Fundos para datas-alvo:um guia abrangente para investidores

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Existem veículos de investimento aparentemente infinitos para o seu dinheiro.

Você pode investir em ações individuais, fundos mútuos, fundos negociados em bolsa, títulos, imóveis, criptomoedas e muito mais.

Eu poderia ter mantido essa lista, mas você entendeu.

Embora a variedade de opções pareça boa, em muitos aspectos tem o efeito oposto.

Muitos investidores individuais ficam coçando a cabeça e se perguntando qual é o melhor para eles.

Como resultado, muitos são vítimas da paralisia analítica e acabam não investindo.

Mas existe uma solução, e são os fundos com data prevista.

Este investimento é uma solução única que permite investir de uma vez e esquecê-lo até a aposentadoria!

Eu sei que parece bom demais para ser verdade, mas neste post, vou orientá-lo sobre os fundos para datas previstas e como eles podem ser o que finalmente fará com que você comece a investir seu dinheiro para que possa alcançar seus objetivos financeiros.

Você deve investir em fundos para datas previstas?

O que são fundos para datas previstas?

Os fundos para datas-alvo são uma solução de investimento que muda automaticamente a direção do seu investimento de altos retornos e alto risco para baixos retornos e baixo risco à medida que você se aproxima da data de aposentadoria.

Dito de outra forma, você pode pensar nos fundos para datas-alvo como um piloto de linha aérea ativando o recurso de piloto automático.

Ele insere o destino e outras informações e então pode sentar e monitorar as coisas enquanto o piloto automático faz o trabalho de pilotar o avião.

Como investidor, você marca o dia da aposentadoria e depois relaxa e monitora as coisas à medida que o investimento cresce com o tempo.

O principal objetivo dos fundos com datas-alvo é reequilibrar seu dinheiro à medida que você se aproxima da idade de aposentadoria para investimentos mais conservadores, para que menos dinheiro esteja em risco.

Eles fazem isso transferindo dinheiro de investimentos em ações para investimentos em títulos.

Ao investir nesses fundos, você aumenta sua riqueza quando é jovem e pode assumir mais riscos.

À medida que você envelhece, seu portfólio muda para uma estratégia mais conservadora, que limita o risco, protegendo assim a riqueza que você construiu.

Entenda que esses investimentos têm alguns nomes diferentes.

Portanto, se se deparar com termos como fundos de ciclo de vida, fundos baseados na idade, fundos de reforma alvo, fundos de risco alvo ou fundos de risco dinâmico, saiba que são essencialmente a mesma coisa, apenas embalagens diferentes.

Como funcionam os fundos para datas previstas

Mencionei brevemente isso acima, mas quero entrar em mais detalhes sobre como eles funcionam especificamente.

A razão pela qual as pessoas investem no mercado de ações é o retorno.

Existem poucos lugares onde você pode obter um retorno decente do seu dinheiro com segurança.

E você precisa do maior retorno do mercado de ações, em oposição à sua conta poupança, se quiser atingir suas metas de poupança para a aposentadoria.

Por exemplo, digamos que você determine que precisa de US$ 2 milhões para se aposentar.

Você tem atualmente 30 anos e deseja se aposentar aos 65.

Ao investir no mercado de ações e ganhar 8% ao ano, você precisa economizar cerca de US$ 11.000 todos os anos para atingir sua meta.

Alternativamente, se você colocar seu dinheiro em uma conta poupança que rende 0,50% ao ano, você precisará economizar cerca de US$ 54.000 todos os anos para atingir sua meta.

Como você pode ver, investir no mercado de ações é importante porque você deseja ter uma chance de atingir seus objetivos financeiros.

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Mas à medida que envelhece, você não quer colocar em risco o dinheiro que ganha.

Você quer mantê-lo seguro.

Com um fundo baseado na idade, os investimentos serão transferidos de ações mais arriscadas para participações de renda fixa mais seguras à medida que você envelhece.

Esta é a ideia principal por trás dos fundos para datas previstas.

Para colocar isto num exemplo da vida real, um professor de 24 anos que planeia reformar-se aos 65 anos pode considerar investir num fundo com data prevista para 2060.

O termo data prevista significa a data aproximada em que ela planeja começar a sacar seu dinheiro.

Entenda que a maioria das famílias de fundos oferece fundos com datas-alvo em incrementos de 5 anos.

Portanto, você verá um fundo de 2025, um fundo de 2030, um fundo de 2035, etc. Se o seu ano de aposentadoria estiver entre essas janelas de 5 anos, você poderá escolher qualquer um dos fundos que esteja mais próximo de sua meta de aposentadoria.

