
• Para minhas contas tributáveis, o processo é um pouco diferente. Eu pulo a compra e venda e adiciono dinheiro novo aos ativos dos quais preciso em maior proporção. Portanto, se minha carteira 60/40 fosse composta por 70% de ações e 30% de títulos, todo o dinheiro novo que eu investisse iria para títulos. Isso até que meu portfólio voltasse a 60/40.

Finalmente, com o passar do tempo, você poderá perceber que precisa de mais ou menos dinheiro do que calculou originalmente.

Quando se trata de acompanhar seus investimentos, a maneira mais fácil de acompanhar é por meio do Capital Pessoal.

• Leia agora: Clique aqui para ver como o Capital Pessoal aumentará sua riqueza

Basta vincular suas contas e você obterá uma análise detalhada do Personal Capital.

You will be able to quickly see your asset allocation, current balances, the fees you are paying on any of your investments, and more.

Personal Capital even allows you to customize a retirement plan and access a detailed review of your portfolio all for free.

You can get started with Personal Capital here.

Stock Market Millionaire Recap

I know this was a lot of information, so here are the steps quickly recapped and broken down for you.

• Step #1:Create A Plan. Take the time to figure out what your goals are and why you are investing the way you are. This will help you to stay invested for the long term.
• Step #2:Open An Account. There are a lot of brokers out there, for most people, Betterment, M1 Finance, and Schwab are your best options.
• Step #3:Set Up Automatic Transfers. By investing money on a regular basis, you take advantage of market dips and grow your wealth over time.
• Step #4:Pick Low Cost Investments. The fees you pay have a negative impact on your saving balance. Make sure you find the lowest cost investments so you keep more of your money invested.
• Step #5:Diversification. By not having all your money tied in one investment, you lower your risk while still earning a good return. Understand though that you cannot remove all risk from investing.
• Step #6:Don’t Chase Returns. Ignore returns and simply invest for the long term. A solidly built portfolio should earn you roughly 8% a year which is enough to allow you to reach your goals. When you try to chase returns, you end up costing yourself money.
• Step #7:Track Your Progress. Stay on top of how your investments are performing and rebalance as needed to ensure you earn the return you need to reach your goals. Use Personal Capital to make this easy.

If you can follow these steps, you will ensure you become a stock market millionaire!

If you want more details on these steps, be sure to check out my book, 7 Investing Steps That Will Make You Wealthy.

Considerações Finais

There is your step-by-step guide for how to become a stock market millionaire. I told you that it was easier than you thought!

If you follow these steps, you will be well on your way to investing success.

I know that there was a lot of information here, so don’t feel like you need to cover everything at once.

I know that investing can be overwhelming for many people. Everyone is telling you something different.

What I can tell you is that all these tips, when used together, work.

It’s the same philosophy we used at an investment firm that I worked for. And these people had millions to invest.

I use all these tips and it has allowed my wife and me to have great success when it comes to investing.

If you feel overwhelmed, but want to start investing, I encourage you to look at Betterment. It is the easiest way to get started in the stock market and we all know getting started is the key.

As I mentioned earlier in this post, just take 10 minutes, pick a goal and monthly savings amount. É isso. They will do everything else for you.

If you that want more detail on these steps, along with a few extra points, be sure to check out my eBook, 7 Investing Steps That Will Make You Wealthy.

By taking the time to understand how to invest, you will find success and reach your goals. You aren’t going to get anywhere without taking action.

Start investing today and become a stock market millionaire.

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Jon Dulin é redator de finanças pessoais e fundador do Money Smart Guides. Jon tem ajudado pessoas a melhorar suas finanças há mais de 20 anos por meio de coaching pessoal e enquanto trabalhava para uma empresa de planejamento financeiro. Jon entende que a situação de cada indivíduo é única e não existe uma solução de finanças pessoais que sirva para todos. Ele ajuda as pessoas com orientação personalizada para ajudá-las a se livrar das dívidas, começar a investir e realizar seus sonhos. Os escritos de Jon aparecem no MSN, Media Decision, BBC, Wall Street Journal e muito mais. Jon também tem assinatura no AP News Wire.

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