Voltando ao exemplo, à medida que a professora envelhece, o seu investimento está lentamente a mudar para uma alocação de activos mais baseada no rendimento fixo, para preservar a riqueza que construiu.

• Leia agora: Saiba por que a alocação de ativos é fundamental para o sucesso do investimento

Essa mudança não acontece da noite para o dia, acontece lentamente com o tempo.

Finalmente, se você não se sentir confortável em investir sozinho, existem gestores de fundos que criarão esses investimentos personalizados para você.

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No caso de um fundo gerido, o seu gestor de carteira irá gerir o seu investimento utilizando uma ferramenta conhecida como “glidepath” para equilibrar as opções de investimento mistas para formar o seu fundo na data-alvo.

Você pode pensar em um planeio como um roteiro.

Ajuda a determinar a tolerância ao risco em seu investimento ao longo de toda a fase de sua carreira.

É uma ferramenta poderosa que orienta seus investimentos ao longo do tempo e protege seu dinheiro de riscos potenciais.

Obviamente, você não precisa investir com um gestor de fundos profissional para investir em fundos com datas previstas.

Você pode fazer isso sozinho com a mesma facilidade.

O que constitui um fundo para data-alvo?

Todos os fundos para datas previstas são um fundo de fundos.

O que isto significa é que eles são constituídos por outros fundos mútuos de uma única família de fundos.

Por exemplo, um fundo Fidelity com data alvo será composto por outros fundos mútuos Fidelity.

O bom disso é que você pode investir em um fundo com uma única data-alvo e ter exposição a muitas áreas do mercado de ações.

Você será totalmente diversificado e não há necessidade de buscar outras opções de investimento.

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Quais são as taxas?

Os fundos na data-alvo cobram taxas de despesas exatamente como seu fundo mútuo comum.

O índice médio de despesas desses fundos é de 0,51%, o que é superior ao investimento em fundos de índice passivos.

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Mas você pode encontrar fundos para datas previstas com despesas de amantes de nomes como Vanguard e Fidelity.

Você só precisa pesquisar um pouco para encontrar o mais econômico para suas necessidades.

Você deve investir em fundos para datas previstas?

Os fundos para datas-alvo tornam mais fácil para os investidores médios que desejam economizar para a aposentadoria, a fim de maximizar sua renda após a aposentadoria.

Além disso, se você possui um plano 401k, é provável que já esteja investindo em um fundo com data prevista, porque a maioria dos planos os utiliza como opção de investimento padrão.

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A resposta sobre se você deve ou não investir em um fundo com data prevista depende inteiramente de suas metas de aposentadoria.

Dependendo disso, existem várias estratégias de investimento que você pode selecionar na hora de se envolver com os fundos para datas-alvo.

Entenda que você não é obrigado a investir em um fundo próximo à data de sua aposentadoria.

Voltando ao exemplo do professor acima, se o professor for mais avesso ao risco, o que significa que não quer assumir muitos riscos, poderá investir no fundo alvo 2050.

Isso colocará mais dinheiro em participações de renda fixa, reduzindo a chance de ela perder muito dinheiro se o mercado de ações cair.

Claro, ela poderia fazer o oposto também.

Se ela quiser assumir mais riscos, poderá investir no fundo-alvo 2080.

Isto colocará mais dinheiro em ações, permitindo mais crescimento.

Entenda que existem compensações em ambas as situações.

Investir de forma mais conservadora ao longo de sua carreira corre o risco de seu dinheiro não crescer o suficiente para atender às suas necessidades na aposentadoria.

Investir de forma mais agressiva no final da carreira corre o risco de perder muito dinheiro se o mercado quebrar.

Isso pode forçá-lo a adiar a aposentadoria.

Considerações Finais

Os fundos para datas-alvo são uma boa estratégia de investimento para pessoas que estão sobrecarregadas com as muitas opções de investimento disponíveis.

Você só precisa ter certeza de compreender todas as vantagens e desvantagens antes de investir.

A última coisa que você deseja é investir seu dinheiro de uma forma que coloque em risco seus planos de aposentadoria.



Jon Dulin é redator de finanças pessoais e fundador do Money Smart Guides. Jon tem ajudado pessoas a melhorar suas finanças há mais de 20 anos por meio de coaching pessoal e enquanto trabalhava para uma empresa de planejamento financeiro. Jon entende que a situação de cada indivíduo é única e não existe uma solução de finanças pessoais que sirva para todos. Ele ajuda as pessoas com orientação personalizada para ajudá-las a se livrar das dívidas, começar a investir e realizar seus sonhos. Os escritos de Jon aparecem no MSN, Media Decision, BBC, Wall Street Journal e muito mais. Jon também tem assinatura no AP News Wire.

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